РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2017 года г.Алексин Тульская область 

Алексинский городской суд Тульской области в составе:

председательствующего Старцевой С.П.,

при секретаре Григорьевой А.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Алексинского городского суда Тульской области гражданское дело №2-420/2017 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО «Сбербанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, 

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора.

В обосновании заявленных требований истец указал, что 11.07.2014 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор .... и выдан потребительский кредит в сумме 62000 руб. сроком на 60 месяцев под процентную ставку в размере 18,90 % годовых. 

Согласно п.6 кредитного договора, заемщик обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При этом проценты, начисленные в соответствии с условиями договора, подлежат уплате одновременно с погашением кредита согласно графику платежей. 

Согласно условиям кредитного договора, заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором. 

Однако ответчик не исполняет свои обязательства по перечислению ежемесячных платежей в счёт погашения кредита, начисленных процентов за пользование им, нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем, образовалась задолженность. 

По состоянию на 16.03.2017 года задолженность ответчика перед истцом по данному кредитному договору составила 73348 руб. 54 коп., из которых: просроченные проценты – 18031 руб. 49 коп., просроченная ссуда – 54535 руб. 87 коп., неустойка по просроченным процентам – 407 руб. 77 коп., неустойка по просроченной ссуде – 373 руб. 41 коп.. 

В соответствии с п.4.2.3 Общих Условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору. 

Согласно п.п.4.3 и 4.4 Общих Условий заемщик отвечает по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойки и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по кредиту, включая НДС. Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности. 

Заемщику было направлено письмо с требованием о досрочном возврате суммы задолженности по кредиту, а в случае неисполнения требований банка в добровольном порядке, взыскание задолженности и расторжении кредитного договора будет производиться в судебном порядке. Однако, обязательства по договору ответчиком не исполняются. 

На основании изложенного, просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО «Сбербанк» сумму задолженности по кредитному договору .... от 11.07.2014 года в размере 73348 руб. 54 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8400 руб. 46 коп. и расторгнуть кредитный договор .... от 11.07.2014 года, заключенный с ФИО1

В судебном заседании:

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Среднерусский банк ПАО «Сбербанк» по доверенности ФИО2 не явилась, извещена надлежащим образом. В адресованном суду письменном обращении просила рассмотреть данное гражданское дело в ее отсутствие, указав, что поддерживает заявленные исковые требования в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями согласен частично, с основной суммой долга согласен. Полагает, что проценты за просрочку платежа истцом завышены. Не отрицал факт того, что длительное время не оплачивает задолженность по кредиту.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд, с учетом мнения ответчика, считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав имеющиеся по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Суд, сохраняя независимость, объективность и беспристрастность, осуществляет руководство процессом, разъясняет лицам, участвующим в деле, их права и обязанности, предупреждает о последствиях совершения или не совершения процессуальных действий.

В силу ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В судебном заседании установлено, что 11.07.2014 года между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор ...., согласно которому кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить Потребительский кредит на условиях, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», которые являются неотъемлемой частью договора.

В соответствии с п.п.1,2,4,6,9 вышеуказанного кредитного договора, ответчику был предоставлен «Потребительский кредит» в сумме 62 000 рублей под 18,90 процентов годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, путем открытия счета для зачисления и погашения кредита-Счета кредитования. 

Согласно п.8 договора погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика.

В соответствии с пунктом 3.1. Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов согласно пункту 3.2. также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита.

Факт выдачи и получения ответчиком денежных средств по кредитному договору подтверждается заявлением заемщика на зачисление кредита от 11.07.2014 года на его счет вклада .... в Тульском отделении №8604 (п.17 кредитного договора), копией лицевого счета за период с 11.07.2014 года по 15.07.2017 года, что так же не оспаривалось ответчиком в судебном заседании. 

Таким образом, между сторонами возникли обязательственные правоотношения, вытекающие из вышеуказанного кредитного договора, с условиями которого ответчик согласился, что подтверждается его подписью на каждом листе кредитного договора, на Информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита «Потребительский кредит», на Графике платежей от 11.07.2014 года. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода (ч.1 ст.314 ГК РФ).

Применительно к кредитному договору ст.819 ГК РФ определяет, что банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 (кредит) и не вытекает из существа кредитного договора. 

В частности, в соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими средствами вследствие неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. 

Как усматривается из кредитного договора .... от 11.07.2014 года, погашение кредита и процентов по нему должно производиться заёмщиком равными долями, в форме аннуитетного платежа в соответствии с Графиком платежей от 11.07.2014 года, который является неотъемлемой частью договора. При этом, размер ежемесячного аннуитетного платежа составил 1604руб. 90 коп. 

В соответствии с п.4.2.3 Общих Условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору. 

Согласно п.п.4.3 и 4.4 Общих Условий заемщик отвечает по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойки и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по кредиту, включая НДС. Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности.

В судебном заседании установлено, что аннуитетные платежи ответчиком производились нерегулярно, допущены случаи просрочки внесения платежей, что подтверждается копией лицевого счета.

Банком ответчику 14.01.2016 года направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора, однако до настоящего времени денежные средства в уплату задолженности на счёт истца до настоящего времени не поступили.

Суд приходит к выводу о том, что ответчик в одностороннем порядке отказался от исполнения обязательств по кредитному договору. Ответчик в судебном заседании подтвердил данный факт.

На основании представленных в судебное заседание письменных доказательств установлено, что ответчик ненадлежащим образом исполняет обязательства по ежемесячной уплате аннуитетных платежей перед банком, в связи с чем, образовалась просроченная ссудная задолженность.

Поскольку в судебном заседании установлено, что со стороны ответчика имело место неоднократное нарушение обязательств, предусмотренных кредитным договором, то кредитор вправе требовать досрочного возврата суммы кредита. 

Данные выводы также изложены в п.16 Постановления Пленума Верховного суда РФ №13, Пленума Высшего Арбитражного суда РФ №14 от 08.10.1998 г. «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

По состоянию на 16.03.2017 года задолженность ответчика перед истцом по данному кредитному договору составила 73348 руб. 54 коп., из которых: просроченные проценты – 18031 руб. 49 коп., просроченная ссуда – 54535 руб. 87 коп., неустойка по просроченным процентам – 407 руб. 77 коп., неустойка по просроченной ссуде – 373 руб. 41 коп. 

Данный расчёт задолженности является правильным, проверен судом и сомнений не вызывает. Кроме того, ответчик в судебном заседании согласился с суммой задолженности. 

Согласно ч.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2)в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание размер просроченных платежей, а также сроки просрочки, суд считает, что допущенное нарушение ответчиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для его расторжения и взыскания с ответчика ФИО1 образовавшейся ссудной задолженности по кредитному договору .... от 11.07.2014 года в сумме 73348руб. 54 коп. 

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Принимая во внимание удовлетворение требований истца, а также, что истцом понесены судебные расходы, состоящие из государственной пошлины, уплаченной в размере 8400 рублей 46 копеек при подаче иска, что подтверждается платежными поручениями: .... от 23.08.2016 года, .... от 21.03.2017 года, суд в силу ст.88, ч.1 ст. 98 ГПК РФ, полагает возможным удовлетворить также требование истца о возмещении судебных расходов за счёт ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194 -198 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору .... от 11.07.2014 года в сумме 73348 рублей 54 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8400 рублей 46 копеек. 

Расторгнуть кредитный договор ...., заключенный 11.07.2014 года с ФИО1. 

Решение может быть обжаловано в Тульский областной суд через Алексинский городской суд Тульской области путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца.

Судья