Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

14 декабря 2017 года пос. Чунский

Чунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Пелех М.Ю., при секретаре Алферовой О.М.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее по тексту ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований в исковом заявлении представитель истца ФИО3, действующая на основании доверенности № от 01.03.2016 года, указала, что ФИО1, ФИО2 на основании кредитного договора № от 11.03.2012 года, заключенного с ПАО «Сбербанк России», получил кредит в сумме 686593,41 рублей сроком по 11.03.2037 с уплатой 13,30 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» 11.03.2012).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.4.1. кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.4.2. кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.3. кредитного договора).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось поручительством Г.Ш.Х., И.А.Н. в соответствии с договорами поручительства №, №, но Г.Ш.Х, И.А.Н. были выведены из состава обеспечения поручительства.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества - квартиры, назначение: жилое, общей площадью 73,7 кв.м, этаж 1, по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (или условный) №, залогодатели - ФИО1, ФИО2

Договор купли-продажи квартиры от 12.03.2012 года зарегистрирован в Управлении Федеральной Службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области 15.03.2012 года №. Данная квартира оформлена в общую долевую собственность на ФИО1, ФИО2

Обязательства по кредитному договору заёмщики ФИО1, ФИО2 исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на 02.10.2017 года размер полной задолженности по кредиту составил 683324,71 рублей, из них: просроченный основной долг - 658965,84 рублей; просроченные проценты - 12216,35 рублей; неустойка за просроченный основной долг - 2994,23 рублей; неустойка за просроченные проценты - 9148,29 рублей.

ПАО «Сбербанк России» просили расторгнуть кредитный договор № от 11.03.2012 года, взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 11.03.2012 года в размере 683324,71 рублей, из них: просроченный основной долг - 658965,84 рублей; просроченные проценты - 12216,35 рублей; неустойка за просроченный основной долг - 2994,23 рублей; неустойка за просроченные проценты - 9148,29 рублей. Взыскать расходы по оплате государственной пошлины в пользу ПАО «Сбербанк России» в размере 22033,25 рублей. Обратить взыскание на заложенное имущество – жилую квартиру, назначение: жилое, общей площадью 73,7 кв.м, этаж 1, по адресу: 

<

адрес> кадастровый (или условный) №. Установить начальную продажную стоимость имущества в размере 800000 рублей. Определить порядок реализации заложенного имущества, на которое обращено взыскание в виде реализации с публичных торгов.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, просили рассмотреть дело в их отсутствие, исковые требования поддержали в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дне рассмотрения извещен надлежаще, возражений относительно исковых требований ПАО «Сбербанк России» в суд не представил. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании пояснила, что исковые требования ПАО «Сбербанк России» признает полностью, согласна выплачивать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Выслушав объяснения ответчика ФИО2, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст.819, 820 части второй ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В ходе рассмотрения дела установлено, что ФИО1, ФИО2 на основании кредитного договора № от 11.03.2012 года, заключенного с ПАО «Сбербанк России», получил кредит в сумме 686593,41 рублей сроком по 11.03.2037 с уплатой 13,30 % годовых (средства были зачислены на вклад «Универсальный» 11.03.2012).

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей (п.4.1. кредитного договора). Уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно, одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей (п.4.2. кредитного договора). При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п. 4.5. кредитного договора).

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось поручительством Г.Ш.Х., И.А.Н. в соответствии с договорами поручительства №, № от 11.03.2012 года. Согласно п.1.3 кредитного договора № от 11.03.2012 года Г.Ш.Х, И.А.Н. были выведены из состава обеспечения поручительства.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом имущества – жилой квартиры, назначение: жилое, общей площадью 73,7 кв.м, этаж 1, по адресу: 

<

адрес> кадастровый (или условный) №, залогодатели - ФИО1, ФИО2 (закладная от 12.03.2012 года) 

Согласно договору купли-продажи от 12.03.2012 года, заключенного между Г.А.А и ФИО1, ФИО2, последние приобрели квартиру, находящуюся по адресу: Российская Федерация, 

<

адрес> общей площадью 73,7 кв.м, в том числе жилой площадью 39,6 кв.м. В соответствии с п. 4 договора купли-продажи цена передаваемого имущества составляет 1000000 рублей. В соответствии с п.п.5.1 договора купли-продажи расчет между сторонами был произведен в следующем порядке: 313406,59 рублей стоимость квартиры - собственные денежные средства заемщика, 686593,41 рублей стоимость квартиры - денежные средства по кредитному договору № от 11.03.2012 года.

В соответствии с п. 7.3. договора купли-продажи от 12.03.2012 года ипотека в силу закона как обременение имущества возникает с момента государственной регистрации договора. Право залогодержателя (ПАО «Сбербанк России») удостоверяются закладной.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права серии 

<

адрес>, выданному 15.03.2012 года Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области, ФИО1 является собственником жилого помещения- квартиры, расположенной по адресу 

<

адрес>, общая долевая собственность, доля в праве 1/2. Существенные ограничения права: ипотека в силу закона. 

Согласно свидетельству о государственной регистрации права серии 

<

адрес>, выданному 15.03.2012 года Управлением федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Иркутской области, ФИО2 является собственником жилого помещения- квартиры, расположенной по адресу 

<

адрес> общая долевая собственность, доля в праве 1/2. Существенные ограничения права: ипотека в силу закона. 

Согласно п. 1.1. кредитного договора № от 11.03.2012 года, датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад ФИО1 №. 

Ответчикам ФИО1, ФИО2 направлялись письменные требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустойки 30.08.2017 года, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств по договору № от 11.03.2012 года. Однако ответчики ФИО1, ФИО2 данные требования не исполнила.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору № от 11.03.2012 года, общая сумма задолженности ответчиков на 02.10.2017 года составляет 683324,71 рублей, из них: просроченный основной долг - 658965,84 рублей; просроченные проценты - 12216,35 рублей; неустойка за просроченный основной долг - 2994,23 рублей; неустойка за просроченные проценты - 9148,29 рублей.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Возражений по поводу размера задолженности от ответчиков не поступило.

Согласно ст.811ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) ст.334 ГК РФ.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. 

Согласно ст. 340 п.3 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Учитывая, что ответчики ФИО1, ФИО2 не выполняют свои обязательства по кредитному договору, а сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества по договору о залоге (5% от 800000 руб. = 40000), суд приходит к обоснованному выводу о наличии правовых основания для обращения взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 54 п.2 п.п.4 «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Определяя начальную продажную цену заложенной квартиры суд, оценивая имеющиеся в материалах дела доказательства, и, исходя из требований ст. 334,336,334,348,349,350 ГК РФ, соглашается с доводами истца о необходимости определения начальной продажной цены в размере 800000 рублей и определяет способ реализации данного заложенного имущества, путем продажи его с публичных торгов.

Суд приходит к выводу, что исковые требования истца ПАО «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Подлежат удовлетворению и требования о взыскании судебных расходов.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах. 

На основании ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ч.2 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

ПАО «Сбербанк России» уплачена государственная пошлина в размере 22033,25 рублей, что подтверждается платежным поручением № от 11.10.2017 года.

Следовательно, с ответчика ФИО1, ФИО2 пользу ПАО «Сбербанк России» надлежит взыскать понесенные судебные расходы в виде суммы по оплате государственной пошлины в размере 22033,25рублей.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Кредитный договор № от 11.03.2012 года, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2 –расторгнуть.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность в размере 683324,71 рублей, из них: просроченный основной долг - 658965,84 рублей; просроченные проценты - 12216,35 рублей; неустойка за просроченный основной долг - 2994,23 рублей; неустойка за просроченные проценты - 9148,29 рублей. 

Обратить взыскание на заложенное имущество - жилую квартиру, назначение: жилое, общей площадью 73,7 кв.м, этаж 1, по адресу: 

<

адрес> кадастровый (или условный) №, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> в размере 800000 рублей. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в размере 22033,25 рублей.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Чунский районный суд в течение месяца.

Судья Пелех М.Ю.