Дело № 2-1231/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п.Медведево 23 октября 2018 года 

Медведевский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Смышляевой И.Н.,

при секретаре Ветлужских Т.С. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1, действуя через своего представителя по доверенности ФИО2, обратилась в суд с иском к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», в котором после уточнения исковых требований в порядке ст. 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) просила взыскать в свою пользу страховую премию в размере 45 730 рублей 73 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 

<

...> года по 

<

...> года в размере 763 рубля 01 копейка, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, штраф в размере 24 746 рублей 87 копеек, судебные расходы по оплате отправки почтовой корреспонденции в размере 349 рублей 58 копеек, на оплату нотариальных расходов в размере 800 рублей, на оплату услуг представителя в размере 10 000 рублей.

В обоснование указано, что 

<

...> года между истцом и ООО «Русфинанс Банк» заключен договор потребительского кредита. Одновременно истец заключила договор страхования жизни и здоровья с ответчиком путем присоединения к договору группового страхования, заключенного между ответчиком и ООО «Русфинанс банк», размер страховой премии составил 45 730 рублей 73 копейки, которая оплачена при заключении договора. 

<

...> года в адрес ответчика и ООО «Русфинанс банк» направлено заявление об отказе от договора добровольного страхования, которое получено ответчиком, однако до настоящего времени страхования премия не возвращена, в связи с чем на сумму страховой премии подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ). В связи с невозвращением страховой премии на основании Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» также просит взыскать компенсацию морального вреда и штраф.

Определением суда от 23 октября 2018 года прекращено производство по делу в части требований о признании прекратившим договора страхования и исключении ФИО1 из числа участников Программы страхования, организованной ООО «Русфинанс банк» и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», в связи с отказом от иска в данной части.

Истец ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом. 

Представитель истца по доверенности ФИО2 уточненные исковые требования поддержал в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены, представили отзыв на иск, в котором просят в его удовлетворении отказать, при удовлетворении иска применить ст. 333 ГК РФ и снизить размер штрафа.

Представитель третьего лица ООО «Русфинанс банк» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены.

С учетом мнения участника процесса и в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, использовавших по собственному усмотрению право на участие в судебном заседании.

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно п.п. 1, 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п.п.1,2 ст.943 ГК РФ).

По смыслу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ст.450.1 ГК РФ предоставленное ГК РФ, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (ст. 310 ГК РФ) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным. Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором предоставлено право на отказ от договора (исполнения договора), должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи.

Согласно п. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Право страхователя на отказ от договора страхования предусмотрено Указаниями Банка России от 20 ноября 2015 года № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее Указания).

Согласно п. 1 Указания при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (п. 6 Указаний).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования (п.8 Указания).

Судом установлено, что 

<

...> года между истцом и ООО «Русфинанс банк» заключен договор потребительского кредита № ....

Одновременно с заключением данного договора 

<

...> года истец подала в ООО «Русфинанс банк» заявление о даче согласия ООО «Русфинанс банк» заключить с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» договор страхования, по которому она будет застрахована на Условиях Правил личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», страховая премия составила 45 730 рублей 73 копейки. Истцу предоставлено уведомление о том, что она является застрахованным лицом по договору группового страхования, заключенному с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни».

<

...> года истец направила ответчику и в ООО «Русфинанс банк» заявление об отказе от договора страхования и возврате страховой премии с указанием реквизитов для перечисления.

Согласно представленным сведения данное заявление получено ответчиком 

<

...> года. 

Из представленных по запросу суда ООО «Русфинанс банк» документов усматривается, что страховая премия в размере 45 730 рублей 73 копейки списана со счета истца и на основании платежного поручения № ... от 

<

...> года перечислена ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в полном объеме, что также следует из представленного реестра платежей и поручений к указанному платежному поручению.

В соответствии с Правилами личного страхования (страхования жизни и страхования от несчастных случаев и болезней) заемщика кредитных средств) в редакции от 20 декабря 2017 года, действующей у ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» на момент заключения договора страхования с истцом, договор страхования прекращается в случае отказа страхователя от договора страхования в течение свободного периода (п. 7.4.7 правил страхования). При этом из общих положений усматривается, что свободный период составляет 14 дней, если в данный период не было предъявлено требование о выплате страхового возмещения. В силу п. 7.5.4 Правил страхования в указанном случае возврат страховой премии осуществляется в полном объеме в течение не более 10 рабочих дней с момента получения письменного заявления.

Таким образом, истец, обратившись 

<

...> года к ответчику с заявлением об отказе от договора добровольного страхования, воспользовалась правом отказа от договора страхования в течение предусмотренного срока со дня заключения договора страхования и, соответственно, вправе требовать возврата уплаченной страховой премии в полном объеме в соответствии с приведенными выше условиями Правил страхования.

С даты подачи заявления об отказе от договора добровольного страхования заявления договор прекратил свое действие.

При таких обстоятельствах и вопреки доводам отзыва на исковое заявление требования истца о взыскании уплаченной страховой премии в размере 45 730 рублей 73 копейки подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Поскольку ответчик свою обязанность по возврату суммы страховой премии в течение 10 рабочих дней после получения заявления не исполнил, то на сумму задолженности подлежат начислению проценты в соответствии с указанной нормой закона.

Истец просит взыскать проценты за период с 

<

...> года по 

<

...> года в размере 763 рубля 01 копейка.

Представленный расчет процентов судом проверен, является верным, в связи с чем требования в данной части подлежат удовлетворению.

К возникшим правоотношениям применяется Закон Российской Федерации «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами. 

В силу ст. 15 указанного закона моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

По смыслу данного закона сам по себе факт нарушения прав потребителя презюмирует обязанность ответчика компенсировать моральный вред.

В счет компенсации морального вреда истец просит взыскать 3 000 рублей.

С учетом степени вины ответчика в нарушении прав истца, периода допущенной просрочки, характера нарушенного права истца, суд полагает, что соответствующей требованиям разумности и справедливости будет являться компенсация морального вреда в размере 1 000 рублей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Истец просит взыскать с ответчика штраф в размере 24 746 рублей 87 копеек.

В отзыве на исковое заявление ответчиком заявлено о применении ст. 333 ГК РФ и снижении суммы штрафа до разумных пределов.

Учитывая, что по смыслу указанного закона штраф носит компенсационный характер, не должен служить средством обогащения, суд полагает, что с учетом требований разумности и справедливости, характера допущенного нарушения прав истца, размер штрафа может быть уменьшен до 20 000 рублей. Оснований для дальнейшего снижения размера штрафа судом не установлено.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе расходы на оплату услуг представителя, которые подлежат взысканию в разумных пределах (ст. 100 ГПК РФ), а также иные расходы, признанные судом необходимыми для защиты нарушенного права.

Между истцом и ООО «Юридическая компания «Доминант» 

<

...> года заключен договор на оказание юридических услуг, по которому ООО «Юридическая компания «Доминант» приняло на себя обязательства оказать истцу юридические услуги по возврату денежных средств, уплаченных ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни». Стоимость работ по договору составляет 10 000 рублей (п. 3.1 договора). По договору поручения от 

<

...> года указанные услуги оказаны ИП ФИО2, которым подготовлено исковое заявление, осуществлено представительство интересов заявителя в двух судебных заседаниях – 

<

...> года, 

<

...> года. Оказанные услуги оплачены истцом в полном объеме, что следует из квитанции от 

<

...> года.

Принимая во внимание объем и характер услуг, оказанных представителем истца в рамках гражданского дела, категорию рассматриваемого дела, а также ценность прав, защищенных в результате действий представителя, суд приходит к выводу о том, что исходя из принципа разумности и справедливости с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы на оплату услуг представителя в размере 7 000 рублей. 

В силу разъяснений, приведенных в п. 3, п. 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» расходы на оформление доверенности представителя также могут быть признаны судебными издержками, если такая доверенность выдана для участия представителя в конкретном деле или конкретном судебном заседании по делу; в случаях, когда законом либо договором предусмотрен претензионный или иной обязательный досудебный порядок урегулирования спора, расходы, вызванные соблюдением такого порядка, признаются судебными издержками и подлежат возмещению исходя из того, что у истца отсутствовала возможность реализовать право на обращение в суд без несения таких издержек 

Интересы истца при рассмотрении дела представлял ФИО2 на основании доверенности от 

<

...> года, удостоверенной нотариусом Йошкар-Олинского нотариального округа Н.Д.В. За удостоверение доверенности нотариусу оплачено 800 рублей, что следует из представленной суду справки и текста доверенности.

Учитывая, что указанная доверенность выдана именно для представления интересов истца по данному делу, то указанные расходы являются судебными расходами и подлежат возмещению ответчиком.

Также истцом понесены почтовые расходы по направлению заявления об отказе от договора страхования в размере 349 рублей 58 копеек, в подтверждение чего представлены квитанции от 

<

...> года.

Учитывая, что необходимость направления такого заявления предусмотрена законом, то данные расходы также подлежат возмещению ответчиком в полном объеме.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции и мировыми судьями, освобождаются истцы – по искам о защите прав потребителей. Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Таким образом, с ответчика в бюджет муниципального образования «Медведевский муниципальный район» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1 894 рубля 81 копейка пропорционально удовлетворенным исковым требованиями имущественного и неимущественного характера. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа судебных расходов удовлетворить частично. 

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу ФИО1 сумму страховой премии в размере 45 730 рублей 73 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 

<

...> года по 

<

...> года в размере 763 рубля 01 копейка, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, штраф в размере 20 000 рублей, судебные расходы по оплате почтовых услуг в размере 349 рублей 58 копеек, нотариальные расходы в размере 800 рублей, на оплату услуг представителя в размере 7 000 рублей.

В остальной части исковые требования ФИО1 оставить без удовлетворения.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в доход бюджета муниципального образования «Медведевский муниципальный район» государственную пошлину в размере 1 894 рубля 81 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Марий Эл через Медведевский районный суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня составлении мотивированного решения.

Судья И.Н. Смышляева

Мотивированное решение составлено 26 октября 2018 года.