решение

 в окончательной форме изготовлено 05 ноября 2024 года

УИД №66RS0014-01-2024-001460-51 

Дело № 2-1216/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Алапаевск 23 октября 2024 года

Алапаевский городской суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Ермакович Е.С., при ведении протоколирования секретарем судебного заседания Игнатьевой Н.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 10.05.2013 в размере 364 538,70 рублей, в том числе: сумма основного долга в размере 179 703,60 руб., проценты за пользование кредитом в размере 30 355,22 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 137 149,72 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 17 330,16 руб., а также судебных расходов, понесенных на оплату государственной пошлины при подаче иска, в размере 6 845,39 рубля. 

В обоснование исковых требований указано, что 10.05.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») и ФИО1 заключен кредитный договор № №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 193 338 рублей, в том числе 170 000 руб. - сумма к выдаче, 23 338 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование, с процентной ставкой по кредиту - 44,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 193 338,00 руб. на счет заемщика № 42301810630193725888, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 170 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 23 338 руб. для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и условий договора. В соответствии с условиями договора банк обязуется предоставить заемщику денежные средства и исполнить заявление о распоряжении кредитными средствами, заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым Заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по Кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п.1.4 раздела II Условий договора). В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 8 756,28 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. В связи с чем, 19.05.2014 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 18.06.2014. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 19.04.2017 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 19.05.2014 по 19.04.2017 в размере 137 149, 72 руб., что является убытками Банка. Согласно расчету задолженности по состоянию на 12.06.2024 задолженность ответчика по кредитному договору составила 364 538 руб. 70 коп., из которых: сумма основного долга в размере 179 703 рублей 60 копеек, проценты за пользованием кредитом в размере 30 355 рублей 22 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) в размере 137 149 рублей 72 копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 17 330 рублей 16 копеек. В связи с чем истец просит взыскать с ответчика указанную сумму, а также расходы по уплате госпошлины в размере 6 845 рубля 39 копеек.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенного надлежащим образом, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, на иске настаивал. 

Ответчик ФИО1, извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явился, направил в суд заявление, в котором просил отказать в иске ООО «ХКФ Банк», в связи с пропуском срока исковой давности, указав, что кредит он брал в 2013 году, последний платеж тоже произвел в 2013 году, просил применить последствия пропуска срока исковой давности, рассмотреть дело в его отсутствие.

Руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд определил рассмотреть дело при данной явке. 

Суд, исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пришел к следующим выводам.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

На основании пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что 10.05.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № №, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит на сумму 193 338 рублей, в том числе 170 000 руб. - сумма к выдаче, 23 338 руб. - для оплаты страхового взноса на личное страхование.Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 193 338 руб. на счет заемщика № 42301810630193725888, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

По настоящему договору клиент обязался возвратить полученные кредитные средства и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Согласно Условиям кредитного договора заемщик обязался ежемесячно погашать кредит в размере 8 756 руб. 28 коп., всего 48 процентных периодов. Дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. Начало расчетного периода – 5 число каждого месяца, начало платежного периода – 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на текущий счет – 20-й день с 5-го числа включительно.

Материалами дела подтверждается, что заемщик ФИО1 был ознакомлен с содержанием кредитного договора № № от 10.05.2013, о чем имеется его собственноручная подпись, заявку и график платежей получил на руки, прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия договора, соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Тарифы по банковским продуктам по кредитному договору и Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Судом установлено, что свои обязательства по предоставлению ФИО1 кредита банк выполнил надлежащим образом путем зачисления суммы кредита на счет заемщика, что ответчиком не оспорено.

Воспользовавшись заемными денежными средствами, ФИО1 принял на себя обязательства выполнять условия кредитного договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом. 

Вместе с тем, в нарушение условий кредитного договора ФИО1, начиная с февраля 2013, стал допускать просрочки погашения кредита, последний платеж внесен ответчиком 08.04.2014 в сумме 2 600 рублей, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности по состоянию на 12.06.2024. 

В связи с указанными обстоятельствами, как следует из искового заявления, 19.05.2014 Банк потребовал от ответчика полного досрочного погашения задолженности до 18.06.2014.

В настоящее время обязательства по возврату кредита заемщиком не исполнены. 

Ответчиком в ходе рассмотрения настоящего дела заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 196, пункту 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

На основании статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

Как следует из разъяснений, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, если такое заявление было принято к производству (пункт 17). По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 18).

Согласно пункту 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В исковом заявлении истец указывает, что в нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

Согласно графику платежей по кредитному договору, срок окончания действия договора 19.04.2017, из выписки по счету и расчету задолженности, представленным истцом, ФИО1 последний платеж в погашение кредита произвел 08.04.2014 в размере 2 600 руб. 

30.04.2020 (согласно штемпелю на почтовом конверте), то есть уже по истечении срока исковой давности, ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье судебного участка № 5 Алапаевского судебного района Свердловской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № № от 10.05.2013 в размере 364 538, 70 руб., судебных расходов по уплате госпошлины в сумме 3 422,69 руб.

Судебный приказ № 2-1264/2020 от 14.05.2020, вынесенный мировым судьей судебного участка № 5 Алапаевского судебного района Свердловской области по заявлению ООО «ХКФ Банк», отменен определением мирового суди от 12.03.2021, в связи с поступившими от ответчика возражениями относительно его вынесения и исполнения.

С исковым заявлением в Алапаевский городской суд Свердловской области с требованием о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № № от 10.05.2013 в сумме 364 538 рублей 70 копеек истец обратился лишь 26.07.2024, то есть по истечении срока исковой давности.

На основании статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Доказательств, подтверждающих наличие уважительных причин пропуска срока исковой давности и существования обстоятельств, предусмотренных ст. 205 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом не представлено.

В отсутствие иных доказательств, принимая во внимание, что истец пропустил срок исковой давности, при наличии заявления ответчика об истечении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований истца, поскольку в соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

Поскольку оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, в силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, требования истца о возмещении расходов по оплате государственной пошлины также не подлежат удовлетворению.

С учетом изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Алапаевский городской суд.

Судья Е.С. Ермакович