Дело 2-621/2023

74RS0019-01-2023-001335-42

Р Е Ш Е Н И Е

 

И м е н е м Р о с с и й с к о й Ф е д е р а ц и и

г.Касли 07 ноября 2023 года

Каслинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Янковской С.Р.,

при секретаре Михеевой Д.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился к ФИО1 с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных исковых требований указал, что между истцом и ФИО1 заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым ответчику выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования). Договор состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования) с ДД.ММ.ГГГГ - 10 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ - 89 000 рублей. Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 24,9% годовых. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежа по кредиту. В связи с чем ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал полного досрочного погашения задолженности. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору не исполнено. Согласно расчету задолженность ответчика на ДД.ММ.ГГГГ по договору составляет 102 299 рублей 48 копеек. Истец просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по договору в размере 102 299 рублей 48 копеек, которая состоит из: 87 948 рублей 59 копеек - сумма основного долга; 47 938 рублей 49 копеек - сумма возмещения страховых взносов; 5 000 рублей - сумма штрафов; 9 350 рублей 90 копеек - сумма процентов, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 245 рублей 99 копеек.

Представитель истца Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, представил по делу письменный отзыв, заявленные исковые требования не признал, просил в их удовлетворении отказать, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Представитель третьего лица ООО «Дженерали ППФ Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Суд, исследовав все представленные письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение очередной части займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст.845 Гражданского кодекса РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п.2 ст.850 Гражданского кодекса РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяется правилами о займе и кредите. Кредит предоставляется на условиях возмездности и срочности - Должник обязан оплачивать задолженность по карте (в пределах лимита в сумме, не менее указанной в отчете), а также плату за пользование кредитом.

В соответствии с п.1 ст.420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Пунктом 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п.2,3 ст.434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (п.1 ст.435 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 1 и 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» банку принадлежит исключительное право осуществлять в совокупности операции по привлечению денежных средств физических и юридических лиц во вклады и размещению указанных средств от своего имени на условиях возвратности, платности, срочности, что означает право на выдачу кредитов. Именно эта операция и составляет сущность банковского кредитования, которое может осуществляться в различных правовых формах.

Ответчиком признается и материалами дела подтверждается, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением на активацию карты и ввод в действие Тарифов Банка по карте. На основании его заявления Банк заключил с ответчиком договор № о предоставлении и обслуживании карты с лимитом кредитования (овердрафта), по которому на имя ФИО1 была выпущена Карта к текущему счету №. Срок действия кредитной карты не установлен.

Договор состоит из заявления на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по Карте, подписанных ответчиком. Наличие подписей в документах свидетельствует об осведомлённости ФИО1 об условиях договора, что не оспаривается ответчиком.

По условиям договора банк принял на себя обязательство обеспечить совершение клиентом операций по Текущему счету из денежных средств, находящихся на этом счёте, а при отсутствии или недостаточности денежных средств на Текущем счете для совершения операций представить кредит по карте в пределах лимита овердрафта. 

Расчётный период начинается 15 числа каждого месяца. Погашение задолженности производится в размере суммы, не менее Минимального размера платежа в платежный период. Минимальный платеж составляет 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день Расчетного периода, но не менее 500 руб. Расчетный период равен одному месяцу и исчисляется с 15 числа каждого месяца. Платёжный период, составляющий 20 дней, исчисляется со дня окончания расчётного периода. При непоступлении Минимального платежа возникает просроченная задолженность.

В соответствии с условиями договора об использовании карты с льготным периодом банк вправе изменять лимит овердрафта.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора установлен лимит овердрафта (кредитования) с ДД.ММ.ГГГГ - 10 000 рублей, с ДД.ММ.ГГГГ - 89 000 рублей.

Процентная ставка по договору составляет 24,9% годовых, льготный период - до 51 дня. 

Согласно заявлению на выдачу карты и ввод в действие Тарифов банка по банковскому продукту ФИО1 выразил желание быть застрахованным на условиях договора и памятки застрахованному, дав банку поручение ежемесячно списывать со счета нужную сумму для возмещения расходов в связи с оплатой страховки.

Согласно Тарифам банк вправе начислять штраф за возникновение просроченной задолженности: за просрочку более 1 календарного месяца - 500 рублей, более 2-х календарных месяцев - 1000 рублей, более 3-х и 4-х календарных месяцев - 2000 рублей.

Выпиской по счету и расчетом задолженности подтверждается, что последний платеж осуществлён ответчиком ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 рублей (л.д.77). После указанной даты кредит не погашается, что в силу ст.ст. 309, 310, 810 ГК РФ, дает банку основание для взыскания задолженности.

ДД.ММ.ГГГГ истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в адрес ответчика ФИО1 направлено требование о досрочном погашении задолженности в течение 30 календарных дней со дня направления требования. Данное требование оставлено без исполнения.

Согласно расчету банка задолженность ответчика составляет 102 299 рублей 48 копеек, которая состоит из: 87 948 рублей 59 копеек - сумма основного долга; 47 938 рублей 49 копеек - сумма возмещения страховых взносов; 5 000 рублей - сумма штрафов; 9 350 рублей 90 копеек - сумма процентов.

При этом суд отмечает, что при сложении всех указанных сумм получается большая сумма (150237,98 руб.), отыскиваемая сумма складывается из суммы основного долга 87 948 рублей 59 копеек, суммы штрафов 5 000 рублей, суммы процентов 9 350 рублей 90 копеек (без суммы подлежащих возмещению страховых взносов 47 938 рублей 49 копеек).

Согласно ч.3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Истцом заявлена ко взысканию сумма 102 299 рублей 48 копеек, она же определена в качестве цены иска при уплате госпошлины, которая уплачена в соответствующем ей размере.

Кроме того, исходя из материалов гражданского дела № о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1, равно как и из материалов настоящего гражданского дела усматривается, что истцом доказательства в обоснование требований за период после ДД.ММ.ГГГГ о возмещении страховых взносов не представлялись.

Следовательно, судом принимается во внимание сумма заявленного требования 102 299 руб. 48 коп., без учета суммы в возмещение страховых взносов, при этом истец не лишен права в установленном гражданским процессуальным законодательством порядке обратиться с требованием о взыскании с ФИО1 суммы в возмещение страховых взносов. 

Применительно к сумме заявленного требования 102 299 руб. 48 коп иной вариант расчёта задолженности ответчиком не представлен. Судом расчет задолженности проверен, признан правильным. Штраф начислялся за просрочку уплаты Минимального платежа в соответствии с Тарифами банка.

Что касается доводов ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд пришел к следующему. 

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ устанавливается в три года.

По ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При этом в соответствии со статьей 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

В соответствии с пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно изложенным в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснениям, в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срока исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу пункта 1 статьи 6, пункта 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об срок исковой давности» в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

ДД.ММ.ГГГГ банк обратился к мировому судье судебного участка №1 г.Касли и Каслинского района Челябинской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте.

Судебный приказ вынесен мировым судьей судебного участка №1 г.Касли и Каслинского района Челябинской области ДД.ММ.ГГГГ.

Определением мирового судьи судебного участка №1 г.Касли и Каслинского района Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ отменен.

Таким образом, период, в течение которого осуществлялась судебная защита нарушенного права, составил 11 месяцев 21 день.

Принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, то есть за пределами шести месяцев со дня отмены судебного приказа, а неистекшая часть срока исковой давности в период рассмотрения заявления о выдаче судебного приказа составляет более шести месяцев, суд пришел к выводу, что не пропущен срок исковых требований в течение трехлетнего периода, предшествовавшего дате обращения в суд, с учетом периода действия судебного приказа, и взысканию подлежит задолженность по кредитному договору, образовавшаяся, с учетом периода действия судебной защиты 11 месяцев 21 день, с ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, датой, с которой срок исковой давности не пропущен, является ДД.ММ.ГГГГ. 

Как уже было указано выше, последний платеж внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, вопреки доводам ответчика, срок исковой давности истцом не пропущен.

С учетом изложенного, суд считает необходимым удовлетворить заявленные исковые требования в полном объеме.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска в суд была уплачена государственная пошлина в размере 3 245 рублей 99 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в указанном размере.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт 

<

...>, выдан ДД.ММ.ГГГГ ОУФМС России по Челябинской области в Каслинском районе) в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 102 299 (сто две тысячи двести девяносто девять) рублей 48 копеек, которая состоит из: 87 948 рублей 59 копеек - сумма основного долга; 5 000 рублей - сумма штрафов; 9 350 рублей 90 копеек - сумма процентов, а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 3 245 (три тысячи двести сорок пять) рублей 99 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда, в течение одного месяца с даты вынесения решения в окончательной форме, через Каслинский городской суд Челябинской области.

Председательствующий судья Янковская С.Р.