Дело № 2-535/2021

УИД 02RS0002-01-2021-000807-27

Категория дела 2.203 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

23 июля 2021 года с. Кош-Агач

Кош-Агачский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Ватутиной А.А.,

при секретаре Ногоймоновой В.С.,

помощник судьи Савинаков А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Эксапресс-Кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что 02.05.2014 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №14/6931/OS051/400493 о предоставлении ответчику кредита в сумме 274 888 рублей. Кредит предоставлен на цели личного потребления, заемщик взял на себя обязанности возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере и сроки установленные кредитным договором. 29.06.2017 ПАО «Восточный экспресс банк» уступило право требования по просроченным кредитам истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №727 от 29.06.2017. В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье, а именно с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии, мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа. Истец просит взыскать с ответчика часть суммы задолженности по кредитному договору за период с 02.05.2014 по 25.01.2016 задолженность в размере: 54,877% образовавшейся задолженности в размере 139 515 рублей 38 копеек основной долг; 160 484 рубля 62 копейки – сумма неуплаченных процентов, а также 6 200 рублей – сумма расходов связанная с оплатой государственной пошлины, 10 000 рублей – сумма судебных издержек. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения извещен надлежаще, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения извещена надлежаще. Представила письменное возражение на исковое заявление, согласно которому с требованиями истца не согласна, просила применить срок исковой давности, рассмотреть дело в ее отсутствие.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить за нее проценты. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432, п. 1 ст. 433, п. 3 ст. 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что 02.05.2014 между ОАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен смешанный договор кредитования №14/6931/0S051/400493 путем акцепта банком оферты, содержащейся в анкете заявлении, заявлении клиента о заключении договора кредитования, на условиях тарифах банка. 

При заполнение анкеты, заявления о заключении договора кредитования ФИО1, указала свои фамилию, имя, отчество, серию и номер паспорта, когда и кем он выдан, дату рождения, адрес регистрации, мобильный телефон, название занимаемой должности и адрес по месту работы, своей подписью, подтвердила, что ознакомлена с условиями, изложенными в типовых условиях потребительского кредита и банковского специально счета, правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «восточный» и тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, размещенными в сети Интернет, понимает их и в случае заключения договора, обязуется их соблюдать, тем самым дала согласие на предоставление кредитных средств на условиях, указанных в данных заявлениях, типовых условиях потребительского кредита и банковского специально счета, правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «Восточный» и тарифах банка, являющихся неотъемлемой частью договора.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете, заявление клиента о заключении договора кредитования №14/6931/0S051/400493, типовых условиях потребительского кредита и банковского специально счета, правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «Восточный» и тарифах банка.

Согласно анкете заявлению, в разделе «параметры кредитования» указано - вид кредитования «Наличная жизнь», сумма по кредиту 250 000 рублей, ставка, % годовых 26,5%, срок возврата кредита 36 месяцев.

Из заявления клиента о заключении договора кредитования №14/6931/0S051/400493 от 02.05.2014 следует, что вид кредита – наличная жизнь, валюта кредита – руб., номер счета – №, срок возврата кредита – 36 мес., сумма кредита – 274 888 рублей, ставка % годовых – 42,5%. Ставка, начисляемая на просроченную задолженность, % годовых – соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта. ПСК, % годовых – 51,81%. Дата выдачи кредита – 02.05.2014, окончательная дата погашения – 02.05.2017. Дата платежа – 2 число каждого месяца. Размер ежемесячного взноса – 13 650 рублей. Ежемесячный платеж состоит из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов, и не включает в себя платежи, не связанные с предоставлением кредита, такие как плата за присоединение к программе страхования и иные. Минимальная сумма для частичного досрочного гашения кредита 100% от ежемесячного платежа, но не менее 10 000 рублей.

Указанное заявление также содержит график гашения кредита.

С условиями указанными в заявлении и графиком гашения кредита ФИО1 была ознакомлена, о чем имеется ее подпись.

Как следует из выписки по лицевому счету (номер счета 40№) банк исполнил свои обязательства, перечислив на счет клиента денежную сумму в размере 274 888 рублей. Данное обстоятельство ответчиком не оспаривалось, напротив в письменном возражение ответчик подтвердила факт того, что между ней и ОАО «Восточный экспресс банк» был заключен кредитный договор.

Из указанной выписки следует, что последняя оплата по кредитным обязательствам была произведена ответчиком 01.10.2014 в размере 14 000 рублей.

Согласно имеющемуся в материалах дела расчету у ФИО1 имеется задолженность перед ОАО «Восточный экспресс банк» в размере 546 974 рублей 49 копеек, из них: 254 233 рубля 52 копейки – сумма основного долга; 165 687 рублей 46 копеек – проценты за пользование кредитными средствами; 127 053 рублей 51 копейка – просроченные проценты за пользование кредитными средствами.

29.06.2017 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Экспресс кредит» заключен договор об уступки прав (требований) №727, по которому ПАО «Восточный экспресс банк» (цедент) передает, а ООО «Экспресс-Кредит» (цессионарий) принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров заключенных между цедентом и физическими лицами согласно приложению №1, являющемуся неотъемлемой частью договора. Указанные права по кредитным обязательствам передаются в том виде, в каком они существуют на момент подписания приложения №1 к договору. Требования цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующим в момент перехода прав (требований), в том числе к цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, Сумму основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с приложением №1 к договору. 

Согласно приложению №1 к договору уступки прав (требований) №727 от 29.06.2017 цедент, ПАО «Восточный экспресс банк», передал цессионарию, ООО «Экспресс-Кредит», право требования к ответчику по договору №14/6931/0S051/400493.

ООО «Экспресс-Кредит» просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа за период с 02.05.2014 по 25.01.2016 в размере 300 000 рублей.

От ответчика до судебного заседания поступило заявление о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Из разъяснений, содержащихся в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что по смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6).

Согласно п. 24 указанного Постановления Пленума, по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Анализируя договор об уступки прав (требований) №727, выписку из лицевого счета, расчет задолженность согласно которым, последний платеж был осуществлен 01.10.2014, учитывая период за который истец просит взыскать задолженность по договору займа (с 02.05.2014 по 25.01.2016), суд приходит к выводу, что истцу перешли права требования задолженности по кредитному договору №14/6931/0S051/400493, которая образовалась на момент договора уступки, при этом, с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье судебного участка Кош-Агачского района 18.10.2020, с исковым заявлением о взыскании задолженности в районный суд обратилось 22.06.2021, что следует из почтовых штемпелей на конвертах.

При указанных обстоятельствах, с учетом заявленного истцом периода, суд приходит к выводу, что истец пропустил общий трехлетний срок исковой давности, поскольку, исходя из вышеизложенных норм права, срок исковой давности по заявленному периоду истек 25.01.2019.

Со стороны истца ходатайства о восстановлении пропущенного срока исковой давности не поступало, доказательств уважительности причин пропуска срока не представлено.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Экспресс-Кредит» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, без исследования доказательств по делу, поскольку истечение срока давности является самостоятельным основанием для отказа в иске. 

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, отсутствуют и основания для взыскания с ответчика судебных расходов в размере 16 200 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №14/6931/0S051/400493 от 02.05.2014 за период с 02.05.2014 по 25.01.2016 на сумму 300 000 рублей, из которых: 139 515 рублей 38 копеек - основной долг; 160 484 рубля 62 копейки – сумма неуплаченных процентов, а также расходов по оплате государственной пошлине в размере 6 200 рублей, судебных издержек в размере 10 000 рублей, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Кош-Агачский районный суд Республики Алтай.

Судья А.А. Ватутина

Мотивированное решение изготовлено 30 июля 2021 года.