№ 2-3-123/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

19 июля 2018 года р.п. Романовка

Балашовский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Пряхина Д.Л., 

при секретаре судебного заседания Стукловой А.М., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от 22 февраля 2013 года в размере 242479,36 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5624,79 руб. Обосновывая свои требования тем, что 22 февраля 2013 года между ПАО «Восточный Экспресс Банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 100000,00 руб. сроком на 36 мес., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Проставлением своей подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. Банк выполнил принятие на себя обязательства по Договору, предоставил заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполнил обязательства по кредитному договору. В соответствии с условиями договора заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями договора и графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной. При наличии просроченной задолженности заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно тарифам банка. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и sms-сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора в целях обеспечения исполнения заемщиком обязательства по договору, банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных тарифами банка. Так как просроченная задолженность не была погашена заемщиком в установленном договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на 18 мая 2018 года задолженность по договору составляет 242479,36 руб. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)). Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: 79317,00 (задолженность по основному долгу)+140802,36 руб. (задолженность по процентами за пользование кредитными средствами) +22360, (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг)=242479,36 руб. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 25 марта 2014 года по 18 мая 2018 года, в связи с чем истец вынужден обратиться в суд.

В судебное заседание представитель истца не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчик ФИО1, подтвердила наличие задолженности перед истцом, заявила о пропуске срока исковой давности, просила отказать в удовлетворении иска. Последний платеж по договору она выполнила 28 февраля 2014 года и более платежей не производила. Истец к ней никаких требований не предъявлял. Срок исковой давности для предъявления к ней требований истек. 

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела и оценив их в совокупности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно статьям 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона и иных правовых актов, односторонний отказ от их исполнения не допускается.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" от 02 декабря 1990 года N 395-1 отношения между банком и его клиентами (физическими и юридическими лицами, включая банки) осуществляются на основе договоров/соглашений, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и статей 421, 422, 428 ГК РФ.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 22 февраля 2013 года ФИО1 заполнила и направила истцу заявление № на получение кредита в открытом акционерном обществе «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» (сокращенное наименование после внесения изменений в учредительные документы ПАО КБ «Восточный») в размере 100 000 рублей сроком на 36 месяцев под 42 % годовых до 22 февраля 2016 года. Стороны согласовали сумму кредита, срок кредита 36 месяцев и процентную ставку по кредиту 42 % годовых. Неустойка за просрочку минимального обязательного платежа в день 3% и штраф за просрочку минимального обязательного платежа 590 рублей (л.д. 9-10).

Погашение задолженности предусмотрено ежемесячными платежами 23 числа каждого месяца в размере 5523,00 руб. (л.д. 11). 

Форма договора сторонами соблюдена. 

20 июля 2014 года внесены изменения о размерах штрафных санкций, согласно которым штраф по кредиту от 50000-100000 руб. за 1-ый раз в течение последнего календарного года от момента допущения текущей просрочки составляет 600 руб., за 2-ой, 3-ий и последующие разы в течение последнего календарного года от момента допущения текущей просрочки составляет 1000 руб. 

Свои обязательства по кредитному договору ФИО1 исполняла ненадлежащим образом, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 18-22).

Согласно расчету задолженности ФИО1 по состоянию на 18 мая 2018 года ответчик обязана выплатить банку 242 479,36 руб. из которых 79 317,00 руб. – задолженность по основному долгу, 140 802,36 руб.– задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 22 360,00 руб. – задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг (л.д. 23-25).

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено положениями о кредитном договоре не вытекает из существа кредитного договора. 

Уплата процентов по кредитному договору предусмотрена статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации размер процентов согласовывается сторонами договора. 

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, действие которой распространяется и на кредитные договоры заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Ответчиком условия кредитного договора не выполняются. 

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Срок пользования кредитными денежными средствами истек 22 февраля 2016 года.

Ответчик обязательства, установленные кредитным договором не исполнила. Последний платеж по договору 28 февраля 2014 года. 

Ответчик заявляет о применении к требованиям истца срока исковой давности. 

25 марта 2014 года для истца стало очевидным неисполнение ответчиком обязанности внести очередной платеж по кредитному договору. 

24 августа 2016 года мировым судьей по требованию истца к ФИО1 выдан судебный приказ о взыскании задолженности по кредитному договору. 

14 сентября 2016 года в связи с поступившими возражениями ФИО1 относительно исполнения судебного приказа, указанный судебный приказ был отменен. Истцу разъяснено право разрешить спор в исковом порядке.

Исковое заявление направлено в суд 30 мая 2018 года. 

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Согласно статье 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

Согласно части 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

Таким образом, срок исковой давности по требованиям истца начинает течь с 25 марта 2014 года. 

В пределах срока исковой давности истец обратился к мировому судье, но по заявлению ответчика судебный приказ был отменен. 

Согласно пункту 18 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). 

На момент отмены судебного приказа у истца оставалось более шести месяцев срока до истечения исковой давности. Следовательно, отмена судебного приказа не влияет в данном случае на течение срока исковой давности. 

Согласно пункту 24 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Условиями кредитного договора № от 22 февраля 2013 года предусмотрено, что погашение кредитной задолженности осуществляется ежемесячными платежами.

В материалы гражданского дела представлен график платежей, в соответствии с которым производится погашение задолженности по кредитному договору.

Предъявленная к взысканию задолженность образовалась в период с 25 марта 2014 года по 18 мая 2018 года.

Ответчиком пропущен срок исковой давности по периодическим платежам ответчика с марта 2014 года по 24 мая 2015 года.

Поскольку неистекшая часть срока исковой давности по платежам 25 марта, 23 апреля, 23 мая, 24 июня, 23 июля, 23 августа, 23 сентября, 23 октября, 25 ноября, 23 декабря 2014 года, 23 января, 24 февраля, 24 марта, 23 апреля, 23 мая 2015 года срок исковой давности по которым начал течь с 26 марта, 24 апреля, 24 мая, 25 июня, 24 июля, 24 августа, 24 сентября, 24 октября, 26 ноября, 24 декабря 2014 года, 24 января, 25 февраля, 25 марта, 24 апреля, 24 мая 2015 года, после отмены судебного приказа составляет более 6 месяцев, то он не подлежит удлинению, ввиду чего на день обращения истца в суд с иском (30 мая 2018 года) он истек 26 марта, 24 апреля, 24 мая, 25 июня, 24 июля, 24 августа, 24 сентября, 24 октября, 26 ноября, 24 декабря 2017 года, 24 января, 25 февраля, 25 марта, 24 апреля, 24 мая 2018 года соответственно.

Следовательно, вся задолженность, образовавшаяся за ответчиком по данному кредитному договору за период с 25 марта 2014 года по 24 мая 2015 года, подлежит исключению из расчета истца, поскольку срок исковой давности по данным платежам истцом пропущен, доказательств уважительности причин пропуска данного срока банком не представлено. Обстоятельств, указывающих на перерыв либо приостановление срока исковой давности, по делу не установлено.

Учитывая изложенное к взысканию с ФИО1 подлежит задолженность по кредитному договору № от 22 февраля 2013 года в размере 137 542 руб. 22 коп., в числе которой: задолженность по основному долгу – 37 385 руб. 97 коп. (сумма остатка основного долга по графику гашения на 24 мая 2015 года в расчете сумм задолженности за период пользования кредитом 25 марта 2015 года по состоянию на 18 мая 2018 года); задолженность по процентам – 91156 руб. 25 коп. (начислено процентов в расчете требований по уплате процентов за пользование кредитными средствами с платежа 23 июня 2015 года по 01 мая 2018 года); задолженность по неустойке – 9 000 руб. (за период с 22 июня 2015 года по 24 февраля 2016 года).

Требования ответчика о применении исковой давности ко всем исковым требованиям истца удовлетворению не подлежат, поскольку истцом не пропущен срок исковой давности о взыскании периодических платежей по кредитному договору с мая 2015 года до окончания срока действия договора. 

Суд также принимает во внимание, что ответчиком не оспаривается расчет задолженности, представленный истцом, и исходит из сведений о платежах, выполненных ответчиком из информации, предоставленной истцом. 

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины. 

Факт несения расходов по оплате государственной пошлины в размере 5624 руб. 79 коп. подтверждается платежным поручением (л.д. 6). 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Государственная пошлина в соответствии с частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации входит в состав судебных расходов, следовательно, требования истца в этой части также подлежат удовлетворению пропорционально размеру удовлетворенных судом требований. 

Требования истца о компенсации расходов по оплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в размере 3950 руб. 84 коп. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» задолженность по кредитному договору № от 22 февраля 2013 года по состоянию на 18 мая 2018 года в сумме 137 542 руб. 22 коп., в том числе: 37 385 руб. 97 коп. -задолженность по основному долгу; 91 156 руб. 25 коп. -задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 9 000 руб.- задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 950 руб. 84 коп., а всего 141 493 (сто сорок одна тысяча четыреста девяносто три) руб. 06 коп.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Балашовский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме (23 июля 2018 года). 

Судья Д.Л. Пряхин