Дело №2-544/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 августа 2017 года г. Верхнеуральск

Верхнеуральский районный суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Артемьевой О.В.,

при секретаре судебного заседания Киушкиной М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по Кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро» (далее – НАО «Первое коллекторское бюро», Общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании части задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере 100 000,00 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 200,00 рублей.

В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Ренессанс Капитал» заключило со ФИО1 Кредитный договор №, в простой письменной форме согласно п.3 ст.434, п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ: ответчик направил в Банк Заявление на получение кредита, которое акцептовано Банком фактическим предоставлением кредита в размере 236 000,00 рублей, по ставке 13,32% годовых сроком, на 45 месяцев. Ответчик ФИО1 не исполнила надлежащим образом обязательства по возврату кредита. Таким образом, у Банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ОАО «Первое коллекторское бюро» Договор уступки прав требования №, в соответствии с которым Банк уступил ОАО «Первое коллекторское бюро» права требования уплаты задолженности ответчика ФИО1 по Кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро» о чём внесена соответствующая запись в Единый государственный реестр юридических лиц. Ответчик ФИО1 была надлежащим образом уведомлена о смене кредитора. НАО «Первое коллекторское бюро» заключило Договор с ООО «Директ Мэйл Хаус» № от ДД.ММ.ГГГГ, которое посредством ФГУП «Почта России» организовало отправку уведомления ФИО1 о смене кредитора по Кредитному договору. Договор цессии не нарушил никаких прав ответчика, как потребителя, а также не противоречит требованиям действующего законодательства. Несмотря на извещение ответчика ФИО1 о цессии, она до настоящего времени денежные обязательства по уплате кредитной задолженности не исполнила. На дату уступки прав (требований) задолженность ФИО1 перед НАО «Первое коллекторское бюро» составляла 680 583,38 рублей, которая не погашена по настоящее время (л.д.7-10).

Представитель истца НАО «Первое коллекторское бюро» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д.94), просили дело рассмотреть в отсутствие представителя Общества.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д.51), о причинах неявки не сообщила, об отложении дела не просила.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Исследовав в судебном заседании представленные доказательства и оценив их в совокупности, суд считает, что исковые требования НАО «Первое коллекторское бюро» подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Статьёй 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заёмщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

В соответствии со ст.329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ ООО КБ «Ренессанс Капитал» и ФИО1 в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), являющимися неотъемлемыми частями договора, был заключен Договор № (Договор предоставления кредита на неотложные нужды) в простой письменной форме согласно п.3 ст.434, п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ: ответчик направил в Банк заявление на получение кредита, которое акцептовано Банком фактическим предоставлением кредита в размере 236 000,00 рублей, по ставке 23,32% годовых, сроком на 45 месяцев (л.д.18-21, 22).

В соответствии с Решением участника Банка от ДД.ММ.ГГГГ (Решение №) изменены полное и сокращённое фирменные наименования Банка на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (л.д.68-70). 

Ответчик ФИО1 не исполнила надлежащим образом обязательства по возврату кредита.

В соответствии с условиями Кредитного договора, возврат кредита и уплата процентов осуществляется Заёмщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 7 865,39 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ, последний платеж ДД.ММ.ГГГГ – 7 865,17 рублей, подлежащими внесению согласно графику платежей, полная стоимость кредита составила 25,44% годовых (л.д.20-21).

Как следует из п.4 Кредитного договора Банк оказывает Клиенту услугу «Подключение к программе страхования» по Кредитному договору. Банк заключает со страховой компанией ООО «СК «Ренессанс Жизнь» Договор страхования в отношении жизни Клиента в качестве Заёмщика по Кредитному договору, страховыми случаями по которому являются потеря Клиентом постоянного источника дохода в результате расторжения трудового договора по инициативе работодателя (увольнения Клиента) по основаниям, предусмотренным п.1 ч.1 ст.81 Трудового кодекса РФ и п.2 ч.1 ст.81 Трудового кодекса РФ (сокращение численности или штата работников организации или ликвидации организации), на условиях, предусмотренных ниже, а также в Условиях, Тарифах и Полисных условий по программе страхования Страховой компании с учётом Договора страхования 3 между Страховой компанией и Банком.

Клиент обязан уплатить Банку комиссию за подключение к Программе страхования 3 в размере и порядке, предусмотренном Условиями и Тарифами.

Для уплаты Комиссии за подключение к Программе страхования 3 Банк обязуется предоставить Клиенту Кредит на уплату Комиссии за подключение к Программе страхования 3 в соответствии с условиями Кредитного договора.

Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму Комиссии со Счёта Клиента (л.д.18-19).

При заключении договора ФИО1 своей подписью подтвердила, что ознакомлена, получила на руки, полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий, Тарифов являющихся неотъемлемой частью договора (л.д.19).

В день заключения Кредитного договора ФИО1 подписан График платежей, который содержит сведения о сумме выплат за весь период действия Договора, структуре ежемесячного платежа, при этом указано, какая часть будет направлена на погашение основной суммы задолженности, какая часть - на погашение процентов за пользование кредитом.

Данные обстоятельства подтверждаются Кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18-19), Графиком платежей (л.д.20-21), Анкетой (л.д.22), Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс кредит» (ООО) (л.д.52-67).

Условия Кредитного договора ответчику ФИО1 были известны, приняты ею, что подтверждается её подписью в Договоре. Кредитный договор соответствует ст.ст.807, 808, 820 Гражданского кодекса РФ, он не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для истца и ответчика.

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В силу ст.314 Гражданского кодекса РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Банк выполнил свои обязательства в полном объёме.

КБ «Ренессанс Кредит (ООО) и ОАО «Первое коллекторское бюро» заключили Договор уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым Банк - цедент уступил истцу - цессионарию права требования уплаты задолженности ответчика ФИО1 по Кредитному договору (л.д.71-76).

ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Первое коллекторское бюро» преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро» о чём внесена соответствующая запись в Единый государственный реестр юридических лиц (л.д.84).

Ответчик ФИО1 надлежащим образом уведомлена о смене Кредитора.

НАО «Первое коллекторское бюро» заключило с ООО «Директ Мэйл Хаус» Договор № от ДД.ММ.ГГГГ, которое посредством ФГУП «Почта России» организовало отправку уведомления ответчику о смене Кредитора по Кредитному договору (л.д.44, 45).

Однако ФИО1 свои обязательства по Кредитному договору выполняет ненадлежащим образом, в связи с чем на дату уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом составляла 680 583.38 рублей, в том числе: сумма задолженности по основному долгу в размере 203 375,03 рублей, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом в размере 53 101,23 рублей, штрафы в размере 424 107,10 рублей, что подтверждается расчётом истца задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.15), Выпиской из лицевого счёта (л.д.17, 91).

С момента перехода прав требований по Кредитному договору от цедента к истцу до момента подачи настоящего заявления в суд ответчик погашения задолженности не производил. Истец исключает из общего объёма заявленных требований сумму задолженности по процентам за пользование кредитом, задолженность по штрафным санкциям.

Таким образом, задолженность ответчика ФИО1 перед НАО «Первое коллекторское бюро» составляет 203 375,03 рублей.

НАО «Первое коллекторское бюро» просит взыскать с ответчика часть задолженности по основному долгу в размере 100 000,00 рублей.

Расчёт задолженности судом проверен, он произведён правильно с учётом периода образования долга, установленного договором процента, погашенной задолженности.

В соответствии с п.1 ст.382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст.385 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьёй 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В силу ст.383 Гражданского кодекса РФ, переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причинённого жизни или здоровью, не допускается.

Из разъяснений, содержащихся в п.51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» следует, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Как следует из Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) являющихся неотъемлемой частью Кредитного договора (п.п.1.2.3.17), Банк вправе передать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом Банк в праве раскрыть (передать) таким третьи лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор.

С Лбщими условиями ФИО1 была ознакомлена и согласилась, получив при этом их экземпляр на руки, о чем свидетельствует её подпись (л.д.19).

Таким образом, ответчик ФИО1 при заключении Кредитного договора добровольно сообщила Банку свои персональные данные и дала согласие на возможность передачи этих данных, содержащихся в кредитном деле, третьим лицам при уступке требования, в том числе лица не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ, доказательства возврата долга, исполнения обязательства обязаны предоставить ответчик. Однако доказательств надлежащего исполнения обязательств по Кредитному договору Заёмщиком не представлено.

В связи с изложенным суд приходит к выводу об удовлетворении требований НАО «Первое коллекторское бюро» о взыскании в его пользу со ФИО1 части задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 100 000,00 рублей.

Кроме того, в силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. В случае если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования НАО «Первое коллекторское бюро» удовлетворены в полном объёме, то с ответчика следует взыскать в пользу истца 3 200,00 рублей в качестве возмещения расходов по уплаченной государственной пошлине, которые подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5, 6). При взыскании суммы в качестве компенсации расходов по уплате государственной пошлины суд исходит из положений пп.1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности по Кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, часть задолженности по основному долгу в размере 100 000 (сто тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать со ФИО1 в пользу Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 200 (три тысячи двести) рублей 00 копеек

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Верхнеуральский районный суд в месячный срок со дня принятия мотивированного решения в окончательной форме.

Председательствующий О.В. Артемьева