Дело № 2-1187/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 августа 2019 г. г. Миасс Челябинской области

Миасский городской суд Челябинской области в составе

председательствующего судьи Гонибесова Д.А.

при секретаре Халевинской М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка «СИБЭС» (акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Банк «СИБЭС» (акционерное общество) (далее – банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование заявленных требований указало, что между банком и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании НОМЕР от ДАТА По условиям договора банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 43 249,50 рублей на 36 месяцев под 42,69 % (с ДАТА по ДАТА), и 16,80 % годовых (на оставшийся срок). Решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 г. банк признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего банка возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». По состоянию на ДАТА размер задолженности по договору потребительскою кредитовании НОМЕР от ДАТА составляет 58 902,85 руб., в том числе 40 038,47 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 8 564,91 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам, 10 299,47 руб. - задолженность по начисленной неустойке, которую просит взыскать с ответчика в свою пользу, а также взыскать с ДАТА проценты за пользование кредитом (частью кредита) из расчета 16,80 % годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу по день фактической уплаты взыскателю денежных средств, и неустойку за нарушение сроков погашения кредита (части кредита) из расчета 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день нарушения обязательств по день фактической уплаты взыскателю денежных средств.

В судебном заседании 2 августа 2019 г. судом объявлялся перерыв до 6 августа 2019 г.

Представители истца банка, третьих лиц ООО МК «Русские финансы» и ООО «НИК», ООО МКК «ТИАРА», ООО «РИФ» при надлежащем извещении участия в судебном заседании не принимали. Банк просил рассматривать дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск не признал, просил применить срок исковой давности.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и третьих лиц.

Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 гл. 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора), если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действующей на момент заключения договора), если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что между банком и ФИО1 заключен договор о потребительском кредитовании НОМЕР от ДАТА По условиям договора банк предоставил ответчику кредит на потребительские нужды в сумме 43 249,50 рублей на 36 месяцев под 42,69 % (с ДАТА по ДАТА), и 16,80 % годовых (на оставшийся срок), т.е. до ДАТА с условием о ежемесячном внесении платежей согласно графику (л.д. 19-22). 

Решением Арбитражного суда Омской области от 15 июня 2017 г. банк признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего банка возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Ответчик ФИО1 не исполняет в полном объеме обязательства, предусмотренные договором, что подтверждено его пояснениями в судебном заседании и выпиской по счету заемщика (л.д. 8-18), в связи с чем возникла просроченная задолженность. 

Размер неустойки за нарушение заемщиком сроков погашения кредита или его части составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности по основному долгу за каждый день.

В договоре о потребительском кредитовании НОМЕР от ДАТА стороны согласовали, что сумма в размере 43 249,50 руб. подлежит направлению на счет ООО МФО «НИК». 

На основании соглашения о поручительстве НОМЕР/РФ от ДАТА между ООО «Русские Финансы» (поручитель) и Банк СИБЭС (АО) (банк) поручитель обязался в полном объеме отвечать перед банком на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим соглашением, за исполнение заемщиками всех их обязательств по договорам займа. Конкретные заемщики, договоры займа, обязательства по которым обеспечиваются настоящим соглашением, а также характер, размер и сроки исполнения обеспечиваемых обязательств, указываются в реестрах договоров, являющихся неотъемлемой частью настоящего соглашения, и составляемых по форме Приложения НОМЕР к настоящему соглашению.

На основании соглашения НОМЕР/РФ о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом, в соответствии с которым банковский платежный агент - ООО «Русские Финансы», организация, не являющаяся кредитной, которая привлекается Банком в целях осуществления деятельности по приему наличных денежных средств физических лиц, а также для проведения идентификации клиента - физического лица, его представителя и (или) выгодоприобретателя, в целях осуществления перевода денежных средств без открытия банковского счета в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (п.1.1). Плательщиком является физическое лицо, имеющее неисполненные денежные обязательства перед Банком, исполнение которых обеспечивается поручительством ООО «Русские Финансы»; осуществляющее внесение денежных средств в кассу Банковского платежного агента в целях исполнения своих обязательств перед Банком.

Определением Арбитражного суда Омской области от 24 января 2018 г. признан недействительной сделкой договор цессии (уступки права), заключенный между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО «Региональный инвестиционный фонд».

Согласно дополнительному расчету банка, представленному по запросу суда по состоянию на ДАТА размер задолженности по договору потребительского кредитования НОМЕР от ДАТА составляет 64 087,30 руб., в том числе 38 374,07 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 1 664,40 руб. - сумма текущей задолженности по основному долгу, 8 914,71 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам, 15 124,96 руб. - задолженность по начисленной неустойке.

Расчет задолженности проверен судом и признан верным, так как произведен с учетом всех внесенных заемщиком платежей в соответствии с условиями договора. Ответчиком в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации доказательств, опровергающих указанный расчет, не представлено, контррасчет также не представлен, доказательств внесения денежных сумм в счет исполнения обязательств по кредитному договору также не представлено. 

Поскольку принятые на себя обязательства заемщиком не исполняются, то суд приходит к выводу о наличии права истца требовать возврата суммы кредита, процентов и неустойки по кредитному договору.

Согласно п.6 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части. 

Поскольку у заемщика существует обязанность по оплате процентов за пользование кредитом до дня фактического возврата суммы займа (кредита), имеются основания для взыскания процентов, предусмотренных договором, до полного погашения суммы основного долга. 

Суд также полагает, что проценты по кредиту должны быть определены судом в конкретной форме на дату рассмотрения дела.

За период с ДАТА по ДАТА (14 дней) размер задолженности по процентам составляет 258 руб. из расчета: (38 374,07 руб. + 1 664,40 руб.) * 14 дней * 16,80 % / 365 дней = 258 руб.

На дату принятия решения суда размер процентов составляет: 258 руб. + 8 914,71 руб. = 9 172,71 руб.

Согласно разъяснению, изложенному в п. 65 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки либо ее сумма может быть ограничена. Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства. Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами. В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 ГПК РФ). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности день уплаты задолженности кредитору, включается период расчета неустойки.

Неустойка за период с ДАТА по ДАТА (14 дней) составляет 537,24 руб. из расчета: 38 374,07 * 14 дня * 0,1% в день = 537,24 руб.

На дату принятия решения суда размер неустойки составляет: 537,24 руб. + 15 124,96 руб. = 15 662,20 руб.

Таким образом, размер задолженности по договору потребительского кредитования НОМЕР от ДАТА составляет 64 873,38 руб., в том числе 38 374,07 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 1 664,40 руб. - сумма текущей задолженности по основному долгу, 9 172,71 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам, 15 662,20 руб. - задолженность по начисленной неустойке, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца досрочно.

Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 16,80 % годовых на остаток задолженности по основному долгу по кредиту в размере 40 038 руб. 47 коп. с учетом его фактического погашения за период с ДАТА до дня фактического возврата суммы основного долга по кредиту включительно, неустойку по ставке 0,1 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу по кредиту в размере 38 374 руб. 07 коп. с учетом его фактического погашения за период с ДАТА до дня фактического возврата суммы основного долга по кредиту включительно.

До принятия судом решения по делу ответчик заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Исходя из положений статей 195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

На основании пункта 2 статьи 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

С учетом даты заключения договора потребительского кредитования НОМЕР от ДАТА, даты внесения последнего платежа (март 2017 г.), на момент предъявления настоящего иска (ДАТА с учетом сдачи иска в организацию почтовой связи) предусмотренный законом срок исковой давности в три года не истек.

Следовательно, оснований для применения последствий пропуска срока исковой давности не имеется. 

В силу п.1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом (банком) понесены судебные расходы в виде уплаты госпошлины в сумме 1 967 руб., что подтверждается платежным поручением (л.д. 3).

Согласно п.1 ч.1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации размер государственной пошлины при подаче иска должен составлять 1 967 руб. (из расчета: 800 + ((58 902,85 – 20 000)* 3%) / 100 = 1 967).

Учитывая, что исковые требования удовлетворены судом полностью, то расходы по оплате госпошлины, подлежат взысканию с ответчика в сумме 1 967 руб. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу Банк «СИБЭС» (акционерное общество) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов»:

- задолженность по договору потребительского кредитования НОМЕР от ДАТА в размере 64 873,38 руб., в том числе 38 374,07 руб. - сумма просроченной задолженности по основному долгу, 1 664,40 руб. - сумма текущей задолженности по основному долгу, 9 172,71 руб. - сумма просроченной задолженности по процентам, 15 662,20 руб. - задолженность по начисленной неустойке, 

- проценты за пользование кредитом по ставке 16,80 % годовых на остаток задолженности по основному долгу по кредиту в размере 40 038 руб. 47 коп. с учетом его фактического погашения за период с ДАТА до дня фактического возврата суммы основного долга по кредиту включительно, 

- неустойку по ставке 0,1 % годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу по кредиту в размере 38 374 руб. 07 коп. с учетом его фактического погашения за период с ДАТА до дня фактического возврата суммы основного долга по кредиту включительно, 

а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 967 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Миасский городской суд Челябинской области.

Председательствующий судья

Мотивированное решение суда составлено 12 августа 2019 г.