УИД: 56MS0049-01-2022-002860-11

№ 2-974/2024 (2-9250/2023)

Решение

 

Именем Российской Федерации

г.Оренбург 30 января 2024 года 

Ленинский районный суд г.Оренбурга в составе судьи Михайловой О.П., при помощнике судьи Куткужиной А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты, 

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с иском, указав, что 27.06.2013г. ФИО1 обратился в Банк с заявлением, содержащим предложение о заключении с ним на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Банк Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», Договора о предоставлении и обслуживании карты (далее кредитный договор). На основании указанного предложения клиента, Банк открыл счет №... т.е. совершил действия по принятию оферты клиента, и тем самым заключил договор о карте N, выпустил на его имя карту и предоставил возможность использования карты. Ответчик получил карту, активировал и после активации воспользовался услугой кредитования счета, совершив операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно условиям договора о карте ответчик обязался своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам. 

В связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по оплате минимальных платежей, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере ... рублей, выставив заключительный счет-выписку, установил срок оплаты до 26.01.2016г. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном счете-выписки, до настоящего момента не исполнены. 

АО «Банк Русский Стандарт» просило взыскать с ФИО1 в свою пользу сумму задолженности по договору о карте N от 27.06.2013г. в размере ..., а также сумму уплаченной госпошлины ...

Заочным решением Ленинского районного суда г.Оренбурга от 03.08.2022г. исковые требования удовлетворены в полном объеме. 

По заявлению ФИО1 определением Ленинского районного суда г.Оренбурга от 04.12.2023г. Брынза М.С, восстановлен срок для подачи заявления об отмене заочного решения и отменено заочное решение Ленинского районного суда г.Оренбурга от 03.08.2022г., производство по делу возобновлено. 

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, извещен надлежащим образом, об отложении не ходатайствовал, в заявлении просил рассматривать дело в свое отсутствие. 

ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом. В заявлении об отмене заочного решения просил в иске отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Как следует из материалов дела, 27.06.2013г. ФИО1 обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» (далее – Условия по картам) и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее-Тарифы), договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого просила выпустить на ее имя банковскую карту, открыть банковский счет для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета. 

При подписании заявления Клиент (ФИО1) подтвердил, что ознакомлен, полностью согласен с редакцией Условий и Тарифов и понимает их содержание. В том числе, ознакомлен и с полной стоимостью кредита. При этом факт подписания заявления ответчиком не оспорен. 

Статья 432 ГК РФ предусматривает, что договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Таким образом, заявление ФИО1 являлось конкретным предложением, направленным в ЗАО «Банк Русский Стандарт», выражающим его намерение на заключение кредитного договора посредством зачисления денежных средств на лицевой счет на определенных условиях, предусмотренных Условиями.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. В силу части 3 указанной статьи совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно пункту 2.2.2 Условий по картам, договор заключается путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятие (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия банка по открытию клиенту счета. 

Банк, рассмотрев заявление ФИО1, открыл счёт №**** ..., то есть совершил все действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении от 27.06.2013г., тем самым заключил кредитный договор N, выпустил на его имя карту и предоставил возможность использования карты как для расчетов в пределах собственных средств, так и для пользования услугой кредитования счета (овердрафта) в пределах лимита.

В заявлении ответчика, Условиях по картам и Тарифах по картам содержались все существенные условия договора, соответственно между сторонами был заключен договор о карте.

ФИО1 совершены действия по активации полученной карты и расходные операции по счёту карты, что подтверждается выпиской по лицевому счету №**** ... открытому в соответствии с договором.

Согласно условиям договора о карте ФИО1 обязался своевременно погашать задолженность, то есть осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи (п.8.11 Условий по картам).

В соответствии с п.5.22 Условий по картам, срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком – выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 дней календарных дней со дня выставления заключительного счета-выписки погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту. 

Из материалов дела следует, что ФИО1, пользуясь кредитом, неоднократно нарушал согласованные сторонами условия Договора о карте, не размещая к дате оплаты очередного счета-выписки на текущем счете суммы, необходимой для погашения суммы кредита, предоставленного Банком Клиенту на дату окончания расчетного периода, что также подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 05.07.2013г. по 18.04.2022г. Указанные обстоятельства ответчиком не опровергнуты. 

Поскольку должник не исполнил свои обязательства по оплате минимальных платежей в установленные сроки, банк потребовал погашения всей задолженности, направив с этой целью должнику заключительный счет-выписку.

В соответствии с заключительным счетом-выпиской ответчик обязан был в срок до 26.01.2016г. обеспечить наличие на своём счёте общей суммы задолженности по договору в размере ... руб. До настоящего времени задолженность по договору о карте не погашена. 

Указанные обстоятельства стороной ответчика не оспаривались. 

Мировым судьей судебного участка №3 Ленинского района г. Оренбурга 15.02.2016г. вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Ленинского района г. Оренбурга от 14.03.2016 отменен по заявлению ФИО1 

Период действия судебного приказа составил 29 дней. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору N от 27.06.2013г. по состоянию на 18.04.2022г. составила ... рублей, из которых: .... – основной долг, ... руб. - плата за выпуск и обслуживание карты,... руб. - проценты за пользование кредитом, ... руб. - плата за пропуск минимального платежа.

Ответчиком заявлено ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности. 

Исходя из требований ст. 195 и ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п.п. 1 и 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Оценив в совокупности изложенное, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям ввиду следующего.

С настоящим иском истец обратился в суд 26.04.2022г., в связи с чем он имеет право на взыскание с ответчика задолженности за трехлетний период, предшествующий дате подачи иска и с учетом срока действия судебного приказа, то есть с 27.03.2019 (26.04.2022г. – 3 года – 29 дней). 

Учитывая, что расчетный период, за который заявлены требования о взыскании задолженности с 27.06.2013 по 26.01.2016, не входит в указанный срок, то срок исковой давности по ним истцом пропущен. 

Трехлетний срок с даты выставления заключительного счета – 26.01.2016г. истек 26.01.2019г. С заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился 15.02.2016г., с настоящим иском – 26.04.2022г., т.е. с пропуском срока исковой давности.

Учитывая изложенное выше, суд приходит к выводу, что истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований надлежит отказать.

Таким образом, заявленное стороной ответчика в соответствии со ст. 199 ГК РФ, ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности является основанием к отказу в иске в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 24, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, 

решил:

исковое заявление акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г.Оренбурга в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья О.П. Михайлова 

Решение в окончательной форме составлено 06 февраля 2024 года 

Срок подачи апелляционной жалобы истекает 06 марта 2024 года 

Судья О.П. Михайлова