Гр. дело № 2-1899/2023

УИД 21RS0023-01-2023-001679-26

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июля 2023 года г. Чебоксары

Ленинский районный суд г. Чебоксары в составе: председательствующего судьи Шопиной Е.В., при секретаре судебного заседания Димитриеве А. В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «АК БАРС» (публичное акционерное общество) к Старкову ФИО6 орасторжении кредитного договора, взыскании задолженности, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «АК БАРС» БАНК (далее - Банк, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, расходов по уплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество

Исковые требования мотивированы тем, что ПАО «АК БАРС» БАНК заключило с ответчиком кредитный договор за ----- от дата, в соответствии с которым Банк выдал Заемщику кредит в размере 2 450 000 руб. под 10,09% годовых сроком на 300 месяцев до дата включительно на приобретение квартиры ------. Также между Банком и ответчиком была составлена закладная, согласно которой указанная недвижимость находится в залоге у банка, что подтверждается выпиской из ЕГРП. Факт выдачи кредита подтверждается выписками по счетам заемщика, свидетельствующим о перечислении суммы кредита, а также банковским ордером. Согласно договора заемщик принял на себя обязательства своевременно уплачивать банку денежные средства для возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с графиком платежей. Начиная с дата заемщик перестал соблюдать сроки погашения задолженности, предусмотренные графиком платежей, в результате чего банк направил заемщику соответствующее уведомление о расторжении договора и досрочном погашении задолженности, которое осталось без ответа и удовлетворения. Рассчитанная задолженность заемщика перед банком по состоянию на дата составила 2 572 139,62 руб., в том числе по возврату суммы основного долга – 2 429 222,84 руб., по начисленным за пользование кредитом процентам за период с дата по дата включительно – 142 916,78 руб., что подтверждается приложенными расчетами.На основании ст.ст. 819, 309, 363, 810, 811 ГК РФ банк просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору по состоянию на дата в сумме 2 572 139,62 руб., задолженность по процентам, начисленным на сумму остатка основного долга в размере 2 429 222,84 руб. за период с дата по дату вступления решениясуда в законную силу по ставке 10,09% годовых, расходы по уплате госпошлины в размере 33 060,70 руб., почтовые расходы в сумме 126 руб., обратить взыскание на заложенное имущество - ------, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 80 % от рыночной стоимости, установленной независимым оценщиком в 2 549 600 руб.

Истец ПАО «АК БАРС» БАНК в судебное заседание своего представителя не направил, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя с указанием на поддержание исковых требований банка, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца, суду не представил.

Третье лицо ФИО2 в судебное заседание не явилась.

Третье лицо Управление Росреестра по Чувашской Республике явку представителя в судебное заседание не обеспечило.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательства уважительности своей неявки в суд сторона должна представить суду до начала рассмотрения дела. 

Доказательств уважительности причин неявки ответчика до начала рассмотрения дела не представлено. 

В силу ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В силу ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку в материалах дела имеется уведомление о надлежащем извещении ответчика, суд с согласия представителя истца рассмотрел дело в порядке заочного производства.

Оценив доводы стороны истца, исследовав представленные письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. 

Граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В силу ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщики обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. К отношениям по кредитному договору применяются правила договора займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Как усматривается из положений п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ПАО «АК БАРС» БАНК заключило с ответчиком кредитный договор за ----- от дата, в соответствии с которым Банк выдал Заемщику кредит в размере 2 450 000 руб. на приобретение в общую долевую собственность ФИО1 (------), гр. ФИО2 (------) квартиры по адресу: адрес общей площадью ------ стоимостью 2 850 000 руб., под 10,09% годовых сроком на 300 месяцев до дата включительно (л.д.12-14).

Как следует из кредитного договора, факт ознакомления с содержанием договора подтверждается личной подписью заемщика в представленном истцом суду экземпляре договора, сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, договор был подписан на основе добровольного волеизъявления на его заключение.

Обеспечением обязательств по договору является ипотека всего объекта недвижимости квартиры по адресу: адрес общей площадью ------.

Так, между Банком, ответчиком и ФИО2 была составлена закладная, согласно которой указанная недвижимость находится в залоге у банка, что подтверждается данными о регистрации закладной (л.д.18-30).

Согласно договоразаемщик принял на себя обязательства своевременно уплачивать банку денежные средства для возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и иных платежей аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Как установлено в ходе судебного разбирательства, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, однако ответчик свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается материалами дела и не оспаривается ответчиком.

С дата заемщик перестал соблюдать сроки погашения задолженности, предусмотренные графиком платежей.

дата банк направил заемщику уведомление о расторжении договора и досрочном погашении задолженности, однако задолженность не погашена.

Оценивая требование истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ договор может быть расторгнут досрочно при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Учитывая вышеприведенные нормы права, а также тот факт, что заемщиком обязательства по возврату кредита исполнялись ненадлежащим образом, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для досрочного расторжения кредитного договора в соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ и взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в судебном порядке. 

Задолженность заемщика перед банком по состоянию на дата составила 2 572 139,62 руб., в том числе по возврату суммы основного долга – 2 429 222,84 руб., по начисленным за пользование кредитом процентам за период с дата по дата включительно – 142 916,78 руб., что подтверждается расчетами истца. 

Ответчик возражений по расчетам, своих расчетов не предоставил. Суд принимаетпредоставленный истцом расчет задолженности, как допустимое и достоверное доказательство, так как расчет математически верен, составлен в соответствии с условиями кредитного договора и периодом просрочки, с учетом дат внесения денежных средств в счет погашения задолженности.

С учетом вышеприведенных правовых норм и установленных обстоятельств по делу, поскольку доказательств уплаты задолженности ответчиком суду не представлено, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию заявленная задолженность по кредитному договору.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на квартиру по адресу: адрес общей площадью ------,определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установив первоначальную продажную стоимость в размере 2 549 600 руб., суд приходит к следующему.

Согласно ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В силу п.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательствам по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п.10 кредитного договора обеспечение кредита обеспечивается залогом (предметом ипотеки) квартиры, приобретаемой, в том числе, за счет кредитных средств, представленных по договору.

В соответствии с п.11 кредитного договора предметом ипотеки является однокомнатная квартира по адресу: адрес общей площадью ------.Цена предмета ипотеки составляет 2 850 000 руб., сособственниками которой являются ФИО2 (------) и ФИО1 (------).

Согласно отчету ООО «------» от дата, квартира оценена в 3 187 000 руб. (рыночная стоимость) и в 2 693 000 руб. (ликвидационная стоимость).

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает (ст. 348 ГК РФ).

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Оценив вышеизложенные обстоятельства, а также учитывая приведенные нормы права и положения заключенного сторонами договора о залоге в силу закона, предоставляющего залогодержателю право на обращение взыскания на заложенное имущество после наступления срока исполнения обязательств, поскольку заемщиком не исполнено обязательство по возврату суммы займа, суд приходит к выводу о том, что требования истца об обращения взыскания на заложенное имущество обоснованны и подлежат удовлетворению.

В силу ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст.349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

В соответствии с пунктом 4 части 2 статьи 54 Федерального закона от дата N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Доказательств, опровергающих стоимость квартиры, ответчиком суду не представлено, поэтому суд не усматривает оснований ставить под сомнение достоверность представленного истцом отчета об оценке.

При таких обстоятельствах, обращая взыскание на заложенное имущество - путем продажи с публичных торгов суд определяет ее начальную продажную стоимость в размере 80% от реализационной стоимости квартиры.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 33060,70 руб., что подтверждается платежным поручением и оплатил почтовые расходы в сумме 126 руб., что подтверждается копиями квитанций. Указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «АК БАРС» БАНК к Старкову ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, расторжении кредитного договора удовлетворить в полном объеме.

Взыскать со Старкова ФИО8, паспорт ------, в пользу ПАО «АК БАРС» БАНК, ИНН ------, задолженность по кредитному договору за ----- от дата, по состоянию на дата в сумме 2 572 139,62 руб., в том числе:

основной долг в сумме 2 429 222,84 руб., 

проценты за пользование кредитом за период с дата по дата (включительно) в сумме 142 916,78 руб.; 

задолженность по процентам за пользование кредитом, начисленным на сумму остатка основного долга (в размере 2 429 222,84 руб.) за период с дата по дату вступления заочного решения суда в законную силу (включительно) по ставке 10,09% годовых, 

расходы по уплате госпошлины в размере 33 060,70 руб., 

почтовые расходы в сумме 126 руб.

Расторгнуть кредитный договор за ----- от дата,, заключенный между ПАО «АК БАРС» БАНК и ФИО1 ФИО9.

Обратить взыскание на заложенное имущество - ------, определив способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 549 600 руб.

Ответчик вправе подать в Ленинский районный суд г. Чебоксары Чувашской Республики заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий судья Е.В. Шопина

Мотивированное решение суда составлено 23июля 2023 года.