№

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07.07.2021г. г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе

судьи Кузьменко И.А.

при секретаре Слободчиковой И.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО1 к ФИО2, третье лицо КБ «Русский Славянский банк (АО) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

истец в обоснование своих требований указывает на то, что между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 заключен кредитный договор № от 10.02.2014 г., по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 121120 руб., сроком до 08.02.2018г., под 29% годовых. ФИО2 свои обязательства не исполняла надлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 17.12.2020г. образовалась задолженность: 118072,71 руб. – сумма основного невозвращенного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 16043,33 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29% годовых, рассчитанная по состоянию на 29.10.2014г.; 210046,86 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29% годовых, рассчитанная за период с 30.10.2014г по 17.12.2020г.; 1323004,72 руб. – сумма неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная за период с 30.10.2014г по 17.12.2020г. На основании договора уступки прав требования (цессии) №РСБ-291014-ИП от 29.10.2014г, заключенного между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Инвест - проект» право требования задолженности с ответчика перешло к ООО «Инвест - проект», которое, в свою очередь уступило право требования задолженности по данному кредитному договору ИП ФИО6 на основании договора от 25.10.2019г. ИП ФИО6 заключил с истцом договор уступки прав требования №КО-1012-01 от 10.12.2020г., по условиям которого право требования задолженности с ответчика перешло к истцу. Истец добровольно снижает сумму неустойки до 100000 руб. Просит взыскать в свою пользу с ФИО2 задолженность по кредитному договору: 118072,71 руб. – сумма основного невозвращенного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 16043,33 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29% годовых по состоянию с 29.10.2014г.; 210046,86 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29% годовых, рассчитанная за период с 30.10.2014г по 17.12.2020г.; 100 000 руб. – сумма неоплаченной неустойки по ставке 0,5% в день, рассчитанная за период с 30.10.2014г по 17.12.2020г. Кроме того, просит взыскать с ответчика проценты по ставке 29 % годовых на сумму основного долга – 118072,71 руб. за период с 18.12.2020г. по дату фактического погашения задолженности, и неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 118072,71 руб. за период с 18.12.2021г. по дату фактического погашения задолженности.

С учетом заявления ФИО2 о пропуске срока исковой давности истец исковые требования уточнил и просит взыскать с ответчика: 39282,29 руб. – сумма основного невозвращенного долга; 37733,60 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29% годовых за период с 11.03.2018г. по 02.07.2019г.; 30 000 руб. – неустойка по ставке 0,5% в день за период с 11.03.2018г по 02.07.2021г. Кроме того, просит взыскать с ответчика проценты по ставке 29 % годовых на сумму основного долга – 39282,29 руб. за период с 03.07.2021г. по дату фактического погашения задолженности, и неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 39282,29 руб. за период с 03.07.2021г. по дату фактического погашения задолженности.

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО2 и ее представитель ФИО7 в судебное заседание не явились. Предоставили отзыв, указав, что поскольку истцом пропущен срок исковой давности, подлежит взысканию сумма основного долга и процентов за период с 11.02.2018г. по 08.02.2019г. 

Изучив материалы дела, суд находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на неё. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (указанные правила в силу ст.819 ГК РФ распространяются и на кредитные договоры).

Согласно ч.1 и ч.3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как следует из материалов дела, между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ФИО2 был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 121120 руб., сроком до 08.02.2018г.

В соответствии с условиями кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте – 29% годовых. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную заемщиком сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и заканчивая в день фактического полного возврата кредита (п. 2.4. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО).

Согласно условиям кредитного договора ответчик обязалась оплачивать основной долг и проценты в пользование кредитом 10-го числа каждого месяца в размере 3845 руб. 

Пунктом 3.1. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) предусмотрена ответственность заёмщика за несвоевременное (неполное) погашение кредита (части кредита) и/или уплату процентов за пользование кредитом, в виде уплаты неустойки в размере, указанном в заявлении-оферте – 0,5%, на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

В силу ч. 1 ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. По смыслу главы 24 Гражданского кодекса РФ в результате уступки права первоначальный кредитор выбывает из обязательства, а новый кредитор заменяет его в том объеме права, который был определен в договоре цессии. 

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно ч. 2 ст. 382 ГК РФ, для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

На основании договора уступки прав требования (цессии) №РСБ-291014-ИП от 29.10.2014г, заключенного между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «Инвест - проект» право требования задолженности с ответчика перешло к ООО «Инвест - проект». 

25.10.2019г. между ООО «Инвест - проект» и ИП ФИО6 заключен договор уступки прав требования, согласно которому право требования задолженности с должника перешло к ИП ФИО6

В свою очередь, ИП ФИО6 на основании договора уступки прав требования №КО-1012-01 от 10.12.2020г. передал право требования задолженности с ответчика ИП ФИО1

Ответчик ненадлежащим образом исполняла свою обязанность по оплате основного долга и процентов по кредиту, после 12.05.2014г. платежи от неё не поступали. В связи с чем, образовалась задолженность: 118072,71 руб. – сумма основного невозвращенного долга по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; 16043,33 руб. – сумма неоплаченных процентов по ставке 29% годовых, рассчитанная по состоянию с 29.10.2014г.; 210046,86 руб. - сумма неоплаченных процентов по ставке 29% годовых, рассчитанная за период с 30.10.2014г по 17.12.2020г.; 1323004,72 руб. – неустойка по ставке 0,5% в день, рассчитанная за период с 30.10.2014г по 17.12.2020г.

Ответчиком заявлено ходатайство и применении срока исковой давности. 

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года. Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

По условиям кредитного договора ФИО2 была обязана ежемесячно осуществлять возврат кредита в сроки и в размере, предусмотренными условиями кредитного договора.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям в виде уплаты периодических платежей (ст. 311 ГК РФ).

Течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

По смыслу ст. 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права (в данном случае КБ «Русский Славянский банк» ЗАО) узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Как видно из материалов дела, последний платеж должен был поступить от ответчика 08.02.2019г., а настоящий иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, срок исковой давности по основному долгу за период с 10.03.2018г. по 08.02.2019г. не истек. Сумма основного невозвращенного долга будет составлять 39282,29 руб., сумма неоплаченных процентов по ставке 29% годовых за период с 11.03.2018г по 02.07.2021г. - 37733,60 руб.; неустойка по ставке 0,5% в день за период с 11.03.2018г по 02.07.2021г. – 237657,85 руб. Истцом снижена неустойка до 30 000 руб. 

В соответствии со ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить сумму неустойка, если подлежащая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. 

В пунктах 69 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указано, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Конституционный Суд Российской Федерации в Определении от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О указал, что положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

При наличии оснований для применения ст. 333 ГК РФ суд вправе уменьшить размер неустойки. Право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств. 

Из анализа всех обстоятельств дела, период просрочки, суммы основного долга, исходя из компенсационной природы неустойки, принимая во внимание отсутствие у истца чрезмерных убытков вызванных нарушением обязательства, а также тот факт, что заемщиком выступает гражданин – потребитель финансовых услуг, суд приходит к выводу о снижении неустойки до 5 000 руб.

Требования истца о взыскании процентов по ставке 29 % годовых на сумму основного долга – 39282,29 руб. за период с 03.07.2021г. по дату фактического погашения задолженности, также подлежат удовлетворению на основании п. 2.4. Условий кредитования физических лиц по потребительским кредитам в АКБ «РУССЛАВБАНК» (ЗАО) и ч. 3 ст. 809 ГК РФ.

Подлежат удовлетворению требования истца и о взыскании неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга в день на сумму основного долга 39282,29 руб. за период с 03.07.2021г. по дату фактического погашения задолженности, поскольку, как разъяснено в абз. 2 п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Учитывая положения ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, а также требования п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, суд полагает взыскать с ответчика в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме 2660,48 руб., от уплаты которой истец был освобожден при подаче иска.

При рассмотрении дела суд исходил из доказательств, представленных сторонами, иных доказательств суду не представлено.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

иск ИП ФИО1 – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от 10.02.2014г. в размере 82015,89 руб., из них: сумма основного невозвращенного долга - 39282,29 руб., сумма неоплаченных процентов по ставке 29% годовых, рассчитанная за период с 11.03.2018г по 02.07.2021г., - 37733,60 руб., неустойка по ставке 0,5% в день, рассчитанная за период с 11.03.2018г по 02.07.2021г. – 5000 руб. 

Взыскать с ФИО2 в пользу ИП ФИО1 проценты за пользование кредитом по ставке 29% годовых на сумму основного долга 39282,29 руб., начиная с 03.07.2021г. по дату фактического погашения задолженности, а также неустойку по ставке 0,5% в день на сумму основного долга 39282,29 руб., начиная с 03.07.2021г. по дату фактического погашения задолженности.

Взыскать с ФИО2 в доход местного бюджета госпошлину в размере 2660,48 рублей. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Резолютивная часть решения отпечатана в совещательной комнате.

Судья И.А. Кузьменко

Решение в окончательной форме изготовлено 12.07.2021г.