Дело № 2-2849/21

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июня 2021 года г. Одинцово

Одинцовский городской суд АДРЕС в составе: 

председательствующего судьи Мироновой Т.В.

при помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя, отмене применения повышенной процентной ставки, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

ФИО2 обратился в суд с иском к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, отмене применения повышенной процентной ставки, компенсации морального вреда.

В обоснование заявленных требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ. заключил с ответчиком договор потребительского кредита № на сумму ..... руб. при процентной ставке 9,9% годовых. Истец сразу же денежные средства в размере ...... уплатил в юридическую организацию. Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. истец в срок погашал кредит. При уплате очередного взноса истцу стало известно, что полная задолженность составляет ......, поскольку применена повышенная ставка по кредиту, с чем истец не согласен, поскольку в срок производил оплату платежей в погашение кредита.

Истец ФИО2 в судебном заседании доводы заявленных требований поддержал в полном объеме, просил удовлетворить.

Ответчик ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил письменный отзыв, в котором просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, с учетом мнения истца, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика.

Суд, выслушав истца, изучив письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна.

Согласно п. 2 ст. 167 ГК РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

В судебном заседании установлено, что 11.11.2020г. между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита №.

Подписаны Индивидуальные условия к договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ. Карта Халва, а также Заявление-оферта на открытие банковского счета и выдачу банковской карты. Был открыт банковский счет №, а также оформлена карта «Халва» №).

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ., подписанными ФИО2, предусмотрено, что ПАО «Совкомбанк» предоставляет заемщику кредит на следующих условиях: сумма кредита – ......1); срок кредита 60 месяцев (п.2); процентная ставка – 9,9% годовых; указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по договору устанавливается в размере 26,4% годовых с даты предоставления лимита кредитования (п.4); количество платежей по кредиту 60; минимальный обязательный платеж – ......; периодичность платежей – ежемесячно в сроки, установленные в информационном графике платежей (п.6); заемщик обязан заключить договоры банковского счета (п.9); цели использования потребительского кредита – на потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ)) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 10.2 Общих условий) (п.11); в случае ненадлежащего исполнения условий договора, размер неустойки – 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 ФЗ «О потребительском кредите » (п.12); заемщик ознакомлен с Общими условиями договора, согласен с ними и обязуется их соблюдать (п.14).

Приложением к кредитному договору (Информационный график по погашению кредита и иных платежей, предусмотрен размер ежемесячного обязательного платежа в сумме ..... 

Как пояснил истец, после получения кредита денежные средства в размере ...... он уплатил в юридическую организацию путем снятия наличных денежных средств с карты. 

Начиная с ДД.ММ.ГГГГ. истец в срок погашал кредит в соответствии с графиком платежей. При уплате очередного взноса истцу стало известно, что у него имеется задолженность в ...... в связи с применением повышенной процентной ставки 26,4%, вместо оговоренных 9,9% при заключении договора.

На основании ч. 1 ст. 10 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно ст. 12 Закона РФ «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

В силу ч. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

На основании ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ. № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам(депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Исходя из представленных доказательств сторонами было достигнуто соглашение о заключении сделки смешанного типа, содержащей в себе элементы договоров кредита и банковского счета, что следует из тех обязательств, которые приняли на себя стороны и соответствуют п.3 ст. 421 ГК РФ.

Договор является возмездным, а потому, истец обязан вернуть кредит и проценты за его пользование.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, денежные средства в полном объеме были предоставлены истцу.

Истец, располагающий на момент заключения договора полной информацией о предмете договора, а также о предложенных банком услугах, поставил подпись на заявление–анкете, которая подтверждает факт ознакомления истца с тарифами и общими условиями обслуживания кредитной карты, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя обязанность по уплате предусмотренных договором платежей, процентов, штрафов и комиссий. 

Следовательно, условия договора были согласованы между Банком и истцом, и содержат условия, информацию о сумме кредита, сроке договора, процентов за пользование кредитными денежными средствами, порядке погашения кредита.

Кроме того, своей подписью в кредитном договоре истец удостоверил, что ознакомлен и согласен со всеми существенными условиями договора, в том числе с полной стоимостью кредита и правилами применения процентной ставки по договору.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Согласно п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются (п. 5 ст. 10 ГК РФ).

Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Обстоятельства дела не свидетельствуют о том, что на момент заключения договора истец был ограничен в свободе заключения договора, либо ему не была предоставлена достаточная информация. Содержание кредитного договора, собственноручно подписанного заемщиком, получившим экземпляры этих документов, позволяли определить размер возникшего у него обязательства по кредитному договору, а также порядок и сроки его исполнения, размер ответственности за неисполнения взятых на себя обязательств.

На основании изложенного, суд считает, что до истца была доведена информация о полной стоимости кредита с соблюдением указаний ЦБР №-У, в связи с чем, его права, предусмотренные ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» Банком не нарушены.

Суд, оценивая доказательства, собранные по делу, в их совокупности приходит к выводу, что в заявленных исковых требованиях об отмене применения повышенной процентной ставки надлежит отказать.

Исковые требования о компенсации морального удовлетворению не подлежат, так как являются производными от основного требования.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ФИО2 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителя, отмене применения повышенной процентной ставки, компенсации морального вреда – отказать.

Решение может быть обжаловано в Московской областной суд через Одинцовский городской суд Московской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Миронова Т.В.