Дело № 2-1689/2020 (УИД 37RS0022-01-2020-001383-34) 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

г. Иваново 22 июля 2020 года

Фрунзенский районный суд города Иваново в составе

председательствующего судьи Яценко А.Л., 

при секретаре Силантьевой В.В., 

с участием представителя ответчика – адвоката Казаковой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором, с учетом уточнения исковых требований, просит взыскать с ответчика кредитную задолженность по договору потребительского кредита от 26.02.2016 № в сумме 570374,32 руб., в том числе: основной долг – 458414,28 руб., проценты – 55575,08 руб., неустойка после даты оплаты ЗТ – 56384,96 руб.; а также государственной пошлины в размере 8903,74 руб. 

Исковые требования мотивированы неисполнением со стороны ответчика ФИО1 обязательств по договору потребительского кредита от 26.02.2016 №.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» извещен о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. ФИО1 извещался о времени и месте судебного заседания в порядке, установленном главой 10 ГПК РФ (по месту регистрации), судебная корреспонденция возвращена по истечении срока хранения (л.д. 87). 

В связи с отсутствием сведений о месте жительства (регистрации) ответчика ФИО1 его интересы в судебном заседании представляет адвокат Казакова Ю.В.

Представитель ответчика ФИО1 - адвокат Казакова Ю.В. в судебном заседании в удовлетворении требований банку просила отказать, применив срок исковой давности с даты выставления ответчику заключительного требования.

В соответствии со статьёй 167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав представителя ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии со статьями 309 - 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Закон не допускает одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Правовые отношения сторон по кредитному договору урегулированы статьями 819 - 821 Гражданского кодекса РФ. 

Согласно пункту 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита, а положения пункта 2 указанной статьи предусматривают, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, то есть к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом РФ по договору займа.

Как предусматривает статья 820 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу положений пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

При этом пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата..

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

В силу статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что 26.02.2016 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого Банк принял на себя обязательство предоставить Заемщику кредит в сумме 472420,91 руб. сроком на 2558 дней (до 27.02.2023 включительно) под 28,35% годовых, а ФИО1 обязался вернуть кредит и уплатить проценты по нему в порядке и сроки, определенные договором.

Договор заключен путем подачи ФИО1 в Банк письменного заявления о предоставлении потребительского кредита (л.д. 15-17), ознакомления и подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита (л.д. 23-26), графика платежей (л.д. 20-22).

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита и графика платежей количество платежей по договору – 84, ежемесячный платеж – 12990,00 руб., последний платеж по договору – 9488,65 руб., периодичность платежей – 27 числа каждого месяца с марта 2016 по февраль 2023. 

Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита кредит предоставляется Банком заемщику для погашения задолженности по заключенным между Банком и Заемщиком договорам №№ (л.д. 24).

Банк свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме. Согласно письменному распоряжению от 26.02.2016, подписанному ответчиком, а также выписке из лицевого счета № денежные средства в сумме 472420,91 руб. 27.02.2016 года были перечислены на лицевые счета № (договор №) и № (договор №) по реструктуризированным кредитам соответственно в сумме 302963,03 руб. и 169457,88 руб. (л.д. 17, 35).

За время действия кредитного договора Заемщик обязанность по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, доказательств обратного в материалах дела не имеется.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных АО «Банк Русский Стандарт» требований. 

27.02.2017 истец выставил ответчику требование (заключительное) о погашении задолженности по кредитному договору в размере 586066,83 руб. в срок до 27.03.2017 (л.д. 34).

В установленный срок заёмщик ФИО1 не исполнил вышеуказанное требование истца по возврату суммы кредита, в связи с чем, АО «Банк Русский Стандарт» правомерно обратилось в суд за их принудительным возвратом.

Согласно представленному в материалах дела АО «Банк Русский Стандарт» расчёту цены иска по кредитному договору от 26.02.2016 № (л.д. 36, 42-44, 78), общая сумма задолженности ФИО1 по указанному кредитному договору составляет: 570374,32 руб., в том числе: основной долг – 458414,28 руб., проценты – 55575,08 руб., неустойка после даты оплаты ЗТ – 56384,96 руб.

В ходе рассмотрения дела представителем ответчика адвокатом Казаковой Ю.В. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

Разрешая данное ходатайство, суд приходит к следующему.

В соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

На основании пункта 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных отношений) течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из приведенных правовых норм, заявленных АО «Банк Русский Стандарт» исковых требований и заявления представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по настоящему делу существенное значение для определения момента начала течения срока исковой давности, следовательно, и правильного разрешения спора имело не только установление наличия в кредитном договоре условия о ежемесячном погашении кредита и уплате процентов, но и установление наличия в договоре условия об изменении срока исполнения кредитного обязательства путем досрочного взыскания кредитной задолженности.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно взаимосвязанным положениям пунктов 1 и 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть изменен или расторгнут по соглашению сторон или по требованию одной стороны в предусмотренных законом или договором случаях.

Пунктом 9.5 Условий по обслуживанию кредитов АО «Банк Русский Стандарт» предусмотрено, что Банк имеет право потребовать от клиента досрочного погашения задолженности.

Таким образом, кредитный договор предусматривал предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита), соответственно, изменение срока исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита), что не противоречит приведенным правовым нормам.

Как установлено судом, банк АО «Банк Русский Стандарт» выставил 27.02.2017 в адрес заемщика ФИО1 требование (заключительное) о досрочном исполнении кредитных обязательств в срок до 27.03.2016.

Таким образом, Банк воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Поскольку требование истца о досрочном возврате кредитной задолженности ФИО1 по состоянию на 27.03.2017 не было исполнено, в указанную дату у Банка возникло основание для предъявления исковых требований к ответчику.

После выставления заключительного требования в адрес ФИО1 последним были произведены выплаты в счет погашения долга в общей сумме 8000,00 руб. (26.04.2017 – 2500,00 руб., 16.05.2017 – 3000,00 руб., 16.06.2017 – 2500,00 руб.) (л.д. 35), однако это не свидетельствует о признании ответчиком долга в целом.

Согласно п. 20 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

Доказательств признания ответчиком ФИО1 долга в целом суду не представлено.

Таким образом, срок исковой давности по настоящему спору подлежал окончанию 28.03.2020.

Материалами дела подтверждается, что истец с настоящим исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору от 26.02.2016 № обратился 25.04.2020 (дата почтового штемпеля на почтовом конверте отправителя).

Изложенное свидетельствует о том, что истец обратился в суд с иском по истечении сроков исковой давности. Доказательств уважительности причины пропуска срока истцом в материалы не представлено.

С учетом установленных обстоятельств дела, положений приведенных правовых норм, суд приходит к выводу об отказе АО «Банк Русский Стандарт» в удовлетворении иска ввиду пропуска срока исковой давности.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 98, 194 – 198, 199, Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Иваново в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Яценко А.Л.

Мотивированное решение изготовлено 24.07.2020