Дело №2-15/2024 58RS0020-01-2023-000650-19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 января 2024 года р.п. Лунино Пензенской области 

Лунинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Макарычевой Н.В., 

при секретаре Калмыковой И.И.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда р.п. Лунино Пензенской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 63 262 рубля 24 копейки, расходов по государственной пошлине в размере 2 097 рублей 87 копеек.

В обоснование иска указано на то, что 19.07.2016 года между ПАО «Восточный экспресс Банк»» и ответчиком был заключен кредитный договор №16/12008/0014Р/506685 (5042339217), по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 31373 рубля под 29,9/72,9% годовых, сроком на 798 дней. Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушал условия кредитного договора, в связи с чем, на 08.12.2023 года образовалась задолженность в размере 63 262 рубля 24 копейки, из них: просроченная ссудная задолженность 31 373 рубля 00 копеек, просроченные проценты 29 407 рублей 28 копеек, комиссия 2 481 рубль 96 копеек.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, предоставил заявление в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

19.07.2016 года ФИО1 обратился в ПАО «Восточный экспресс Банк» с заявлением, в котором просил заключить с ним смешанный, включающий элементы Кредитного договора и Договора банковского счета договор на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тирифах банк, а также просил установить ему Индивидуальные условия 

кредитования для Кредита РАВНЫЙ ПЛАТЕЖ 2.0: ПЛЮС. Кроме того, просил установить ему Индивидуальные условия кредитования для Кредита КРЕДИТНАЯ КАРТА CASHBACK.

Универсальный договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в поданном ФИО1 заявлении. Акцептом явилось открытие и зачисление денежных средств на счет с отражением Банком первой операции; активизации 28.07.2016 года расчетной карты и получение банком первого реестра операций.

Таким образом, получив кредитную карту и активировав ее, заемщик, в соответствии с положениями части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, принял на себя обязательства, вытекающие из кредитного договора. Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы ПАО «Восточный экспресс банк» в Условиях. Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации. Отсутствие единого документа под названием «кредитный договор», подписанного сторонами, не свидетельствует о несоблюдении письменной формы кредитного договора.

Договор потребительского кредита №16/12008/0014Р/506685 был заключен с лимитом кредитования 33000 рублей (п.1), сроком действия (доступности) лимита кредитования – до востребования, сроком возврата кредита – до востребования (п.2), с процентной ставкой за проведение безналичных операций – 29,9% годовых, максимальной ставкой за проведение наличных операций – 74,9 % годовых, льготным периодом до 56 дней (п.4). 

За период с 28 июля 2016 года по 28 сентября 2018 года ФИО1 были предоставлены денежные средства путем зачисления на диапазонный счет в общем размере 44688,08 рублей, тогда как сумма, внесенная ФИО1 во исполнение взятых на себя обязательств составила 9178,08 рублей.

Поскольку ответчик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, образовалась задолженность по кредиту, которая по состоянию на 08.12.2023 года составила 63 262 рубля 24 копейки, в том числе просроченная ссудная задолженность 31 373 рубля 00 копеек, просроченные проценты 29 407 рублей 28 копеек, иные комиссии 2 481 рубль 96 копеек.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

14.02.2022 года ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк», что подтверждается внесением записи в ЕГРЮЛ о прекращении деятельности за гос.рег.номером 2224400017719 от 14.02.2022 года, а также решением №2 о присоединении. Согласно ст. 58 ГК РФ, все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» перешли к ПАО «Совкомбанк» в порядке универсального правопреемства, в том числе вытекающие из данного кредитного договора.

В связи с неисполнением условий кредитного договора ПАО «Совкомбанк» обратился к мировому судье судебного участка в границах Лунинского района Пензенской области с заявлением о выдаче судебного приказа.

Судебным приказом от 14 августа 2023 года, выданным мировым судьей судебного участка в границах Лунинского района Пензенской области, с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» взыскана задолженность по кредитному договору №16/12008/0014Р/506685 (5042339217) в размере 63262 рубля 24 копейки и расходы по оплате государственной пошлины.

На основании поступивших от должника возражений, 21 августа 2023 года судебный приказ был отменен.

Неисполнение ответчиком требования в добровольном порядке послужило основанием для обращения в суд с настоящим исковым заявлением.

Истец указывает, что общая задолженность ответчика перед Банком по состоянию на 08.12.2023 года составила 63 262 рубля 24 копейки, в том числе просроченная ссудная задолженность 31 373 рубля 00 копеек, просроченные проценты 29 407 рублей 28 копеек, иные комиссии 2 481 рубль 96 копеек.

Следует отметить, что в сумму задолженности под требованием «иные комиссии» включена сумма государственной пошлины, оплаченной при реорганизации ПАО КБ «Восточный» в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк».

Данные требования Банка, в том числе порядок отражения их в кредитном договоре, истцом не мотивированы.

Расчет задолженности по основанному долгу и просроченным процентам проверен судом, он соответствует условиям договора, является арифметически верным и обоснованным. 

По представленному истцом расчету ответчик ФИО1 возражений не предоставил суду.

Между тем, ответчиком подано заявление о пропуске истцом срока исковой давности. 

В соответствии, с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГПК РФ.

Согласно п. п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части.

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно условиям договора погашение кредит и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа. Платежный период – 25 дней. Дата платежа – согласно смс-уведомлению. Расчетный период начинается со дня активации кредитной карты. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Длительность расчетного периода – 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания расчетного периода. Состав минимального обязательного платежа (МОП) установлен общими условиями и тарифами, максимальный размер – 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита (п. 6). При этом Банк вправе изменить размер МОПа и сроки его внесения в обязан информировать клиента sms-уведомлением.

Доказательств того, что размер МОПа был изменен, ответчиком суду не предоставлено.

Согласно выписке по движению денежных средств по расчетному счету, последний платеж в погашение кредита ответчиком был внесен 12 декабря 2016 года. 

Как следует из представленных суду документов, задолженность по кредитным обязательствам ФИО1 погашена Банком за счет резерва 28 сентября 2018 года.

Таким образом, с учетом суммы задолженности по кредитному договору, размера МОПа, а также даты последнего платежа, и на момент обращения с настоящим иском и на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, истцом срок исковой давности был пропущен.

Доказательств, свидетельствующих о том, что срок пропущен истцом по уважительной причине, суду вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ не представлено, ходатайство о восстановлении пропущенного срока не заявлено.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, то в удовлетворении исковых требований следует отказать.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Пензенского областного суда через Лунинский районный суд Пензенской области в течение месяца со дня его принятия.

Судья Н.В.Макарычева