Дело № 2-2126/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2019 года

город Северодвинск

Северодвинский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Баранова П.М.

при секретаре Снегирёвой И.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Северодвинского городского суда гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Вавиловой ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование указал, что по договору 

<

***> от 05.05.2012 к текущему счету ответчика была выпущена кредитная карта с лимитом овердрафта с 05.05.2012 – 10000 рублей, с 25.12.2014 – 96000 рублей, с 10.07.2015 – 94000 рублей, льготный период 51 день. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору 05.05.2016 истец предъявил ответчику требование о полном досрочном погашении задолженности, которая составляет 106847 рублей 87 копеек, в том числе основной долг 85207 рублей 36 копеек, страховые премии и комиссии 3834 рубля 35 копеек, штрафы 5500 рублей, проценты 12306 рублей 16 копеек. Просил взыскать с ответчика указанную задолженность и расходы на уплату государственной пошлины. 

Истец ООО «ХКФ Банк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела, представителя в суд не направил.

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует, что 05.05.2012 ФИО1 обратилась в ООО «ХКФ Банк» с заявлением на активацию карты и ввод в действие тарифов банка по карте, в котором просила активировать карту № 5487452156831079 к текущему счету № 40817810350770203162 на основании полученные ею тарифов банка. Дата начала расчетного периода 5 число каждого месяца, платежный период 20 календарных дней. Этим же заявлением ФИО1 выразила согласие быть застрахованным по программе коллективного страхования (л.д. 13).

В соответствии с тарифами банка (тарифный план «Стандарт»), с которыми ответчик был ознакомлен под роспись, лимит овердрафта составляет от 10000 до 100000 рублей, процентная ставка по кредиту в форме овердрафта 34,9 % годовых, расчетный период 1 месяц, платежный период 20 дней, льготный период 51 день, минимальный платеж 5 % от задолженности на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей, комиссия за получение наличных денежных средств 299 рублей, штраф за возникновение задолженности, просроченной свыше 1 календарного месяца – 500 рублей, 2 календарных месяцев – 1000 рублей, 3 календарных месяцев – 2000 рублей, 4 календарных месяцев – 2000 рублей, штраф за просрочку исполнения требования о полном погашении задолженности по кредиту в форме овердрафта – 500 рублей (л.д. 14, 15).

В соответствии с п. 2.2 Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов для погашения задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее минимального платежа в течение специально установленных для этого платежных периодов, продолжительность которых указана в тарифном плане. В соответствии с п. 4 Условий банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности, в том числе, при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности подлежит исполнению заемщиком в течение 21 календарного дня с момента направления банком требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании (л.д. 16 – 19).

Материалами дела подтверждается, что истцом ответчику был открыты текущий счет № 40817810350770203162 и выдана кредитная карта. ФИО1 регулярно пользовалась кредитными денежными средствами для расчетов и снятия наличных денежных средств (л.д. 24 – 35).

Ответчиком обязательства по кредитному договору по возврату суммы долга и уплате процентов надлежащим образом не исполнялись, неоднократно допускались просрочки уплаты минимального платежа, в связи с чем у ответчика образовалась задолженность в сумме 106847 рублей 87 копеек, в том числе основной долг 85207 рублей 36 копеек, страховые премии и комиссии 3834 рубля 35 копеек, штрафы 5500 рублей, проценты 12306 рублей 16 копеек.

Из материалов дела следует, что истцом ответчику 06.05.2016 посредством СМС сообщения по номеру телефона, указанному ФИО1 в заявке на открытие банковских счетов/анкете заемщика и в заявлении на активацию карты (л.д. 11 – 13), направлено требование о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору в сумме 106847 рублей 87 копеек (л.д. 75).

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела, сторонами не оспорены и не опровергнуты. 

В своих возражениях на исковое заявление ответчик факт ненадлежащего исполнения обязательства и наличие задолженности не оспаривает, в обоснование несогласия с иском ссылается только на пропуск истцом срока исковой давности (л.д. 70).

В силу статей 309, 310 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) обязательства должны исполняться надлежащим образом и в установленный срок в соответствии с условиями договора и требованиями законодательства, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение условий договора не допускается, за исключением случаев, предусмотренных договором или законодательством.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 850 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Поскольку материалами дела подтверждается факт получения ответчиком кредитных денежных средств и ненадлежащее исполнение ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов, требование кредитора о взыскании задолженности подлежит удовлетворению.

Не соглашаясь с иском, ответчик ссылается на пропуск истцом срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из материалов дела следует, что заемные средства (кредит) не были предоставлены ответчику банком единовременно, между банком и заемщиком не было достигнуто соглашение о погашении кредитной задолженности периодическими платежами в строго определенные сроки и в определенных размерах, график платежей сторонами не согласовывался.

Кредитным договором предусмотрена обязанность заемщика по уплате минимального платежа в размере, определяемом банком в соответствии с тарифным планом, последствием неисполнения которой является обязанность заемщика уплатить штраф в соответствии с тарифами банка.

При этом в силу п. 1.2.3 Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов сроком кредита в форме овердрафта признается период времени от даты предоставления кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно (л.д. 16).

При этом в случае предъявления банком требования о полном досрочном погашении задолженности заемщик обязан погасить ее в течение 21 календарного дня с момента направления банком соответствующего требования.

Из материалов дела следует, что такое требование предъявлено 06.05.2016 (л.д. 72, 75). Сведений о востребовании банком задолженности ранее этой даты в материалах дела не имеется. Таким образом, задолженность должна была быть полностью погашена ответчиком в течение 21 дня после направления банком соответствующего требования, то есть не позднее 27.05.2016.

Кроме того, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Материалами дела подтверждается, что до предъявления иска в суд истец обращался к мировому судье судебного участка № 10 Северодвинского судебного района Архангельской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика спорной задолженности; определением мирового судьи от 16.01.2017 ранее выданный судебный приказ был отменен (л.д. 10).

Принимая во внимание, что настоящий иск направлен в суд 20.03.2019 (л.д. 55), срок исковой давности истцом не пропущен, оснований для отказа в удовлетворении иска по мотиву пропуска истцом срока исковой давности суд не находит.

На основании изложенного суд удовлетворяет исковые требования ООО «ХКФ Банк» и взыскивает с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 106847 рублей 87 копеек, в том числе основной долг 85207 рублей 36 копеек, страховые премии и комиссии 3834 рубля 35 копеек, штрафы 5500 рублей, проценты 12306 рублей 16 копеек.

Принимая во внимание соотношение начисленного штрафа и размера кредитной задолженности, оснований полагать начисленные санкции явно несоразмерными последствиям нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов суд не находит.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца 3336 рублей 96 копеек в возмещение расходов на уплату государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194 – 199 ГПК РФ, суд 

решил:

Иск общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Вавиловой ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Вавиловой ФИО5 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 05.05.2012 в сумме 106847 рублей 87 копеек, в том числе основной долг 85207 рублей 36 копеек, страховые премии и комиссии 3834 рубля 35 копеек, штрафы 5500 рублей, проценты 12306 рублей 16 копеек, а также 3336 рублей 96 копеек в возмещение расходов на уплату государственной пошлины, всего взыскать 110184 (сто десять тысяч сто восемьдесят четыре) рубля 83 копейки.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд через Северодвинский городской суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий

П.М. Баранов

Мотивированное решение составлено 25.06.2019.