РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

гор. Югорск 03 мая 2018 года

Югорский районный суд Ханты – Мансийского автономного округа – Югры в составе председательствующего судьи Василенко О.В., с участием:

представителя истца ФИО1,

ответчика ФИО2,

при секретаре Манджиевой Г.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее – Банк) в лице представителя ФИО1 обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 160935, 56 рублей.

В обоснование своих требований Банк указал, что ДД.ММ.ГГГГ согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Договор), заключенному между Банком и Б.С.В. (далее – Заемщик), последней предоставлен кредит в сумме 166400 рублей на цели личного потребления на срок 29 месяцев под 16,5% годовых, без обеспечения. В соответствии с дополнительным соглашением от ДД.ММ.ГГГГ к договору о вкладе «Универсальный Сбербанка России» Вкладчик поручает Банку, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячно каждого 25 числа перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех платежей (текущих и отложенных) в пользу Банка. Списание производится в пределах неснижаемого остатка по вкладу. По условиям Договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежам в соответствии с графиком платежей. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом производится безакцептным списанием со Счета в соответствии с условиями Счета (отсутствие денежных средств на указанном счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по договору). При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного аннуитетного платежа Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). С ДД.ММ.ГГГГ гашение не производится. В связи с нарушением условий Договора Банком принято решение о досрочном взыскании всей суммы задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составляет 160935, 56 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 137137, 25 рублей, просроченные проценты – 23798, 31 рублей. Заемщик Б.С.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ, ее наследником является ответчик. Ссылаясь на ст.ст. 307, 309-310, 809-811, 819, 1175 ГК РФ, Банк просил взыскать с ФИО2 всю сумму имеющейся задолженности по Договору в размере 160935, 56 рублей и судебные расходы по уплате госпошлины.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании заявленные требования поддержала полностью по тем же основаниям. Дополнила, что задолженность по Договору до настоящего времени не погашена. Сын Заемщика ФИО2 принял наследство, оставшееся после смерти матери, стоимость наследственного имущества достаточна для погашения задолженности по Договору. Проценты начислены до момента их возврата наследником кредитору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ Наследник заемщика не предоставил в Банк документы, необходимые для выплаты страховки от несчастных случаев и болезней, выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному с умершей, является наследник по закону. Полагала, что срок исковой давности не пропущен, поскольку требование заемщику было направлено в ДД.ММ.ГГГГ, Банку не было известно о принятии наследства ответчиком, свидетельство о праве на наследство ответчиком в Банк представлено не было, несмотря на требование сотрудника Банка в связи с решением вопроса о получении страховой выплаты.

Ответчик ФИО2 исковые требования не признал, указав, что ему было известно о наличии у матери задолженности по Договору, им было получено в ДД.ММ.ГГГГ адресованное ей требование Банка. Считал, что Банком не соблюден досудебный порядок урегулирования возникшего спора, поскольку лично он не получал требований о выплате задолженности по Договору. После получения требования в ДД.ММ.ГГГГ при обращении в Банк ему сообщили об отсутствии задолженности. Полагал, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку задолженность по Договору образовалась в ДД.ММ.ГГГГ, а иск предъявлен в суд только в ДД.ММ.ГГГГ

Выслушав объяснения представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

04.08.2015г. ФНС России по г. Москве зарегистрированы изменения, связанные с внесением изменений в учредительные документы Банка. В настоящее время организационно-правовая форма Банка – Публичное акционерное общество, что подтверждено Уставом Банка.

Согласно ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ч.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Б.С.В. был заключен кредитный договор №, во исполнение которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 166400 рублей на срок 29 месяцев с условием уплаты процентов за пользование кредитом в размере 16,5% годовых, а Б.С.В. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях Договора, что подтверждается копией кредитного договора, имеющейся в деле. 

Форма кредитного договора соответствует требованиям ст. 820 ГК РФ. Факт заключения и подписания кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ установлен в судебном заседании и не оспаривался сторонами, равно как и не оспаривался факт получения Заемщиком суммы кредита. 

Кредит Б.С.В. был выдан ДД.ММ.ГГГГ., согласно заявлению Заемщика на зачисление кредита был зачислен на банковский вклад Заемщика №, открытый в филиале Банка (

<

данные изъяты> отделение №).

ДД.ММ.ГГГГ между сторонами было заключено дополнительное соглашение № к договору о вкладе «Универсальный Сбербанка России», по которому Б.С.В. поручила Банку, начиная с ДД.ММ.ГГГГ., ежемесячно каждого 25 числа перечислять со счета по вкладу для погашения кредита по кредитному договору сумму в размере, необходимом для осуществления всех платежей в пользу Банка. Списание производится в пределах неснижаемого остатка по вкладу.

Пунктом 2 вышеназванного соглашения предусмотрено право Банка произвести списание средств в пределах суммы, превышающей неснижаемый остаток по вкладу, при недостаточности денежных средств для списания суммы по Договору. Отложенные по причине отсутствия достаточных денежных средств во вкладе платежи по дополнительному соглашению, а также просроченные платежи и/или неустойки по Договору, подлежат внеочередному исполнению по мере поступления во вклад денежных средств.

Факт заключения и подписания настоящего соглашения не оспаривался ответчиком.

По условиям Договора (п.п. 3.1, 3.2, 3.5) погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета в соответствии условиями Счета, при этом отсутствие денежных средств на Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по договору.

Пункт 3.11 Договора устанавливает очередность направления средств, поступивших в счет погашения задолженности по договору, в частности, сначала идет уплата просроченных процентов за пользование кредитом, затем по нарастающей – на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту; на погашение просроченной задолженности по кредиту; на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту; на погашение срочной задолженности по кредиту; на уплату неустойки. 

Суд находит необходимым отметить, что данное положение договора полностью соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Из положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. В силу ст. 314 ГК РФ обязательства подлежит исполнению в срок, определенный договором.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить полученную в кредит денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (Заем).

В силу ст.ст. 810, 811 ГК РФ, п. 4.2.3 Договора, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Как следует из материалов дела, с ДД.ММ.ГГГГ нарушаются условия Договора относительно сроков погашения очередных частей кредита, а также начисленных процентов за пользование кредитом. Данный факт подтверждается выполненным Банком расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, установившим размер задолженности в сумме 160935, 56 рублей.

Заемщик Б.С.В. умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается справкой о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ч.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

То есть, смерть Б.С.В. как должника влечет прекращение обязательства по кредиту, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к его наследникам. 

В силу ч.1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ч.1 ст. 1175 ГК РФ наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. 

Из материалов наследственного дела №, открытого к имуществу Б.С.В., представленного нотариусом С.И.В., следует, что наследником по закону является сын умершей ФИО2 

ФИО2 принял наследство, оставшееся после смерти матери, в виде ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, что отражено в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ 

Таким образом, наследником по закону, принявшим наследство, оставшееся после смерти Б.С.В., является ответчик ФИО2

Как пояснил ответчик в судебном заседании, стоимость наследственного имущества более чем превышает размер задолженности по Договору.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Довод ответчика о том, что Банком не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, суд отклоняет как несостоятельный, поскольку нормами гражданского законодательства, регулирующими заемные (кредитные) правоотношения, обязательный досудебный порядок урегулирования спора о взыскании задолженности по кредиту не установлен, равно как не установлен он и условиями Договора.

Возражая против удовлетворения иска, ФИО2 заявил о пропуске истцом срока исковой давности. 

Согласно ч. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с ч. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению (п. 3 ст. 1175 ГК РФ).

Как разъяснил Верховный суд РФ в п. 59 постановления Пленума от 29.05.2012г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). По требованиям кредиторов об исполнении обязательств наследодателя, срок исполнения которых наступил после открытия наследства, сроки исковой давности исчисляются в общем порядке. 

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Указанное правило применимо ко всем случаям исполнения обязательства по частям.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Так как по условиям Договора, заключенного с Б.С.В., был установлен ежемесячный график платежей в погашение суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и определены конкретные даты каждого очередного платежа, то срок исковой давности в этом случае должен исчисляться отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку в суд с исковым заявлением Банк обратился только ДД.ММ.ГГГГ, то по ежемесячным платежам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ срок исковой давности на момент предъявления указанного иска истек. В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ данное обстоятельство является основанием для отказа в иске в части взыскания ежемесячных платежей за указанный период. 

Доказательств уважительности пропуска срока исковой давности Банком не представлено, с ходатайством о восстановлении срока исковой давности истец не обращался. В рассматриваемом случае суд приходит к выводу, что никаких объективных причин, препятствующих своевременному обращению истца в суд для защиты нарушенных прав, не было. 

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Б.С.В. по Договору составила 160935, 56 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 137137, 25 рублей, просроченные проценты – 23798, 31 рублей. Указанный расчет не может быть применен при вынесении решения, поскольку он выполнен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ., то есть, включая период, по которому истек срок исковой давности обращения в суд (с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ.).

В рассматриваемом случае исковые требования могут быть удовлетворены лишь за трехлетний период, предшествующий дате подачи иска, поэтому судом на основании расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и графика платежей по Договору произведен самостоятельный расчет размера задолженности по Договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно расчету суда размер задолженности по Договору составляет 88895 рублей, из которой: просроченная ссудная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 4 163, 60 рублей (5948руб./30дн.х21д.); просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 734, 02 рублей (1048,60руб./30дн.х21д.); просроченная ссудная задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 76895,82 рублей; просроченные проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 7101,56 рублей.

При указанных обстоятельствах суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика ФИО2 в пользу Банка задолженности по Договору в размере 88895 рублей, из которой: просроченная ссудная задолженность – 81059, 42 рублей, просроченные проценты – 7835,58 рублей.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взыскание судебных расходов по уплате госпошлины в размере 2866, 85 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 88895 (восемьдесят восемь тысяч восемьсот девяносто пять) рублей, из которой: 81059 (восемьдесят одна тысяча пятьдесят девять) рублей 42 копейки – просроченная ссудная задолженность; 7835 (семь тысяч восемьсот тридцать пять) рублей 58 копеек – просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 2866 (две тысячи восемьсот шестьдесят шесть) рублей 85 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Федеральный суд ХМАО – Югры через Югорский районный суд ХМАО – Югры в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме принято судом 08 мая 2018 года.

Верно.

Судья Югорского районного суда О.В. Василенко

Секретарь суда Ч.А.С.