Дело № 2-1046/2023

УИД 75RS0025-01-2023-001394-07

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Чита 07 июля 2023 года

Читинский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Е.В. Андреевой,

при секретаре Савицкой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «СФО Капитал Капитал плюс» (далее по тексту – ООО «СФО Капитал Плюс») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате государственной пошлины, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО Капитал Плюс» обратилось в суд с указанным выше иском к ФИО1. о взыскании задолженности по договору о расчетной карте № от 13.09.2012 года в размере 190 796 рублей 78 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 015 рублей 94 копейки. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 13.09.2012 года между Национальный банк «ТРАСТ» и ответчиком в порядке, установленном пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ, на основании одного заявления Должника о предоставлении кредита на неотложные нужды было заключено 2 (два) договора: кредитный договор № и договор о расчетной карте №.

Договоры заключены офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания ответчиком заявления. Заявление содержало оферту Должника о заключении с ним смешанного договора, включающего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты и кредитного договора на условиях, указанных в заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета ответчик просил открыть ему банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении должник выразил свое согласие с условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать.

Согласно п. 2.1 Условий по расчетной карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты.

Ответчик получил Расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается подписью ответчика на последней странице заявления о предоставлении кредита. Таким образом, Банк и ответчик по обоюдному согласию заключили Договор о расчетной карте, которому Банком был присвоен №. Ответчик получил Расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом - 51,10 % годовых.

С момента заключения Договора Должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность.

На основании договора цессии № от 17.10.2019 г. Банк переуступил право требования задолженности АО «ФАСП», а на основании договора цессии № от 17.10.2019 г. АО «ФАСП» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО Капитал Плюс».

Размер переуступленного права по договору № согласно Реестру заемщиков, переданному по договору цессии № от 17.10.2019 г., составляет 190 796 рублей 78 копеек.

После переуступки права требования, согласно условиям Договора, новый кредитор продолжил ведение учета задолженности и состояния расчетов с Должником. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита за Должником числится задолженность в размере 190 796 рублей 78 копеек.

«СФО Капитал Плюс» в адрес Должника было направлено уведомление о переуступке и требование о погашении задолженности. Вместе с тем требование о возврате всей суммы задолженности осталось неисполненным.

В настоящее время задолженность Ответчика перед Истцом составляет 190 796 рублей 78 копеек, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 13.09.2012 года по 15.09.2015 года – 78 781 рубль 04 копейки, задолженность по просроченным процентам за период с 216.12.2015 года по 13.10.2018 года – 112 015 рублей 74 копейки. Указанная сумма задолженности подтверждается расчетом задолженности.

Истец ООО СФО «Капитал Плюс» надлежаще извещен, в судебное заседание своего представителя не направил, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, представил в суд заявление, в котором просил о рассмотрении дела в его отсутствие с исковыми требованиями не согласен, просит применить срок исковой давности. 

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом. 

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается. 

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4). 

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В силу ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Судом установлено, 13.09.2012 года на основании заявления ФИО1, между ОАО Национальный банк «ТРАСТ» и ФИО1 на основании одного заявления Должника о предоставлении кредита на неотложные нужды было заключено 2 (два) договора: кредитный договор № и договор о расчетной карте №. В соответствии с договором № ответчику была выдана кредитная карта с лимитом кредитования в размере до 500 000 рублей, на срок 36 месяцев, льготный период – 55 дней, процентная ставка по кредиту в льготный период 0% годовых, процентная ставка, действующая при невыполнении клиентом условий текущего периода льготного кредитования 12,9%, плата за выдачу наличных денежных средств за счет предоставленного кредита 4,9%, проценты за пользование кредитов по истечении льготного периода кредитования 0,14% в день, минимальный платеж % от задолженности, но не менее 500 рублей.

На основании заявления на выпуск кредитной карты с лимитом кредитования (лимитом выдачи) от 13.09.2012 года ФИО1 было поручено Банку выпустить банковскую карту к карточному счету. В указанном заявлении содержится согласие ответчика с тарифами ПАО Национальный банк «Траст» и обязательство оплачивать услуги Банка в соответствии с тарифами.

Банк свои обязательства выполнил надлежащим образом, денежные средства были перечислены на счет ФИО1, который воспользовался денежными средствами из предоставленной суммы кредитования. 

В соответствии с п. 5 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта за пользование кредитом начисляются проценты по ставке, определённой тарифами. Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения задолженности по основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом, выставляются к оплате в последний день расчетного периода. В случаях указания ставки в тарифах отличной от годовой – годовая процентная ставка рассчитывается исходя из фактического количества календарных дней в году. Датой исполнения клиентом своих обязательств по договору является дата погашения задолженности. Клиент обязан погашаться задолженность путем уплаты минимальной суммы погашения в течение платежного периода, следующего за расчетным периодом. В случае неуплаты минимальной суммы погашения, с клиента взимается плата за пропуск оплаты минимальной суммы погашения в соответствии с тарифами. В случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга включенного в Минимальную сумму погашения.

Согласно п. 6 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта клиент обязуется погашать возникшую сверхлимитную задолженность. Своевременно вносить на специальный карточный счет денежные средства для погашения задолженности. 

17.10.2019 года между ПАО Национальный банк «Траст» и АО «ФАСП» заключен договору уступки права требования № по условиям которого, цедент уступил цессионарию права требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договора. В том числе цедентом были уступлены права требования в отношении Ответчика по кредитному договору № от 13.09.2012 года.

17.10.2019 года между АО «ФАСП» и ООО «СФО Капитал Плюс» заключен договору уступки права требования № по условиям которого цедент уступил цессионарию права требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договора. В том числе цедентом были уступлены права требования в отношении Ответчика по кредитному договору № от 13.09.2012 года.

Согласно представленным материалам дела, ответчик принятые на себя обязательства не исполняет. 

Сумма долга согласно представленному истцом расчету, составляет 190 796,78 рублей, из которых: задолженность по просроченному основному долгу за период с 13.9.2012 года по 15.09.2015 года – 78 781 рубль 04 копейки, задолженность по просроченным процентам за период с 16.12.2015 года по 13.10.2018 года – 112 015 рублей 74 копейки.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено право кредитора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору потребовать от заемщика возвратить досрочно всю сумму кредита, причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора.

Согласно возражениям, поступившим 30.06.2023 г. ответчик просит применить срок исковой давности, полагая, что на дату подачи иска этот срок пропущен.

Исходя из положений статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

На основании ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 24 вышеназванного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из индивидуальных условий кредитного договора № от 13.09.2012 года следует, что заемщик ФИО1 обязался погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом..

Из материалов дела следует, что последний платеж в счет погашения задолженности по кредиту был произведен ответчиком 15.08.2015 года. Следующий платеж, согласно графику 15.09.2015 года ФИО1 не вносился, как и все последующие. Соответственно, с указанной даты начал течь срок исковой давности, исчисляемый отдельно по каждому просроченному платежу.

21.04.2021 года ООО «СФО Капитал Плюс» обратилось к мировому судье судебного участка № 34 Читинского судебного района с заявлением о выдаче судебного приказа.

01.07.2021 года мировым судьей судебного участка № 34 Читинского судебного района вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №.

04.10.2021 года определением мирового судьи судебного участка № 34 Читинского судебного района Забайкальского края судебный приказ от 01.07.2021 года отменен. 

С настоящим иском в суд ООО «СФО Капитал Плюс» обратилось 24.04.2023 года, то есть по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа. Учитывая дату обращения ООО «СФО Капитал Плюс за выдачей судебного приказа, принимая во внимание дату последнего платежа ФИО1 15.08.2015 года, суд приходит к выводу, срок исковой давности истек по всем платежам уже на момент обращения нового кредитора к мировому судье.

Банк узнал о нарушении своего права 13.09.2015 года, так как именно с этой даты ответчик перестал вносить денежные средства по кредитному договору.

Поскольку в суд банк обратился 02.05.2023 г., предусмотренный ст. 196 ГК Российской Федерации срок для защиты нарушенного права, пропущен.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований. 

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «СФО Капитал Плюс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в течение месяца с момента его принятия в окончательной форме в Забайкальский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Читинский районный суд Забайкальского края.

Решение окончательной форме изготовлено 12 июля 2023 г.

Председательствующий Андреева Е.В.