Дело № 2-2530/2019

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

20 июня 2019 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Пойловой О.С.,

при секретаре Сентяковой Г.Н.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период с 10.02.2013 по 23.04.2015 в размере 57 992 рубля 34 копейки, расходов по оплате государственной пошлины.

В обоснование иска указано, что 3 апреля 2012 года между **** и ФИО1 заключен кредитный договор с лимитом кредитования 20 000 рублей. Составными частями заключенного договора являются заявление-оферта, Общие условия обслуживания физических лиц в **** и Тарифы Банка.

23 апреля 2015 года по договору уступки прав (требований) **** уступило ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, в сумме 57 992 рубля 34 копейки, о чем ответчику направлено уведомление. Однако требование о погашении задолженности ответчиком не исполнено. В связи с чем истец обратился в суд с указанным иском.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, при подаче искового заявления, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований, представила отзыв на иск, в котором просит отказать в удовлетворении иска в связи с пропуском истцом срока исковой давности. Пояснила, что выплатила долг в полном объеме.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотрение дела при имеющейся явке.

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности и разрешая дело по существу, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения иска в виду следующего. 

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Согласно статье 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действующей на дату возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

При рассмотрении дела судом установлено, что 3 апреля 2012 года ФИО1 обратилась в **** с заявлением (офертой) на оформление кредитной карты, в котором просил Банк заключить с ней посредством акцепта данного заявления договор специального карточного счета, в соответствии с тарифами банка – С-лайн 3000, на следующих условиях: лимит кредитования – 20 000 рублей, минимальный платеж – 3 000 рублей, расчетный период : с 21-го по 20-е число месяца, дата платежа: 10-е число каждого месяца, процентная ставка 36 % годовых, льготный период доступен до 50 дней. Срок действия карты до 12/2013. Дата начала использования карты 03/04/2012. Комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитных карт – 600 рублей. Платеж суммы кредита (ПСК) согласно приведенным условиям и параметрам расчета составляет 53.757025 %.

Более того, в заявлении указано, что ПСК является величиной относительной. Расчет ПСК производится в предположении, что клиент воспользовался полной суммой лимита кредитования в дату выдачи карты и погашал кредитную задолженность по карте минимальными платежами в соответствующие даты платежа в течение всего срока действия карты и при этом последним минимальным платежом погасил всю оставшуюся задолженность по кредиту. При расчете ПСК не учитывались индивидуальные особенности заемщика. 

Заемщик ознакомлен и полностью согласен с Общими Условиями и Тарифам, обязался неукоснительно их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении.

Получение кредитной карты подтверждается распиской ответчика.

В соответствии с п. 2.1.1 Общих условий обслуживания физических лиц в **** /далее – Общие Условия/, настоящие Общие условия являются типовыми для всех физических лиц и определяют положения договора присоединения, заключаемого между Банком и клиентом, устанавливающего обязательные правила и процедуры предоставления клиенту банковских продуктов и иных оказываемых Банком услуг в соответствии с Тарифами. 

Общие условия в совокупности с заявлением и Тарифами содержат все существенные условия, необходимые для заключения договора (п. 2.1.2 Общих условий).

Заключение договора осуществляется путем присоединения клиента к договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного заявления того или иного договора. Подписание и представление клиентом в Банк заявления означает принятие им настоящих Общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения банком заявления при условии совершения клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством Российской Федерации (п.2.2.1 Общих условий).

Согласно п. 2.5.1 Общих условий, сроки исполнения Банком распоряжений клиента, иных обязанностей Банка, предусмотренных положениями договора, правилами осуществления переводов, а также Тарифами.

Пункт 4.1.8 Общих Условий предусматривает, что срок действия карты устанавливается Тарифами. 

Карта действительна до последнего дня календарного месяца, указанного на лицевой сторона карты (п. 4.1.9 Общих условий).

4 апреля 2012 года ответчику активирована карта с лимитом кредитования в сумме 20 000 рублей на вышеуказанных условиях, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось сторонами. 

Факт получения кредитной карты, заключения кредитного договора и предоставления банком кредитных средств ответчиком при рассмотрении дела не оспорено.

Согласно требования о полном погашении долга, истец выставил досудебное требование о погашении всей суммы задолженности в размере 57 992 рубля 34 копейки, из которых: 29 982 рубля 08 копеек – основной долг, 24 930 рублей 26 копеек – проценты, 830 рублей – комиссия, 2 250 рублей – штраф, в течение 30 дней, однако дата выставления требования, его направление ответчику в материалы дела не представлены.

Расчет задолженности, представленный истцом, ответчиком не оспорен, судом проверен, признается арифметически верным, соответствующим требованиям гражданского законодательства и условиям договора.

20 апреля 2015 года между **** и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии), ООО «Феникс» перешло право требование задолженности, в том числе по кредитному договору от 3 апреля 2012 года, заключенному с ФИО1, в сумме 57 992 рубля 34 копейки.

В соответствии с пунктом 6.13.5 Общих условий, клиент обязан досрочно вернуть кредит, уплатить начисленные проценты за пользование кредитом, а также все иные платежи, подлежащие уплате клиентом Банку, в соответствии с кредитным договором, не позднее 30 календарных дней, считая с даты предъявления банком письменного требования о досрочном исполнении обязательств клиентом по кредитному договору. Требование считается полученным клиентом по истечение 10 дней с даты направления требования по последнему известному Банку адресу клиента. За неполучение и/или несвоевременное получение клиентом требования Банк ответственности не несет. 

Требования о полном погашении долга, ответчиком не оплачено, соответственно, задолженность по кредиту в силу Общих условий считается просроченной и у кредитора возникает право требования от ответчика исполнения всех обязательств по договору. 

5 июля 2017 года мировым судьей судебного участка № 1 Индустриального района города Барнаула по заявлению ООО «Феникс» выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от 3 апреля 2012 года в размере 57 992 рубля 34 копейки, который определением мирового судьи данного участка от 7 декабря 2017 года отменен на основании возражений должника.

Ответчик в своих возражениях просила в иске отказать, указывая, что истцом пропущен срок исковой давности по заявленным требованиям. 

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствие со ст.200 настоящего кодекса.

В силу п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности по дополнительным требованиям (ст.207 ГК РФ). Таким образом, при истечении срока исковой давности по требованию о возврате долга по кредиту, истекает срок исковой давности и по требованию о взыскании процентов, неустойки. 

Истцом заявлен период взыскания долга с 10 февраля 2013 года по 23.04.2015 года, в тоже время сроком окончания исполнения обязательств по кредитному договору является 12/2013, то есть 31.12.2013, что подтверждается условиями договора и не оспорено сторонами.

Поскольку заемщик обязательств по погашению кредита и уплате процентов в вышеуказанную дату не исполнил, то с этой даты у истца возникло право требовать исполнения обязательства от заемщика. 

Кроме того, судебный приказ о взыскании настоящей суммы вынесен 05.07.2017, отменен 07.12.2017, а с настоящим иском банк обратился в суд 02.05.2019.

Учитывая изложенное выше, суд приходит к выводу о пропуске истцом установленного законом трехлетнего срока на обращение с иском в суд.

Согласно части 6 статьи 152 ГПК РФ при установлении факта пропуска без уважительных причин срока исковой давности обращения в суд, суд принимает решение об отказе в иске без исследования иных фактических обстоятельств по делу.

Поскольку в ходе рассмотрения спора установлен факт пропуска истцом срока для обращения в суд с иском о взыскании задолженности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении иска на основании п. 2 ст. 199 ГК РФ.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «ФЕНИКС» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения в полном объеме.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула. 

Судья О.С. Пойлова

Решение суда в окончательной форме составлено 25 июня 2019 года.