<

номер обезличен>

<

номер обезличен>

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 августа 2019 года город Ставрополь

Ленинский районный суд города Ставрополя 

в составе:

председательствующего судьи Косолаповой А.С.

при секретаре Гайворонской А.П.

с участием 

представителя истца ФИО1,

ответчика ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Ставрополя гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец обратился в суд с иском, в котором просит: 

- взыскать с ответчика в пользу истца задолженность кредитному договору в размере 2683654 рубля 64 копейки,

- взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 27618 рублей 27 копеек,

- взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 14,3% годовых с 06.02.2019 по день фактического исполнения решения,

- взыскать с ответчика в пользу истца проценты за пользование кредитом по ставке 20% годовых с 

<

дата обезличена> по день фактического исполнения решения,

- обратить взыскание путем продажи с публичных торгов взыскание на предмет залога – транспортное средство RENAULT MAGNUM 500 DXI EURO 5, 

<

дата обезличена>, идентификационный номер (VIN) 

<

номер обезличен>.

В обоснование заявленных требований в иске указано, что 

<

дата обезличена> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 («Заемщик») был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2595012,13 рублей под 14,3% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства RENAULT MAGNUM 500 DXI EURO 5, 

<

дата обезличена>, идентификационный номер (VIN) 

<

номер обезличен>. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. 

Истец указывает, что просроченная задолженность по ссуде возникла 

<

дата обезличена>, на 

<

дата обезличена> суммарная продолжительность просрочки составляет 78 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 

<

дата обезличена>, на 

<

дата обезличена> суммарная продолжительность просрочки составляет 78 дней.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

По состоянию на 

<

дата обезличена> общая задолженность ответчика перед банком составляет 2683654,64 рублей, из которых: просроченная ссуда в размере 2505085,06 рублей; просроченные проценты в размере 66570,20 рублей; проценты по просроченной ссуде в размере 9267,15 рублей; неустойка по ссудному договору в размере 89717,96 рублей; неустойка на просроченную ссуду в размере 12865,27 рублей; комиссия за смс-информирование 149 рублей.

На основании ст. 348 ГК РФ истец просит обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в договоре. 

В судебном заседании представитель истца поддержал заявленные требования, просил их удовлетворить в полном объеме. 

В судебном заседании ответчик ФИО2 возражал против удовлетворения заявленных требований. Пояснил, что предусмотренная законом письменная форма кредитного договора не соблюдена, кредитный договор истцом не представлен, доказательств перечисления ему денежных средств банком не представлено.

Исследовав материалы дела, выслушав участников процесса, суд приходит к выводу, что заявленный иск подлежит частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно требованиям ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В силу ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, имеют право представлять доказательства и участвовать в их исследовании, задавать вопросы другим лицам, участвующим в деле, свидетелям, экспертам и специалистам; заявлять ходатайства, в том числе об истребовании доказательств; давать объяснения суду в устной и письменной форме; приводить свои доводы по всем возникающим в ходе судебного разбирательства вопросам, возражать относительно доводов других лиц, участвующих в деле; использовать другие процессуальные права, а также несут процессуальные обязанности, установленные процессуальным законодательством.

Из материалов дела следует, что 

<

дата обезличена> между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

номер обезличен>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 2595012,13 рублей под 14,3% годовых (п. 17 Индивидуальных условий), сроком на 60 месяцев, 1826 дней. 

Доводы ответчика об отсутствии письменного договора несостоятельны, поскольку необходимая письменная форма договора была соблюдена сторонами, заключение договора соответствует положениям статей 160, 434, 435, 438, 820 ГК РФ.

Так, п. 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитный договор между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен в офертно-акцептной форме, путем написания заявления, акцепт осуществлен путем перечисления денежных средств.

Заявление ФИО2 о предоставлении потребительского кредита, с которым он обратился в ПАО «Совкомбанк» являлось офертой ответчика на заключение кредитного договора. О согласии банка на заключение кредитного договора свидетельствует акцепт общих условий договора потребительского кредита от 

<

дата обезличена>, подписание сторонами Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и перечисление банком денежных средств ФИО2

Поскольку ФИО2 было подано заявление о получении кредита (оферта), а Банком ему был предоставлен кредит (акцепт), договор считается заключенным в письменной форме.

Заемщик взял на себя обязательство возвратить полученный кредит в размере и в срок, указанные в договоре и уплатить начисленные кредитором проценты за фактический период пользования кредитом.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив ответчику кредит в размере 2595012,13 рублей, что подтверждается выпиской по счету. 

В судебном заседании установлено, что ответчик не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору надлежащим образом, что также подтверждается выпиской по счету. 

Банк направил ответчику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Истцом представлен расчет, согласно которому у ответчика перед банком по состоянию на 

<

дата обезличена> общая задолженность составляет 2683654,64 рублей, из которых: просроченная ссуда в размере 2505085,06 рублей; просроченные проценты в размере 66570,20 рублей; проценты по просроченной ссуде в размере 9267,15 рублей; неустойка по ссудному договору в размере 89717,96 рублей; неустойка на просроченную ссуду в размере 12865,27 рублей; комиссия за смс-информирование 149 рублей.

Судом проверен и признан верным расчет истца. Ответчиком данный расчет в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не опровергнут, доказательств, опровергающих правильность указанного расчета, ответчиком не представлено, своего расчета задолженности ответчик также не представил.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма задолженности в размере 2683654,64 рублей, из которых: просроченная ссуда в размере 2505085,06 рублей; просроченные проценты в размере 66570,20 рублей; проценты по просроченной ссуде в размере 9267,15 рублей; неустойка по ссудному договору в размере 89717,96 рублей; неустойка на просроченную ссуду в размере 12865,27 рублей; комиссия за смс-информирование 149 рублей.

Истец также просит взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по ставке 14,3% годовых и процентов за пользование кредитом по ставке 20% годовых с 

<

дата обезличена> по день фактического исполнения решения.

Согласно пункту 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 ГК РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 ГК РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Таким образом в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом за период 

<

дата обезличена> по день фактического исполнения решения из расчета 14,3% годовых на сумму остатка задолженности.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что одним из способов обеспечения исполнения обязательства является неустойка. Под неустойкой (штрафом, пеней) согласно статье 330 ГК РФ понимается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 65 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 по смыслу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограниченна.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статья 179 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации).

При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Таким образом в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом (неустойка) за период 

<

дата обезличена> по день фактического исполнения решения из расчета 20% годовых на сумму остатка задолженности.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> обеспечением исполнения обязательств заёмщика по кредитному договору является залог транспортного средства со следующими индивидуальными признаками: RENAULT MAGNUM 500 DXI EURO 5, 

<

дата обезличена>, идентификационный номер (VIN) 

<

номер обезличен>, регистрационный знак 

<

номер обезличен>, ПТС серии 

<

номер обезличен>.

Согласно ст. 334 ГК РФ кредитор по обеспеченному залогом обязательству, имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено.

Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства неисполнения ФИО2 своих обязательств, в связи с чем, считает возможным удовлетворить исковые требования в части обращения взыскания на заложенное имущество. 

Согласно представленным ГУ МВД России по Ставропольскому краю сведениям предмет залога - автомобиль RENAULT MAGNUM 500 DXI EURO 5, 

<

дата обезличена>, идентификационный номер (VIN) 

<

номер обезличен>, зарегистрировано за ответчиком ФИО2, с момента регистрации и по настоящее время регистрационные действия с данным автомобилем не проводились.

Суд полагает, что истцом представлены достаточные доказательства для удовлетворения требований залогодержателя об обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль - RENAULT MAGNUM 500 DXI EURO 5, 

<

дата обезличена>, идентификационный номер (VIN) 

<

номер обезличен>.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Истец просит обратить взыскание на залоговое имущество, определив способ реализации – с публичных торгов. Данное требование является обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Порядок продажи с публичных торгов установлен ФЗ «Об исполнительном производстве».

В соответствии с п. 1 ст. 85 ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

В соответствии с п. 1 и п. 2 ст. 89 ФЗ «Об исполнительном производстве» реализация на торгах имущества должника, в том числе имущественных прав, производится организацией или лицом, имеющими в соответствии с законодательством Российской Федерации право проводить торги по соответствующему виду имущества (далее - организатор торгов). Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующее законодательство не предусматривает обязательное установление судом начальной продажной стоимости движимого имущества при принятии решения об обращении взыскания на такое имущество, поскольку для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной стоимости при его реализации на торгах.

В силу приведенных норм закона начальная продажная цена выставляемого на торги движимого имущества, на которое обращено взыскание по решению суда, определяется на основании оценки имущества, которая производится судебным приставом-исполнителем в рамках исполнительного производства.

При таких обстоятельствах, разрешая требования истца об установлении начальной продажной цены автомобиля, суд не находит оснований для их удовлетворения, поскольку в настоящее время отсутствует норма закона, обязывающая при принятии решения об обращении взыскания на предмет залога определять начальную продажную цену движимого имущества, которое может быть оценено на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

В соответствии со ст. 98 ч. 1 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика в пользу истца уплаченная при подаче иска госпошлина в размере 27618 рублей 27 копеек. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

номер обезличен> от 

<

дата обезличена> в размере 2683654 рубля 64 копейки, из которых: просроченная ссуда в размере 2505085 рублей 06 копеек; просроченные проценты в размере 66570 рублей 20 копеек; проценты по просроченной ссуде в размере 9267 рублей 15 копеек; неустойка по ссудному договору в размере 89717 рублей 96 копеек; неустойка на просроченную ссуду в размере 12865 рублей 27 копеек; комиссия за смс-информирование 149 рублей.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом, подлежащие начислению по ставке 14,3% годовых, начиная с 06.02.2019 по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом, подлежащие начислению по ставке 20% годовых, начиная с 06.02.2019 по день фактического исполнения решения суда.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство RENAULT MAGNUM 500 DXI EURO 5, 

<

дата обезличена>, идентификационный номер (VIN) 

<

номер обезличен>, определить способ реализации - с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 27618 рублей 27 копеек. 

В удовлетворении требований об установлении начальной продажной цены предмета залога в размере 1916673 рубля 66 копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 23 августа 2019 года.

Судья А.С. Косолапова