к делу № 2 –838/2019

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 мая 2019 года город Ейск 

Ейский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего Железняк Я.С.,

при секретаре Грибановой Н.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Почта Банк» к ФИО\2 о взыскании задолженности по кредитному договору, по встречному иску ФИО\2 к ПАО «Почта Банк» о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Почта Банк» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО\2 задолженности по кредитному договору мотивировав требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с ФИО\2 кредитный договор №, в рамках которого последнему был предоставлен кредит в сумме 54863,24 рубля с плановым сроком погашения в 24 месяцев под 11,48% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются прилагаемой выпиской по счету. Все указанные документы, а также график платежей, были получены Ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п. 10 Заявления. Таким образом, получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8. 9.3.9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно. В связи с ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 52537,19 рублей, из них 1535,82 рублей задолженность по процентам, 46656,47 рублей задолженность по основному долгу, 544,90 рублей задолженность по неустойкам, 3800,00 рублей задолженность по комиссиям, 0,00 рублей задолженность по страховкам. Ссылаясь на положения статей 309, 811 Гражданского кодекса ФИО\1 Федерации, истец просит суд взыскать с ответчика 52537,19 рублей.

ФИО\2 исковые требования не признал, выражая несогласие в части незаконно начисленной и удержанной комиссии за участие в программе страхования, которая была навязана ему Банком при заключении кредитного договора, а также очередности погашения задолженности обратился в суд со встречным исковым заявлением к ПАО «Почта Банк », в котором просит кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ПАО «Почта Банк » расторгнуть.

Встречный иск принят протокольным определением суда ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 138 ГПК РФ.

Истец по первоначальному иску (ответчик по встречному иску ) в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя, просил иск Банка удовлетворить. Относительно встречных исковых требований ФИО\2 в суд поступили возражения, согласно которым во встречном иске ФИО\2 просили отказать.

Ответчик по первоначальному иску (истец по встречному иску ) в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, просил встречный иск удовлетворить, истцу в первоначальном иске отказать. 

Дело в отсутствие истца, ответчика рассмотрено в порядке ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с обязательствами и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за нее.

Пунктом 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (отношения по договору займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа договора.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Как следует из п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 808 ГК РФ, когда заимодавцем является юридическое лицо договор должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно требованиям ч. 1 ст. 809 ГК РФ и ч. 1 ст. 819 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО\2 обратился в ПАО «Почта Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита по программе «Покупки в кредит», в котором просил предоставить потребительский кредит на следующих условиях: кредитный лимит – 53863,24 рубля, количество ежемесячных платежей - 24, процентная ставка – 11,48 % годовых, сумма платежа по кредиту – 2450 рублей (л.д. 13-14).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ подписано согласие заемщика (индивидуальные условия договора потребительского кредита по программе «Покупки в кредит», согласно которому он выражает свое согласие на заключение договора с ПАО «Почта Банк», неотъемлемыми частями которого являются Условия и тарифы, просит открыть ему счет в соответствии с Условиями предоставления потребительского кредита и предоставить кредит на условиях: сумма кредита составляет 54863,24 рубля; срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ (плановая дата погашения); процентная ставка по кредиту – 11,48% годовых; количество платежей - 24; размер платежа – 2490 рублей; периодичность (дата) платежей - платежи осуществляются ежемесячно до 12 числа каждого месяца; полная сумма, подлежащая выплате клиентом 59641,98 рублей, включая сумму кредита, процентов по кредиту и комиссий по кредиту; при ненадлежащем исполнении условий договора, заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, зачисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов, начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности; согласен с общими условиями договора, изложенными в Условиях и тарифах. Также ФИО\2 своей подписью подтвердил, что ознакомлен и согласен с условиями договора, изложенными в согласии, Условиях, тарифах и проинформирована о том, что Условия и тарифы размещены на Интернет-сайте банка, о чем свидетельствует его подпись в согласии (л.д. 6-8).

Также, ответчиком ДД.ММ.ГГГГ было подано заявление об открытии сберегательного счета по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, тариф «Базовый», в данном согласии ФИО\2 указал, что своей подписью на согласии он подтверждает получение карты «Visa Classic Blue Eagle» а также получение согласия, Условий и тарифов, и подтверждает, что ознакомлен и согласен с условиями договора, изложенными в согласии, Условиях, тарифах и проинформирован о том, что Условия и тарифы размещены на Интернет-сайте банка, о чем свидетельствует подпись ответчика в Согласии (л.д. 9-10).

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ ФИО\2 подписал Распоряжение клиента на перевод, согласно которому он дает согласие ПАО «Почта Банк» на распоряжение осуществить перевод денежных средств с его счета в размере 1000 рублей страховой компании ООО СК «ВТБ Страхование» (л.д. 8).

Согласно ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Присоединившись к Правилам и подписав Согласие на Кредит и получив Кредит, Ответчик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с Истцом путем присоединения Кредитный договор. Условия данного договора определены в Правилах и Согласии на Кредит, с которыми согласился Ответчик путем подписания Согласия на Кредит.

Из материалов дела следует, что согласно кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ ФИО\2 получил банковскую карту с суммой кредита в размере 54863,24 рублей с оплатой за пользование кредитом в размере 11.48% годовых, а также ДД.ММ.ГГГГ ему был открыт счет №.

Доказательств, подтверждающих обратное, ответчиком суду не представлено.

Установлено, что ответчику был предоставлен кредит в сумме 54863,24 рублей, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 26-30).

В период пользования кредитом, ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом и нарушил условия кредитования.

Из материалов дела следует, что банк направил ответчику заключительное требование об исполнении обязательств по кредитному договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33). Данное требование ответчик не выполнил. 

Ранее, Банк обращался к мировому судье судебного участка № 

<

адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО\2 в размере 48192, 29 рублей. Определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № года от ДД.ММ.ГГГГ отменен на основании поступивших от ФИО\2 письменных возражений (л.д.5).В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Согласно представленному Банком расчета по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности на период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 52537,19 рублей, из них, 1535,82 рублей - задолженность по процентам, 46656,47 рублей - задолженность по основному долгу, 544,90 рублей - задолженность по неустойкам, 3800,00 рублей - задолженность по комиссиям, 0,00 рублей - задолженность по страховкам. 

Расчеты судом проверены и признаны правильными. Доказательств обратного суду не представлено. Представленный истцом расчет задолженности соответствует условиям договора займа, произведен сотрудником банка, проверив его и признав арифметически верным, суд находит возможным положить данный расчет в основу своих выводов в качестве относимого и допустимого доказательства, составленным правомочным лицом с учетом произведенных заемщиком платежей, указанием их размеров и подробной расшифровкой периодов.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 55 ГПК РФ доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного разрешения дела.

Согласно ч.1 ст.57 ГПК РФ доказательства предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле. Суд вправе предложить им предоставить дополнительные доказательства. в случае, если предоставление необходимых доказательств для этих лиц затруднительно, суд по их ходатайству оказывает содействие в собирании и истребовании доказательств.

Согласно положениям частей 3 и 4 статьи 67 ГПК РФ, суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.

Доказательства иного размера задолженности (контррасчет) ответчиком не предоставлено.

При таких обстоятельствах, суд, руководствуясь вышеуказанными нормами Гражданского кодекса РФ, исходя из того, что принятые на себя обязательства ответчик исполняет ненадлежащим образом, с его стороны имеет место нарушение взятых на себя обязательств по возвращению займа в установленные кредитным договором сроки, размер исковых требований нашел свое полное подтверждение в ходе судебного разбирательства, подтвержден представленными письменными доказательствами, приходит к выводу об обоснованности требования истца о взыскания задолженности.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Ввиду того, что требования истца подлежат удовлетворению, суд считает, что в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная государственная пошлина. 

Рассматривая встречные исковые требования ФИО\2 к ПАО «Почта Банк» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 8 от 1 июля 1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, действующее законодательство предусматривает обязательное досудебное обращение истца к ответчику с требованиями о расторжении договора.

Несоблюдение заявителем претензионного или иного досудебного порядка урегулирования спора, если это предусмотрено федеральным законом, в силу абз. 2 ст. 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации является основанием для оставления судом искового заявления без рассмотрения.

В соответствии с абз. 2 ст. 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оставляет заявление без рассмотрения в случае, если истцом не соблюден установленный федеральным законом для данной категории дел или предусмотренный договором сторон досудебный порядок урегулирования спора.

Под досудебным порядком урегулирования споров принято понимать закрепление в договоре или законе условий о направлении претензии или иного письменного уведомления одной из спорящих сторон другой стороне, а также установление сроков для ответа и других условий, позволяющих разрешить спор без обращения в судебные инстанции.

Вместе с тем, в материалы дела истцом не представлены объективные и достоверные доказательства, свидетельствующие о соблюдении претензионного порядка досудебного урегулирования спора о расторжении договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Из материалов дела видно, что какие – либо претензии либо письма истцом по встречному иску в адрес Банка о расторжении договора не направлялись. 

Поскольку досудебный порядок, установленный п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации, ФИО\2 соблюден не был, суд приходит к выводу об оставлении встречного иска без рассмотрения, в соответствии с положениями абз. 2 ст. 222 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Почта Банк» к ФИО\2 о взыскании задолженности по кредитному договору- удовлетворить.

Взыскать с ФИО\2, в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 52537,19 рублей, в том числе: 1535,82 рублей - задолженность по процентам; 46656,47 рублей - задолженность по основному долгу; 544,90 рубля - задолженность по неустойкам; 3800,00 рублей задолженность по комиссиям. 

Взыскать с ФИО\2 в пользу ПАО «Почта Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1776,00 рублей.

Встречные исковые требования ФИО\2 к ПАО «Почта Банк» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ оставить без рассмотрения.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд через Ейский городской суд Краснодарского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме – 05 июня 2019 года.

Председательствующий: