Дело № 2-73/2025 (2-675/2024)

УИД 47RS0013-01-2024-000976-91

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«10» февраля 2025 года г. Подпорожье

Подпорожский городской суд Ленинградской области в составе: председательствующего судьи Андреевой Т.С.,

при секретаре Филатковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, 

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее также – ПАО Сбербанк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, указав, что публичное акционерное общество «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 09 августа 2021 года выдало кредит ФИО2, ФИО1 в сумме 

<

данные изъяты> на срок 240 мес. под 9,526% годовых.

Решением Арбитражного суда г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 25 июля 2024 года по делу № ФИО2 признан банкротом.

Согласно п. 3/1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Согласно п. 3/2 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п. 3/3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

Согласно условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. 

По состоянию на 30 сентября 2024 года задолженность ответчиков составляет 

<

данные изъяты>., в том числе просроченные проценты – 

<

данные изъяты>., просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>., неустойка за просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>., неустойка за просроченные проценты – 

<

данные изъяты>.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Ответчикам были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. 

Просит расторгнуть кредитный договор от 09 августа 2021 года №; взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору от 09 августа 2021 года № за период с 25 апреля 2024 года по 30 сентября 2024 года (включительно) в размере 

<

данные изъяты>., расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>. (л.д. 5-6).

Протокольным определением Подпорожского городского суда Ленинградской области от 21 ноября 2024 года в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен ФИО2 (л.д. 44).

Истец ПАО Сбербанк, ответчик ФИО1 извещены надлежащим образом о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явились, просили о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

В адрес третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО2 судом направлено надлежащее извещение о судебном заседании, которое им не получено, возвращено в суд по истечении срока хранения судебной корреспонденции, равно как и извещения о ранее состоявшихся по делу судебных заседаниях.

При таких обстоятельствах, в соответствии с правилами ст. 165.1 ГК РФ, третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора - ФИО2, уклонившийся от получения направленных в его адрес судебных извещений, признан судом надлежащим образом уведомленным о времени и месте судебного заседания.

Суд на основании ст. 167 ГПК РФ определил: рассмотреть дело в отсутствие истца публичного акционерного общества «Сбербанк России», ответчика ФИО1, третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО2 

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу положений п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 308 ГК РФ в обязательстве в качестве каждой из его сторон - кредитора или должника - могут участвовать одно или одновременно несколько лиц.

Если каждая из сторон по договору несет обязанность в пользу другой стороны, она считается должником другой стороны в том, что обязана сделать в ее пользу, и одновременно ее кредитором в том, что имеет право от нее требовать.

Согласно ст. 321 ГК РФ, если в обязательстве участвуют несколько кредиторов или несколько должников, то каждый из кредиторов имеет право требовать исполнения, а каждый из должников обязан исполнить обязательство в равной доле с другими постольку, поскольку из закона, иных правовых актов или условий обязательства не вытекает иное.

В силу п. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (п. п. 1 и 2 ст. 323 ГК РФ).

Из приведенных норм права следует, что в обязательстве на стороне должника могут участвовать несколько лиц, при этом договором может быть предусмотрена их солидарная обязанность, то есть обязанность каждого должника отвечать перед кредитором в полном объеме.

В соответствии с ч. 2 ст. 213.11 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов срок исполнения возникших до принятия арбитражным судом заявления о признании гражданина банкротом денежных обязательств, обязанности по уплате обязательных платежей для целей участия в деле о банкротстве гражданина считается наступившим.

Судом установлено, что путем подписания индивидуальных условий договора потребительского кредита в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит 09 августа 2021 года между ПАО Сбербанк (кредитор) и ФИО2 (созаемщик), ФИО1 (созаемщик) заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО2 и ФИО1 предоставлен ПАО Сбербанк кредит в размере 

<

данные изъяты>., срок возврата кредита – по истечении 240 (двести сорок) месяцев с даты фактического предоставления кредита, процентная ставка – 8 % годовых, количество, размер и периодичность платежей – 240 (двести сорок) ежемесячный аннуитетных платежей, размере которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1. Общих условий кредитования, платежная дата – 9 число месяца, начиная с 09 сентября 2021 года; неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитором – 6,5 % годовых (л.д. 14-20, 26-28).

Как указано выше и из содержания условий кредитного договора следует, что ФИО2 и ФИО1 являются созаемщиками и несут солидарную обязанность по возврату кредита, кредитный договор подписан созаемщиками, подтвердившими осведомленность об условиях договора и полное согласие с ними.

Согласно Общим условиям предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит, которые являются неотъемлемой частью указанного кредитного договора (л.д. 26-28)погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком-созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (п. 3.1); проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1); при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования (п. 3.3); при исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно) (п. 3.4).

ПАО Сбербанк в полном объеме исполнило обязательство по кредитному договору от 09 августа 2021 года №, перечислив на счет ФИО2 денежные средства в размере 

<

данные изъяты>., что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 48-49).

Согласно решению Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области по делу № от 08 августа 2024 года (резолютивная часть оглашена 25 июля 2024 года) ФИО2 признан несостоятельным (банкротом); в отношении ФИО2 введена процедура реализации имущества гражданина сроком на шесть месяцев до 24 января 2025 года; финансовым управляющим в деде о банкротстве ФИО2 для участия в процедуре реализации имущества утвержден финансовый управляющий ФИО3 (л.д. 21-22, 108-111).

Таким образом, срок исполнения обязательств по кредитному договору от 09 августа 2021 года был изменен в связи с возбуждением в отношении одного из созаемщиков дела о признании несостоятельным (банкротом) и считается наступившим с даты принятия арбитражным судом решения о признании обоснованным соответствующего заявления ФИО2 – 24 июля 2024 года.

Поскольку обязательства созаемщиков по кредитному договору являются солидарными, и обязательство являлось единым для созаемщиков, оно не могло иметь разные срок действия и порядок исполнения в отношении одного созаемщика, и другой срок и порядок - для другого созаемщика.

В частности, изменение первоначально установленного по договору срока исполнения обязательств в отношении ФИО2 изменило срок обязательства для ФИО1

Суд считает необходимым отметить, что признание одного из созаемщиков банкротом не является основанием для освобождения другого созаемщика от исполнения обязательств по кредитному договору, в том числе, не исключает возможности досрочного возврата всей суммы кредита при установлении факта ненадлежащего исполнения ответчиком, принятых по условиям кредитного договора обязательств, который нашел свое подтверждение в ходе рассмотрения гражданского дела.

Как следует из расчета задолженности, составленного истцом, по состоянию на 30 сентября 2024 года задолженность по кредитному договору от 09 августа 2021 года № составляет: просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>., просроченные проценты – 

<

данные изъяты>., неустойка за просроченный основной долг – 

<

данные изъяты>., неустойка за просроченные проценты – 

<

данные изъяты>. (л.д. 8-12, 50-51).

Расчет задолженности основного долга, процентов по указанному договору произведен в соответствии с его условиями, с учетом фактически уплаченных ответчиком сумм, судом проверен и является правильным.

Ответчик не представил доказательства отсутствия задолженности по кредитному договору либо наличия задолженности в меньшем размере.

Ссылаясь на ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по данному кредитному договору, истец в числе прочих требований заявляет о расторжении кредитного договора.

На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Следовательно, спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных указанной нормой закона.

ПАО Сбербанк 28 августа 2024 года направило ответчику ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении кредитного договора не позднее 27 сентября 2024 года, что подтверждается копией указанного требования (л.д. 13). 

Сведений о расторжении указанного кредитного договора во внесудебном порядке материалы гражданского дела не содержат.

Поскольку в ходе судебного разбирательства судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком, являющимся солидарным должником, обязательств по кредитному договору, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от 09 августа 2021 года № подлежащими удовлетворению в заявленном размере.

Принимая во внимание, что неисполнение ответчиком принятых по кредитному договору от 09 августа 2021 года № обязательств, размер просроченных платежей, а также срок просрочки являются существенными (после 25 апреля 2024 года, то есть более 9 месяцев, платежи по кредитному договору не вносились ответчиком), суд в соответствии с правилами подп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ приходит к выводу об обоснованности и подлежащими удовлетворению исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении указанного кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом на основании платежного поручения от 08 октября 2024 года № уплачена государственная пошлина в сумме 

<

данные изъяты>. (л.д. 7). 

На основании указанной процессуальной нормы в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору от 09 августа 2021 года № за период с 25 апреля 2024 года по 30 сентября 2024 года в сумме 1111742 руб. 53 коп., из которых: просроченный основной долг в размере 1 082 861 руб. 36 коп., просроченные проценты в размере 28 579 руб. 46 коп., неустойка за просроченный основной долг в размере 74 руб. 45 коп., неустойка за просроченные проценты в размере 227 руб. 26 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 46 117 руб. 43 коп. 

Расторгнуть кредитный договор от 09 августа 2021 года № заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1. 

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Подпорожский городской суд Ленинградской области.

Председательствующий 

Решение изготовлено в окончательной форме «12» февраля 2025 года.