Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Рязань 11 сентября 2018 года

Советский районный суд г.Рязани в составе председательствующего судьи Дроздковой Т.А., 

при секретаре Шереметьевой Е.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1, мотивируя тем, что 20.07.2015 года между сторонами был заключен кредитный договор № в порядке, предусмотренном ст.ст.160, 161, 432, 434, 435, 438, 820, 845, 846 ГК РФ, путём акцепта клиентом предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, переданных Банком клиенту; акцентом клиента предложения (оферты) Банка о заключении договора является подписание клиентом Индивидуальных условий и передача их Банку в течение пяти рабочих дней с момента получения клиентом Индивидуальных условий от Банка. Составными и неотъемлемыми частями договора являются Индивидуальные условия, Условия по кредитам, являющиеся общимиусловиями договора потребительского кредита, и График платежей, с которыми клиент ознакомлен до заключения договора, подтвердил, что полностью согласен с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и условиями, понимает содержание документов и их положения обязуется соблюдать. Во исполнение договорных обязательств 09.07.2016 года Банк открыл клиенту банковский счёт № и зачислил на него сумму кредита в размере 141942 руб. 95 коп., после чего по распоряжению ответчика в безналичном порядке перечислил денежные средства на счета, указанные в заявлении, тем самым свою обязанность при заключении Договора выполнил, предоставив клиенту в соответствии с условиями договора кредит в указанном размере на срок 2558 дня под 36% годовых, с условием уплаты ежемесячного платежа в размере 4650 руб. Согласно условиям Договора, клиент обязуется в порядке и на условиях Договора вернуть Банку кредит (погасить основной долг), а также осуществлять погашение иной задолженности перед Банком, включая уплату начисленных процентов за пользование кредитом, плат за пропуск очередных платежей, сумм неустойки, при этом ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с Графиком платежей (погашения). До выставления Заключительного требования при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование Кредитом Банк взимает с Заемщика неустойку в размере 20% годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование Кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое событие наступит раньше). 

В связи с тем, что ответчик не исполнял обязанность по полной оплате очередных платежей, Банк в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и условиями кредитного договора потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 168418 руб. 74 коп., направив в адрес ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до 21.11.2017 г., однако до настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не погашена

На основании изложенных обстоятельств истец просил взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору № от 20.07.2015 года в размере 168418 руб. 74 коп., состоящую из суммы основного долга в размере 130088 руб. 50 коп., процентов в размере 23270 руб. 53 коп. и неустойки за пропуск платежей по графику в размере 15059 руб.71 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5671 руб. 36 коп.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт», извещённого о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, извещенная о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суду не сообщила, об отложении судебного разбирательства не просила. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

На основании п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты, со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно ч.1 ст.160, ч.3 ст.434 ГК РФ, письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ. 

В соответствии с п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п.1 ст.433, п.1 ст.807 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В судебном заседании установлено, что 20 июля 2015 года ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о предоставлении потребительского кредита №, в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита, а также принять решение о заключении с ней договора потребительского кредита, в рамках которого открыть ей банковский счет, предоставить кредит в сумме 141942 руб.95 коп. на срок 2558 дня путем зачисления суммы кредита на счет, с которого в дату 20.07.2015 года перевести в безналичном порядке: сумму в размере 141942 руб. 95 коп. - на банковский счет №, открытый ему в рамках заключенного с Банком договора №. В данном заявлении ответчик также указал, что понимает и соглашается с тем, что банк в рамках Договора откроет ему банковский счёт № и будет производить все операции по счёту бесплатно; в случае принятия решения о заключении договора предоставит индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица банка.

20 июля 2015 года ответчику были представлены и им подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита №, согласно которым истец предоставляет ФИО1 кредит в сумме 141942 руб. 95 руб. на срок 2558 дня - до 21.07.2022 года под 36% годовых для погашения задолженности по заключенным между Банком и Заемщиком договорам № с условием возврата кредита и уплаты процентов ежемесячными платежами (количество платежей - 84) 21 числа каждого месяца, с августа 2015 года по июль 2022 года, в следующем размере: первый платеж - 4650 руб., последний платеж - 4653 руб. 59 коп. 

Данные обстоятельства, помимо заявления ФИО1 от 20.07.2015 года и Индивидуальных условий договора потребительского кредита, содержащего данные условия, подтверждаются также подписанным им Графиком платежей по кредитному договору №.

Указанные действия сторон полностью соответствуют п.п.2.1 - 2.3 Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт», заявлению ответчика и подтверждаются материалами дела.

Таким образом, между сторонами был заключен кредитный договор, правоотношения по которому регулируются нормами §2 главы 42 ГК РФ.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу ст.314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент такого периода.

Судом установлено, что Банком обязательства по кредитному договору были исполнены, денежные средства в общем размере 141942 руб. 95 коп. зачислены на счёт ФИО1 №, открытый ей в рамках договора, откуда 20 июля 2015 года в безналичном порядке перечислены на счета, указанные в Заявлении заёмщика от 20 июля 2015 года, а именно: сумма в размере 141942 руб.95 коп. - на банковский счет №, открытый ответчику в рамках заключенного с Банком договора и ответчиком не оспаривалось.

Как было указано выше, по условиям кредитного договора заёмщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях договора, а именно путём внесения ежемесячных платежей 21 числа каждого месяца, с августа 2015 года по июль 2022 года, в следующем размере: первый платеж - 4650 руб., последний платеж - 4653 руб. 59 коп. 

В судебном заседании установлено, что ответчиком задолженность по кредитному договору была частично погашена, однако часто с отступлением от графика платежей и в сумме, недостаточной для погашения ежемесячного платежа, после чего внесение платежей прекратилось и не производится до настоящего времени.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.6.5 Условий по обслуживанию кредитов АО «Банк Русский Стандарт», в случае неоплаты заёмщиком очередного (-ых) платежа (-ей), повлекшей нарушение заёмщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов за пользование кредитом продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 дней, Банк вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, сформировав и направив заёмщику в этой целью Заключительное требование. 

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, подписанных сторонами, до выставления Заключительного требования (далее - ЗТ) при наличии просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом банк взимает с заемщика неустойку в размере 20 процентов годовых на сумму основного долга и сумму просроченных процентов за пользование кредитом, неустойка начисляется со дня возникновения просроченного основного долга и (или) просроченных процентов за пользование кредитом и по дату полного погашения просроченных основного долга и процентов либо до даты выставления ЗТ (в зависимости от того, какое из событий наступит раньше). 

21 октября 2017 года истцом было сформировано и направлено ответчику Заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме, в котором ответчику предлагалось в срок до 21 ноября 2017 года обеспечить наличие на его счете суммы погашения задолженности по кредитному договору № от 20.07.2015 года в общем размере 168418 руб.74 коп.

Данное требование ответчиком исполнено не было.

Изложенные обстоятельства подтверждаются исследованными судом письменными доказательствами, ответчиком не оспорены и не опровергнуты.

Согласно представленному истцом расчету, судом проверенному и ответчиком не оспоренному, общая сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 31 мая 2018 года составляет 168418 руб. 74 коп., в том числе: основной долг - 130088 руб. 50 коп., проценты по кредиту - 23270 руб.53 коп., плата за пропуск платежей по Графику/неустойка - 15059 руб. 71 коп.

Анализируя установленные обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что заёмщиком ФИО1 ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору № от 20.07.2015 года, и по состоянию на 31 мая 2018 года у него перед истцом существует задолженность в размере 168418 руб.74 коп. 

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворённых исковых требований. 

Истцом при подаче искового заявления понесены расходы по уплате госпошлины в сумме 5671 руб. 36 коп., что подтверждается платежным поручением № от 04.06.2018 года и платежным поручением № от 13.12. 2017 года.

В связи с удовлетворением иска, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 4568 рублей 37 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору № от 20 июля 2015 года в размере 168 418 рублей 74 копейки, в том числе: основной долг - 130 088 рублей 50 копеек, проценты по кредиту - 23270 рублей 53 копейки, плата за пропуск платежей по графику/неустойка - 15 059 рублей 71 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4568 рублей 37 копеек. 

На решение может быть подана апелляционная жалоба в судебную коллегию по гражданским делам Рязанского областного суда через Советский районный суд г.Рязани в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья