Дело №2-149/2023

УИД 46RS0027-01-2023-000149-93

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

«13» ноября 2023 года пос. Черемисиново 

Черемисиновского района

Курской области

Черемисиновский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Залозных Е.Н., 

при ведении протокола судебного заседания секретарем Извековой Е.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Право онлайн» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. 

В обоснование исковых требований указано, что 3 сентября 2022 года между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 заключен договор займа №. Договор заключен с использованием сайта займодавца (www.web-zaim.ru) и подписан со стороны ответчика аналогом собственноручной подписи путем введения индивидуального кода. В соответствии с условиями договора ответчику ДД.ММ.ГГГГ были предоставлены денежные средства в сумме 23 000 рублей на реквизиты, которые указаны в индивидуальных условиях договора займа. ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Академическая» уступило права требования по названному договору займа ООО «Право онлайн». Поскольку принятые на себя обязательства ФИО1 надлежащим образом не исполнены, за нею в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, которая составляет 54 500 рублей. 

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 54 500 рублей, из них: 23 000 рублей – основной долг, 31 500 рублей – проценты по договору займа, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 835 рублей.

Определением и.о. мирового судьи 5-го судебного участка судебного района 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ вынесенный ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ отменен, в связи с подачей ФИО1 возражений относительно исполнения судебного приказа. 

Определением Черемисиновского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ к участию в гражданском дела в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне истца привлечено ООО МКК «Академическая», представитель которого, будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился. 

Представитель истца ООО «Право онлайн» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, исковое заявление содержит ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1, извещенная надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, в письменных возражениях просила о рассмотрении дела в её отсутствие, указав, что возражает против требований истца, просит в их удовлетворении отказать, ссылаясь на то, что спорный договор займа не заключала, а достоверных доказательств обратного истцом не представлено. Также ФИО1 просила признать копии электронных договора займа, заявления на предоставления займа, соглашения об использовании аналога собственноручной подписи подложными доказательствами ввиду, в том числе того, что в представленных истцом электронных документах неверно указаны данные её паспорта и адрес регистрации, отсутствуют доказательства идентификации заимодавцем заемщика. 

Проверив обоснованность доводов, изложенных в иске, в заявлениях о дополнительном обосновании требований, в возражениях, исследовав материалы дела в их совокупности, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. 

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. 

Согласно ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ. 

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (пункт 1 ст.162 ГК РФ). 

Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п.1 ст.161 ГК РФ должны совершаться в простой письменной форме сделки юридических лиц между собой и с гражданами.

В силу пунктов 2 и 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

На основании п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 3 ст.438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст.7 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее по тексту решения – Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)») договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом. 

В силу ч.6 ст.7 названного Федерального закона договор потребительского займа считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч.9 ст.5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств. 

Согласно п.3 ст.2 Указания Банка России «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России, Протокол №КФНП-22 от 22 июня 2017 года) онлайн-займ – это договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета). 

В ч.14 ст.7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» указано, что документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». 

Статья 2 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи» определяет, что электронная подпись – это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Принципами использования электронной подписи, в том числе являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе (ст.4 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи»).

Из приведенных норм следует, что законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

При этом, одной электронной подписью могут быть подписаны несколько связанных между собой электронных документов (пакет электронных документов). При подписании электронной подписью пакета электронных документов каждый из электронных документов, входящих в этот пакет, считается подписанным электронной подписью того вида, которой подписан пакет электронных документов (ч.4 ст.6 Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи»). 

Гражданский кодекс Российской Федерации не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Следовательно, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно. 

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте, использование смс-сообщений.

В пункте 1 ст.807 ГК РФ определено, что по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст.809 ГК РФ).

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Статьей 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. При этом общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения. Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально. 

Согласно разъяснениям, изложенным в Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ №3 (2015), утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 25.11.2015 года, в случае спора, вытекающего из заемных правоотношений, на кредиторе лежит обязанность доказать факт передачи должнику предмета займа и то, что между ними возникли отношения, регулируемые главой 42 ГК РФ, а на заемщике – факт надлежащего исполнения обязательств по возврату займа либо безденежность займа. 

Как следует из материалов дела и установлено судом, 3 сентября 2022 года ООО МКК «Академическая» и ФИО1 дистанционным способом заключили договор займа №93627801.

Согласно индивидуальным условиям указанного договора: сумма займа составляет 23 000 рублей; срок действия договора: с момента получения заемщиком суммы займа и до фактического исполнения сторонами всех обязательств по договору займа; срок возврата займа: в течение 30 дней, начиная с даты, следующей за датой его предоставления; процентная ставка по договору составляет: с даты следующей за датой предоставления займа до 25 дня (включительно) пользования займом – 365 процентов годовых; с 26 дня пользования займом до 29 дня (включительно) пользования займом – 339,450 процентов годовых, с 30 дня пользования займом до даты фактического возврата займа – 365 процентов годовых; проценты начисляются на сумму займа ежедневно, до дня полного исполнения заемщиком своих обязательств по договору займа. 

Анализируя содержание индивидуальных условий договора займа, суд приходит к выводу, что в них указаны все необходимые данные для заключения договора в офертно-акцептной форме, содержаться все существенные условия такого вида договора. 

Определенный в договоре размер процентной ставки не превышает предельных значений, установленных ч.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, подлежащей применению на дату заключения рассматриваемого договора займа), размер начисленных процентов ограничен в соответствии с требованиями закона полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа). 

Порядок заключения договора займа предусмотрен Правилами предоставления займов ООО МКК «Академическая». 

В пунктах 2.2-2.6 Правил указано, что предоставление займа оформляется путем заполнения на сайте в установленной форме анкеты лицом, зарегистрированным предварительно на сайте и получившим доступ к личному кабинету. 

Так, согласно пунктам 2.2, 2.3 Правил предоставления займов заемщику, впервые заключающему договор займа, необходимо пройти процедуру регистрации на официальном сайте, в мобильном приложении. С этой целью заемщику необходимо указать свои персональные данные. При заполнении анкеты заемщик предоставляет займодавцу следующие сведения: фамилия, имя, отчество, дата рождения, номер основного мобильного телефона, электронная почта заемщика. Заемщик, заполнивший все графы анкеты и желающий продолжить оформление займа, безоговорочно присоединяется к условиям Правил предоставления займа и Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи. Заемщик, не присоединившийся к условиям Правил предоставления займа и Соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. 

В ходе регистрации займодавец осуществляет проверку достоверности номера основного мобильного телефона и (или) электронной почты заемщика, которые были указаны заемщиком при заполнении анкеты, посредством наличия у заемщика доступа к соответствующим средствам связи. Если проверка достоверности номера основного мобильного телефона и (или) электронной почты заемщика дала положительный результат, заемщик считается предварительно идентифицированным и получает возможность завершить процедуру регистрации. На подтвержденный номер основного мобильного телефона и (или) адрес электронной почты заемщика высылается пароль, который наряду с логином должен использоваться заемщиком для дальнейшей авторизации на сайте. При этом в качестве логина заемщик использует номер основного мобильного телефона или электронную почту заемщика. Посредством введения логина и полученного пароля в соответствующие поля на официальном сайте заемщик получает доступ к личному кабинету, который может использоваться им для оформления заявлений о предоставлении займа, заключения договора займа, получения иных услуг, а также для осуществления информационного взаимодействия с займодавцем (пункты 2.5, 2.6 Правил предоставления займов). 

Пунктами 2.8, 2.9 Правил предоставления займов предусмотрено, что после выполнения заемщиком действий, указанных в п.2.2 настоящих Правил, общество направляет заемщику SMS-сообщение с кодом подтверждения, который является аналог собственноручной подписи заемщика, в соответствии с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. После получения заемщиком SMS-сообщения с кодом подтверждения путем его указания в размещенной на официальном сайте, мобильном приложении заемщик подтверждает предоставленную обществу информацию и подписывает согласие на обработку персональных данных. 

Информация о принятом решении доводится до сведения клиента путем отправки сообщения по адресу электронной почты, указанному клиентом в заявлении и (или) путем отправки SMS-сообщения по номеру мобильного телефона, предоставленному заемщиком. В случае принятия решения о предоставлении займа заемщику общество предоставляет ему индивидуальные условия договора в личном кабинете на сайте общества или в мобильном приложении (пункты 4.5, 5.1 Правил предоставления займов).

Заемщик обязан ознакомиться с текстом индивидуальных условий договора займа и проверить правильность всех указанных в них данных. Заемщик, убедившись в правильности данных, указанных в индивидуальных условиях договора займа, просит общество направить ему SMS-сообщением пароль (электронную подпись), для этого заемщик нажимает соответствующую кнопку на официальном сайте, после чего на номер основного мобильного телефона заемщику высылается SMS-сообщение пароль (электронная подпись) (пункты 5.2, 5.3 Правил предоставления займов).

Исходя из содержания названных пунктов Правил следует, что в случае согласия заемщика заключить договор займа на предложенных обществом условиях, заемщик подписывает предложенные ему индивидуальные условия с использованием предоставленного обществом пароля (SMS-код), который известен только заимодавцу и заемщику и позволяет заимодавцу идентифицировать заемщика при подписании документов. 

Рассматриваемый договор был заключен в электронном виде с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта займодавца в сети «Интернет» (www.web-zaim.ru), на который ФИО1 обратилась с заявкой на предоставление займа, указав необходимые данные, в том числе номер мобильного телефона: №, адрес личной электронной почты: olgamikhajlenko@gmail.com, паспортные данные и иные сведения (требуемую сумму заемных средств, желаемый срок возврата займа, способ получения заемных средств и номер банковской карты), а также направила согласие на обработку персональных данных и присоединилась к условиям заявления-оферты на предоставление займа, заявления-оферты на заключение Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи. Договор займа в части общий условий заключен посредством направления оферты заимодавцу через сайт и последующим их акцептом - принятием заемщиком всех условий договора. 

Заемщик ФИО1 подписала договор займа (в частности, индивидуальные условия, направленные ей в личный кабинет) аналогом собственноручной подписи в соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ путем успешного введения в поле «Код подтверждения» в своем личном кабинет на сайте ООО МКК «Академическая» индивидуального кода – кода электронной подписи (№), полученного на номер мобильного телефона №, указанного в заявлении о предоставлении займа (пункты 3.1-3.6 Соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи). Полученный заемщиком индивидуальный ключ (смс-код), согласно нормам Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», является простой электронной подписью. 

Таким образом, ООО МКК «Академическая» произвело идентификацию заемщика соответствующим кодом, направленным на указанный в оферте номер мобильного телефона. 

Исходя из содержания пунктов 2.12, 2.13 Правил предоставления займов следует, что заемщик выражает свое согласие на использование во всех отношениях между ним и обществом (как в договоре займа, так и в иных договорах и соглашениях, которые будут заключены между ним и обществом в будущем) аналога собственноручной подписи заемщика в виде аутентификации заемщика на официальном сайте или мобильном приложении с использованием: логина, пароля, номера основного мобильного телефона, электронной почты заемщика, иных номеров телефонов, использовавшихся заемщиком для связи с обществом. При этом, аутентификационные данные самостоятельно определяются заемщиком при заполнении анкеты на официальном сайте, с помощью мобильного приложения. 

В процессе заполнения анкеты, а также при оформлении заявления о предоставлении займа заемщик обязан предоставить заимодавцу только достоверные и точные сведения. Риск наступления неблагоприятных последствий, связанных с внесением в анкету и (или) заявление о предоставлении займа недостоверных или неточных сведений, несет исключительно сам заемщик (п.3.7 Правил предоставления займов).

В качестве подтверждения идентификации и аутентификации клиента суду представлены: заявление о предоставлении займа, согласие на обработку персональных данных ответчика, соглашение об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи, подтвержденные аналогом собственноручной подписи ДД.ММ.ГГГГ 11:27:16, индивидуальные условия договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанные аналогом собственноручной подписи через указанный заемщиком номер телефона. При этом, подтверждение оферты на заключение соглашения об использовании простой электронной подписи, о признании простой электронной подписи равнозначной собственноручной подписи ответчика по результатам положительной идентификации последнего соответствует требованиям действующего законодательства и соглашения между участниками электронного взаимодействия.

Статья 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма», Положения об идентификации не кредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиентов, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма, утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П, требований хранить копии паспорта лица не содержат. 

В п.5.2 Соглашение об использовании простой электронной подписи ФИО1 гарантировала, что номер телефона, указанный на сайте и предназначенный для направления со стороны общества ключа электронной подписи, принадлежит ей и третьи лица не имеют доступа к указанному клиентом номеру телефона. 

В ходе рассмотрения дела ответчик не оспаривал принадлежность и использование номера мобильного телефона № (этот же номер ФИО1 указала в своём заявлении от ДД.ММ.ГГГГ об ознакомлении материалами гражданского дела). 

Из информации от ДД.ММ.ГГГГ №-Ц-2023, от ДД.ММ.ГГГГ №-Ц-2023 начальника службы безопасности Филиала ПАО «МТС» в 

<

адрес>, копии договора об оказании услуг подвижной связи МТС следует, что указанный номер телефона зарегистрирован с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время за ФИО3 (который, согласно предоставленной Отделом ЗАГС 

<

адрес> записи акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ, является супругом ответчика ФИО1). 

В материалы дела также представлена детализация SMS-сообщений по названному абонентскому номеру за период с ДД.ММ.ГГГГ 00:00:00 по ДД.ММ.ГГГГ 23:59:59, из которых следует, что на № непосредственно до (ДД.ММ.ГГГГ 11:26:36) и после (ДД.ММ.ГГГГ 11:44:33) подписания договора займа ответчиком (ДД.ММ.ГГГГ 11:27:16) поступали SMS-сообщения.

ФИО1, подписав Соглашение об использовании простой электронной подписи, согласилась, что одной простой подписью может быть подписан пакет электронных документов (п.2.7 названного Соглашения), что не противоречит ч.4 ст.6 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №63-ФЗ «Об электронной подписи». 

Указанные обстоятельства (подписание документов, составляющих договор займа) означает, что заемщик ФИО1 ознакомилась и согласилась с условиями договора займа. 

Таким образом, договор был подписан сторонами с использованием электронных технологий, что также соответствует положениям ч.4 ст.11 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации», в соответствии с которым в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. 

Обмен документами и подписание рассматриваемого договора было произведено в соответствии с разработанными займодавцем Правилами, определяющими порядок заключения договоров, процедуру регистрации заемщика, формирования заявки, ознакомления с документами и акцепт заявки в случае её одобрения путем перечисления суммы займа способом, указанным заемщиком в заявке. 

При заключении договора ответчиком ФИО1 были предоставлены её персональные сведения (в частности, в качестве адреса регистрации ответчиком указан адрес: 

<

адрес>, тогда как действительный адрес ФИО1 – 

<

адрес>), паспортные данные (ответчиком указаны: серия 3814 №, выдан ТП УФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>, дата выдачи ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения: 460-036, тогда как серия паспорта ФИО1 3817), согласие на обработку персональных данных и Соглашение об использовании простой электронной подписи (данные документы также подписаны ФИО1 аналогом собственноручной подписи). 

При этом, ФИО1 подтвердила (пункты 1, 12 заявления о предоставлении займа от ДД.ММ.ГГГГ), что приведенные ею в заявлении сведения являются достоверными и точными; она действует от своего имени и своих интересах. 

Также ФИО1 приняла на себя риски наступления всех неблагоприятных последствий, которые могут наступить в связи с неисполнением ею обязанностей, предусмотренных Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи (п.4.4 Общих условий договора займа).

После одобрения заявки, во исполнение договора ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «Академическая» заем в сумме 23 000 рублей был предоставлен ФИО1 безналичным переводом – зачислением на счет банковской карты 

<

данные изъяты>, указанный заёмщиком в заявлении при регистрации в системе электронного кредитования (п.1.3 заявления), что подтверждается платежным документом № от ДД.ММ.ГГГГ по данным платежной системы Пэйлер (банк-эквайер Сургутнефтегазбанк). 

Такой способ выдачи займа соответствует условиям договора займа (п.18 индивидуальных условия договора займа), в котором заемщик подтвердил, что указанные им реквизиты банковской карты указаны им лично, верно и правильно, принял на себя все риски при указании неверных, некорректных реквизитов банковской карты для перечисления суммы займа. 

При изложенных обстоятельствах, суд находит, что возражения ответчика об отсутствии доказательств заключения договора займа не могут быть приняты во внимание, поскольку противоречат представленным истцом доказательствам и доказательствам, полученным в ходе рассмотрения дела; признает такие возражения несостоятельными, поскольку ФИО1 воспользовалась предоставленными ей ООО МКК «Академическая» заемными денежными средствами. 

Так, АО «Сургутнефтегазбанк» подтвердило (информационное письмо № от ДД.ММ.ГГГГ) операцию зачисления денежных средств в сумме 23 000 рублей ДД.ММ.ГГГГ от ООО МКК «Академическая» на банковскую карту, полный номер которой 

<

данные изъяты>, эмитентом карты является АО «Россельхозбанк». 

Как следует из информации, предоставленной в ноябре 2023 года АО «Россельхозбанк», банковская карта № принадлежит ФИО1 Из расширенной выписки по счету и привязанной к нему указанной банковской карты следует, что ДД.ММ.ГГГГ на указанную карту от ООО МКК «Академическая» поступила сумма 23 000 рублей. 

Ответчиком не представлено доказательств и не приведено обоснований получения от ООО МКК «Академическая» денежных средств в размере суммы займа не по рассматриваемому договору, а на ином основании. 

В силу п.3 ст.432 ГК РФ сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (п.3 ст.1).

В п.6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 25.12.2018 года №49 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора» разъяснено, что, если сторона приняла от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердила действие договора, она не вправе недобросовестно ссылаться на то, что договор является незаключенным. 

Таким образом, с учетом оценки имеющихся в материалах дела доказательств, судом установлено волеизъявление ответчика ФИО1 на получение денежных средств по заключенному ею договору займа, получению ею суммы займа по такому договору. 

Доказательств обратного - того, что ответчик действий по заключению договора займа не совершал, либо доказательств того, что указанный договор был заключен иным лицом с использованием персональных данных ответчика, в отсутствие его согласия, не представлено. Сведений о противоправном использовании персональных данных ответчика при заключении договора займа, фальсификации представленных истцом доказательств, о получении денежных средств по иным, чем указано в иске основаниям, о возврате займа, суду не представлено. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что между ООО МКК «Академическая» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ был заключен в электронном виде договор займа, при этом займодавец ООО МКК «Академическая» по условиям данного договора выполнило свои обязательства путем перечисления на карту заемщика ФИО1 суммы займа в размере 23 000 рублей. 

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренной настоящей статьей. 

По условиям договора заемщик ФИО1 обязалась возвратить сумму займа 23 000 рублей и начисленные проценты за пользование займом в сумме 6 835 рублей 60 копеек единовременным платежом (п.6 индивидуальных условий, раздел 3 Общих условий договора займа).

В свою очередь, принятые на себя обязательства по возвращению займа и уплате процентов ответчик надлежащим образом не исполнил. 

На основании ст.ст.382, 384 ГК РФ право, принадлежащее кредитору на основании обязательств, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. 

Частью 1 ст.12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» прямо предусмотрено право кредитора уступать требования по договору потребительского кредита (займа) юридическому лицу, осуществляющему профессиональную деятельность по предоставлению займов, юридическому лицу, осуществляющему деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц в качестве основного вида деятельности, специализированному финансовому обществу или физическому лицу, указанному в письменном согласии заемщика, полученном кредитором после возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа), если запрет на осуществление уступки не предусмотрен федеральным законом или договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». 

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МКК «Академическая» и ООО «Право онлайн» заключен договор уступки права требования (цессии) №АК-70-2023 (в материалы представлены копии договора уступки права требования (цессии), акта приема-передачи к такому договору от ДД.ММ.ГГГГ, платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ), согласно которому к ООО «Право онлайн» перешли все имеющиеся у цедента права в отношении задолженности ФИО1 по рассматриваемому договору займа. Согласно названному договору цессии (п.1.1) цессионарию переданы права (требования), вытекающие из договора займа, в том числе право на неоплаченную сумму займа (сумму основного долга), неоплаченные проценты за пользование займом, неустойку, а также подлежащие начислению проценты за период пользования суммой займа до момента фактического возврата суммы займа в полном объеме. В реестре должников к договору возмездной уступки прав требования (цессии) №АК-70-2023 от ДД.ММ.ГГГГ указано, что на момент уступки права (требования) задолженность ФИО1 по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ составляла: 23 000 рублей – основной долг, 31 063 рубля 29 копеек – проценты. 

В договоре займа (п.13 индивидуальных условий) заемщик дал согласие заимодавцу на уступку прав (требований) по данному договору третьему лицу. ООО «Право онлайн», согласно материалам дела, относится к лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, что соответствует требованиям ч.1 ст.12 ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Таким образом, в рассматриваемом по делу правоотношении подтверждено правопреемство и именно истец ООО «Право онлайн» имеет право требовать уплаты долга. 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 54 500 рублей, из которых: 23 000 рублей – основной долг, 31 500 рублей – проценты за пользование займом (с учетом оплаченных ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ процентов в суммах 2 000 рублей, 1 000 рублей). 

В силу ч.24 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, подлежащей применению к рассматриваемым правоотношениям) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, законодательство не содержит запрета на продолжение начисления процентов за пределами срока займа по процентной ставке, применяемой в течение основного срока займа. В то же время общий размер начисляемых процентов, мер ответственности, платежей за услуги ограничен полуторакратным размером суммы предоставленного потребительского кредита (займа). 

Из установленных судом обстоятельств следует, что условия договора займа свидетельствуют о заключении ДД.ММ.ГГГГ краткосрочного займа (до 1 месяца), в связи с чем, при разрешении заявленного спора должны применяться нормы названного Федерального закона в приведенной редакции. 

На первой странице договора потребительского займа изложены условия договора об ограничении размера процентов, неустойки, а также платежей за услуги, а именно указано, что заимодавец не вправе начислять заемщику проценты, неустойки (штрафа, пени), иные меры ответственности по договору займа, а также платежи за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату по договору займа, после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору займа, а также платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату по договору займа достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного займа.

С учетом изложенного, проценты, неустойки по договору займа, платежи за оказываемые кредитором заемщику услуги, предусмотренные договором займа, подлежат начислению по общему правилу до дня погашения задолженности, с учетом ограничений, установленных ч.24 ст.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)». 

В рассматриваемом случае, исходя из суммы предоставленного займа – 23 000 рублей, размер процентов, штрафных санкций, иных платежей по договору не может превышать сумму 34 500 рублей, а с учетом уплаченных ответчиком процентов в общей сумме 3 000 рублей предъявляемая к взысканию сумма процентов не может превышать 31 500 рублей (34 500 рублей – 3 000 рублей). 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющий принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. 

Представленные истцом в подтверждение исковых требований доказательства суд находит достаточными, достоверными, а расчет взыскиваемых сумм - обоснованным, поскольку данный расчет, который судом проверен и является верным, не противоречит условиям кредитного договора и требованиям действующего законодательства (в частности согласуется с нормами статей 5, 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»). 

Вместе с тем, ответчиком не представлено относимых, допустимых и достоверных доказательств, свидетельствующих, как о надлежащем исполнении условий договора займа (о возврате всей суммы задолженности), так и о необоснованности расчета взыскиваемых сумм. 

Также ответчиком не представлено доказательств противоправного, недобросовестного осуществления ООО МКК «Академическая» и его правопреемником ООО «Право онлайн» своих гражданских прав. 

Помимо того, на основании ст.150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (ответчиком на запрос суда от ДД.ММ.ГГГГ не сообщено сведений о принадлежности указанного в заявлении о предоставлении займа номера телефона, о поступлении на такой номер ДД.ММ.ГГГГ соответствующий сообщений, о получении или не получении суммы в размере 23 000 рублей от ООО МКК «Академическая»).

Разрешая настоящий спор, оценив представленные доказательства в их совокупности, установив наличие между сторонами договорных правоотношений, выполнение со стороны заимодавца своих обязательств и их нарушение со стороны ответчика, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для взыскания с ФИО1 в пользу ООО «Право онлайн» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в заявленном размере. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч.1 ст.88 ГПК РФ).

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ истцом оплачена государственная пошлина в общей сумме 1 835 рублей: при подаче заявления о вынесении судебного приказа - в сумме 932 рубля 50 копеек (госпошлина в данной сумме зачтена судом в счет подлежащей оплате при подаче иска); при подаче иска – в сумме 902 рубля 50 копеек. 

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «Право онлайн» подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины, в размере 1 835 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования ООО «Право онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты> в пользу ООО «Право онлайн» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>), юридический адрес: 630005, 

<

адрес>, этаж 2, офис 21, задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 54 500 рублей, из них: 23 000 рублей – основной долг, 31 500 рублей – проценты по договору займа, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 835 рублей, а всего 56 335 (пятьдесят шесть тысяч триста тридцать пять) рублей. 

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Курский областной суд через Черемисиновский районный суд Курской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Е.Н. Залозных

Мотивированное решение суда составлено «20» ноября 2023 года.