УИД: 42RS0009-01-2023-002838-64 Дело № 2-2543/2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Кемерово 08 ноября 2023 года

Центральный районный суд г.Кемерово Кемеровской области в составе Председательствующего судьи Алхимовой А.Е.,

при секретаре Кононец Э.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Траст-Западная Сибирь» к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании смерти должника страховым случаем и взыскании страховой выплаты, к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества П.Ю.А., суд

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Траст-Западная Сибирь» в лице представителя ФИО2, действующего на основании доверенности ### от **.**.****, обратилось в суд **.**.**** с исковым заявлением к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании смерти должника страховым случаем и взыскании страховой выплаты, к наследственному имуществу П.Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Свои требования мотивирует тем, что между ОАО «Сбербанк России» и П.Ю.А. заключен кредитный договор ### от **.**.****, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 84 320 рублей, под 21,85 % годовых, сроком на 36 месяцев с даты фактического предоставления.

При заключении договора П.Ю.А. выразил согласие от **.**.**** быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» (далее – Программа страхования). В числе страховых рисков указаны: инвалидность застрахованного в результате несчастного случая или болезни с установлением 1, 2 группы инвалидности, смерть застрахованного от несчастного случая или болезни. Страховщиком указано ООО «СК «РСГ-Жизнь», в настоящее время ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», выгодоприобретателем по договору является Банк.

Согласно заявлению на страхование сумма страховой премии (платы за подключение к Программе страхования) в размере 4320 рублей за весь срок кредитования включена в сумму выдаваемого кредита. Заявление на страхование, Условия участия в Программе страхования и Памятка страхования были получены П.Ю.А. **.**.****.

Договор страхования был заключен заемщиком П.Ю.А. именно в связи с заключением кредитного договора, то есть был сопутствующим при заключении кредитного договора, что свидетельствует о взаимосвязи указанных договоров. Банк при выдаче потребительского кредита применил разработанные им правила выдачи кредитов физическим лицам, согласно которым страхование жизни и здоровья заемщиков относится к мерам по снижению риска не возврата кредита.

Со своей стороны страховщик, заключая договор страхования, подтвердил, что страхование производилось в рамках страхования жизни и здоровья заемщика ПАО «Сбербанк России», включением П.Ю.А. в список застрахованных лиц, а также указанием в качестве выгодоприобретателя по данному договору при наступлении страхового случая Банк. 

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем заочным решением Центрального районного суда г.Кемерово от **.**.**** по делу ### с П.Ю.А. в пользу ОАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 110747,30 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3414,95 рублей, а всего 114162,25 рублей.

Согласно п.4.2.4 кредитного договора ### от **.**.**** Банк имеет право на уступку права (требования).

**.**.**** между ПАО «Сбербанк России» и ООО «Траст-Западная Сибирь» был заключен договор уступки прав (требований) ###, на основании которого Банк передал ООО «Траст-Западная Сибирь» права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований), а также права (требования), принадлежащие Банку на основании договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору подписанному П.Ю.А.

Согласно акта приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав (требований) к ООО «Траст-Западная Сибирь» перешло право требования исполнения П.Ю.А. кредитных обязательств по договору ### от **.**.**** в размере 114162,25 рублей.

**.**.**** Центральным районным судом г.Кемерово принято определение о процессуальном правопреемстве по делу ###, произведена замена взыскателя ПАО «Сбербанк России» на ООО «Траст-Западная Сибирь».

**.**.**** на основании исполнительного листа серии ВС ### от **.**.****, выданного Центральным районным судом г.Кемерово по делу ###, судебным приставом-исполнителем ОСП по Центральному району г.Кемерово УФССП России по Кемеровской области возбуждено исполнительное производство ###, оконченное постановлением от **.**.****, исполнительное производство ### от **.**.****, оконченное постановлением от **.**.****, исполнительное производство ### от **.**.****, оконченное постановлением от **.**.****, в связи с отсутствием у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание.

В процессе работы по взысканию просроченной задолженности ООО «Траст-Западная Сибирь» стало известно, что в период действия договора страхования - **.**.**** наступила смерть заемщика П.Ю.А. Причиной смерти заемщика установлена: полиорганная недостаточность, множественные метастазы в печень, что в соответствии с договором страхования является страховым случаем – смерть в результате болезни.

**.**.**** ООО «Траст-Западная Сибирь» направило в адрес ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» уведомление ### о наступлении страхового случая по факту смерти П.Ю.А. и представило документы, подтверждающие наступление смерти. Иные необходимые документы страховщик, как профессиональный участник страховых правоотношений, имел право запросить самостоятельно в силу ч.8 ст.10 Закона Российской Федерации от **.**.**** ### «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и заявления П.Ю.А. на страхование от **.**.****.

**.**.**** ООО «Траст-Западная Сибирь» направило в адрес ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» претензию ###.

**.**.**** в адрес ООО «Траст-Западная Сибирь» поступил ответ ### от **.**.**** ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», в котором было фактически отказано в выплате страхового возмещения со ссылкой на пропуск исковой давности, так как со дня наступления смерти П.Ю.А. **.**.**** прошло более трех лет.

Считает, что необоснованным отказом страховщика ООО «Капитал Лайф Страхование» в выплате страхового возмещения ООО «Траст-Западная Сибирь» были причинены убытки.

Страховая сумма составляет 84320 рублей, сумма уступленной по договору цессии задолженности по основному долгу составляет 75504,24 рублей. С учетом поступивших платежей в рамках исполнительных производств, на момент подачи искового заявления сумма задолженности составила 70729,50 рублей и должна быть выплачена страховщиком в пользу ООО «Траст-Западная Сибирь» как правопреемника ПАО «Сбербанк России».

В случае отказа судом во взыскании страховой выплаты с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» ООО «Траст-Западная Сибирь» считает необходимым обратиться с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору к наследникам заемщика П.Ю.А., которые отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При этом наследники П.Ю.А. до настоящего времени не предприняли каких-либо мер по извещению истца о смерти заемщика, а также по исполнению его обязательств перед кредитором.

Просит суд признать страховым случаем смерть П.Ю.А., **.**.**** года рождения, взыскать с ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в пользу ООО «Траст-Западная Сибирь» страховую выплату в счет погашения задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 70729,50 рублей.

В случае принятия решения судом об отказе во взыскании страховой выплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору, привлечь в качестве ответчиков всех наследников П.Ю.А. и взыскать с них в пользу ООО «Траст-Западная Сибирь» задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 70729,50 рублей за счет наследственного имущества. 

Представитель истца ООО «Траст-Западная Сибирь» в суд не явился, извещен надлежащим образом, настаивал на удовлетворении исковых требований и просил рассматривать дело в их отсутствие, о чем указал в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» в суд также не явился, извещен надлежащим образом причину неявки не сообщил, направил письменный отзыв, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований по мотиву пропуска срока исковой давности (т.1 л.д.100-103).

Протокольным определением от **.**.**** к участию в деле были привлечены наследники заемщика П.Ю.А. в качестве соответчиков – сыновья ФИО3 и ФИО1, которые обращались к нотариусу с заявлением о принятии наследства, а также в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, - мать ФИО4, которая отказалась от принятия наследства в пользу ФИО1 

Определением от **.**.**** к участию в деле были привлечены остальные наследники заемщика ФИО3 в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, – супруга ФИО5 и сын П.Д.Ю., которые не обращались к нотариусу с заявлением о принятии наследства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание **.**.**** не явился, извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в его отсутствие и в удовлетворении исковых требований ООО «Траст-Западная Сибирь» о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества П.Ю.А. отказать в связи с пропуском срока исковой давности. Ранее в судебном заседании **.**.**** ответчик ФИО1 пояснил, что с **.**.**** по настоящее время он проживает в квартире по адресу: ... вместе с бабушкой ФИО4 Его мать ФИО5 брак с его отцом П.Ю.А. не расторгла, но фактически не проживала с ними с **.**.****, когда решением суда они были лишены родительских прав, ее местонахождение с тех пор ему неизвестно. Затем отец П.Ю.А. был восстановлен в родительских правах. Его младший брат П.Д.Ю. умер в **.**.****, после его смерти в наследство вступил отец. В **.**.**** отец взял кредит в ПАО «Сбербанк России» на покупку автомобиля, вскоре после этого он начал жаловаться на здоровье, попал в больницу и скоропостижно умер. После его смерти в наследство вступили он и его средний брат ФИО3, но свидетельства о праве на наследство они не получали. Бабушка ФИО4 от наследства отказалась. В **.**.**** умер ФИО3, после чего в **.**.**** году он снова обратился к нотариусу и получил свидетельство о праве на наследство по закону на 2/3 доли в праве собственности на квартиру. Также в **.**.**** году нотариус по его заявлению проводила розыск денежных средств на банковских счетах, в ходе чего выяснилось, что после смерти отца со счетов в ПАО «Сбербанк России» были сняты денежные средства в сумме около 30000 рублей. В **.**.**** году он обращался в ПАО «Сбербанк России», где ему сообщили, что денежные средства со всех счетов его отца были списаны в счет погашения задолженности по кредитному договору, а остаток долга был продан коллекторам. Все это время он проживал по адресу регистрации, но ни ПАО «Сбербанк России», ни ООО «Траст-Западная Сибирь» с какими-либо требованиями к нему не обращались, судебные приставы имущество не разыскивали. 

Третье лицо ФИО4 в суд не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассматривать дело в ее отсутствие. 

Третье лицо ФИО5 в суд не явилась, извещена надлежащим образом, причину неявки не сообщила, ходатайств не заявляла.

Определением от **.**.**** производство по делу в отношении ответчика ФИО3 прекращено, а П.Д.Ю. исключен из числа третьих лиц, в связи со смертью.

С учетом положений ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив доводы искового заявления и возражений, а также письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу положений ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте п.3 ст.123 Конституции РФ и ст.12 ГК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В п.1 ст.810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как следует из ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ст.384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п.2 ст.942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии с п.2 ст.9 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п.2 ч.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Судом установлено, что **.**.**** между ОАО «Сбербанк России» и ООО «СК «РГС-Жизнь» заключено Соглашение об условиях и порядке страхования ### (т.1 л.д.106-116).

Согласно п.2.1 Соглашения его предметом является установление порядка и условий заключения договоров страхования, а также взаимные обязательства сторон при их заключении, равно как определяет взаимоотношения сторон по вопросам урегулирования страховых событий.

В силу п.3.1 Соглашения договоры страхования заключаются на условиях, изложенных в указанном Соглашении и Правилах страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков по кредитному договору ### (приложение ### к Соглашению).

Между ОАО «Сбербанк России» (Банк) и П.Ю.А. (Заемщик), был заключен кредитный договор ### от **.**.****, по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в размере 84 320 рублей, под 21,85 % годовых, сроком на 36 месяцев в соответствии с графиком платежей (т.1 л.д.18-24).

При заключении договора П.Ю.А. выразил согласие от **.**.**** быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России» (далее – Программа страхования). В числе страховых рисков указаны: инвалидность застрахованного в результате несчастного случая или болезни с установлением 1, 2 группы инвалидности, смерть застрахованного от несчастного случая или болезни. Страховщиком указано ООО «СК «РСГ-Жизнь», в настоящее время его правопреемник - ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», выгодоприобретателем по договору является Банк.

Согласно заявлению на страхование сумма страховой премии (платы за подключение к Программе страхования) в размере 4320 рублей за весь срок кредитования включена в сумму выдаваемого кредита. Заявление на страхование, Условия участия в Программе страхования и Памятка страхования были получены П.Ю.А. **.**.**** (т.1 л.д.26).

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами, в связи с чем ОАО «Сбербанк России» обратилось в суд с исковым заявлением и заочным решением Центрального районного суда г.Кемерово от **.**.**** по делу ### с П.Ю.А. в пользу ОАО «Сбербанк России» взыскана задолженность по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 110747,30 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3414,95 рублей, а всего 114162,25 рублей.

Согласно п.4.2.4 кредитного договора ### от **.**.**** Банк имеет право на уступку права (требования).

**.**.**** между ПАО «Сбербанк России» и ООО «Траст-Западная Сибирь» был заключен договор уступки прав (требований) ###, на основании которого Банк передал ООО «Траст-Западная Сибирь» права требования по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований), а также права (требования), принадлежащие Банку на основании договоров, обеспечивающих исполнение обязательств по кредитным договорам, в том числе по кредитному договору подписанному П.Ю.А. (т.1 л.д.30-35).

Согласно акта приема-передачи прав (требований) к договору уступки прав (требований), к ООО «Траст-Западная Сибирь» перешло право требования исполнения П.Ю.А. кредитных обязательств по договору ### от **.**.**** в размере 114162,25 рублей (т.1 л.д.37-39).

**.**.**** Центральным районным судом г.Кемерово принято определение о процессуальном правопреемстве по делу ###, которым произведена замена взыскателя ПАО «Сбербанк России» на ООО «Траст-Западная Сибирь».

**.**.**** на основании исполнительного листа серии ВС ### от **.**.****, выданного Центральным районным судом г.Кемерово по делу ###, судебным приставом-исполнителем ОСП по Центральному району г.Кемерово УФССП России по Кемеровской области возбуждено исполнительное производство ### оконченное постановлением от **.**.****, исполнительное производство ### от **.**.****, оконченное постановлением от **.**.****, исполнительное производство ### от **.**.****, оконченное постановлением от **.**.****, в связи с отсутствием у должника имущества, на которое может быть обращено взыскание (т.1 л.д.43-44, 46-47, 49).

Как следует из справки ООО «Траст-Западная Сибирь», по кредитному договору ### от **.**.**** в ходе исполнительного производства на расчетный счет кредитора поступали оплаты в счет погашения задолженности на общую сумму 43432,75 рублей, а именно: **.**.**** – 5706,48 рублей, 3090,94 рублей, 34490,67 рублей; **.**.**** – 137,37 рублей; **.**.**** – 0,05 рублей; **.**.**** – 7,21 рублей, 0,03 рублей (т.1 л.д.74).

По заявлению судебного пристава-исполнителя ОСП по Центральному району г.Кемерово УФССП России по Кемеровской области – Кузбассу определением Центрального районного суда г.Кемерово от **.**.**** исполнительное производство ### от **.**.****, возбужденное на основании исполнительного листа серии ### от **.**.****, выданного Центральным районным судом г.Кемерово по делу ###, было прекращено в связи со смертью должника П.Ю.А. (т.1 л.д.51-53). 

Таким образом, в процессе работы по взысканию просроченной задолженности ООО «Траст-Западная Сибирь» стало известно, что в период действия договора страхования - **.**.**** наступила смерть заемщика П.Ю.А. 

Причиной смерти П.Ю.А. установлена: полиорганная недостаточность, множественные метастазы в печень, что подтверждается справкой о смерти № ### от **.**.**** (т.1 л.д.55).

**.**.**** ООО «Траст-Западная Сибирь» направило в адрес ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» уведомление ### о наступлении страхового случая по факту смерти П.Ю.А. и представило документы, подтверждающие наступление смерти (т.1 л.д.57-59, 61-63). 

**.**.**** ООО «Траст-Западная Сибирь» направило в адрес ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» претензию ### (т.1 л.д.65, 67-70).

**.**.**** в адрес ООО «Траст-Западная Сибирь» поступил ответ ### от **.**.**** ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни», в котором было фактически отказано в выплате страхового возмещения со ссылкой на пропуск исковой давности, так как со дня наступления смерти П.Ю.А. прошло более трех лет (т.1 л.д.72), с данным ответом истец не согласен, в связи с чем обратился в суд с настоящим исковым заявлением.

При этом доводы ответчика ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о пропуске срока исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании страховой выплаты суд находит несостоятельными.

Срок исковой давности по требованиям, основанным на договорах личного страхования и договорах страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, равен общему сроку и составляет три года (п.2 ст.966 ГК РФ).

Согласно правовой позиции, сформулированной в Постановлении Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 21.01.2014 г. № 11750/13 по делу № А32-35526/2010, в обязательственных правоотношениях ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательства должником нарушает субъективное материальное право кредитора, а значит право на иск возникает с момента нарушения права кредитора, и именно с этого момента определяется начало течения срока давности (с учетом того, когда это стало известно или должно было стать известно кредитору).

Наступление страхового случая означает лишь возникновение у страхователя права обратиться с требованием к страховщику о страховой выплате, сама же реализация права на страховую выплату осуществляется в порядке, предусмотренном договором страхования или законом.

Поэтому, если в договоре страхования или в законе установлен срок для страховой выплаты, то течение срока исковой давности начинается с момента, когда страхователь узнал или должен был узнать об отказе в выплате страхового возмещения или о выплате его в неполном объеме в этот срок, а при несовершении таких действий - с момента окончания срока, установленного для страховой выплаты.

Если же в договоре страхования или в законе срок для страховой выплаты не установлен, то подлежат применению правила п.2 ст.200 ГК РФ, согласно которому по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства.

Из материалов дела следует, что истец после передачи ему банком прав требования к заемщику по кредитному договору получил и право требования к страховщику по получению суммы обеспечения в виде страхового возмещения.

Согласно правовой позиции, изложенной в определении Верховного Суда Российской Федерации № 305-ЭС14-3291 от 05.12.2014 г., именно отказ страховщика в страховой выплате является нарушением прав и законных интересов выгодоприобретателя, так как до этого момента выгодоприобретатель рассчитывал на получение страховой выплаты и с этого момента у него появились основания не согласиться с решением страховщика, обратившись в суд за защитой своих прав. Течение срока исковой давности не может начаться ранее момента нарушения права.

Вместе с тем суд считает исковые требования к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании смерти должника П.Ю.А. страховым случаем и взыскании страховой выплаты необоснованными по следующим основаниям. 

В соответствии с п.3.3 Правил страхования, страховыми случаями являются следующие события, происшедшие в период действия Договора страхования: - 3.3.2 Смерть Застрахованного лица от травмы, острого отравления, механической асфиксии, полученных в период действия данного договора в результате несчастного случая или болезни, развившейся и диагностированной в период Договора страхования, за исключением случаев, предусмотренных в разделе 10 настоящих Правил. 

В силу п.10.1.11 Правил страхования, если иное не предусмотрено Договором страхования, Страховщик освобождается от страховой выплаты по событию, указанному в п.п.3.3, если такое событие наступило в результате заболевания сердца, сосудов, крови, кроветворных органов, онкологического заболевания, кроме указанных в Приложении № 5 к настоящим Правилам, при условии, что к этому времени договор страхования действовал менее 1 года.

В Приложении № 5 к Правилам страхования приведен перечень смертельно-опасных заболеваний: - рак (заболевание, проявляющееся наличием одной или более опухолей, которые гистологически описываются как злокачественные, с неконтролируемым ростом, наличием метастазов и с инвазией в здоровую ткань, включая болезнь ФИО6 (Лимфогранулематоз) и доброкачественные опухоли головного мозга, имеющие осложнения в виде специфической неврологической симптоматики; исключаются из определения все новообразования, которые гистологически описаны как предопухолевые, за исключением новообразований тканей головного мозга, имеющие осложнения в виде специфической неврологической симптоматики); - инфаркт миокарда; - инсульт; - хирургическое лечение коронарных артерий; - почечная недостаточность; - трансплантация основных органов; - паралич; - хирургическое лечение заболеваний аорты; - пересадка клапана сердца; - слепота; - рассеянный склероз; - ВИЧ.

Из анализа вышеуказанных положений Правил страхования суд пришел к выводу, что заключая договор страхования, стороны настоящего спора определили характер события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование - это в частности смерть застрахованного лица от болезни в период действия договора страхования, также определив, что не всякое событие, обладающее признаком страхового случая, является таковым.

Как следует из ответа ООО «АльфаСтрахование-ОМС» (т.1 л.д.222-223), П.Ю.А. в период с **.**.**** по **.**.**** обращался за медицинской помощью, а именно: **.**.**** в приемное отделение ГАУЗ «Кузбасская клиническая больница скорой медицинской помощи имени М.А. Подгорбунского» с диагнозом – ушиб грудной клетки; в ГАУЗ «Кузбасский клинический госпиталь для ветеранов войн» **.**.**** с диагнозом – первичный гонартроз; в ГАУЗ «Кемеровская городская клиническая поликлиника № 5 имени Л.И. Темерхановой» **.**.**** с диагнозом – церебральный атеросклероз, **.**.****, **.**.****, **.**.****, **.**.**** с диагнозом – хронический холецистит, **.**.**** с диагнозом – полиартроз неуточненный, **.**.**** с диагнозом – гастродуоденит неуточненный, **.**.**** с диагнозом – хронический поверхностный гастрит, **.**.**** с диагнозом – злокачественное новообразование пищевода неуточненное, **.**.**** с диагнозом – злокачественное новообразование ротоглотки неуточненное; в ГБУЗ «Кузбасская клиническая станция скорой медицинской помощи» оставлен дома **.**.**** с диагнозом – злокачественное новообразование других и неточно обозначенных органов пищеварения, **.**.**** доставлен в больницу. 

Таким образом, на основании имеющихся доказательств судом установлено, что смерть застрахованного лица – заемщика П.Ю.А. наступила **.**.**** в результате онкологического заболевания – злокачественного новообразования органов пищеварения, полиорганной недостаточности и множественных метастазов в печень, а к этому времени договор страхования с ООО «СК «РСГ-Жизнь» действовал менее 1 года, что является основанием для освобождения страховщика от страховой выплаты по данному событию.

Относительно исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников заемщика П.Ю.А. за счет наследственного имущества суд пришел к следующим выводам.

По сведениям УЗАГС Кузбасса, родителями П.Ю.А., **.**.**** года рождения, уроженца ..., являются П.А.П. и ФИО4. П.Ю.А. с **.**.**** состоял в браке с ФИО8, **.**.**** года рождения, уроженкой ..., у них родились три сына: ФИО1, **.**.**** года рождения, уроженец ..., ФИО3, **.**.**** года рождения, уроженец г..., П.Д.Ю., **.**.**** года рождения, уроженец .... 

Как следует из копии наследственного дела ###, представленной по запросу суда нотариусом Кемеровского нотариального округа Кемеровской области П.М.Г. (т.1 л.д.188-219), **.**.**** ФИО4, **.**.**** года рождения, обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства после смерти ее сына П.Ю.А., **.**.**** года рождения, последовавшей **.**.**** Также наследниками по закону первой очереди являются его сыновья ФИО1, **.**.**** года рождения и ФИО3, **.**.**** года рождения, проживающие на день открытия наследства совместно с наследодателем. Наследственное имущество состоит из доли в праве собственности на квартиру по адресу: .... **.**.**** ФИО3 и ФИО1 обратились к нотариусу с заявлениями о принятии наследства после смерти П.Ю.А., а ФИО4 отказалась от наследства по всем основаниям в пользу ФИО1 

Квартира по адресу: ... на основании договора на передачу квартиры в собственность граждан от **.**.**** принадлежала в равных долях ФИО4, П.Ю.А. и П.Д.Ю., по 1/3 доли каждому. 

П.Д.Ю., **.**.**** года рождения, умер **.**.****, после чего его отцу П.Ю.А. нотариусом Кемеровского нотариального округа Кемеровской области Б.М.В. было выдано свидетельство о праве на наследство по закону ### от **.**.****.

Рыночная стоимость квартиры по состоянию на **.**.**** составляла 1528000 рублей, что подтверждается отчетом ООО «Губернские оценщики» от **.**.****.

ФИО3 умер **.**.****, не получив свидетельства о праве на наследство после смерти отца, после чего **.**.**** ответчику ФИО1 было выдано свидетельство о праве на наследство по закону в отношении 2/3 доли в праве собственности на квартиру по адресу: .... 

Ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении судом последствий пропуска срока исковой давности. 

Согласно ст.195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст.199 ГК РФ). 

В п.1 ст.196 ГК РФ предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 ГК РФ. 

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1 ст.200 ГК РФ). 

В п.2 ст.200 ГК РФ предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

Как указано в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г., судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен. 

Таким образом, с учётом условия кредитного договора о необходимости внесения заемщиком на счёт суммы ежемесячного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, срок исчисляется отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учётом права истца на взыскание задолженности за трехлетний период, предшествовавший подаче иска. 

При этом доводы стороны истца о том, что о смерти П.Ю.А. ему стало известно только в ходе исполнительного производства в 2022 году, не могут быть приняты судом во внимание при исчислении срока исковой давности по требованиям к наследникам заемщика, поскольку просрочка по кредитному договору образовалась в связи со смертью заемщика, срок действия кредитного договора истек **.**.****, последняя выплата в счет погашения задолженности в ходе исполнительного производства была **.**.****, сведения об открытии наследственного дела ### после смерти П.Ю.А. размещены в открытом доступе на сайте Федеральной нотариальной палаты в сети Интернет, следовательно, истец при должной степени заботливости имел возможность узнать об открытии наследства и предъявить соответствующие требования в установленный законом срок. 

Согласно п.59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» сроки исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя продолжают течь в том же порядке, что и до момента открытия наследства (открытие наследства не прерывает, не пресекает и не приостанавливает их течения). К срокам исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя правила о перерыве, приостановлении и восстановлении исковой давности не применяются; требование кредитора, предъявленное по истечении срока исковой давности, удовлетворению не подлежит.

В силу п.15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз.2 п.2 ст.199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Следовательно, требования истца к ответчику ФИО1 удовлетворению не подлежат в связи с пропуском срока исковой давности.

Поскольку настоящим решением истцу отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме, не подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании понесенных судебных расходов на оплату государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Траст-Западная Сибирь» к ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» о признании смерти должника П.Ю.А. страховым случаем и взыскании страховой выплаты в размере 70729,50 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** – оставить без удовлетворения.

Исковые требования ООО «Траст-Западная Сибирь» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ### от **.**.**** в размере 70729,50 рублей за счет наследственного имущества П.Ю.А. – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г.Кемерово. 

Решение в мотивированной форме составлено **.**.****.

Судья А.Е. Алхимова

7