Дело №2-362/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 апреля 2017 года г. Салават 

Салаватский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Абдрахмановой Э.Я., 

при секретаре Ильине И.В.,

с участием представителя истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» - ФИО1, действующего на основании доверенности от 00.00.0000 (доверенность выдана сроком по 00.00.0000 без права передоверия),

ответчика ФИО2, 

представителя ответчика ФИО2 – ФИО3, действующего на основании доверенности от 00.00.0000 (доверенность выдана сроком на один год без права передоверия),

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО2, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и судебных расходов, 

установил:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и судебных расходов по уплате государственной пошлины. Впоследствии уточнив исковые требования, указали в обоснование своего иска, что 00.00.0000 между Банком и заемщиком ФИО2, созаемщиком ФИО4 был заключен кредитный договор №.... Банком был предоставлен кредит в размере ... руб. сроком на 120 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита путем перечисления на счет ответчика № .... В соответствии с п. 1.2 кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно для приобретения в собственность заемщиков ФИО2, ФИО4 двухкомнатной квартиры, общей площадью ... кв.м., расположенной по адресу: Республика Башкортостан, (адрес). Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства. На основании заявления на выдачу кредита от 00.00.0000 сумма кредита была зачислена банком на лицевой счет, что подтверждается банковским ордером и выпиской по счету. Согласно п.3 кредитного договора заемщик обязан осуществлять платежи ежемесячно равными суммами в размере ... руб., процентная ставка 12,5 % годовых. Согласно п.4.4.1 кредитного договора, при ненадлежащем исполнении заемщиком обязанностей, истец имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита, уплаты начисления и процентов и суммы неустойки, причитающихся Банку по договору, направив письменное уведомление об этом заемщику. В связи с образованием просроченной задолженности, истец направил ответчику уведомление об изменении возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный срок. Однако заемщик оставил требование банка без удовлетворения и по состоянию на 02.11.2016 задолженность перед банком составила: по кредиту - ... руб., по процентам - ... руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - ... руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами составила ... руб.

Согласно п. 1.3.1 Кредитного договора исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивается Залогом (ипотекой) Квартиры в силу закона. Во исполнение заемщиками целевого назначения кредита от 00.00.0000 между ФИО5 (продавец) и заемщиками ФИО2 и ФИО4 был заключен договор купли- продажи жилого помещения. Согласно п.1.6, 1.1 договора купли – продажи жилое помещение приобретается заемщиками за счет собственных средств и кредитных средств предоставленных Банком. 

В соответствии с п. 1.4 кредитного договора права банка по кредитному договору, как кредитора и залогодержателя подлежат удостоверению закладной. 00.00.0000 между Банком и заемщиком была подписана закладная на квартиру, залогодержателем является ОАО «Банк УралСиб». Согласно отчету ИП ФИО6 № ... от 00.00.0000 рыночная стоимость заложенного имущества по стоянию на 00.00.0000 составляет ... руб. 

В связи, с чем истец просит взыскать с ФИО2, ФИО4 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность в сумме ... руб., в том числе: по кредиту -... руб., по процентам 00.00.0000 руб., неустойку, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита -... руб., неустойку, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере ... руб. Обратить взыскание на заложенное имущество: двухкомнатную квартиру, общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: (адрес) Назначить начальную продажную цену заложенного имущества – двухкомнатной квартиры, общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: (адрес) при ее реализации на публичных торгах – ... руб. Взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере ... руб., расходы на проведение оценки предмета залога в размере ... руб.

Представитель истца ПАО «БАНК УРАЛСИБ» ФИО1, действующий на основании доверенности, исковые требования поддержал, просил иск удовлетворить в полном объеме. 

Ответчик ФИО2 и ее представитель ФИО3, действующий на основании доверенности, с иском согласились частично, просили снизить размер основного долга в связи с погашением задолженности в размере ... руб. Начисленную сумму неустойки просили снизить в порядке ст. 333 ГК РФ.

Ответчик ФИО4 о месте и времени рассмотрения дела извещен в соответствии с требованиями ст.ст. 113-116 ГПК РФ, в судебное заседание не явился. Суд приходит к выводу, что ответчик уклоняется от получения судебных извещений и от явки в судебное заседание на рассмотрение гражданского дела. Судом приняты исчерпывающие меры по извещению ответчика, суд признает причину неявки ФИО4 в судебное заседание не уважительной и с учетом положений ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика ФИО4

Выслушав представителя истца, ответчика, ее представителя, исследовав материалы гражданского дела, суд считает исковые требования ПАО «БАНК УРАЛСИБ» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, Займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) согласно ст.398 ГК РФ может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В соответствии с ч.1 ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 ГК РФ обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Судом установлено, что 00.00.0000 между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО2, ФИО4 заключен кредитный договор № .... 

Банком предоставлен кредит в размере ... руб. сроком на 120 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита путем перечисления на счет ответчика № ..., под 12,5 % годовых.

Банк свои обязательства исполнил, предоставив заемщику кредит, что подтверждается банковским ордером №... от 00.00.0000

Как следует из материалов дела, во исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору №... между ФИО5 и заемщиками ФИО2 и ФИО4 был заключен Договор купли-продажи квартиры 00.00.0000.

Согласно п. 1.1 Договора купли-продажи покупатель за счет собственных и кредитных средств, предоставленных ОАО «БАНК УРАЛСИБ», покупает у продавца в общую совместную собственность, а продавец продает квартиру, находящуюся по адресу: (адрес)

Согласно Кредитному договору исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивается Залогом (ипотекой) Квартиры в силу закона.

Как установлено судом, держателем закладной, лицом, имеющим право требования, обеспеченного ипотекой, является ОАО «БАНК УРАЛСИБ».

Согласно условиям кредитного договора ответчики приняли на себя обязанность ежемесячного погашать кредит согласно графику с ежемесячным одновременным погашением процентов за пользование кредитом равными частями по ... руб. 

В нарушение Кредитного договора ответчики допускали просрочку внесения очередных периодических (ежемесячных) платежей. 

Как следует из представленного расчета задолженности, ответчиками обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом исполнялись ненадлежащим образом.

Условиями договора и графиком платежей, являющимся приложением к договору предусмотрено ежемесячное погашение кредита и уплаты процентов в суммах, указанных в графике. 

Согласно пункту 4.4.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательства по договору путем предъявления письменного требования.

Ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств, в адрес заемщика были направлены уведомления об изменении срока возврата кредита, уплаты начисленных процентов и иных сумм по кредитному договору и погашении задолженности, которое им не было выполнено

В соответствии с представленным банком расчетом задолженность по кредитному договору на 00.00.0000 составляет ... руб. руб., в том числе: по кредиту - ... руб., по процентам - ... руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - ... руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами в размере ....

Ответчик осуществил погашение части задолженности в ... руб., что подтверждается выпиской по счету №... с 00.00.0000 по 00.00.0000

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

В соответствии со ст. 55 (часть 3) Конституции РФ именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод гражданина в целях защиты прав и законных интересов других лиц. Это касается и свободы договора при определении на основе федерального закона таких его условий, как размеры неустойки - они должны быть соразмерны указанным в этой конституционной норме целям.

Согласно разъяснениям Верховного суда РФ, содержащимся в п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №6, Пленума ВАС РФ №8 от 01.07.1996 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

Принимая во внимание, что неустойка является формой гражданско-правовой ответственности за допущенные ответчиком нарушения обязательств по кредитному договору, учитывая размер задолженности по основному долгу, также размер заявленного к взысканию пени, суд считает, что размер пени подлежит снижению в порядке ст. 333 ГК РФ до ... руб.

Таким образом, с ответчиков ФИО2 и ФИО7 подлежит взысканию в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» основной долг в размере ... руб. (... руб. – ... руб.), сумма процентов в размере ... руб., неустойка в размере ... руб.

Из п. 1 ст. 348 Гражданского кодекса РФ следует, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору ипотеки, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (пп. 4 п. 2 статьи 54).

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 4.4.2 кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на недвижимое имущество при неисполнении требований кредитора.

Как усматривается из отчета эксперта ИП ФИО6 № ... от 00.00.0000 об определении рыночной стоимости квартиры, рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу г. (адрес) составляет ... рублей.

Суд признает приведенное заключение отвечающим требованиям Федерального закона от 31.05.2001 г. N 73 - ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации», оценив его в соответствие с положениями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, принимает его в качестве относимого и допустимого доказательства по делу.

При этом возражений относительно цены, установленной в экспертизе, со стороны залогодателя и залогодержателя не поступило.

В связи с изложенным подлежат удовлетворению и требования истца об обращении взыскания на предмет залога - двухкомнатную квартиру, общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: (адрес) при ее реализации на публичных торгах – ... руб. ( из расчета 1 ... руб. *80 %)

В связи с обращением в суд истец понес расходы на проведение оценки на предмет залога в размере ... руб.

Согласно статье 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу и подтвержденные документально судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Таким образом, размер подлежащих взысканию судебных расходов на проведение оценки составляет ... руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст.98 ГПК РФ с ФИО2, ФИО4 подлежат взысканию в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в сумме ... руб., что подтверждается платежными поручениями № ... от 00.00.0000, № ... от 00.00.0000.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО2, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество и судебных расходов - удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО2, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» сумму задолженности по кредитному договору: по основному долгу в размере ...., сумму процентов в размере ... руб., неустойку в размере ... руб.; судебные расходы: по уплате государственной пошлины в размере ... руб., за проведение оценки заложенного имущества в размере ... руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: двухкомнатную квартиру, общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: (адрес)

Назначить начальную продажную цену заложенного имущества – двухкомнатной квартиры, общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: (адрес), при ее реализации на публичных торгах – ... руб. 

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Салаватский городской суд РБ.

Председательствующий подпись 

Верно: судья Э.Я. Абдрахманова

Решение не вступило в законную силу 02.05.2017 секретарь суда_________

Решение вступило в законную силу______________секретарь суда_______

Судья_______________ Э.Я. Абдрахманова

Подлинник решения подшит в материалы гражданского дела №2-362/2017 Салаватского городского суда РБ