РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

р.п. Мишкино 26 мая 2020 года 

Мишкинский районный суд Курганской области 

в составе председательствующего судьи Клещ Е.Г.,

при секретаре Хариной С.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-78/2020 (УИД 45RS0012-01-2020-000092-66) по исковому заявлению публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» (далее – ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов.

В обоснование иска указано, что 24 мая 2014 г. между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования № №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 78088 руб. сроком на 24 месяца, а заемщик взял на себя обязательства возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором. В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий, которые погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету. Ответчик не исполняет своих обязательств по кредитному договору. Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполнял ненадлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности. В соответствии с условиями договора ежемесячно заемщик уведомлялся банком о размере просроченной задолженности по договору путем направления письменных извещений, телефонных звонков и смс. По состоянию на 13 февраля 2020 г. задолженность по договору составляет 140787 руб. 40 коп., из которых: задолженность по основному долгу 67950 руб. 77 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 72836 руб. 63 коп. Указанная задолженность образовалась в период с 27 августа 2014 г. по 13 февраля 2020 г. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № № от 25 апреля 2014 г. в размере 140787 руб. 40 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 67950 руб. 77 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 72836 руб. 63 коп.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4015 руб. 75 коп.

Представитель ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в заявлении просил рассмотреть дело без его участия. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменном заявлении просила рассмотреть дело без ее участия, просила в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в связи с пропуском истцом срока исковой давности. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При этом согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, если договором не установлено иное, кредитор вправе требовать уплаты ему процентов за пользование кредитом на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до их фактического возврата.

Согласно п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с п. 1 ст. 850 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Из материалов дела следует, что 24 мая 2014 г. между ОАО КБ «Восточный» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор кредитования № №, по условиям которого ОАО КБ «Восточный» предоставило ФИО1 кредит в размере 78 088 руб. под 33,5% годовых, а ФИО1 взяла на себя обязательства возвратить кредитору полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом ежемесячными платежами в размере 4514 руб. 00 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту 24 числа каждого месяца, последний платеж 24 мая 2016 г. в размере 4482 руб. 84 коп. Также ФИО1 взяла на себя обязательства оплачивать оказанные ей услуги согласно условиям договора.

ОАО КБ «Восточный» взятые на себя обязательства исполнило, путем перечисления денежных средств в сумме 78 088 руб. 00 коп. на счет заемщика № №, что подтверждается выпиской по счету. При этом по заявлению заемщика 18488 руб. 00 коп. перечислено на оплату страховых взносов.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет с 26 октября 2014 г. 

До настоящего времени задолженности по договору кредитования заемщиком не погашена.

Факт наличия просроченной задолженности судом установлен, поэтому по условиям заключенного с ответчиком кредитного договора истец вправе требовать от ответчика досрочного погашения задолженности, а также возмещения убытков, в том числе в размере суммы процентов за пользование кредитом, которые могли быть получены кредитором при надлежащем исполнении заемщиком условий договора, поскольку задолженность по кредиту не погашена и факт пользования ответчиком денежными средствами очевиден.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действовавшей на дату заключения кредитного договора) если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В исковом заявлении истец указывает, что задолженность образовалась за период с 27 августа 2014 г. по 13 февраля 2020 г., однако фактически расчет задолженности истцом произведен по 28 февраля 2017 г. По данным банка задолженность ФИО1 перед ПАО КБ «Восточный» по кредитному договору № № от 24 мая 2014 г. составляет 140 787 руб. 40 коп., из которых: задолженность по основному долгу 67950 руб. 77 коп.; задолженность по процентам за пользование кредитными средствами 72836 руб. 63 коп.

Ответчик заявил о применении к заявленным истцом требованиям срока исковой давности.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1). 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по основному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Пунктами 24, 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (например проценты за пользование заемными средствами) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Таким образом, при исчислении срока исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда Банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной части кредита, именно с этого дня на основании ст. 811 ГК РФ у банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Также если кредитным договором предусмотрена ежемесячная уплата процентов за пользование кредитом, то срок исковой давности по требованию кредитора о взыскании задолженности по процентам исчисляется отдельно по каждому ежемесячному платежу с даты просрочки такого платежа.

При этом согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Принимая во внимание приведенные выше положения закона и акта их толкования, суд приходит к следующему. 

Кредитный договор заключен на 24 месяца, предусмотренный кредитным договором последний платеж – 24 мая 2016 г. 

Из представленных истцом материалов дела, расчетов сумм задолженности по основному долгу и процентов усматривается, что вносить предусмотренные кредитным договором платежи ответчик прекратил с 26 октября 2014 г. Следовательно, уже 26 октября 2014 г. кредитору стало известно о нарушении его права на своевременный возврат долга. 

Настоящее исковое заявление кредитор передал для отправки в отделение почтовой связи 10 марта 2020 г. Срок исковой давности был прерван на период со дня подачи истцом заявления о вынесении судебного приказа до даты отмены судебного приказа (на 152 дня, с 21 сентября 2016 г. по 20 февраля 2017 г.). Таким образом, срок исковой давности истек 25 апреля 2018 г. 

Учитывая, что истцом пропущен срок исковой давности, поэтому суд отказывает ему в удовлетворении заявленных требований.

Руководствуясь ст. 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования № № от 24 мая 2014 г., расходов по уплате государственной пошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи жалобы через Мишкинский районный суд Курганской области.

Мотивированное решение изготовлено 26 мая 2020 года.

Судья Е.Г. Клещ