№ 2-7225/2023

56RS0018-01-2023-007504-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 января 2024 года ...

Ленинский районный суд ...

в составе: председательствующего судьи Нуждина А.В.,

при секретаре Христенко Е.В.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1, акционерному обществу «СОГАЗ» о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с иском, указав, что 29.10.2021г. между ПАО Банк ВТБ и ..., клиент) заключен кредитный договор N на сумму 1 766 827 рубля на срок по 30.01.2028г. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования. Вместе с тем, впоследствии свои обязательства по кредитному договору не выполнил надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. 

По имеющейся информации у Банка, заемщик ... 05.11.2021г. умерла.

Истец просил взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 29.10.2021г. N в общей сумме по состоянию на 18.07.2023г. включительно 1 950 809,98 рублей, из которых: 1 752 618,72 руб. – основной долг, 198 191,26 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; расходы по оплате государственной пошлины 17 954 руб.

Протокольным определением суда от 25.09.2023г. к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечены АО «Тинькофф Банк», АО «Кредит Европа Банк (Россия)», ФИО2.

Протокольным определением суда от 17.10.2023г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено АО «СОГАЗ».

Протокольным определением суда от 13.11.2023г. к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «СОГАЗ».

Представитель истца, представитель ответчика АО «СОГАЗ», третьи лица АО «Тинькофф Банк», АО «Кредит Европа Банк (Россия)», ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте его проведения извещены надлежащим образом.

При изложенных обстоятельствах судом признано извещение надлежащим, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд вынес определение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся сторон при имеющихся сведениях об извещении.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражала против удовлетворения требований истца в части взыскания основного долга. Возражала против взыскания процентов, поскольку считает, что проценты не должны начисляться за период ожидания ответа от страховой компании. Также пояснила, что стоимость наследственного имущества значительно превышает сумму задолженности по всем банкам, в связи с чем не имеется оснований для назначении экспертизы по оценке наследственного имущества. 

Суд, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п. 1 и п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что 29.10.2021г. между ПАО Банк ВТБ и ... (заемщик, клиент) заключен кредитный договор N на сумму 1 766 827 рублей, под ...% годовых, сроком до 30.10.2028г.

В соответствии с п.6 индивидуальных условий погашение задолженности осуществляются ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

Согласно п.14 индивидуальных условий заемщик согласился с общими условиями кредитования.

Банк со своей стороны принятые по кредитному договору обязательства исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету.

Вместе с тем, заемщиком свои обязанности по договору исполнялись ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по договору составила 1 950 809,98 руб., в том числе: основной долг в размере 1 752 618,72 руб., просроченные проценты в размере 198 191,26 руб.

Заемщик ... умерла 05.11.2021г., что подтверждается копией свидетельства о смерти серия N N от 10.11.2021г.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина открывается наследство.

Круг наследников по закону определен статьями 1142 - 1149 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В соответствии со ст.1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Как следует из положений абзаца 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, исходя из толкования положений указанных статей в их системной взаимосвязи, в случае смерти заемщика его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором другого лица за исполнение последним его обязательств полностью или в части, но каждый из таких наследников отвечает в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно материалам наследственного дела, открытого после смерти ФИО3 единственным наследником является дочь – ФИО1, выдано свидетельство о праве на наследство.

Наследственное имущество состоит из: квартиры, находящейся по адресу: ..., кадастровый N; земельного участка с кадастровым номером N, адрес (местоположение): ..., поселок им. Куйбышева, ..., на земельном участке расположен индивидуальный жилой ...; жилого дома, находящегося по адресу: ..., поселок им. Куйбышева, ..., кадастровый N; нежилого помещения – гаража, находящегося по адресу: Российская Федерация, ..., гараж N, кадастровый N; нежилого помещения – погреба, находящегося по адресу: Российская Федерация, ..., погреб N, кадастровый N; нежилого помещения, находящегося по адресу: Российская Федерация, ..., городской округ город-курорт Сочи, город-курорт Сочи, Хостинский внутригородской район ...Е, помещ.3, кадастровый N; нежилого помещения, находящегося по адресу: Российская Федерация, ..., городской округ город-курорт Сочи, город-курорт Сочи, Хостинский внутригородской район ...Е, помещ.4, кадастровый N; автомобиля марки NISSAN X-TRAIL, идентификационный номер N, 2017 года выпуска, цвет белый; прав на денежные средства, находящиеся на счете N в доп.офисе N ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами; прав на денежные средства, находящиеся на счетах: N; N; N; N; N; N в доп.офисе N ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами; а также прав на компенсацию на оплату ритуальных услуг; прав на денежные средства, находящиеся на счетах: N; N; N; N; N; N в операционном офисе «Уральский» в ... филиала N Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в ..., с причитающимися процентами; прав на денежные средства, находящиеся на счетах: N; N в АО «Альфа Банк», с причитающимися процентами; прав на денежные средства, находящиеся на счетах: N; N; N в АО «Кредит Европа Банк (Россия)», с причитающимися процентами; прав на денежные средства, находящиеся на счете N в Приволжском филиале ПАО «Промсвязьбанк», с причитающимися процентами; прав на денежные средства, находящиеся на счете N в АО «РН Банк», с причитающимися процентами; прав и обязанностей по договору участия в долевом строительстве N, заключенному наследодателем 23.05.2019г. и ООО «А101», зарегистрированному в ЕГРН 31.05.2019г. за номером N, на объект долевого строительства - квартиру с условным номером 6-876, состоящую из одной комнаты, общей строительной площадью 43,3 кв.м., расположенную на 9 этаже по строительному адресу: ..., вблизи д.Бачурино, уч.N, жилой дом – многоквартирный ..., корпус 3, расположенный на земельном участке с кадастровым номером N.

Согласно отчету об оценке N, рыночная стоимость автомобиля марки NISSAN X-TRAIL, идентификационный номер N, 2017 года выпуска, цвет белый составляет 1 435 300 руб.

В соответствии с выписками из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры, находящейся по адресу: ..., кадастровый N составляет 4 293 994,45 руб.; земельного участка с кадастровым номером N, адрес (местоположение): ..., на земельном участке расположен индивидуальный жилой ... составляет 793 564,67 руб.; жилого дома, находящегося по адресу: ..., поселок им. Куйбышева, ..., кадастровый N составляет 14 026 039,38 руб.; нежилого помещения – гаража, находящегося по адресу: Российская Федерация, ..., гараж N, кадастровый N составляет 87 713,1 руб.; нежилого помещения – погреба, находящегося по адресу: Российская Федерация, ..., погреб N, кадастровый N составляет 48 591,44 руб.; нежилого помещения, находящегося по адресу: Российская Федерация, ..., городской округ город-курорт Сочи, город-курорт Сочи, Хостинский внутригородской район ...Е, помещ.3, кадастровый N составляет 569 665,64 руб.; нежилого помещения, находящегося по адресу: Российская Федерация, ..., городской округ город-курорт Сочи, город-курорт Сочи, Хостинский внутригородской район ...Е, помещ.4, кадастровый N составляет 575 925,7 руб.

Учитывая, что сумма задолженности составляет 1 950 809,98 руб., а наследственное имущество состоит из квартиры, находящейся по адресу: ..., кадастровый N; земельного участка с кадастровым номером N, адрес (местоположение): ..., ..., на земельном участке расположен индивидуальный жилой ...; жилого дома, находящегося по адресу: ..., кадастровый N; нежилого помещения – гаража, находящегося по адресу: Российская Федерация, ..., гараж N, кадастровый N; нежилого помещения – погреба, находящегося по адресу: Российская Федерация, ..., погреб N, кадастровый N; нежилого помещения, находящегося по адресу: Российская Федерация, ..., городской округ город-курорт Сочи, город-курорт Сочи, Хостинский внутригородской район ...Е, помещ.3, кадастровый N; нежилого помещения, находящегося по адресу: Российская Федерация, ..., городской округ город-курорт Сочи, город-курорт Сочи, Хостинский внутригородской район ...Е, помещ.4, кадастровый N; автомобиля марки NISSAN X-TRAIL, идентификационный номер N, 2017 года выпуска, цвет белый; прав на денежные средства, находящиеся на счете N в доп.офисе N ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами; прав на денежные средства, находящиеся на счетах: N; N; N; N; N; N в доп.офисе N ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами; а также прав на компенсацию на оплату ритуальных услуг; прав на денежные средства, находящиеся на счетах: N; N; N; N; N; N в операционном офисе «Уральсукий» в ... филиала N Банка ВТБ (публичное акционерное общество) в ..., с причитающимися процентами; прав на денежные средства, находящиеся на счетах: N; N в АО «Альфа Банк», с причитающимися процентами; прав на денежные средства, находящиеся на счетах: N; N; N в АО «Кредит Европа Банк (Россия)», с причитающимися процентами; прав на денежные средства, находящиеся на счете N в Приволжском филиале ПАО «Промсвязьбанк», с причитающимися процентами; прав на денежные средства, находящиеся на счете N в АО «РН Банк», с причитающимися процентами; прав и обязанностей по договору участия в долевом строительстве №N, заключенному наследодателем 23.05.2019г. и ООО «А101», зарегистрированному в ЕГРН 31.05.2019г. за номером N, на объект долевого строительства - квартиру с условным номером 6-876, состоящую из одной комнаты, общей строительной площадью 43,3 кв.м., расположенную на 9 этаже по строительному адресу: ..., вблизи д.Бачурино, уч.N, жилой дом – многоквартирный ..., корпус 3, расположенный на земельном участке с кадастровым номером N, суд приходит к выводу, о том, что стоимость наследственного имущества явно превышает сумму долга, что также не оспаривалось ответчиком ФИО1

Кроме того, судом на разрешение сторон ставился вопрос о назначении оценочной экспертизы. Ответчик ФИО1 полагала, что стоимость унаследованного имущества значительно превышает сумму долга по всем кредитным обязательствам, в связи с чем проведение экспертизы не требуется.

Поскольку обязанность ФИО3 по погашению задолженности по кредитному договору не носит характера неразрывно связанного с личностью должника, суд приходит к выводу, что в данном случае возможно правопреемство обязательства наследодателя по выплате задолженности по кредитному договору перед ПАО Банк ВТБ лицом, фактически принявшим наследство – ФИО1

Учитывая, что ФИО1, приняв наследство после смерти ФИО3, является должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом требований и взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору от 29.10.2021г. N в общей сумме по состоянию на 18.07.2023г. включительно 1 950 809,98 рублей, в пределах перешедшего к ней наследственного имущества. 

Разрешая требования к ответчику АО «СОГАЗ» суд приходит к следующему.

В силу пункта 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от ... N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

29.10.2021г. между АО «СОГАЗ» и ФИО3 заключен договор страхования № N на основании условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв».

В соответствии с договором страхования основной страховой риск – смерть в результате несчастного случая или болезни, дополнительные страховые риски – инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни, травма, госпитализация в результате несчастного случая или болезни. Страховая сумма составляет 1 766 827 руб.

В соответствии с п.... условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» событие «смерть в результате заболевания» не является страховым случаем, если оно произошло вследствие или в связи со следующими заболеваниями: коронавирусная инфекция (2019-nCov); Конго-Крымская геморрагическая лихорадка; заболевание вызванное вирусом Эбола; заболевание, вызванное вирусом Марбург; лихорадка Ласса; коронавирус ближневосточного респираторного синдрома (БВРС-КоВ) и тяжелый острый респираторный синдром (торс); заболевание, вызванное вирусом Нипах; лихорадка Рифт-Валли; заболевание, вызванное вирусом Зика; заболеваний, представляющих опасность для окружающих, включенных в перечень таких заболеваний Правительством Российской Федерации и(или) Министерством здравоохранения Российской Федерации на дату заключения договора страхования.

Согласно выписке из протокола патологоанатомического исследования N от 06.11.2021г. смерть ФИО3 наступила от заболевания «Новая коронавирусная инфекция РНК COV-19 подтвержденная».

Таким образом, событие страховым случаем не является, в связи с чем требования к АО «СОГАЗ» удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска банком оплачена государственная пошлина в сумме 17 954 руб., что подтверждается платежным поручением N от 17.08.2023г.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 954 руб. 

Руководствуясь ст. ст. 24, 56, 67, 194-198 ГПК РФ, 

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Банк ВТБ задолженность по кредитному договору от 29.10.2021г. N в общей сумме по состоянию на 18.07.2023г. включительно 1 950 809,98 рублей, из которых: 1 752 618,72 руб. – основной долг, 198 191,26 руб. – плановые проценты за пользование кредитом; расходы по оплате государственной пошлины 17 954 руб., в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего после смерти ФИО3. 

В удовлетворении требований публичного акционерного общества Банк ВТБ к акционерному обществу «СОГАЗ» - отказать

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд ... в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме составлено ...

Судья А.В. Нуждин