Дело № 2-313/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Муромцево

04.09.2017

Муромцевский районный суд Омской области в составе 

председательствующего судьи Пичерских М.С.,

при секретаре Добросердовой Л.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

В суд обратилось ПАО «Совкомбанк» (далее – Кредитор, Банк) с вышеуказанными исковыми требованиями, которые мотивированы тем, что 01.09.2014 между Банком и ФИО1 (далее – Заемщик) был заключен кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты № ..., в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в размере 46 728 рублей 97 копеек под 32% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия кредитования. Согласно «разделу Б», кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Просроченная задолженность по кредиту возникла 24.04.2014, на 04.08.2017 суммарная продолжительность просрочки составляет 887 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 21.04.2014, на 04.08.2017 суммарная продолжительность просрочки составляет 1098 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 33 050 рублей 78 копеек. По состоянию на 04.08.2017 общая сумма задолженности ФИО1 составляет 97 580 рублей 61 копейка, из них: просроченная ссуда – 30 911 рублей 81 копейка, просроченные проценты – 9 512 рублей 31 копейка, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 40 910 рублей 73 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 16 245 рублей 76 копеек. Банк направил уведомление ответчику об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнила, не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Учитывая вышеизложенное, истец просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности в размере 97 580 рублей 61 копейки, а также расходы по уплате госпошлины в размере 3 127 рублей 42 копеек.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2 не явился, о дне слушания извещен надлежащим образом, в заявлении (л.д. 5) просит о рассмотрении дела в его отсутствие независимо от даты судебного заседания. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично и пояснила, что признает сумму просроченных процентов и основного долга, количество дней просрочки, однако считает, что размер неустойки является чрезмерно завышенным. Учитывая изложенное просит снизить размер штрафных санкций за просрочку уплаты кредита. 

Изучив письменные материалы дела и представленные Банком расчеты, суд приходит к следующему.

Согласно статье 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Обязательство ФИО1 по кредитному договору № ... от 23.12.2013, а также задолженность по нему подтверждается следующими доказательствами. 

Судом установлено, что 23.12.2013 ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» (ранее - ООО ИКБ «Совкомбанк») с заявлением-офертой о предоставлении потребительского кредита со страхованием в сумме 46 728 рублей 97 копеек под 32% годовых, сроком на 36 месяцев. Размер ежемесячного платежа составляет 2 035 рублей 25 копеек. Последний платеж по кредиту в сумме 2 062 рубля 43 копейки – не позднее 23.12.2016. Также в договоре о потребительском кредитовании оговорены следующие условия предоставления кредита: при нарушении срока возврата кредита, срока уплаты начисленных процентов уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки (л.д. 13-21).

В соответствии с условиями кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» (л.д. 22-23), заявление-оферта заемщика считается принятым и акцептованным Банком, а Договор о потребительском кредитовании заключенным с момента получения Заемщиком суммы кредита. Моментом получения Заемщиком суммы кредита является зачисление суммы кредита на открытый Заемщику в соответствии с заявлением – офертой Банковский счет-1 либо зачисления суммы кредита на счет в другом банке (п. 3.3.2). Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более пятнадцати календарных дней (п. 5.2). 

Мемориальным ордером № ... от 23.12.2013 (л.д. 12) подтверждается, что Банк перечислил на счет ответчика денежные средства в сумме 46 728 рублей 97 копеек.

Согласно выписке по счету (л.д. 10-11), ФИО1 в период с января по июль 2014 года ежемесячно вносила платежи в счет погашения кредита в соответствии с графиком платежей, сентября 2014 по май 2015 года - с нарушением сроков и размеров, установленных графиком. После 28.05.2015 платежи в счет погашения кредита не вносились. 

Из расчета задолженности (л.д. 7-9) усматривается, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № ... от 23.12.2013 по состоянию на 04.08.2017 составляет 97 580 рублей 61 копейка, из них: просроченная ссуда – 30 911 рублей 81 копейка, просроченные проценты – 9 512 рублей 31 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 40 910 рублей 73 копейки, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 16 245 рублей 76 копеек.

Досудебной претензией (л.д. 24) Банк 10.04.2017 информировал ФИО1 о том, что в связи с нарушением условий договора о потребительском кредитовании № ... от 23.12.2013 банком принято решение о досрочном расторжении кредитного договора и возврате по нему задолженности. Ответчику предложено в течение 30 дней с момента получения уведомления возвратить Банку сумму задолженности в размере 92 397 рублей 46 копеек. 

Доказательств оплаты задолженности, в силу ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено. 

Оценив в совокупности все обстоятельства дела, представленные материалы, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 взыскании задолженности по Кредитному договору № ... от 23.12.2013 подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств являются одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу – на реализацию требования ч. 3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина и не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба.

Размер неустойки, взыскиваемой с иных лиц, суд может снизить на основании ст. 333 ГК РФ как по заявлению должника, так и по собственной инициативе, если установит очевидную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7).

Поскольку суд не ограничен определенным кругом обстоятельств, которые он принимает во внимание при оценке последствий нарушения обязательства, то при решении вопроса о снижении размера неустойки ввиду ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства судами могут приниматься во внимание обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения кредитного обязательства.

Принимая во внимание размер основного долга по кредиту, начисленные проценты, приняв во внимание фактические обстоятельства дела, компенсационную природу взыскиваемой неустойки, тот факт, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, учитывая, что установленная кредитным договором неустойка в размере 120% годовых от суммы невыполненных обязательств, значительно превышает имевшими место в соответствующие периоды действия кредитного договора ставку рефинансирования, установленную ЦБ РФ, средние ставки банковского процента по вкладам физических лиц по Сибирскому федеральному округу и ключевую ставку Банка России, представляющие собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, суд с учетом положений статьи 333 ГК РФ, считает возможным уменьшить размер начисленной банком неустойки на просроченную задолженность по основному долгу до 4 000 рублей, процентам до 1 200 рублей. 

Таким образом, требования истца ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору № ... от 23.12.2013 подлежат частичному удовлетворению на сумму 45 624 рубля 12 копеек, из которых: просроченная ссуда – 30 911 рублей 81 копейка, просроченные проценты – 9 512 рублей 31 копейка, штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 4 000 рублей, штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 1 200 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В данном случае, в соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1, суд считает подлежащими возмещению истцу ПАО «Совкомбанк» расходов на уплату государственной пошлины в размере 3 127 рублей 42 копеек (л.д. 3,4). 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ответчику ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, 

<

данные изъяты>, в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк», юридический адрес: 156000, Костромская область, г. Кострома, пр-т. Текстильщиков, д. 46, задолженность по Кредитному договору № ... от 23.12.2013 в сумме 45 624 рубля 12 копеек, возмещение уплаченной государственной пошлины в сумме 3 127 рублей 42 копеек, а всего взыскать 48 751 (сорок восемь тысяч семьсот пятьдесят один) рубль 54 копейки. 

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме, путем принесения апелляционной жалобы в Омский областной суд через Муромцевский районный суд. 

Председательствующий

М.С. Пичерских