№2-2506/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воронеж 07 декабря 2017 года

Левобережный районный суд города Воронежа в составе:

председательствующего судьи Лозенковой А.В., 

при секретаре Косиновой Н.И.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – адвоката Давыденко А.Н., представившего удостоверение № и ордер № от 06.12.2017г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и о взыскании денежных средств,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (далее по тексту – АО «СОГАЗ») обратилось в суд с иском к ответчику ФИО1 о расторжении договора страхования при ипотечном кредитовании № от 29.03.2016 г. и о взыскании денежных средств в размере 4 501 руб. 13 коп., указывая, что 29.03.2016 г. между Воронежским филиалом АО «СОГАЗ» и ФИО1 был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №. Согласно условиям договора, ответчик обязан уплачивать страховую премию в рассрочку страховыми взносами. Срок оплаты очередного страхового взноса ответчиком истек 30.03.2017 г. 

Согласно пункту 6.6.5 Правил ипотечного страхования АО «СОГАЗ», договор прекращается в случае неуплаты страхователем страховых взносов в размере и сроки, установленные договором.

08.06.2017 г. ответчику было направлено письмо с предложением подписать соглашение о расторжении договора, а также добровольно уплатить образовавшуюся на 09.06.2017 г. задолженность по договору в размере 4 501 руб. 13 коп. До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена. (л.д. 5)

В судебное заседание истец АО «СОГАЗ» не направил своего представителя. О времени и месте рассмотрения дела истец извещен своевременно и надлежащим образом. (л.д. 46) О причинах неявки представителя истец суду не сообщил, ходатайств об отложении дела в суд не поступало.

При подаче искового заявления истец ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. (л.д.5 обр.)

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом своевременно и надлежащим образом (л.д.46), через своего представителя представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие. (л.д. 48)

Выслушав мнение представителя ответчика адвоката Давыденко А.Н., и руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассматривать дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание представителя истца АО «СОГАЗ» и ответчика ФИО1 

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – адвокат Давыденко А.Н. возражая против удовлетворения заявленных истцом требований пояснил, что на основании заключенного с АО «СОГАЗ» договора страхования, ответчик ФИО1 уплатил страховой взнос за предстоящий год действия договора страхования, т.е. до 29.03.2017 г. 

В связи с тем, что по истечении года следующий страховой взнос ответчиком уплачен не был, то согласно Правилам страхования договор страхования прекратил свое действие с 30.03.2017 г. В связи с этим считает, что обращение страховщика к ответчику с требованием о признании договора страхования расторгнутым является излишним и необоснованным, как является и необоснованным требования истца о взыскании с ответчика платы после прекращения действия договора страхования. 

Аналогичные доводы изложены ответчиком ФИО1 в письменных возражениях на исковые требования истца. (л.д. 49-50)

Выслушав представителя ответчика ФИО1 – адвоката Давыденко А.Н., проверив материалы дела, суд находит заявленные требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Положениями пункта 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования. (пункт 3 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). (пункт 1)

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре. (пункт 2)

Судом установлено, что 29.03.2016 г. между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1 был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании №, предметом которого является страхование имущественных интересов связанных с причинением вреда жизни и здоровью застрахованного; с владением, пользованием и распоряжением строением, земельным участком – имущественное страхование, включающее страхование: риска гибели (уничтожения) или повреждения строения; риска утраты строения, земельного участка в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя. (пункт 2.1)

Как указанно в пункте 1.1.8 договора страхования к объектам недвижимости относятся: земельный участок и расположенный на нем жилой дом, назначение: жилой дом, 

<

данные изъяты>этажный, кадастровый (или условный) №, общей площадью 104,4 кв.м., земельный участок, категория: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства, общая площадь 913 кв.м., кадастровый (или условный) № приобретаемый страхователем, расположенный по адресу: 

<

адрес>, указываемый в заявлении на страхование. (л.д. 8-12)

Согласно статье 954 Гражданского кодекса Российской Федерации под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. (пункт 1)

Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. (пункт 2)

Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов. (пункт 3)

Согласно пункту 5 Правил страхования при ипотечном кредитовании от 09.10.2012 г., являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора страхования при ипотечном кредитовании № от 29.03.2016 г. (пункт 8.7) (л.д. 12 обор.), под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования. (пункт 5.1)

Страховая премия определяется с учетом конкретных условий страхования в соответствии с тарифными ставками, определяемыми на основании базовых тарифных ставок, с применением понижающих и повышающих коэффициентов, учитывающих факторы, влияющие на степень риска. (пункт 5.2)

Страховая премия уплачивается страховщику в порядке (единовременно или в рассрочку), в размере и в сроки, предусмотренные Договором страхования, наличными денежными средствами или безналичным перечислением. (пункт 5.3)

Уплата страховой премии (или ее первого страхового взноса при уплате в рассрочку) производится в течение 5 дней с даты подписания договора, если договором не предусмотрен иной срок.

Уплата страховых взносов за очередной период страхования (кроме первого) производится до 24 часов 00 минут даты начала соответствующего периода страхования, если сторонами в письменной форме не согласован иной срок уплаты.

Под уплатой страховой премии (взносов) понимается ее уплата непосредственно страховщику или его представителю. В последнем случае уплата страховой премии (взносов) представителю страховщика равносильна уплате страховщику. (пункт 5.3.1)

Датой уплаты страховой премии (взноса), если иное не предусмотрено Договором страхования, считается:

а) при уплате наличными денежными средствами – дата, указанная в квитанции установленной формы на получение страховой премии (взноса);

б) при уплате путем безналичного расчета – дата поступления страховой премии (взноса) на расчетный счет страховщика или его представителя.(пункт 5.32) (л.д. 16 -17)

Пунктом 5.3.4 заключенного между сторонами договора страхования при ипотечном кредитовании № от 29.03.2016 г. предусмотрена обязанность страхователя оплачивать страховые взносы (премии) в сроки и размере, предусмотренные договором. 

Согласно пункту 6.3 договора страхования, страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий год страхования. (л.д. 11 обор.)

В соответствии со статьей 309 и статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как указано выше между истцом и ответчиком ФИО1 был заключен договор страхования при ипотечном кредитовании № от 29.03.2016 г. по условиям которого оплата страховой премии (взносов) подлежала уплате страхователем ФИО1 ежегодно за каждый предстоящий период страхования. (л.д.8-12)

Как указывает в исковом заявлении истец, 30.03.2017 г. истек срок оплаты очередного страхового взноса, который ответчиком не уплачен.

Ответчиком ФИО1 данное утверждение истца не оспаривается. 

Как указано в пункте 4.1 договора страхования при ипотечному кредитовании № от 29.03.2016 г., договор вступает в силу и действует: 

по страхованию рисков причинения вреда жизни и здоровью с 00 час. 00 мин. 30.03.2016 г., но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления денежных средств на счет заемщика) до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно 10.11.2034 г. (т.е. в течение 224 месяцев)

по страхованию риска гибели (уничтожения) или повреждения строения с 00 час. 00 мин. 30.03.2016 г., но не ранее даты государственной регистрации права собственности страхователя на строение по 10.11.2034 г. (т.е. в течение 224 месяцев)

по страхованию риска утраты имущества в результате прекращения или ограничения (обременения) права собственности страхователя на строение, земельный участок с 00 час. 00 мин. 30.03.2016 г., но не ранее даты государственной регистрации права собственности страхователя на застрахованные строение, земельный участок по 29.03.2018 г. (т.е. в течение 2 лет). (л.д.10)

Согласно пункту 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании от 09.10.2012 г. действие договора страхования прекращается в т.ч. в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

В случае уплаты страховой премии (страхового взноса) не в полном размере, поступившие денежные средства подлежат возврату Страховщиком.

Если страховщиком в письменной форме была предоставлена страхователю отсрочка в уплате и/или стороны согласовали изменение порядка уплаты и размера страховых взносов, то действие договора страхования прекращается с даты, указанной в письменном уведомлении страховщика.

Страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. (л.д. 17 обр.)

08.06.2017 г. истец направил требование о погашении задолженности в сумме 4 501 руб. 13 коп. за период с 30.03.2017 г. по 09.06.2017 г., в течение которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования в срок, указанный в соглашении о расторжении договора страхования и соглашение о расторжении договора при ипотечном кредитовании № от 29.03.2016 г. (л.д. 13, 14)

Ответчиком не представлено доказательств, что он подписал направленное ему истцом соглашение о расторжении договора при ипотечном кредитовании № от 29.03.2016 г. 

Рассматривая положения статей 309, 310, 450 Гражданского кодекса Российской Федерации в их системной связи, суд считает, что поскольку ответчиком нарушены условия договора по оплате очередного страхового взноса, то на основании перечисленных выше условий договора страхования, и положений подпункта 2 пункта 2 статьи 450 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, истец вправе требовать расторжения заключенного 29.03.2016 г. с ответчиком ФИО1 договора страхования при ипотечном кредитовании №.

Размер задолженности ответчика ФИО1 по договору страхования № от 29.03.2016 г. составляет в размере 4 501 руб. 13 коп.

Суд принимает во внимание акт расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем при досрочном расторжении договора страхования (л.д. 14 обор.), поскольку он соответствует условиям договора страхования и является арифметически верным. Расчет страхового взноса за спорный период ответчиком не оспорен. 

Оценивая доводы ответчика ФИО1 и его представителя адвоката Давыденко А.Н. о том, что договор страхования прекратил свое действие с 30.03.2017 г., в связи с неуплатой очередного страхового взноса, суд учитывает, что положениями пункта 6.6 Правил страхования при ипотечном кредитовании от 09.10.2012 г., закреплен порядок прекращения договора страхования вступившего в силу. (л.д.12 обор.) 

Как указано выше одним из случаев прекращения договора страхования является неуплата страхователем любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установлении договором срок и/или размере. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика. (пункт 6.6.5) 

В силу пункта 2 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором

Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства. (пункт 3 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации)

В соответствии с пунктом 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданского кодекса Российской Федерации, другими законами или договором.

Согласно пункту 1 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, предоставленное Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Положениями статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации не предусмотрена возможность досрочного расторжения договора страхования в связи с неуплатой в установленные сроки страховых взносов. 

В силу пункта 1 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования. (пункт 1 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Согласно пункту 2 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства сторон прекращаются, при расторжении договора, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Таким образом, истец, помимо судебного порядка, не мог прекратить действие договора и осуществлял страховое покрытие рисков по договору заключенному с ФИО1 до направления последнему уведомлении о расторжении договора страхования, то есть до 09.06.2017 г., что согласуется с позицией, изложенной в Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 30.01.2013 г., согласно которому страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения в случае нарушения страхователем сроков уплаты страховых взносов, если договор добровольного страхования имущества в установленном порядке не прекращен или не расторгнут.

В связи с изложенным, суд считает требования истца обоснованными, в связи с чем договор страхования при ипотечном кредитовании № от 29.03.2016 г., заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1 подлежит расторжению, и с ответчика ФИО1 подлежит взысканию в пользу истца задолженность по страховому взносу по договору страхования при ипотечном кредитовании № от 29.03.2016 г., в заявленном истцом размере.

Относительно доводов стороны ответчика о предоставлении в материалы дела истцом договора страхования от 29.03.2015 г., суд полагает необходимым отметить, что в материалы дела представлен договор страхования при ипотечном кредитовании № от 29.03.2016 г. (л.д. 8-12) 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 руб. 

В подтверждение понесенных по делу судебных расходов истец представил платежные поручения № от 12.07.2017 г. об оплате государственной пошлины в размере 6000 руб. (л.д.6) и платежное поручение № от 12.07.2017 г. в размере 400 руб. (л.д. 7) Размер государственной пошлины оплачен истцом в соответствии с положениями подпункта 1 и подпункта 3 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца в возмещение расходов по оплате государственной пошлины подлежит взысканию 6 400 руб.. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и о взыскании денежных средств удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования при ипотечном кредитовании № от 29.03.2016 г. заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по договору страхования при ипотечном кредитовании № от 29.03.2016 г. в размере 4 501 (четыре тысячи пятьсот один) руб. 13 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины 6 400 (шесть тысяч четыреста) руб., а всего 10 901 (десять тысяч девятьсот один) руб. 13 коп.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, через районный суд.

Решение изготовлено в окончательной форме 11.12.2017 г.

Председательствующий судья А.В. Лозенкова