Копия

Дело № 2 – 636/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 февраля 2018 года г. Уфа 

Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Баженовой Е.Г.,

при секретаре Шариповой Л.Р.,

с участием представителя истца ФИО1 – ФИО2, действующего на основании доверенности, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО СК «РГС-Жизнь», ИП ФИО3 о защите прав потребителя, УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском к ООО СК «РГС-Жизнь», ИП ФИО3 о защите прав потребителя, мотивируя исковые требования тем, что 12 ноября 2016 года между ним и ПАО «Плюс-Банк» был заключен кредитный договор № № на сумму 630 750,33 руб. под 13,33 % годовых сроком на 36 месяцев. При заключении кредитного договора истец был присоединен к программе добровольного страхования от несчастных случаев заемщиков, страховщиком по договору являлось ООО СК «РГС-Жизнь», страхователем же являлся ИП ФИО3, в оплату страховой премии сумма в размере 65 850,33 руб. была списана банком. 15.11.2016 г. истец обратился в ПАО «Плюс Банк», ООО СК«РГС-Жизнь», ИП ФИО3 с претензией, в которой заявил об отказе от участия в программе страхования. Требование осталось без удовлетворения. Истец, ссылаясь на Указание Банка России от 20.11.2015 г. № №, считает, что имел право предъявить требование страховщику в пятидневный срок с момента заключения договора страхования, а ответчик должен был их удовлетворить.

На основании изложенного просит взыскать с ответчиков ООО СК «РГС-Жизнь», ИП ФИО3 в свою пользу денежные средства в размере 65850,33 руб., незаконно перечисленные со счета кредита в оплату страховой премии, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 139,91 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., штраф в размере 50% от присужденной судом в пользу потребителя суммы, расходы связанные с составлением претензии в размере 2000 руб., расходы связанные с составлением искового заявления в размере 5000 руб., расходы связанные с представлением интересов в суде в размере 10 000 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель истца ФИО1 – ФИО2 в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить, также просил взыскать с ответчиков расходы на телеграммы в размере 948,95 руб. 

Ответчики ООО СК «РГС-Жизнь», ИП ФИО3 в судебное заседание своего представителя не направили, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Третье лицо ПАО «Плюс Банк» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

На основании ст.167 ГПК РФ, учитывая мнения сторон, суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав представителя истца, исследовав и оценив материалы настоящего гражданского дела, проверив юридически значимые обстоятельства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Суд определяет, какие обстоятельства имеют значение для дела, какой стороне надлежит их доказывать, выносит обстоятельства на обсуждение, даже если стороны на какие-либо из них не ссылались.

Согласно п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Отношения по страхованию урегулированы главой 48 ГК РФ, Законом Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации», а также специальными законами об отдельных видах страхования.

Согласно части 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Частью 2 статьи 935 ГК РФ установлено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, и о характере события, на случай наступления которого, в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно п. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае, вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Часть 3 статьи 3 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» от 27.11.1992 № 4015-1 так же устанавливает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

В соответствии с частями 2, 3 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1настоящей статьи.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное. 

Согласно п.1 Указания Банка России от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Из материалов дела следует, что 12 ноября 2016 года между ФИО1 и ПАО «Плюс-Банк» был заключен кредитный договор № № на сумму 630 750,33 руб. под 13,33 % годовых.

При заключении кредитного договора № в соответствии с заявлением на страхование по программе 1 истец был подключен к программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев заемщиков. Страхователем по данному договору выступал ИП ФИО3, страховщиком – ООО СК «Росгосстрах-Жизнь».

Страховая премия составила 65 850,33 руб.

Из банковской выписки следует, что 14.11.2016 г. на счет открытый на имя ФИО1 были перечислены денежные средства в размере 630 750,33 руб., в тот же день сумма страховой премии по договору страхования от несчастных случаев заемщиков в размере 65 850,33 руб. была списана со счета.

15.11.2016 г. истец обратился в ПАО «Плюс Банк», ООО СК«РГС-Жизнь», ИП ФИО3 с претензие, в которой заявил об отказе от участия в программе страхования. 

Уведомлением от 14.12.2016 г. исх. № № ПАО «Плюс Банк» уведомил, что не является стороной заключенного договора страхования. Указал, что необходимо обратиться в организацию, с которой заключен указанный договор.

Уведомлением от 06.12.2016 г. исх. № № ООО СК «Росгосстрах - Жизнь», сообщило, что поскольку заявитель не является страхователем по договору, то и инициировать расторжение договора и требовать возврата страховой премии не имеет права. Так же сообщает, что заявление о возврате денежных средств было перенаправлено страхователю.

Уведомлением от 13.12.2016 г. исх. № № ИП ФИО3 отказал в возврате страховой премии, ссылаясь на условия страхования. Кроме того сообщил о наличии возможности отказаться от страхования без компенсации затрат.

В соответствии с п.7 Указания Банка России от 20.11.2015 г № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания. Возврат страховой премии должен быть произведен в срок, не превышающий десяти рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора (п. 8 Указания).

Судом установлено, что ФИО1 обратился в страховую компанию с требованием отключить его от программы страхования и вернуть уплаченную страховую премию. 

В силу пункта 1 Указания Банка России от 20.11.2015 г № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.В соответствии с пунктом 5 Указания Банка России от 20.11.2015 г № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно пункта 6 Указания Банка России от 20.11.2015 г № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.В соответствии с п. 10 Указания Банка России от 20.11.2015 г № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Таким образом, принимая во внимание все изложенное выше, суд находит требования истца в части требований о взыскании уплаченной страховой премии в размере 65850,33 руб. обоснованными и подлежащими удовлетворению за счет ООО СК «РГС-Жизнь», поскольку данная организация является страховщиком по договору страхования и получателем страховой премии.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование денежными средствами в размере 5 139,91 руб.

Согласно ч.1 ст. 395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Расчет процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 13.12.2016 г. по 10.10.2017 г. представленный истцом, судом проверен и признан верным, ответчиками не оспорен.

Таким образом, с ООО «РГС-Жизнь» в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5139,91 руб.

Согласно разъяснениям, данным в п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», к отношениям, возникающим из договора личного страхования, применяются общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на компенсацию морального вреда (статья 15). Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. 

Вина ответчика выражается в отказе отключить истца от программы страхования и вернуть уплаченную ему страховую премию, и, соответственно, в нарушении прав потребителя, вследствие чего истцу причинен моральный вред, что подтверждается материалами дела и сомнения в достоверности не вызывает.

Суд, установив нарушение прав истца на отключение от программы страхования и получения уплаченной страховой премии в полном объеме, учитывая характер причиненных истцу страданий и степень вины ответчика, обстоятельства дела, требования разумности и справедливости, считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 1000 руб.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 6 ст. 13 Закона).

Требования истца в добровольном порядке не были удовлетворены ответчиком, в связи с чем, суд взыскивает в пользу истца штраф в размере 33425,15 руб.

В силу положений ст. 98, 100 ГПК РФ, суд взыскивает с ООО СК «РГС-Жизнь» в пользу истца расходы, связанные с составлением претензии в размере 2000 руб., расходы, связанные с составлением искового заявления, в размере 5000 руб., расходы за представление интересов в суде в размере 5000 руб., а также расходы за телеграммы в размере 948,95 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 103 ГПК РФ государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, взыскивается с ответчиков, не освобожденных от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Таким образом, с ответчика в доход бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 2329,71 руб.

В удовлетворении требований к ИП ФИО3 суд считает необходимым отказать, поскольку получателем страховой премии являлось ООО СК «РГС-Жизнь», а также в связи с тем, что именно на страховщика законодателем возложена обязанность по возврату страховой премии в случае отказа от договора страхования в течение 5 дней с момента его заключения.

Руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь». ИП ФИО3 о защите прав потребителя – удовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу ФИО1 страховую премию в размере 65 850,33 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 139,91 руб., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб., штраф в размере 33 425,15 руб., судебные расходы, связанные с составлением претензии в размере 2000 руб., расходы, связанные с составлением искового заявления, в размере 5000 руб., расходы за представление интересов в суде в размере 5000 руб., а также расходы за телеграммы в размере 948,95 руб.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в доход бюджета государственную пошлину в размере 2329,71 руб. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан через Октябрьский районный суд города Уфы Республики Башкортостан в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме.

Резолютивная часть решения объявлена 07 февраля 2018 года.

Решение в окончательной форме изготовлено 20 февраля 2018 года.

Судья: подпись Баженова Е.Г.