ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Братск 10 сентября 2020 года 

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе: председательствующего судьи Пащенко Р.А., 

при секретаре Камаевой М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (сокращенное наименование – ПАО КБ «Восточный») обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от (дата) в размере 148042,74 руб., в том числе: 38802,84 руб. - задолженность по основному долгу; 109239,9 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 0 руб. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности. Взыскать с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 4160,85 руб.

В обоснование исковых требований указано, что (дата) между ПАО КБ «Восточный» (кредитор, истец) и ФИО1 (заемщик, ответчик,) был заключен договор кредитования № (кредитный договор), согласно которому истцу были предоставлены денежные средства в размере – 149305 руб. (кредит) сроком на 33 месяца, и заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашением к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет обязательства по кредитному договору.

По состоянию на (дата) задолженность по договору составляет 148042,74 руб., с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности, их них: 38802,84 руб. - задолженность по основному долгу; 109239,9 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 0 руб. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 05.06.2014 по 07.04.2020.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, будучи надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела, в письменном ходатайстве просит рассмотреть дело в ее отсутствие, сообщила, что согласна на вынесение судом заочного решения.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещена о месте и времени рассмотрения дела, об уважительных причинах неявки не сообщила, рассмотреть дело в свое отсутствие не просила. Ранее поясняла, что перед банком имеет два кредитных обязательства и какое-то время она оплачивала кредит, но позднее ее сократили с работы, ввиду чего она перестала платить по кредитному договору. С марта 2017 года из ее пенсии производили удержания в счет погашения задолженности по кредиту в размере 6300 рублей, всего за весь период ею была выплачена сумма в счет погашения задолженности в размере 227 000 рублей, но по какому именно кредиту не знает. Кроме того, представила письменное заявление, в котором просит снизить размер взыскиваемых процентов в связи с тяжелым материальным положением, поскольку не работает, является пенсионером.

В случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства (ч. 1 ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Суд, руководствуясь ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в порядке заочного производства. 

Исследовав письменные доказательства в материалах дела, суд приходит к следующим выводам. 

В силу ст. 12 Гражданского кодекса Российской Федерации защита гражданских прав осуществляется путём возмещения убытков, неустойки и другими способами, предусмотренными законом. 

Согласно п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст.ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Согласно п. 1 ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Пунктом 1 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Из представленных доказательств следует, что (дата) ФИО1 обратилась в ОАО КБ «Восточный» с заявлением на заключение соглашения о кредитовании № № на следующих условиях: сумма кредита – 149305 руб., срок – 33 месяца, ставка годовая – 27 %, вид кредита – ВЫГОДНЫЙ ЖИЗНЬ. 

В указанном заявлении ФИО1 подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями потребительского кредита и банковского счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифами банка, действующими на момент заключения договора, и просит признать их неотъемлемой частью настоящей оферты.

В соответствии с Общими условиями потребительского кредита и банковского специального счета (Общие условия) договор кредитования заключается путем присоединения клиента к настоящим Общим условиям и акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования, изложенного в заявлении клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента в соответствии с заявлением клиента, ст. 433, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации и действует до полного исполнения банком и (или) клиентом своих обязательств. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора кредитования на условиях, указанных в заявлении клиента, настоящих Общих условиях, является совокупность следующих действий банка: открытие клиенту банковского специального счета (БСС) в указанной в заявлении клиента валюте кредита; зачисление на открытый клиенту счет суммы кредита (п. 2.2).

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на БСС клиента (п. 4.1). Клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором кредитования (п. 4.2).

Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, до дня уплаты процентов включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году или месяце (п. 4.2.1). 

Заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты ежемесячно путем осуществления равновеликих (аннуитентных) платежей, включающих часть основного долга (сумму в счет возврата кредита) и начисленные проценты (п. 4.3).

Возврат кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов осуществляется путем зачисления денежных средств на БСС заемщика и списания их банком с данного счета в бесспорном порядке (п. 4.4).

Банк вправе в случае нарушения клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования путем направления письменного уведомления (п. 5.1.10).

Выпиской из лицевого счета за период с 03.02.2014 по 07.04.2020 подтверждается предоставление кредита заемщику путем зачисления на банковский счет заемщика за указанный период времени денежных средств, в выписке также отражены операции по счету за указанный период и пользование заемщиком денежными средствами. 

Как следует из расчета суммы задолженности по состоянию на 24.10.2019 по кредитному договору № № от (дата), задолженность ФИО1 составляет 148042,74 руб., в том числе: 38802,84 руб. - задолженность по основному долгу, 109239,90 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

Расчет задолженности по кредитному договору проверен судом, является верным, соответствует условиям договора кредитования, заключенного сторонами, и учитывает все внесенные ответчиком суммы в счет погашения задолженности. Ответчиком ФИО1 своего контррасчета не представлено.

Факт заключения указанного договора кредитования на указанных банком условиях подтверждается материалами дела, доказательств обратного ответчиком ФИО1 суду не представлено. Доказательств исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № № от (дата) суду также представлено не было.

Определением мирового судьи (данные изъяты) от (дата) отменен судебный приказ от (дата) о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору. 

Согласно постановлению о прекращении исполнительного производства от (дата), а также справке о движении денежных средств по депозитному счету по исполнительному производству № № по состоянию на 08.07.2020 с ФИО1 удержано в счет погашения задолженности по исполнительному производству за период с 16.07.2018 по 24.10.2019 в сумме 132823,70 рублей. Вместе с тем, удержанные суммы не относятся к спорному кредитному договору, поскольку удержания производились по иному исполнительному документу, выданному на основании судебного приказа мирового судьи (данные изъяты) от (дата). 

Учитывая, что ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по кредитному договору, имеет задолженность перед банком по возврату полученного кредита и уплате процентов по кредиту, что подтверждается расчетом задолженности, суд считает, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании задолженности с ФИО1 подлежат удовлетворению, необходимо взыскать с ответчика в пользу истца 148042,74 руб., в том числе: 38802,84 руб. - задолженность по основному долгу, 109239,90 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Суд не находит оснований для уменьшения размера взыскиваемых процентов за пользование кредитом, согласно заявлению ответчика, в связи с затруднительным финансовым положением.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 13/14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Пунктом 4 договора кредитования № № от (дата) установлено, что заемщик ФИО1 согласилась с условием о предоставлении денежных средств на условии процентной ставки 27 % годовых.

Таким образом, кредитным договором определена процентная ставка, которая подлежит применению при определении размера процентов за пользование кредитом. Указанные выше доводы ответчика являются несостоятельными, ввиду того, что ФИО1 располагала полной информацией об условиях заключенного договора и добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные им.

В соответствии с положениями ст. 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик не лишена возможности при наличии обстоятельств, затрудняющих исполнение решения суда, ходатайствовать перед судом, рассмотревшим дело, о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения вступившего в законную силу решения.

Также истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу расходы по уплате государственной пошлины в размере 4160,85 руб., уплата которой подтверждается платежным поручением № от (дата).

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Исходя из удовлетворенных судом требований имущественного характера, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО КБ «Восточный» расходы по уплате государственной пошлины в размере 4160,85 руб.

Руководствуясь статьями 194-199, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования № № от (дата) в размере 148042,74 руб., в том числе: 38802,84 руб. - задолженность по основному долгу; 109239,90 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами; 0 руб. - задолженность по неустойке, начисленной за образование просроченной задолженности. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» расходы банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 4160,85 руб.

Ответчик вправе подать в Падунский районный суд г. Братска Иркутской области заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Падунский районный суд г. Братска Иркутской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 сентября 2020 года.

Судья Р.А. Пащенко