Дело № 2-1206/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2019 года г. Сальск

Сальский городской суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Разиной Л.В.

при секретаре Морозовой А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО КБ «Центр-инвест» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Центр-инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на предмет залога, указывая на то, что дата между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключен кредитный договор номер, по которому Заемщику предоставлялся стандартный кредит в размере 130000 руб. на потребительские цели, со сроком возврата - не позднее дата. Возврат кредита должен производиться согласно Графику погашения, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора номер от дата За пользование кредитом Заемщик должен уплачивать Банку проценты: с дата по дата по ставке 16,75 % годовых; с дата по дата по ставке 13,75 % годовых; с дата до полного погашения кредита по ставке 14,75 % годовых.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером номер от дата 

Заемщик, в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также п. 3.2 кредитного договора номер от 17.03.2017г. свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на дата сумма задолженности заемщика по возврату кредита по кредитному договору номер от 17.03.2017г. составляет 47 563 руб. 12 коп.

Согласно п. 4 индивидуальных условий кредитного договора номер от 17.03.2017г. за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты с дата по дата по ставке 16,75 % годовых; с дата по дата по ставке 13,75 % годовых; с дата до полного погашения кредита по ставке 14,75 % годовых.

По состоянию на дата сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору номер от 17.03.2017г. составляет 1383 руб. 84 коп.

Согласно п. 12 индивидуальных условий указанного кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита Заемщик обязан уплачивать Банку пеню в размере 20 % годовых от суммы непогашенного кредита за соответствующий период нарушения обязательств. По состоянию на дата сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору номер от 17.03.2017г. составляет 202 руб. 28 коп.

Согласно п. 12 индивидуальных условий указанного кредитного договора в случае несвоевременного погашения кредита Заемщик (ответчик) обязан уплачивать Банку пеню в размере 20 % годовых от суммы непогашенного кредита за соответствующий период нарушения обязательств. По состоянию на дата сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору номер от 17.03.2017г. составляет 10 руб. 54 коп.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов Заемщик не исполняет, по состоянию на дата общая задолженность Заемщика перед ПАО КБ "Центр-инвест" составила 49159 руб. 78 коп.

Исполнение обязательств по кредитному договору номер от 17.03.2017г. обеспечивается договором залога автотранспорта номер от дата на автомобиль ВАЗ номер ФИО2, рег.знак. номер, 2008 года выпуска, VIN номер, ПТС номер

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, п. 2.3.4 и 2.3.5 указанного выше договора залога, Банк -Залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, в соответствии с -действующим законодательством РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обеспеченного залогом имущества.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора номер от 17.03.2017г. нарушение заемщиков условий Договора, заключенного на срок 60 и более календарных дней, в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (ста восьмидесяти) календарных дней являются основаниями для досрочного расторжения кредитного договора номер от 17.03.2017г. и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней.

Ответчику было направлено уведомление с намерением о расторжении кредитного договора номер от 17.03.2017г. и о погашении задолженности по данному договору (копия прилагается). Несмотря на это, свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по кредитному договору ответчик в предоставленные ему сроки не исполнил. Таким образом, разрешение спора путем переговоров оказалось невозможным.

Согласно определению мирового судьи судебного участка номер Сальского судебного района Ростовской области от 01.08.2019г. и п. 5 ст. 23 ГПК РФ при объединении нескольких связанных между собой требований, изменении предмета иска или предъявлении встречного иска, если новые требования подсудны районному суду.

На основании изложенного, истец просит суд: расторгнуть кредитный договор номер от 17.03.2017г., заключенный с ФИО1 с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения, взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору номер от 17.03.2017г. в размере 49159 руб. 78 коп., в том числе: сумму невозвращенного кредита по кредитному договору номер от 17.03.2017г. в размере 47 563 руб. 12 коп; сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору номер от 17.03.2017г. в размере 1 383 руб. 84 коп; сумму задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору номер от 17.03.2017г. в размере 202 руб. 28 коп; сумму задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов по кредитному договору номер от 17.03.2017г. в размере 10 руб. 54 коп, а также расходы по уплате госпошлины в размере 7674,79 рублей. Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору залога автотранспорта номер от дата, принадлежащий ФИО1 на праве собственности автомобиль: ВАЗ номер ФИО2, рег.знак. номер, 2008 года выпуска, VIN номер, ПТС номер, с установлением начальной продажной цены в размере, соответствующем согласованному сторонами в договоре залога автотранспорта, а именно в размере 70000 рублей. 

Истец о времени и месте судебного разбирательства извещен в порядке ст.113 ГПК РФ, представитель в назначенное судом время не явился, посредством заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д.68). 

Ответчик, ФИО1 о времени и месте судебного заседания подлежал извещению в порядке, предусмотренном ст. 113 ГПК РФ посредством направления судебной повестки по месту его жительства, указанному в адресной справке от дата: 347630, адрес, которая возвращена в суд по причине «истец срок хранения» (л.д.67).

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», признаётся, что в силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела.

Суд, применительно положений статьи 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности. 

Изучив материалы дела, исследовав и оценив доказательства, судом установлено следующее. 

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие отношения по займу, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Судом установлено, что между ПАО КБ «Центр-Инвест» и ФИО1 заключен кредитный договор номер от дата, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 130000 рублей, срок возврата не позднее дата. (л.д. 73-76)

Согласно п. 6 кредитного договора общее количество платежей составляет 36 из них: первый платеж 835,24 рублей, 24 (двадцать четыре) платежа 4730 рублей, 10 (десять) платежей – 4770 рулей, последний платеж – 4955,92 рублей. Полная стоимость кредита ровна 16,78%. 

Условиями договора предусмотрено, что заёмщик взял на себя обязательство возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты (п.2 Договора). Заемщик осуществляет погашение задолженности по кредиту ежемесячно в соответствии с графиком платежей. За ненадлежащее исполнение условий договора начисляется пеня в размере 20% годовых от суммы несвоевременно погашенного кредита(уплаченных процентов) за соответствующий период нарушения обязательств. 

Как установлено материалами дела, возврат кредита должен производиться согласно графику погашения кредитного договора номер от дата. За пользование кредитом заемщик должен уплачивать банку проценты: с дата по дата по ставке 16,75 % годовых; с дата по дата по ставке 13,75 % годовых; с дата до полного погашения кредита по ставке 14,75 % годовых, что подтверждается дополнительным соглашением номер от дата (л.д. 21)

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с условиями кредитного договора и на основании заявления ФИО1., ПАО КБ «Центр-Инвест» перечислило денежные средства в размере 130000 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером номер от дата (л.д. 15)

Согласно части 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из материалов дела следует, что в обеспечение кредитных обязательств ответчик передал в залог банку транспортное средство ВАЗ номер ФИО2, рег.знак. номер, 2008 года выпуска, VIN номер, ПТС номер с оценочной залоговой стоимостью 70000 рублей, что подтверждается договором залога номер от дата (л.д. 19-20). 

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец указывает на то, что заемщик обязательства по договору номер от дата исполнял ненадлежащим образом дата Данное обстоятельство подтверждается расчетом суммы задолженности по кредитному договору по состоянию на дата. Доказательств обратному ответчик суду не представил.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по кредитному договору номер от дата, по состоянию на дата, в связи с неисполнением ответчиком своих обязательств по оплате кредита, сумма задолженности ответчика составила 49159 руб. 78 коп., в том числе: сумма невозвращенного кредита по кредитному договору в размере 47 563 руб. 12 коп; сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору в размере 1 383 руб. 84 коп; сумма задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита по кредитному договору в размере 202 руб. 28 коп; сумму задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов по кредитному договору в размере 10 руб. 54 коп. (л.д.36-38)

Расчет задолженности по кредитному договору номер от дата ответчиком не оспаривался, судом проверен, в связи с чем, суд признает его правильным.

Доказательств, свидетельствующих о том, что указанная выше сумма задолженности по кредитному договору номер от дата ответчиком погашена, суду не представлено.

Как установлено материалами дела, истцом дата за номер ответчику направлено требование о досрочном возврате кредита, а также процентов начисленных за срок пользования денежными средствами и пени, в котором требовал в срок не позднее 30 дней с момента получения настоящего требования досрочно возвратить сумму задолженности по кредитному договору (л.д. 12-13,14).

Сумма задолженности по кредитному договору ответчиком не погашена до настоящего времени. 

Таким образом, поскольку в судебном заседании установлено, что ответчик в нарушение ст. 309, 810 ГК РФ обязательства по возврату кредита и уплате процентов в соответствии с условиями договора не исполнял, то суд пришёл к выводу, что истец вправе требовать возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с процентами и неустойкой.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. 

Статьей 337 ГК РФ определено, что залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных, просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно сведениям, поступившим из Межрайонного регистрационно-экзаменационного отдела государственной инспекции безопасности дорожного движения от дата, автомобиль ВАЗ номер ФИО2, рег.знак. номер, 2008 года выпуска, VIN номер, ПТС номер, принадлежит на праве собственности ответчику ФИО1, дата года рождения, (л.д. 64), что также подтверждается свидетельством ПТС номер (л.д. 18)

Предъявляя требование об обращении взыскания на предмет залога, истец просит суд также установить начальную продажную стоимость заложенного имущества, которая была определена в договоре залога, а именно: ВАЗ 211440 ФИО2, рег.знак. М702РО161, 2008 года выпуска, VIN номер, ПТС адрес в размере 70000 рублей. 

Вместе с тем, до внесения изменений в параграф 3 главы 23 ГК РФ «Залог» Федеральным законом от 21.12.2013 года «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных законодательных актов (положений законодательных актов) Российской Федерации», подлежал применению Закон Российской Федерации от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге», положения пункта 11 статьи 28.2 которого устанавливали обязанность суда определять в решении об обращении взыскание на движимое заложенное имущество его начальную продажную цену.

В настоящее время правила пункта 1 статьи 350 ГК РФ предусматривают по общему правилу реализацию заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном Гражданским кодексом РФ и процессуальным законодательством. Требования об установлении судом начальной продажной цены предмета залога законодательством не установлено.

Порядок проведения публичных торгов, помимо статьи 449.1 ГК РФ, регулируется положениями главы 9 Федерального закона от 02.10.2007 года «Об исполнительном производстве».

Следует отметить, что в соответствии с ч. 3 ст. 334 ГК РФ, если сумма, вырученная в результате обращения взыскания на заложенное имущество, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Таким образом, поскольку в судебном заседании нашёл свое подтверждение факт нарушения исполнения обязательств со стороны ответчика, то суд пришёл к выводу, что требование истца об обращении взыскания на предмет залога, обоснованно и подлежит удовлетворению.

Обращаясь в суд с настоящим исковым заявлением, истец также просит суд расторгнуть кредитный договор номер от дата, заключенный между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1

Согласно пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Согласно ст. 452 ГК РФ, соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное. Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 

Судом установлено, что дата номер банк направил в адрес ответчика уведомление, посредством которого предлагал расторгнуть кредитный договор (л.д.14).

Не получив ответа в срок, указанный в предложении, истец в порядке, предусмотренном ст. 452 ч. 2 ГПК РФ обратился в суд с требованием расторгнуть кредитный договор номер от дата.

Суд считает, что допущенные нарушения заемщиком условий кредитного соглашения являются существенными, а, следовательно, достаточным основанием для расторжения кредитного договора.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. 

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а так же достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их, суд считает, что требования истца о расторжении кредитного договора номер от дата, взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору номер от дата в размере 49159,78 рублей, обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ и ст. 333.19 Налогового Кодекса РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины, в размере 7674 рублей 79 копеек, о чем свидетельствует платежное поручение от 19.07.2019 года № 008 и от 24.07.2019года № 017 (л.д.4-5).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Расторгнуть кредитный договор номер от 17.03.2017г., заключенный между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения.

Взыскать с ФИО1, дата года рождения, уроженца адрес, в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по кредитному договору номер от 17.03.2017г. в размере 49159 (сорок девять тысяч сто пятьдесят девять) руб. 78 коп., в том числе: сумму невозвращенного кредита в размере 47 563 руб. 12 коп; сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом в размере 1 383 руб. 84 коп; сумму задолженности по пене за несвоевременное погашение кредита в размере 202 руб. 28 коп; сумму задолженности по пене за несвоевременную уплату процентов в размере 10 руб. 54 коп, а также расходы по уплате госпошлины в размере 7674 (семь тысяч шестьсот семьдесят четыре) руб. 79 коп. 

Обратить взыскание на имущество, являющееся предметом залога по договору залога автотранспорта номер от дата, а именно: принадлежащий ФИО1 на праве собственности автомобиль: ВАЗ номер ФИО2, рег.знак. номер, 2008 года выпуска, VIN номер, ПТС номер.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено дата 

Председательствующий - Л.В. Разина