РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 октября 2024 года город Киров

Нововятский районный суд города Кирова в составе:

председательствующего судьи Елькиной Е.А.,

при секретаре Дудиной Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-954/2024 (№) по исковому заявлению акционерного общества «

<

данные изъяты>» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «

<

данные изъяты> (далее – истец, Банк) обратилось в суд с вышеназванным иском, просит взыскать с ФИО6 (далее – ответчик) сумму задолженности по кредитному договору в размере 463769 руб. 97 коп., из них: 36519 руб. 01 коп. – задолженность по процентам, 422748 руб. 16 коп. – задолженность по основному долгу, 4502 руб. 80 коп. – задолженность по неустойкам, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 14094 руб. 25 коп.

В обоснование иска указано, что 08.01.2021 между истцом и ответчиком заключен кредитный договор 

<

***>. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Указанный кредитный договор был подписан простой электронной подписью в электронном виде. Все документы, а также график платежей, были вручены ФИО2 при заключении договора, что подтверждается ее подписью в пункте 10 заявления. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности путем СМС-сообщения 08.06.2022, которое исполнено не было. На 25.09.2024 размер задолженности за период с 10.01.2022 по 20.09.2024 составляет 463769 руб. 97 коп.

Представитель истца АО «

<

данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело без их участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В письменных возражениях указала, что задолженность перед истцом признает, однако в силу тяжелого материального положения исполнить свои обязательства в настоящее время для нее затруднительно. 

Суд в соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) счел возможным рассмотреть спор по существу в отсутствие не явившегося лица. 

Изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 153 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В пункте 1 статьи 160 ГК РФ указано, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ. 

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (пункт 2 статьи 160 ГК РФ).

Пункт 2 статьи 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными гитами либо иными данными, а пункт 3 статьи 434 ГК РФ указывает на то, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно положениям пункта 3 статьи 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно положениям пункта 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; пользование СМС-сообщений.

На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По договору займа, как предусмотрено статьей 807 ГК РФ одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как указано в статье 809 ГК РФ, если не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для займа.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 08.01.2021 на основании заявления о предоставлении потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» между АО «

<

данные изъяты>» и ФИО2 был заключен договор потребительского кредита №.

Договор потребительского кредита, включающий заявление о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальные и Общие условия договора, подписан ответчиком простой электронной подписью. 

Заключение кредитного договора в электронном виде ответчиком ФИО2 осуществлено на основании ее заявления о заключении соглашения об оказании информационных услуг и простой электронной подписи от 08.01.2021, подписанной заемщиком собственноручно.

По условиям кредитного договора ответчику открыт счет № и предоставлен кредит на сумму 489389 руб., сроком возврата 08.01.2026 под 13,90 % годовых.

Ответчик просил предоставить кредит путем зачисления денежных средств на счет № (распоряжения клиента на перевод). Согласно выписке из лицевого счета АО «Почта Банк» зачислило денежные средства на счет ответчика 08.01.2021.

Согласно статье 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

В соответствии со статьями 2, 5, 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» под электронной подписью понимается информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Настоящим законом предусмотрено три вида электронных подписей: простая электронная подпись, усиленная неквалифицированная электронная подпись, усиленная квалифицированная электронная подпись. При этом под простой электронной подписью понимается электронная подпись, которая создается посредством использования кодов, паролей или иных средств и подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или усиленной неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Таким образом, между сторонами в офертно-акцептном порядке путем направления клиентом в Банк заявления на получения кредита и акцепта со стороны Банка путем зачисления денежных средств на счет клиента был заключен кредитный договор № от 08.01.2021.

Материалами дела подтверждается, что ФИО2 заключила с Банком кредитный договор на индивидуально согласованных условиях. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий кредитования, Общих условий и Тарифов.

Размер ежемесячного платежа по кредитному договору составляет 11373 руб., дата платежа – до 08 числа каждого месяца, начиная с 29.01.2021, количество платежей – 60. 

Во исполнение своих обязательств банк направил денежные средства по кредиту на счет банковской карты истца, в то время как ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом. Последний платеж ответчиком, согласно выписке по лицевому счету, совершен 10.01.2022 в размере 26,12 руб.

08.06.2022 истец в соответствии с положениями пункта 6.5 Общих условий договора потребительского кредита выставил ФИО2 заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме посредством направления СМС, которое ответчиком не исполнено. 

Задолженность ответчика за период с 10.01.2022 по 20.09.2023 составила 573350 руб. 87 коп., из которых: 36519 руб. 01 коп. – задолженность по процентам, 422748 руб. 16 коп. – задолженность по основному долгу, 4502 руб. 80 коп. – задолженность по неустойкам.

Приведенные обстоятельства ответчиком не оспариваются.

Расчет задолженности, представленный истцом, проверен судом и признан правильным, как составленный в соответствии с требованиями статьи 319 ГК РФ и условиями договора. Ответчиком в порядке выполнения требований статьи 56 ГПК РФ иной расчет в опровержение представленного истцом расчета суду не представлено, расчет истца не опровергнут.

Разрешая возникший спор, суд, руководствуясь вышеприведенными нормами материального права, исходя из того, что ответчик исполнял взятые на себя обязательства по кредитному договору ненадлежащим образом, приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

На основании статьи 98 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию госпошлина в сумме 14094 руб. 25 коп. уплаченная истцом при подаче иска, что подтверждается платежными поручениями № от 04.09.2023, № от 05.09.2024.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «

<

данные изъяты>» (ИНН 

<

***>) о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации серии 3304 № выдан 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ) в пользу акционерного общества «

<

данные изъяты>» задолженность по кредитному договору № от 08.01.2021 за период с 10.01.2022 по 20.09.2024 в размере 463769 руб. 97 коп., из них: 36519 руб. 01 коп. – задолженность по процентам, 422748 руб. 16 коп. – задолженность по основному долгу, 4502 руб. 80 коп. – неустойка, также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 14094 руб. 25 коп.

Решение может быть обжаловано в Кировский областной суд в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме путем принесения апелляционной жалобы через Нововятский районный суд г. Кирова. 

Судья /подпись/ Е.А. Елькина

копия верна:

Судья Е.А. Елькина

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.