Дело № 2-47/2025

УИД 19RS0008-01-2025-000031-27

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Копьево 12 марта 2025 г.

Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия в составе 

председательствующего судьи Лейман Н.А.,

при секретаре Горбацевич Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживанию карты «Русский Стандарт» №.. в размере ...., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере ..... Исковые требования мотивированы тем, что ../../.. ФИО1 обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» (в настоящее время - АО «Банк Русский Стандарт») с заявлением, содержащим в себе предложение о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты. В рамках договора о карте клиент просил банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также на Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам «Русский Стандарт», выпустить на ее имя банковскую карту; открыть ему банковский счет, в том числе, для совершения операций с использованием карты и для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. Банк открыл ФИО1 банковский счет №.., тем самым совершив акцепт по принятию оферты ответчика. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору о карте, ../../.. банк сформировал и выставил заключительную счет-выписку на сумму .... со сроком оплаты до ../../.. Требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были. До настоящего момента задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и по состоянию на ../../.. задолженность составляет ... руб. Банк обратился в мировой суд с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства, вместе с тем, вынесенный судебный приказ в связи с возражениями ответчика был отменен. 

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился. В исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении данного дела в отсутствии представителя банка.

Ответчик ФИО1 о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом и в срок. От ФИО1 в суд поступило заявление, в котором она просит о рассмотрении данного дела в ее отсутствие, приводит возражения по заявленным исковым требованиям, указав на пропуск срока исковой давности.

Руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в их отсутствие.

Изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ч.1 ст.438 ГК РФ)

Частью 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, и иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что ../../.. ФИО1 обратилась к Банку с заявлением (Офертой) на получение карты с лимитом кредитования в размере ... руб., заключением с ней договора о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить карту Русский Стандарт; открыть банковский счет, используемый в рамках договор о карте; для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете карты, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты.

При подписании заявления ФИО1 согласилась с тем, что акцептом оферты являются действия Банка по открытию счета карты. Ответчик ознакомился и согласен с Условиями и тарифами Банка. Ответчик понимал, что размер лимита будет определен банком самостоятельно, на основании сведений сообщенных Банку.

Пунктом 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт русский Стандарт предусмотрено, что договор заключается путем акцептом банком заявления (оферты) клиента. Договор считается заключенным с даты акцепта Банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления клиента являются действия Банка по открытию клиенту счета.

Пунктом 2.4 Условий предусмотрено, что номер счета указывается в договоре либо документах, передаваемых Банком клиенту вместе с картой.

Пунктом 2.7.2 Условий предусмотрено, что Банк устанавливает лимит. При активации карты Банк информирует клиента о размере лимита, который будет ему установлен по усмотрению Банка.

Пунктом 2.9 предусмотрено, что активация осуществляется при обращении клиента в Банк лично или по телефону Справочно- Информационного Центра Банка.

Пунктом 4.3 предусмотрено, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с тарифами.

Пунктами 4.8, 4.10 Условий предусмотрено, что по окончании каждого расчетного периода банк формирует и направляет клиенту Счет-выписку, в которой в том числе указывается сумма минимального платежа. Сумма минимального платежа за расчетный период рассчитывается Банком по схеме расчета Минимального платежа с применением коэффициента расчета, указанных в Тарифах.

Пунктом 4.17 Условий предусмотрено, что срок погашения задолженности по договору, включая возврат клиентом кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течении срока указанного в п. 1 ст. 810 ГК РФ.

Пунктом 8.15 предусмотрено, что Банк по своему усмотрению определяет момент востребования кредита.

В соответствии с п. 11 Тарифного плана ТП 54, плата за пропуск минимального платежа, совершенного впервые – не взимается, 2-й раз подряд - 300 рублей, 3-й раз подряд -1 000 рублей, 4-й раз подряд - 2 000 рублей.

Данным заявлением ФИО1 приняла на себя обязанность соблюдать условия кредитования, с которыми ознакомлена и согласна. Своей подписью в заявлении-оферте ответчик подтверждает, что в соответствии с требованиями действующего законодательства, до подписания настоящего заявления-оферты, была ознакомлена с перечнем и размером платежей и порядком их оплаты.

Банк акцептовал оферту ответчика, выполнив свои обязательства по договору, выдав карту и открыв счет №... 

Карта ответчиком была получена и активирована. 

В период с ../../.. по ../../.. ФИО1 были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с договором о карте. Тем самым между сторонами был заключен кредитный договор №.. от ../../.., между Банком и ФИО1 возникли взаимные обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые в соответствии с требованиями ст.ст. 307, 309, 310, 408, 811, 819, 820 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. Надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по договору о карте, банк сформировал и выставил заключительную счет- выписку на сумму ... со сроком оплаты до ../../.. Требования, содержащиеся в заключительном счете-выписке, исполнены не были.

До настоящего момента задолженность по договору о карте клиентом не возвращена и составляет ....

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик заявила суду о пропуске истцом срока исковой давности. Суд проверил данный довод.

Общий срок исковой давности в соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного кодекса.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Частью 2 данной статьи предусмотрено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Из указанной нормы следует, что при отсутствии в договоре условия о сроке возврата кредита течение срока исковой давности начинается не со времени возникновения обязательства, а с момента, когда кредитор предъявит должнику требование об исполнении обязанности.

Как указывалось выше, срок погашения задолженности по кредитному договору №.. от ../../.. определяется моментом востребования задолженности Банком.

При таких обстоятельствах, суд считает, что срок кредитного договора №.. от ../../.. не определен.

Поскольку конкретный срок возврата денежных средств кредитным договором не определен, соответственно, в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ спорные денежные средства должны быть возвращены заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления Банком требования об их возврате.

Аналогичные положения содержаться в п. 4.18 Условий предоставления и обслуживания карт.

../../.. Банк в адрес ответчика направил заключительный счет-выписку о погашении задолженности по кредиту в размере ...

В течение 30 дней задолженность по кредиту ответчиком не была погашена.

Соответственно, с ../../.. Банк узнал о нарушении своего права, и срок обращения в суд за защитой нарушенного права у Банка начал течь с ../../..

За пределами срока исковой давности, ../../.. мировым судьей судебного участка №.. в ... районе Красноярского края был вынесен судебный приказ №.. о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору №.. от ../../..

Определением от ../../.. данный судебный приказ был отменен.

С данным иском Банк обратился ../../.. что подтверждается штемпелем на конверте.

Таким образом, поскольку Банк о нарушении своего права узнал ../../.., суд приходит к выводу о том, что истец пропустил общий трехлетний срок исковой давности.

В силу ч. 2 ст. 199 ГК РФ истечение сроков исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием для вынесения судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, суд не находит правовых оснований для удовлетворения исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №.. от ../../.. в размере ...., судебных расходов на оплату государственной пошлины в размере ...

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №.. от ../../.., судебных расходов, – отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия через Орджоникидзевский районный суд Республики Хакасия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято 17 марта 2025 года.

Судья Н.А. Лейман