Дело №2-2132/2021 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Пермь 12 июля 2021 года

Пермский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Ежовой К.А.,

при секретаре Минехазеевой М.А., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – ПАО «Сбербанк России», банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, указав, что на основании заявления ФИО1 на выдачу кредитной карты банком выдана ответчику кредитная карта VisaMasterCard с номером счета № с лимитом в сумме 20000 руб. под 19% годовых. Должник был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка и с Тарифами Банка, что подтверждается его подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России предусмотрено, что должник обязан получать отчет по карте ежемесячно, не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете. Должник совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно, вместе с тем должник не вернул полученные в банке денежные средства и не оплатил проценты за пользование кредитными средствами. Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ПАО «Сбербанк России» предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Размер неустойки в соответствии с Тарифами Банка составляет двукратную процентную ставку по кредиту. В связи с нарушением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате кредита, которое ответчиком не исполнено. По состоянию на 12.05.2021 задолженность по кредиту составляет 50823 руб. 89 коп., в том числе: основной долг – 48629 руб. 26 коп., неустойка – 2194 руб. 94 коп. Указанная задолженность образовалась за период с 03.09.2019 по 12.05.2021. Истец ранее обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитной карте, вынесенный судебный приказ отменен определением мирового судьи. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств истец просит взыскать с ответчика приведенную кредитную задолженность и расходы по уплате государственной пошлины.

Истец ПАО «Сбербанк России» не направил в судебное заседание представителя, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично, указав, что сумма, заявленная в иске, завышена, договор был заключен на сумму 20000 руб. и более указанной суммы он не снимал с кредитной карты.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст. 438 ГК РФ). 

Согласно п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

На основании п. 1 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В силу п. 1 и п. 2 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 1 и п.2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ под неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Из материалов дела следует, что 13.05.2011 ФИО1 обратился в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты, которое акцептовано банком и ФИО1 выдана кредитная карта VisaMasterCard № с лимитом в сумме 20000 руб. под 19% годовых и открыт счет № для учета операций с использованием карты (л.д.12-13,14).

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России в совокупности с Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России, Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, Руководством по использованию «Мобильного банка» («Руководство пользователя»), Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн» являются заключенным между ФИО1 и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций (п. 1.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России) (л.д. 54-65). 

ФИО1 ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, Условиями и тарифами Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт, Памяткой Держателя карт ОАО «Сбербанк России, Руководством по использованию «Мобильного банка» («Руководство пользователя»), Руководством по использованию «Сбербанк ОнЛ@йн», что подтверждается его подписью Заявлении на получение кредитной карты Сбербанка России (л.д. 12-14).

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено:

- банк устанавливает лимит кредитования по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев (п. 3.1); 

- случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (п.3.4); 

- в случае если держатель до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности, указанную в последнем отчете, то операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети в отчетном периоде, попадают под действие льготного периода: проценты за пользование кредитными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются. Если до даты платежа держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты (ссудному счету) до даты формирования данного отчета (п.3.8); 

- за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка (п.3.9);

- датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (п.3.10); 

- держатель карты обязан ежемесячно получать отчет по карте и ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п. 4.1.2, 4.1.4);

- держатель карты обязан досрочно погасить по требованию банка сумму общей задолженности, указанную в соответствующем уведомлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения настоящих Условий (п. 4.1.5).

- банк имеет право в одностороннем порядке изменять, в том числе аннулировать доступный лимит кредита с одновременной блокировкой карты. Банк письменно информирует держателя обо всех изменениях размера его лимита кредита (п.5.2.3);

- банк имеет право при нарушении держателем Условий или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для банка или держателя, либо нарушение действующего законодательства: приостановить или досрочно прекратить действие карты; направить держателю карты уведомление с требованием досрочной оплаты суммы общей задолженности по карте (включая начисленные проценты и комиссии в соответствии с Тарифами Банка) и возврата карты в Банк (п.5.2.5). 

Согласно истории изменений лимита по договору банк последний раз изменил доступный лимит кредита 23.12.2019 на сумму 56991,71 руб. (л.д. 43).

Из представленных истцом доказательств следует, что ФИО1 совершал расходные операции по счету кредитной карты, однако не исполнил надлежащим образом принятые на себя обязательства по внесению обязательных платежей в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, в связи с чем у него образовалась задолженность по кредитной карте (л.д. 19-32). 

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности ответчика по кредитной карте по состоянию на 12.05.2021 составляет 50823 руб. 89 коп., в том числе: основной долг – 48629 руб. 26 коп., неустойка – 2194 руб. 94 коп. (л.д. 17-18, 33-42).

10.03.2020 банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок до 09.04.2020. Указанное требование ответчиком не исполнено (л.д.50-51).

Проверив письменный расчет суммы задолженности, суд находит его правильным, поскольку банком учтены все поступившие от должника платежи, неустойка начислена в соответствии с условиями кредитования, тарифами банка. Контррасчет ответчиком не представлен.

При таких обстоятельствах, учитывая, что обязательства по возврату полученных кредитных средств и уплате процентов за их пользование ответчиком нарушены, нарушения носят неоднократный характер, суд считает, что у банка имеются основания для требования возврата всей суммы задолженности по кредитной карте с уплатой неустойки за нарушение обязательств по своевременному погашению суммы обязательных платежей, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ответчика ФИО1 суммы задолженности по кредитной карте в размере 50823 руб. 89 коп., в том числе: основной долг – 48629 руб. 26 коп., неустойка – 2194 руб. 94 коп.

Доводы ответчика о несогласии с суммой долга ввиду того, что лимит по кредитной карте банком был определен в сумме 20000 руб., соответственно более указанной суммы он не снимал с кредитной карты, отклоняются судом.

Как следует из Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, утвержденных 09.12.2009 и действовавших на момент заключения ответчиком договора кредитной карты, банк устанавливает по договору лимит задолженности, в пределах которого клиентам разрешается совершать операции, лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению, банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону.

Тот факт, что после увеличения лимита, ответчик воспользовался суммой превышающей первоначально согласованную сумму лимита, подтвержден материалами дела, ответчиком не опровергнут. 

В соответствии с требованиями ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 1724 руб. 72 коп. Факт несения истцом указанных расходов подтверждается платежными поручениями №475255 от 29.05.2020, №50853 от 28.05.2021 (л.д. 10,11).

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте – удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте в размере 50823 руб. 89 коп., в том числе: основной долг 48629 руб. 26 коп., неустойку в размере 2 194 руб. 63 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 1724 руб. 72 коп.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Пермский краевой суд через Пермский районный суд в течение одного месяца со дня составления решения в окончательной форме. 

Судья /подпись/ К.А.Ежова

Справка

Решение в окончательной форме составлено 19.07.2021.

Судья /подпись/ К.А.Ежова

Копия верна.

Судья –

Подлинник подшит 

в гражданском деле № 2-2132/2021

Пермского районного суда Пермского края

УИД 59RS0008-01-2021-002356-39