Решение

 в окончательной форме изготовлено 08 февраля 2024 года 

Дело № 2-83/2024

66RS0022-01-2023-001732-56

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 февраля 2024 года г. Березовский

Свердловская область

Березовский городской суд Свердловской области в составе председательствующего Плотниковой М.П., при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Свистуновой О.К., с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО4, о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось с иском к наследственному имуществу ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 31.03.2021 по состоянию на 05.09.2023 в размере 186 375 руб. 47 коп., в том числе: сума основного долга в размере 183635 руб. 47 коп., сумма процентов за пользование кредитом в размере 2641 руб. 33 коп., сумма комиссии за направление извещения в размере 99 руб., а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 927 руб. 51 коп. 

В обоснование требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО5 заключили кредитный договор № от 31.03.2021 на сумму 198 412 руб., в том числе: 150 000 руб. - сумма к выдаче, 36712 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 11 700 руб. - для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту -17.50% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 198 412 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 150 000 руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 36 712 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 11 700 руб. - для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5878,76 руб., с 30.04.2021 5878,76 руб. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 руб. По состоянию на 05.09.2023 задолженность заемщика по договору составляет 186375,47 руб., из которых: сумма основного долга - 183635,14 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 2641,33 руб.; сумма комиссии за направление извещений - 99 руб. В соответствии с информацией имеющиеся в реестре наследственных дел ФИО5 умер. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчика привлечена наследники ФИО5 – ФИО1, действующая в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО4

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласились в полном объеме по доводам и обстоятельствам, изложенным в возражениях. 

Представитель третьего лица ООО «Хоум кредит Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. 

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело при данной явке.

Заслушав ответчика, представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, оценивая представленные сторонами доказательства в совокупности, руководствуясь при этом требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом положений ст. ст. 56, 57, 68, ч. 2 ст. 150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующему. 

В силу ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии со ст. 421 Гражданского Кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора.

На основании ст. 425 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. ст. 309, 310 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 401 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, не исполнившее обязательства, либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Судом установлено, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО5 заключили кредитный договор № от 31.03.2021 на сумму 198 412 руб., в том числе: 150 000 руб. - сумма к выдаче, 36712 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 11 700 руб. - для оплаты страхового взноса от потери работы. Процентная ставка по кредиту -17.50% годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 198 412 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 150 000 руб. (сумма к выдаче) получены заемщиком перечислением на счет, указанный в поле п. 1.5 (согласно распоряжению заемщика), что подтверждается выпиской по счету.

Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 36 712 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, 11 700 рублей - для оплаты страхового взноса от потери работы, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По Договору Банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) Заемщику банковский Счет, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его погашению, для проведения расчетов Заемщика с Банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий Договора).

По Договору Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по Счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а Заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных Договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по Договору (при их наличии).

Срок возврата Кредита (Срок кредита) - это период времени от Даты предоставления потребительского Кредита по дату окончания последнего Процентного периода. Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета.

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по потребительскому Кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления потребительского Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы Ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание Ежемесячных платежей со Счета в погашение задолженности по Кредиту производится Банком в последний день соответствующего Процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по Кредиту Заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4. раздела II Общих условий Договора).

В соответствии с условиями Договора сумма Ежемесячного платежа составила 5878,76 рублей, с 30.04.2021 – 5878,76 рублей.

В период действия Договора Заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе Ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 99 рублей.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского Кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1 - го до 150 дня).

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, по состоянию на 05.09.2023 задолженность по договору составляет 186375,47 рублей, из которых: сумма основного долга - 183635,14 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 2641,33 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 99 рублей.

Как следует из материалов дела, заемщик ФИО5 умер ........................., что подтверждается свидетельством о смерти.

После смерти ФИО5 нотариусом г. Березовского ФИО6 заведено наследственное дело № 222.

Наследниками первой очереди после смерти ФИО5 являются: ФИО1 (супруга), ФИО3 (дочь), ФИО4 (сын).

С заявлением о принятии наследства к нотариусу обратилась ФИО1, действующая в своих интересах и интересах ФИО3, ФИО4

Нотариусом г. Березовского ФИО6 выдано свидетельство о праве на наследство по закону ФИО1, ФИО3, ФИО4 по 1/3 на денежные средства в размере 440567,98 руб., подлежащих выплате наследникам застрахованного лица в соответствии с Условиями участия в Программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

На момент смерти за ФИО5 была зарегистрирована квартира по адресу: //////////////, что подтверждается сведениями ЕГРН. 

Решением Березовского городского суда Свердловской области от 07.07.2023 исковые требования ФИО1, действующей в своих интересах и в интересах несовершеннолетних ФИО3,ФИО4, к администрации Березовского городского округа Свердловской области о признании права собственности на квартиру удовлетворены. За ФИО1 признано право собственности на 4/6 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ////////////// порядке наследования после смерти ФИО5, последовавшей .......................... За ФИО3 и ФИО4 признано право собственности по 1/6 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ////////////// порядке наследования после смерти ФИО5, последовавшей ..........................

Принимая во внимание указанное решение суда, в состав наследства ФИО5 подлежит включению 45/100 доли квартиры, расположенной по адресу: 

<

...>, кадастровой стоимостью 997382,88 руб. (2216406,39 руб. : 100*45). При этом суд принимает во внимание, что доля ФИО5, ФИО1 и несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО4, с учетом суммы средств материнского капитала, будет составлять по 5/100 доли (453 026 руб. - материнский капитал х 100 : 2060 000 руб. – стоимость квартиры согласно договору купли продаже : 4). Таким образом, доли ФИО5, ФИО1 составляют по 45/100.

Таким образом, стоимость наследственного имущества наследодателя ФИО5 составляет 1437950 руб. 86 коп. 

В силу разъяснений, данных в п. п. 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктом 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом (ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. п. 60, 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее) (п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании»).

Согласно расчету, задолженность по кредитному договору № от 31.03.2021 по состоянию на 05.09.2023 составляет 186 375 руб. 47 коп. Ответчиками не представлено суду доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, равно как и доказательств отсутствия вины в неисполнении обязательств по договору. 

С учетом представленных доказательств, поскольку по кредитному договору имеется задолженность в исчисленной банком сумме, суд считает, что требования истца являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению в пределах стоимости наследственного имущества. 

Принимая во внимание, состав наследства (1437950 руб. 86 коп.), учитывая, что сумма задолженности по настоящему кредитному договору (186 375 руб. 47 коп.) не превышает стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу, что в пользу истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с ответчика ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО4, подлежит взысканию задолженность наследодателя по кредитному договору № от 31.03.2021 в размере 186 375 руб. 47 коп.

Доводы ответчиков о наличие договора страхования, заключенного наследодателем ФИО5 в рамках настоящего кредитного договора и наличие страхового случая, не могут быть приняты во внимание. Как следует из материалов дела, кредитный договор № от 31.03.2021 был застрахован в ООО «Хоум Кредит Страхование», что подтверждается страховым полисом. Согласно программе страхования по данному договору страхования выгодоприобрететелем является застрахованный (наследники застрахованного в случае его смерти). Рассмотрение страхового случая не было, для принятия решения страховой компанией, наследникам необходимо самостоятельно обратиться в страховую компанию.

Часть 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусматривает, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в данной статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 4927 руб. 51 коп., что подтверждается платежным поручением № 11304 от 05.09.2023. В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом положений ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4927 руб. 51 коп. 

В соответствии с ч. 3 ст. 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным исковым требованиям. Иных исковых требований в рамках настоящего гражданского дела сторонами не заявлено.

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1, действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО4, о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ......................... года рождения ( *** ), действующей в своих интересах и интересах несовершеннолетних детей ФИО3, ФИО4, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 31.03.2021 в размере 186375 рублей 47 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4927 рублей 51 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Березовский городской суд Свердловской области. 

Председательствующий М.П. Плотникова