№2-333/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 сентября 2018 года город Шагонар

Улуг-Хемский районный суд Республики Тыва в составе председательствующего Монге-Далай Ч.Ч, при секретаре Баз-оол А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора,

с участием ответчика ФИО1,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Тувинского регионального филиала обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании кредитной задолженности и расторжении кредитного договора, указывая на то, что 29 июня 2016 года между ОАО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала (далее - Кредитор) и ФИО1 (далее- заемщик) был заключен Кредитный договор № на предоставление кредита, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 400 000,00 рублей, а заемщик - возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере 19,9 % годовых. Кредитор надлежащим образом исполнил свои обязательства, предоставив кредита заёмщику на расчетный счет, что подтверждается мемориальным ордером. Согласно п. 4.1 Кредитного договора проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, отражаемый на ссудном счете Заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце - количество фактических дней. Сумма подлежащих уплате процентов исчисляется ежемесячно текущего месяца. Период начисления процентов начинается с даты, следующей за днем поступления средств на расчетный счет Заемщика и заканчивается полным возвратом средств Банку (п.4.2.2 Кредитного договора). Согласно п.1 ст.330 Гражданского Кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства в частности в случае, просрочки исполнения, при этом кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с п. 6.1. Кредитного договора Кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и, или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по настоящему Договору, в том числе обязательство возвратить и/ или уплатить неустойку (пени). Пеня начисляется Кредитором за каждый день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным настоящим Договором дня уплаты соответствующей суммы. Датой возврата кредита/уплаты процентов считается дата зачисления денежных средств на счет Кредитора (п. 4.4 Кредитного договора). Согласно графику погашения основного долга Заемщики были ежемесячно погашать долг суммы кредита по основному долгу и по процентам за пользование кредитом. Однако, платежи совершались ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности по кредиту. По состоянию на 12 марта 2018 года сумма задолженности составляет 286127 рублей 73 копеек, в том числе: основной долг – 213024,68 рублей, просроченный основной долг – 63813,77 рубля, просроченные проценты – 5657,37 рублей, пени по основному долгу – 2800,03 рублей, пени по процентам – 831,88 рублей. В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств по Кредитному договору, кредитор выставлял требования о необходимости погашения задолженности, а также расторжении кредитного договора. Однако до настоящего времени обязательства по погашению задолженности не исполнены. Просит взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала кредитную задолженность в сумме 286127 рублей 73 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6061 рубль 28 копеек и расторгнуть кредитный договор № от 29 июня 2016 года с 13 марта 2018 года.

В последующем исковые требования изменены, размер исковых требований уменьшен в связи с частичным погашением задолженности. Размер задолженности состоянию на 12 марта 2018 года составлил 204 214 рублей 39 копеек, в том числе: основной долг – 132100,91 рублей, просроченный основной долг – 68481,57 рубль, пени по основному долгу – 2800,03 рублей, пени по процентам – 831,88 рубль. Просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Тувинского регионального филиала кредитную задолженность в сумме 204 214 рублей 39 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6061 рубль 28 копеек и расторгнуть кредитный договор № от 29 июня 2016 года с 13 марта 2018 года.

Представитель истца, действующий по доверенности ФИО2, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования с учетом снижения суммы, а также судебные расходы поддержал полностью.

В судебном заседании ответчик ФИО1 иск не признал, пояснил, что в настоящее время не работает, имеет семью и детей, он до последнего, как мог, вносил денежные средства, сейчас уже расплачиваться по счетам не может. В подтверждение представлены платежные документы.

Выслушав ответчика и, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено, 29 июня 2016 года между истцом (Кредитор) и ФИО1 было заключено Соглашение № о предоставлении кредита, по которому банк предоставил Заемщику кредит на сумму 400 000 рублей под 19,9 % годовых сроком до 29 июня 2019 года.

Пунктом 6 соглашения стороны договорились о ежемесячных аннуитетных платежах по 10 числам. Графики погашения кредита (основного долга) и уплаты процентов (приложения 1 и 2 соответственно) являются неотъемлемой частью настоящего соглашения в соответствии с разделом 2 Соглашения.

Согласно Общим Положениям Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счет в ОАО «Россельхозбанк» (далее- Правила), настоящие Правила определяют условия предоставления, облуживания и возврата потребительских кредитов без обеспечения, а также устанавливают права и обязанности Заемщика и Банка, возникающие у них в связи с заключением Договора. Договор заключается путем присоединения Заемщика к настоящим Правилам посредством подписания Соглашения, содержащего все существенные условия Договора.

Порядок выдачи кредита предусмотрен в пункте 3 Правил, порядок начисления и уплаты процентов, а также порядок возврата кредита установлен в п.4.

Согласно п.4.7.1 Правил стороны устанавливают, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использования кредита, а также досрочно расторгнуть договор, в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов.

Ответственность заемщика и банка. Соглашение о неустойке предусмотрено пунктом 6 Правил.

Пунктом 6.1 стороны договорились о том, что кредитор вправе требовать от Заемщика уплаты неустойки в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

Как установлено судом, обязательство по кредитному договору со стороны истца было выполнено, Заемщику был перечислен кредит на сумму 400 000,00 рублей на расчетный счет, что подтверждается банковским ордером № от 29 июня 2016 года. 

Как видно из материалов дела, первая просроченная задолженность ответчика образовалась в сентябре 2016 года, затем платежи производились не в полном размере и точной периодичностью, на 12 марта 2018 года сумма задолженности составляет 286127 рублей 73 копеек, в том числе: основной долг – 213024,68 рублей, просроченный основной долг – 63813,77 рубля, просроченные проценты – 5657,37 рублей, пени по основному долгу – 2800,03 рублей, пени по процентам – 831,88 рублей. Из расчета суммы иска видно, что первая просроченная задолженность образовалась в сентябре 2016 года, затем платежи производились периодически с нарушением срока внесения денежных средств и не полном объеме, последнее внесение денежных средств в счет погашения кредита произведено в марте 2018 года.

На 10 сентября 2018 года в связи с частичным погашением задолженности по кредиту, задолженность ответчиков составила 204 214 рублей 39 копеек, в том числе: основной долг – 132100,91 рублей, просроченный основной долг – 68481,57 рубль, пени по основному долгу – 2800,03 рублей, пени по процентам – 831,88 рубль, что подтверждается представленными расчетом суммы иска и выписками из лицевого счета. Размер и расчет суммы иска ответчиком не оспорен. На день рассмотрения дела задолженность не погашена. Поэтому истец, в силу приведенных выше норм закона и условий договора, имеет право требования досрочного возврата всей суммы кредита.

В связи с допускаемой просрочкой платежей истцом ответчику направлялось уведомление от 08 февраля 2018 года с требованием о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, однако обязательства не исполнены, что подтверждается представленными выписками из лицевого счета и платежей по ссуде и расчетом суммы иска, поэтому указанная сумма 204 214 рублей 39 копеек и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца полностью, как это предусмотрено договором и законом.

Кроме того также подлежит удовлетворению требование о расторжении кредитного договора по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В силу подпункта 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как указано выше, Заемщик допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору в части ежемесячного погашения кредита и уплаты процентов, вследствие чего 14 марта 2018 года Банк направил в адрес Заемщика уведомление о расторжении кредитного договора.

Таким образом, учитывая размер суммы просроченных заемщиком платежей и длительность периода просрочки, указанный кредитный договор, заключенный между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и ФИО1, подлежит расторжению, с указанной в иске даты, признавая не противоречащей нормам закона, с 13 марта 2018 года.

Согласно ст. 101 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 061 рубль 28 копеек за требование о взыскании задолженности по кредитному договору.

Согласно ст. 103 ГПК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300 рублей за требование о расторжении кредитного договора, не уплаченная истцом при подаче иска, в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

решил:

иск Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» 204214 рублей 39 копеек в счет кредитной задолженности, а также 6 061 рубль 28 копеек в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

Считать кредитный договор №, заключенный 29 июня 2016 года между ОАО «Россельхозбанк» и ФИО1, расторгнутым с 13 марта 2018 года.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в размере 300 рублей в соответствующий бюджет, согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Улуг-Хемский районный суд в течение месяца со дня принятия.

Председательствующий Ч.Ч. Монге-Далай