Судья: Тюрин М.Г Дело №2-2218/2018

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

13 сентября 2018 года город Новочеркасск

Новочеркасский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи: Тюрина М.Г.

при секретаре: Подгорной Ю.А 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, судебных расходов

встречному иску ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк», АО "Д2 Страхование" о признании наступления страхового случая, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 

<

дата> между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 100000,00 сроком на 36 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. Ответчик свои обязательства исполнил ненадлежащим образом. В связи с чем истец просил суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 174307,70 рублей в том числе: 92632,34-задолженность по основному долгу, 51715,36 задолженность по процентам, 29960 задолженность по неустойке, а также расходы по оплате гос.пошлины в размере 4686,15 рублей. 

Ответчик ФИО1 обратился в суд со встречным иском, ссылаясь на то, что согласно условиям указанного выше договора он просил Банк присоединить его, ФИО1 к Программе страхования на условиях, изложенных в заявлении. Он также дал согласие быть Застрахованным и просил Банк предпринять действия для распространения на него условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней 

<

данные изъяты> от 

<

дата>, заключенного между Банком и ЗАО «

<

адрес> Страхование» в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней клиентов кредитных организаций (ред. от 

<

дата>), страховыми случаями по которому являются: смерть Застрахованного в результате несчастного случая/и или острого внезапного заболевания, произошедшая в течение срока страхования данного Застрахованного (смерть Застрахованного); факт установления Застрахованному лицу инвалидности I или II группы, наступившей в результате несчастного случая/и или острого внезапного заболевания в течение срока страхования данного Застрахованного (инвалидность Застрахованного). В подтверждение присоединения к Программе страхования ФИО1 ежемесячно оплачивалась Банку сумма за присоединение к Программе страхования 600 рублей, согласно графика гашения кредита.

<

данные изъяты> 

О получении ответчиком инвалидности сообщил сотрудникам банка, которые пояснили ему, что сообщат об этом в страховую компанию, приняли у него необходимые для этого документы.

В последующем никаких претензий от банка ФИО1 не поступало. 

Согласно условиям договора Выгодоприобретателем по страховым случаям в размере обязательств застрахованного по Кредитному договору № на дату наступления страхового случая, является Банк. 

<

данные изъяты>

Представители истца ПАО «Восточный экспресс банк», ответчика АО "Д2 Страхование" в судебное заседание не явились, будучи извещены надлежаще о времени и месте слушания дела., представили возражения. заявили ходатайство о применении срока исковой давности. 

В судебном заседании представитель ФИО1 адвокат Пищейко И.Ф., поддержал встречные исковые требования ФИО1 по основаниям, изложенным во встречном иске, просил иск удовлетворить в полном объеме. В удовлетворении первоначального иска просил отказать, применить к исковым требованиям срок исковой давности. 

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам. 

Судом установлено, что 

<

дата> между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 100000,00 сроком на 36 месяцев, а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором. 

Согласно условиям указанного выше договора ФИО1 просил Банк присоединить его, ФИО1 к Программе страхования на условиях, изложенных в Заявлении. 

Он также дал согласие быть Застрахованным и просил Банк предпринять действия для распространения на него условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней № от 

<

дата>, заключенного между Банком и ЗАО «Д2 Страхование» в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней клиентов кредитных организаций (ред. от 

<

дата>), страховыми случаями по которому являются: смерть Застрахованного в результате несчастного случая/и или острого внезапного заболевания, произошедшая в течение срока страхования данного Застрахованного (смерть Застрахованного); факт установления Застрахованному лицу инвалидности I или II группы, наступившей в результате несчастного случая/и или острого внезапного заболевания в течение срока страхования данного Застрахованного (инвалидность Застрахованного). В подтверждение присоединения к Программе страхования ФИО1 ежемесячно оплачивалась Банку сумма за присоединение к Программе страхования 600 рублей, согласно графика гашения кредита.

<

дата> ФИО1 была присвоена 2 группа инвалидности, выдана индивидуальная программа реабилитации инвалида. Своей подписью ФИО1 подтвердил, что возражений по условиям Программы страхования не имеет и обязуется ее выполнять.

Ответчик свои обязательства исполнил ненадлежащим образом. В связи с чем у ответчика образовалась просроченная задолженность.

В связи с чем 

<

дата> мировым судьей судебного участка № Новочеркасского судебного района был вынесен приказ о взыскании с должника ФИО1 в пользу взыскателя ПАО «Восточный экспресс банк» задолженности по кредитному договору от 

<

дата>. 

<

дата> в связи с поступлением возражений, судебный приказ был отменен. 

<

дата> истец обратился в Новочеркасский городской суд о взыскании задолженности. 

В соответствии с п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно положениям ст.941 ГК РФ условия о страховом случае относится к числу существенных условий договора страхования. 

Часть 2 предписывает при заключения соглашения сторонам достигнуть соглашения по условию и характеру события. 

Согласно п. 2.1.2 Договора страхования - страховыми рисками является не любая инвалидность, а только инвалидность, явившаяся следствием несчастного случая (п. 2.4.настоящих правил), инвалидность, явившаяся следствием острого внезапного заболевания (согласно п. 2.5 настоящих Правил). 

Острым внезапным заболеванием в соответствии с п.2.5 Правил страхования от несчастных случаев и болезней, которая является неотъемлемой частью договора страхования, признается впервые диагностированное в течение действия договора страхования у Застрахованного лица квалифицированным врачом и подтвержденное клинико-инструментальными методами исследования одно из следующих заболеваний:

2.5.1. холера, чума, ботулизм, сибирская язва, столбняк (генерализованная форма), острый полиомиелит, острый аппендицит, острый гепатит;

геморрагические лихорадки;

2.5.3 впервые возникший астматический статус, потребовавший проведения интенсивной терапии, включая искусственную вентиляцию легких (при отсутствии в анамнезе аллергии и хронического заболевания легких);

разрыв аневризмы грудного отдела аорты, ранее не диагностированный;

2.5.5 впервые выявленные острые нарушения сердечного ритма, потребовавшие проведение элекгрокардиостимуляции;

2.5.6. спонтанный разрыв ранее не диагностированной гемангаомы печени с внутрибрюшным кровотечением.

2.6. События признаются страховыми случаями, если они явились следствием несчастного случая или острого заболевания (согласно п.п. 2.4, 2.5. настоящих Правил), произошедшего в период действия договора. Указанный перечень является исчерпывающим.

В данном случае наступление инвалидности у ФИО1 не подпадает под действие Правил страхования и Договора страхования, в связи с чем встречный иск ФИО1 удовлетворению не подлежит. 

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с ч.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Как разъяснено в Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств 

(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013) Судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). 

ФИО1 заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к исковым требованиям ПАО «Восточный экспресс банк»., а так же АО «Д2 страхование»

Согласно первоначальному иску договор кредитования между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен 

<

дата>, задолженность начала образовываться с февраля 2014 года данная позиция согласуется с показаниями ФИО1 который так же в заявлении о применении срока исковой давности утверждает, что обязательства по кредиту перестали исполняться с момента установления ему группы инвалидности, т.е с 

<

дата>, о чем Жаран сообщил банку.

Таким образом, банк узнал о том, что обязательства исполняются ненадлежащим образом и возникло право на обращение в суд 

<

дата> и начал свое течение срок исковой давности.

<

данные изъяты>

В последующем никаких претензий от банка ФИО1 не поступало. Т.о ФИО1 был уверен о том, что в связи с наступлением страхового случая задолженность отсутствует, следовательно, не знал о своем нарушенном праве. 

Как установлено в судебном заседании о нарушенном праве ФИО1 узнал получив по почте 

<

дата> судебный приказ от 

<

дата> о взыскании с него задолженности, после чего им были поданы возражения и 

<

дата> определением мирового судьи СУ № Новочеркасского судебного района судебный приказ от 

<

дата> о взыскании задолженности по кредитному договору от 

<

дата> отменен, доказательств обратного не представлено. Следовательно о нарушенном праве Жаран узнал в момент получения судебного приказа т.е 

<

дата>, следовательно встречное исковое заявление подано в установленный законом срок. 

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

С настоящим иском в суд истец обратился 

<

дата>, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору, образовавшейся до 

<

дата> истцом Банком пропущен срок исковой давности, в связи с чем, требования в данной части не подлежат удовлетворению.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Каких-либо доказательств, подтверждающих погашение задолженности по кредитному договору, а также уплаты процентов, стороной ответчика представлено не было, следовательно, по требованию о взыскании просроченных ФИО1 платежей за период с 

<

дата> срок исковой давности применен быть не может, поскольку данные платежи должны были быть совершены в пределах срока исковой давности.

В связи с чем сумма основного долга по кредитному договору в размере 47887,66 рублей, проценты за пользования кредитными средствами в размере 12016,55 рублей, неустойка в размере 17833,33 руб, подлежит взысканию за период с 

<

дата> по 

<

дата> с ответчика в пользу истца, в остальном исковые требования удовлетворению не подлежат. 

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Судебные расходы возмещаются пропорционально удовлетворенным судом требованиям. 

В материалах дела имеется квитанция об оплате истцом государственной пошлины. 

Исходя из суммы удовлетворенных требований, взысканию в пользу истца подлежит сумма государственной пошлины – 2532,13 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» просроченную задолженность по договору кредитования № от 

<

дата> в размере основного долга по кредитному договору 47887,66 рублей, проценты за пользования кредитными средствами в размере 12016,55 рублей, неустойка в размере 17833,33 руб., расходы по оплате гос.пошлины в размере 2532,13 а всего: 80 269 руб. 67 коп. 

В удовлетворении остальной части иска отказать. 

В удовлетворении встречного иска ФИО1 к ПАО «Восточный экспресс банк», АО "Д2 Страхование" о признании наступления страхового случая - отказать. 

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новочеркасский городской суд в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме. 

В окончательной форме решение изготовлено 17 сентября 2018 года.

Судья: