Дело № 2-7573/2017 

Заочное 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 октября 2017 года город Казань

Советский районный суд города Казани в составе

председательствующего судьи Л.А. Хуснуллиной

при секретаре судебного заседания Ю.Л. Лычниковой

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк Энергобанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

У С Т А Н О В И Л:

ПАО АКБ «Энергобанк» обратилось в суд с иском, в обоснование требований указав, что между ПАО АКБ «Энергобанк» и ФИО3 

<

дата изъята> заключен кредитный договор 

<

номер изъят> на приобретение транспортного средства. В соответствии с указанным договором ответчику был выдан кредит в размере 375 275 рублей под 15 % годовых на срок до 

<

дата изъята>.

В соответствии с кредитным договором 

<

номер изъят> от 

<

дата изъята> ФИО1 приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.

Банк свои обязательства по договору исполнил. Однако, Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия.

До настоящего времени данные обязательства по кредитному договору 

<

номер изъят> не исполнены.

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между ПАО АКБ «Энергобанк» и ответчиком заключен договор 

<

номер изъят> о залоге автотранспортного средства CHEVROLET KLAN (J200/Chevrolet Laccetti), VIN 

<

номер изъят>, двигатель № 

<

номер изъят>, кузов № 

<

номер изъят>, цвет серебристый, год выпуска 2012 год. 

В соответствии с п.4.1.1. кредитного договора, в связи с нарушением заемщика срока, установленного для возврата очередной части займа, 

<

дата изъята> заемщику направлено требование о досрочном взыскании предоставленного кредита, которое было проигнорировано. 

Задолженность ответчика по указанному кредитному договору по состоянию на 

<

дата изъята> составляет 221 010,90 рублей, из которых: 104 688,93 рублей – основной долг по кредиту, 9 449,27 рублей – проценты за пользование кредитом, 13 140,06 рублей – неустойка за просроченный основной долг, 1 055,16 рублей – неустойка за просроченные проценты, 92 677,48 рублей – неустойка за не предоставление полиса КАСКО.

Представитель истца представил заявление об отказе от иска в части взыскания основного долга в размере 104 688 руб. 93 коп.; взыскании процентов за пользование кредитом в размере 9 449 руб. 27 коп.; взыскании неустоек за просроченный основной долг в размере 13 140 руб. 06 коп.; взыскании неустоек за просроченные проценты в размере 1 055 руб. 16 коп.; взыскании процентов и неустоек до даты фактического погашения задолженности с 

<

дата изъята> до даты фактического погашения задолженности включительно; также просит прекратить производство по делу в указанных в пункте 1 частях, о чем вынесено определение. 

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору 

<

номер изъят> от 

<

дата изъята> по неустойкам за не предоставление полиса КАСКО в размере 92 677,48 рублей, возврат государственной пошлины в размере 8 980,32 рубля, обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки CHEVROLET KLAN (J200/Chevrolet Laccetti), VIN 

<

номер изъят>, двигатель № F14D3 8628941, кузов № 

<

номер изъят>, цвет серебристый, год выпуска 2012 год, путем продажи с публичных торгов в форме аукциона. 

В судебное заседание представитель истца не явился, представил заявление о рассмотрении искового заявления в его отсутствии. 

Ответчик ФИО1 в судебные заседания по делу не явилась, своего представителя не направляла, при этом извещалась о слушании дела в суде надлежащим образом – по месту своего жительства по адресу: 

<

адрес изъят>, однако почтовые конверты с судебными извещениями вернулись в суд по истечении срока хранения. 

Согласно статье 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При этом в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункт 67 постановления).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 постановления).

В соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденными Постановлением Правительства РФ №221 от 15 апреля 2005 года, вручение регистрируемых почтовых отправлений осуществляется при предъявлении документов, удостоверяющих личность. По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами (их законными представителями) регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено между оператором почтовой связи и пользователем.

На основании приведенных норм закона, подзаконных актов и разъяснений суда вышестоящей инстанции суд приходит к выводу о том, что уклонение ответчика от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения, может быть расценено как отказ от его получения и данные извещения следует считать доставленными.

В соответствии со статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Истец не возражает против рассмотрения дела в заочном порядке

Пунктом 1 статьи 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод закреплено право каждого на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом. С учетом требований указанной нормы, а так же пункта 3 статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах судопроизводство по гражданским делам должно осуществляться без неоправданной задержки, в сроки, позволяющие оптимально обеспечить право граждан на судебную защиту.

Ответчик ФИО1 не сообщила суду о причинах своей неявки в суд, доказательств уважительности причин неявки также не предоставлено. Такие действия ФИО1 суд расценивает как отказ от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела.

При таких обстоятельствах, руководствуясь частью 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о месте и времени судебного заседания. 

Изучив материалы дела, суд считает заявленное требование подлежащим удовлетворению, как основанное на законе и подтвержденное собранными по делу доказательствами.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 343 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залогодатель или залогодержатель в зависимости от того, у кого из них находится заложенное имущество (статья 338), обязан:

1) страховать от рисков утраты и повреждения за счет залогодателя заложенное имущество на сумму не ниже размера обеспеченного залогом требования;

2) пользоваться и распоряжаться заложенным имуществом в соответствии с правилами статьи 346 настоящего Кодекса;

3) не совершать действия, которые могут повлечь утрату заложенного имущества или уменьшение его стоимости, и принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества;

4) принимать меры, необходимые для защиты заложенного имущества от посягательств и требований со стороны третьих лиц;

5) немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества, о притязаниях третьих лиц на это имущество, о нарушениях третьими лицами прав на это имущество.

2. Залогодержатель и залогодатель вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества, находящегося у другой стороны, не создавая при этом неоправданных помех для правомерного использования заложенного имущества.

3. При грубом нарушении залогодержателем или залогодателем указанных в пункте 1 настоящей статьи обязанностей, создающем угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, залогодатель вправе потребовать досрочного прекращения залога, а залогодержатель - досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом, и в случае его неисполнения - обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 10 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика.

Таким образом, в данном случае страхование рисков утраты или повреждения заложенного имущества является обязательным условием не только на основании договора, но и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Судом установлено, что между ПАО АКБ «Энергобанк» и ФИО3 

<

дата изъята> заключен кредитный договор 

<

номер изъят> на приобретение транспортного средства. В соответствии с указанным договором ответчику был выдан кредит в размере 375 275 рублей под 15 % годовых на срок до 

<

дата изъята>.

В соответствии с кредитным договором 

<

номер изъят> от 

<

дата изъята> ФИО1 приняла на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей.

Банк свои обязательства по договору исполнил. Однако, Заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия.

До настоящего времени данные обязательства по кредитному договору 

<

номер изъят> не исполнены.

В обеспечение надлежащего исполнения условий указанного Кредитного договора между ПАО АКБ «Энергобанк» и ответчиком заключен договор 

<

номер изъят> о залоге автотранспортного средства CHEVROLET KLAN (J200/Chevrolet Laccetti), VIN 

<

номер изъят>, двигатель № 

<

номер изъят>, кузов № 

<

номер изъят>, цвет серебристый, год выпуска 2012 год. 

В соответствии с п.4.1.1. кредитного договора, в связи с нарушением заемщика срока, установленного для возврата очередной части займа, 

<

дата изъята> заемщику направлено требование о досрочном взыскании предоставленного кредита, которое было проигнорировано. 

Неустойка за непредставление полиса КАСКО рассчитана на основании п. 2.2.1. договора залога № 101025940 от 19 июля 2012 года, согласно которому Клиент-Залогодатель обязуется осуществлять в течение всего срока действия Кредитного договора непрерывное страхование автомобиля за свой счет от риска утраты или повреждения в страховой организации, включенной в перечень страховых организаций, отвечающих требованиям Банка-Залогодержателя к страховым организациям и отвечающим условиям предоставления страховой услуги в зависимости от вида кредитования, с действием договора страхования сроком не менее 1 года и с последующим в срок, не позднее, чем за 5 дней до истечения предшествующего договора страхования заключением в любой страховой организации, отвечающей требованиям Банка-Залогодержателя к страховым организациям и отвечающим условиям предоставления страховой услуги в зависимости от вида кредитования, договора страхования с действием на срок не менее года, а при сроке кредитования менее года - на срок, равный кредиту, и на страховую сумму не менее общей суммы долга по кредитному договору (суммы кредита, процентов за срок действия договора страхования), с обеспечением направления суммы страхового возмещения на счет Страхователя в Банке- Залогодержателе.

Согласно п. 3.1. Договора залога, в случае невыполнения Залогодателем п. 2.2. Договора Залогодержатель вправе взыскать, а Залогодатель обязуется уплатить штраф в размере 10 % от стоимости автомобиля. Также Залогодержатель вправе взыскать штрафную неустойку в размере 0.5% от оценки имущества за каждый день просрочки исполнения обязательств по 2.2.1.

Расчет штрафной неустойки за не предоставление полиса КАСКО произведён следующим образом: 

- с июля 2013 года по июль 2014 года: 353 200 рублей (стоимость а/м-20%)*10% = 35 320 рублей+1000 рублей п. 5.1 Кредитного договора. Итого 36 320 рублей;

- с июля 2014 года по июль 2015 года. Полис представлен.;

- с июля 2015 года по июль 2016 года: 286 092 рублей (стоимость а/м с дисконтом 10%)* 10% + 1000 рублей по 5.1 Кредитного договора. Итого 29 609 рублей 20 копеек;

- с июля 2016 года по июль 2017 года 257 482 рублей 20 копеек (стоимость а/м с дисконтом 10%)* 10% + 1000 рублей по п. 5.1. Кредитного договора. Итого 26 748 рублей 28 копеек.

Итого штрафы за не предоставление полиса КАСКО составляет - 92 677 рублей 48 копеек.

В соответствии с п. 10 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», при заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика.

Таким образом, в данном случае страхование рисков утраты или повреждения заложенного имущества является обязательным условием не только на основании договора, но и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Более того, при получении кредита в 2012 году, а также в 2014 году ответчиком полис страхования был оформлен и представлен в Банк, что с её стороны является исполнением и признанием обязательности условий Договора о страховании автомобиля.

Процентная ставка по кредитному договору на момент его заключения определялась с учётом наличия полиса страхования и была установлена в пониженном размере 15 % годовых.

В порядке ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

На основании изложенного, с учётом того, что автомобиль-предмет залога длительное время не был застрахован от риска утраты или повреждения, и, соответственно, залоговое обеспечение кредита находилось под риском исчезновения, либо уменьшения, а также с учётом существенного снижения начисленной и заявленной в иске неустойки Банком, требования о взыскании неустойки за не предоставление полиса КАСКО подлежит удовлетворению. 

Согласно части 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации – «взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает».

В соответствии с частями 1, 3 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации – «реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

Предоставленный истцом расчет задолженности по неустойки за не предоставление полиса КАСКО, сомнений у суда не вызывает, ответчиком не оспорен. 

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 980 рублей 32 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк Энергобанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Акционерный Коммерческий Банк Энергобанк задолженность по кредитному договору 

<

номер изъят> от 

<

дата изъята> по неустойкам за не предоставление полиса КАСКО в размере 92 677 рублей 48 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 980 рублей 32 копеек. 

Обратить взыскание на имущество, заложенное по договору о залоге, а именно – автомобиль CHEVROLET KLAN (J200/Chevrolet Laccetti), VIN 

<

номер изъят>, двигатель № 

<

номер изъят>, кузов № 

<

номер изъят>, цвет серебристый, год выпуска 2012 год, путем продажи с публичных торгов.

Ответчик вправе подать в Советский районный суд города Казани заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня получения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Татарстан в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Советский районный суд города Казани.

Судья: Л.А. Хуснуллина