Дело №2-1379/2024

УИД 69RS0040-02-2024-002528-97

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Твери

в составе: председательствующего судьи Бегияна А.Р.

при помощнике судьи Тюлькиной Н.А.

с участием: представителя истца ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании 23 июля 2024 года в городе Твери гражданское дело по иску ФИО2 к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование заявленных требований ФИО2 указал, что 25.03.2023 между ним и САО «РЕСО-Гарантия» заключен договор добровольного страхования, принадлежащего истцу транспортного средства «Чери», государственный регистрационный знак №. В подтверждение договора страхования выдан полис SYS №.

13.05.2023 года в 12 часов 40 минут истец припарковал автомобиль по адресу: 

<

...>. Вернувшись к автомобилю через 30 минут, обнаружил на нем следующие повреждения: вмятины и царапины на задней двери, царапины на бампере и задней накладке.

16.05.2023 истец подал заявление САО «РЕСО-Гарантия» о страховом событии и представил автомобиль для осмотра.

06.09.2023 ответчик отказал в выплате страхового возмещения.

Согласно независимой экспертизе №1374 от 10.11.2023, выполненной экспертом ИП ФИО, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца, составляет 70400 рублей. За производство экспертизы истец понес расходы в размере 6000 руб.

Досудебная претензия ответчиком удовлетворена не была. 

Решением финансового уполномоченного от 31.03.2024 года отказано в удовлетворении требований истца.

Действиями ответчика истцу причине моральный вред за нарушение прав потребителя, который истец оценивает в 10000 руб.

В соответствии с ч. 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей за период с 23.09.2023 по 10.04.2024, с ответчика подлежит взысканию неустойка, которая ограничена ценой оказанной услуги, составит 68792 руб.

Истец просит взыскать с ответчика САО «РЕСО-Гарантия» страховое возмещение в размере 70400 руб., неустойку в размере 68792 руб., штраф, компенсацию морального вреда в размере 10000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 30000 руб., расходы за производство досудебной экспертизе в размере 6000 руб., постовые расходы в размере 646 руб. 48 коп.

В судебное заседание представитель истца ФИО1 поддержала заявленные требования, просила иск удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, представил отзыв на иск, в котором просил в иске отказать.

В судебное заседание не явился истец, третьи лица АО «АльфаСтрахование», ПАО «Совкомбанк», о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Судом определено о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Заслушав представителя истца, изучив материалы гражданского дела, исследовав обстоятельства по делу, оценив все имеющиеся доказательства по делу, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п.1 ст. 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором.

В соответствии со ст. 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества; риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности; риск убытков от предпринимательской деятельности из-за нарушения своих обязательств контрагентами предпринимателя или изменения условий этой деятельности по не зависящим от предпринимателя обстоятельствам, в том числе риск неполучения ожидаемых доходов - предпринимательский риск.

Согласно ст. 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969). Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

В судебном заседании установлено, что 25.03.2023 года между ФИО2 и САО «РЕСО-Гарантия» заключен Договор страхования серия SYS № от 25.03.2023 года, предметом договора является транспортное средство «Чери», идентификационный номер №, 2023 года выпуска, принадлежащее ФИО2 на праве собственности, по рискам «Хищение, Ущерб». Срок действия договора с 15 час.21 мин. 25.03.2023 по 24 час. 00 мин. 24.03.2024. 

Страховая сумма согласно страховому полису определена на период с 25.04.2023 по 24.05.2023 в размере 2376500 руб., страховая премия определена в размере 68792 руб. 

В подтверждение заключения договора страхования истцу выдан страховой полис серия SYS № от 25.03.2023 года, Правила страхования.

Согласно полису лицами, допущенными к управлению транспортным средством, являются ФИО2, ФИО3

В силу ст. 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, определяется соглашением страхователя со страховщиком.

В соответствии со ст. 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. В соответствии с настоящей статьей страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу.

Согласно договору страхования, возмещение по риску «Ущерб» определено в натуральной форме.

Таким образом, стороны заключили договор добровольного страхования имущества в соответствии с требованиями ст.ст. 929, 940 Гражданского кодекса Российской Федерации и согласно ст.942 Гражданского кодекса Российской Федерации определили существенные условия договора страхования. 

В силу ст. 947 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования, определяется соглашением страхователя со страховщиком.

В соответствии со ст. 957 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования, если в нем не предусмотрено иное, вступает в силу в момент уплаты страховой премии или первого ее взноса. В соответствии с настоящей статьей страхование, обусловленное договором страхования, распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления договора страхования в силу.

В соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Правила страхования являются неотъемлемой частью договора страхования (п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса Российской Федерации), поэтому не должны содержать положения, противоречащие гражданскому законодательству и ухудшающие положения страхователя по сравнению с установленными законом.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Из объяснений ФИО2, находящихся в материале об отказе в возбуждении уголовного дела №12795/1960, представленного УМВД России по Тверской области Межмуниципального отдела МВД РФ «Вышневолоцкий», что 13.05.2023 в 12 часов 40 минут истец припарковал автомобиль по адресу: 

<

...>. Вернувшись к автомобилю через 30 минут, обнаружил на нем следующие повреждения: вмятины и царапины на задней двери, царапины на бампере и задней накладке. По данному факту он 13.05.2023 обращался в ГИБДД, виновных лиц не установили, было вынесено постановление о прекращении производства по делу об административном правонарушении.

Также в данном материала содержатся копии объяснений ФИО2, данные им 13.05.2023 года в МО МВД России «Вышневолоцкий» при проведении проверки по факту ДТП, из которых следует, что 13.05.2023 он припарковал свой автомобиль «Чери», государственный регистрационный знак № на ул. Урицкого в г. Вышний Волочек. По возвращению, обнаружил повреждения на дверце багажника сзади, накладки и защите.

Из копии постановления о прекращении дела об административном правонарушении от 13.08.2023 года производство по делу об административном правонарушении в отношении неустановленных лиц по ст. 12.27 КоАП РФ по факту ДТП, имевшего место 13.05.2023 прекращено в связи с истечением срока давности привлечения к административной ответственности.

Из постановления об отказе в возбуждении уголовного дела от 14.11.2023 года следует, что участковым уполномоченным полиции установлено в ходе проверки, что 13.05.2023 в 12 часов 40 ФИО2 приехал на своем автомобиле «Чери», государственный регистрационный знак № «Цветочный Дом», расположенный по адресу: 

<

...>, где поставил автомобиль на парковку. Через 30 минут, ФИО2, вернулся к автомобилю и увидел, что на задней двери автомобиля имеется вмятина и царапина, также имеется царапина на бампере и задней накладке.

Таким образом, материалом об отказе в возбуждении уголовного дела №12795/1960 подтверждается, что ФИО2 13.05.2023 обращался в ГИБДД с заявлением о проведении проверки по факту повреждения его автомобиля 13.05.2023 года неустановленным водителем, а также 04.11.2023 года в отделение полиции.

Согласно экспертизе №1374 от 10.11.2023, выполненной экспертом-техником ИП ФИО, стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца, составляет 70400 руб. 

В соответствии со ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом разъяснялось сторонам право на предоставление доказательств, в том числе подтверждающих стоимость восстановительного ремонта автомобиля без учета износа на заменяемые детали узды и агрегаты.

При рассмотрении данного спора сторонами не было заявлено ходатайств об истребовании таких доказательств, в частности о назначении экспертизы по определению ущерба, причиненного истцу.

Суд признает заключение №1374 от 10.11.2023 допустимым доказательством по делу.

Анализируя приведенные выше обстоятельства, суд признает установленным, что 13.05.2023 года, то есть в период действия договора добровольного страхования серия SYS № от 25.03.2023, был поврежден автомобиль истца в результате происшествия, имевшего место 13.05.2023 года, ущерб, причиненный истцу в результате происшествия от 13.05.2023 года, составляет 70400 рублей. 

Допустимых доказательств обратному сторона ответчика суду не представила.

Согласно п. 1.10. Правил: страховой случай – совершившееся событие, предусмотренное договором страхования как страховой риск, с наступлением которого у Страхователя (Выгодоприобретателя) возникают убытки, а у Страховщика обязанность произвести выплату страхового возмещения.

Пункт 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (п. 1 ст. 9 Закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации").

Таким образом, по смыслу указанной нормы, событие, на случай которого осуществляется рисковое страхование, обусловливается вероятностью и случайностью наступления, а также независимостью его наступления от воли участников страхового правоотношения (страховщика, страхователя, выгодоприобретателя).

Статья 942 Гражданского кодекса Российской Федерации, к числу существенных условий договора страхования относит условия о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Описание характера события, на случай наступления которого производится страхование, должно обеспечивать возможность доказывания факта его наступления.

Наступление страхового случая состоит в причинении вреда в результате возникшей опасности, от которой производится страхование.

Согласовывая в договоре страхования характер страхового случая, следует исходить из того, что составляющими страхового случая являются факт возникновения опасности, от которой производится страхование, факт причинения вреда и причинно-следственная связь между ними. Опасность, от которой производилось страхование, должна являться непосредственной причиной вреда.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации. Из приведенных норм Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая может быть предусмотрена исключительно законом, в том числе и тогда, когда имела место грубая неосторожность страхователя или выгодоприобретателя. 

Поскольку такого основания для освобождения от выплаты страхового возмещения в результате причинения ущерба автомобилю истца установлено в данном случае не было, то у ответчика не имелось правовых оснований для отказа в выплате страхового возмещения.

Таким образом, суд признает установленным, что ответчик уклонился от исполнения своих обязательств по договору добровольного страхования имущества. 

В соответствии со ст.ст. 15, 1082 Гражданского кодекса Российской Федерации возмещению подлежат вред и причиненные убытки, под таковыми понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Судом выше установлено, что ущерб, причиненный истцу в результате происшествия от 13.05.2023 года, составляет 70400 руб. Соответственно, подлежат удовлетворению требования ФИО2 к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения в размере 70400 руб.

Истцом добросовестно исполнены все обязательства и в его действиях не усматривается каких-либо нарушений, однако страховая компания своевременно не исполнила свои обязательства по Договору страхования, чем нарушила права и законные интересы истца. Такие действия ответчика суд расценивает как незаконный отказ в выплате страхового возмещения.

Согласно ст. 15 Закона о защите прав потребителей, моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Требования истца о компенсации морального вреда, причиненного ему как потребителю, чьи права были нарушены ответчиком необоснованным отказов в выплате страхового возмещения в полном объеме, подлежат удовлетворению. Такой моральный вред предполагается и не требует специального доказывания.

Определяя размер компенсации морального вреда, суд с учетом принципа разумности и справедливости, считает, что возмещению подлежит сумма в размере 1000 рублей, с учетом конкретных обстоятельств дела, отсутствия доказательств наступления для истца тяжких неблагоприятных последствий в результате действий ответчика.

На договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон РФ "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами (п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (гл. 48 «Страхование» ГК РФ и Закон Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации»), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктом 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

Под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии (пункт 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»).

Таким образом, требование о взыскании неустойки, предусмотренной статьей 28 Закона о защите прав потребителей, подлежит удовлетворению, а неустойка - исчислению в зависимости от размера страховой премии.

В соответствии с пунктом 12.3.3 Правил страхования, страховщик производит выплату страхового возмещения, касаемо данного страхового случая, в течение 25 рабочих дней после получения всех необходимых документов.

Ответчиком не представлено сведений о невыполнении истцом вышеуказанных требований правил, также как и сведений об исполнении указанных требований надлежащим образом и в установленные сроки со своей стороны.

В судебном заседании установлено, что с заявлением истец обратился в САО «РЕСО-Гарантия» 16.05.2023 года.

В соответствии с условиями заключенного договора страхования выплата страхового возмещения производится путем направления застрахованного автомобиля на ремонт на СТОА по направлению Страховщика.

Однако САО «РЕСО-Гарантия» в установленные Правилами страхования сроки не произвело выплату страхового возмещения, направления на ремонта не выдало, следовательно, период расчета неустойки следует исчислять со дня неисполнения заявления – 22.06.2023 года (через 25 рабочих дней с момента подачи заявления – 16.05.2023 года).

Истец просит определить период неустойки с 23.09.2023 по 10.04.2024, соответственно, учитывая ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, размер неустойки за 201 день просрочки, составит 414815 руб. 76 коп. (68792 «сумма страховой премии» х 3% (за день просрочки) х 201 день).

Сумма взысканной потребителем неустойки (пени) не может превышать цену отдельного вида выполнения работы (оказания услуги) или общую цену заказа, если цена выполнения отдельного вида работы (оказания услуги) не определена договором о выполнении работы (оказании услуги).

Таким образом, сумма неустойки составляет 68792 руб., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не имеется. 

Согласно пункту 6 статьи 13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с данной нормой Закона, с ответчика в пользу истца в связи с отказом добровольно удовлетворить законное требование потребителя надлежит взыскать штраф в размере 70096 руб., что составляет 50% от суммы (70400+1000+68792), присужденной настоящим судебным решением в пользу потребителя. 

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии со ст. 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд признает необходимыми расходы за производство досудебной экспертизы в размере 6000 руб., почтовые расходы в размере 518 руб. 48 коп. Данные расходы подтверждаются соответствующими документами в материалах дела. 

В силу ч. 1 ст. 100 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя. Расходы истца на оплату услуг представителя в размере 30000 рублей объективно подтверждаются материалами дела.

Соотнося обстоятельства дела с объектом и объемом защищаемого права, принимая во внимание объем выполненной представителем истца работы, принципа разумности и справедливости, суд считает возможным возместить истцу расходы на оплату услуг представителя в размере 20000 рублей. 

Таким образом, общий размер понесенных истцом по делу судебных расходов, признанных судом обоснованными, составил 26518 руб. 48 коп.

Учитывая, что исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, следовательно вышеуказанные расходы, в силу статей 94, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, подлежат возмещению в полном объем за счет ответчика САО «РЕСО-Гарантия», как стороны проигравшей дело.

В соответствии с ч. 1 ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 2 ст. 61.1 и п.2 ст. 61.2 Бюджетного кодекса Российской Федерации, государственная пошлина, от уплаты которой освобожден истец, взыскивается с ответчика в бюджет муниципального образования г. Твери, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Согласно ч. 2 ст. 88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Таким образом, в соответствии с пп. 1, 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика в бюджет муниципального образования город Тверь подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4283 руб. 84 коп.

Руководствуясь статьями 193-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

иск ФИО2 к САО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить.

Взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» (ИНН 

<

***>) в пользу ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт 

<

данные изъяты>) страховое возмещение в размере 70400 руб., неустойку в размере 68792 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., штраф в размере 70096 руб., судебные расходы в размере 26518 руб. 48 коп.

Взыскать с САО «РЕСО-Гарантия» в бюджет муниципального образования городской округ город Тверь государственную пошлину в размер 4283 руб. 84 коп.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Центральный районный суд г. Твери в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья А.Р. Бегиян 

Решение суда в окончательной форме принято 30 июля 2024 года