24RS0002-01-2021-003656-48

2-2284(2021)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июля 2021 года Ачинский городской суд Красноярского края

в составе:

председательствующего судьи Панченко Н.В.,

с участием ответчика ФИО1, 

при секретаре Лазаревой В.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФБ») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов, мотивируя тем, что 08.03.2014 г. между ООО « ХКФБ» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

***> о предоставлении кредита на сумму 320 656 руб., в том числе: 280 000 руб. – кредита, 40 656 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, с установлением процентной ставки в размере 17,90 % годовых, сроком на 60 месяцев. Ответчик был ознакомлен с условиями предоставления кредита, тарифами, правилами, что подтверждается его собственноручной подписью. Ответчик, воспользовался предоставленными денежными средствами, однако не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы кредиты, в связи, с чем образовалась задолженность. 22.09.2016 г. Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности в срок до 22.10.2016 г. Однако до настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности не исполнено. По состоянию на 01.06.2021 г. задолженность заемщика составила 292 914, 36 руб., из которых 215 141, 88 руб. – основной долг, 12 839, 76 руб. - проценты за пользование кредитом, 44 957, 43 руб.- убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 19 975, 29 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности. Задолженность в указанном размере Банк просит взыскать с ответчика, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 129, 14 руб. (л.д.4-6).

В судебное заседание представитель истца – ООО «ХКФБ», извещенный о дате судебного заседания надлежащим образом, не явился, в представленном заявлении представитель ФИО2, действующий по доверенности №1-6/572 от 04.12.2020 г. (л.д.8), просил дело рассмотреть в их отсутствие (л.д.5), на исковых требованиях настаивал.

Ответчик ФИО1 против исковых требований возражал, подтвердил заключением между ним и ООО «ХКФБ» кредитного договора 

<

***> на сумму 320 656 руб. Считает, что Банком пропущен срок исковой давности, поскольку исковое заявление направлено в суд 02.06.2021 г., последний платеж по кредиту им был совершен 26.05.2016 г., в связи с чем, просил применить последствия пропуска срока исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает заявленные исковые требования ООО «ХКФБ» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу пункта 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 1 статьи 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно пункту 1 статьи 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Как следует из материалов дела, 08.03.2014 г. между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 320 656 руб. под 17,90% годовых, по условиям договора 280 000 руб. - сумма к выдаче, 40 656 руб.- страховой взнос на личное страхование. Договором определено погашение задолженности в течение 60 процентных периодов, начиная с 28.03.2014 г., ежемесячный платеж в размере 8 106, 18 руб. (л.д. 10).

Заемщик был ознакомлен, согласен и обязался соблюдать положения Условий, Тарифов, являющихся неотъемлемой частью договора о предоставлении кредита, что подтверждается личной подписью ответчика в договоре (л.д. 10).

Согласно п. 1.2 раздела I Условий договора (л.д.12) (далее – Условия), Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета заемщика, при этом дата предоставления кредита - это дата зачисления суммы кредита на счет или суммы кредита в форме овердрафта на текущий счет (п. 1.2.1 раздела I Условий).

Срок кредита – это период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Условий).

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Проценты каждого процентного периода начисляются Банком по стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых) (п. 1 раздела II Условий).

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки Распоряжения Клиента в последний день соответствующего процентного периода (п. 1.4 раздела II Условий).

Обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная тарифами Банка. За нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту и/или кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете (п.п. 1,2 раздела III Условий).

В соответствии с Тарифами Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-ого календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности; за просрочку исполнения требования банка о полном погашении Задолженности по договору – 0,2 % от суммы требования (кроме штрафов) за каждый день просрочки его исполнения (л.д.21).

Судом установлено, что условия договора со стороны истца выполнены в полном объеме, выдача кредитных средств заемщику подтверждается выпиской по счету (л.д.42-43), что не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик принял на себя обязательство по погашению кредита путем внесения платежей в размере 8 106, 18 руб. ежемесячно, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 28.03.2014 г., количество процентных периодов - 60.

Из представленной Банком выписки по счету следует, что платежи по возврату кредита заемщиком вносились несвоевременно, последнее погашение задолженности произведено ФИО1 26.05.2016 г., что подтверждает выводы истца о ненадлежащем выполнении заемщиком принятых на себя обязательств. 

Согласно расчету задолженности, представленному Банком, по состоянию на 01.06.2021 г. задолженность ФИО1 по кредитному договору составила 292 914, 36 руб., из которых 215 141, 88 руб. – основной долг, 12 839, 76 руб. - проценты за пользование кредитом, 44 957, 43 руб. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 19 975, 29 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности (л.д. 17-19).

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признан правильным. Доказательств, опровергающих данный расчет задолженности, в том числе свой контррасчет либо платежные документы, которые не были учтены истцом при расчете задолженности, в нарушение положений ч. 1 ст. 56 ГПК РФ ответчиком суду не представлено.

22.09.2016 г. в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном погашении долга в размере 292 914, 36 руб. в течение 30 календарных дней с момента направления данного требования. (л.д. 22).

Доказательств погашения спорной задолженности ответчиком ФИО1 не представлено, о произведенных после 26.05.2016 платежах не сообщено, заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для предъявления требований о взыскании долга по кредитному договору.

Оценивая возражения ответчика относительно пропуска срока исковой давности, суд исходит из следующего. 

В силу ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года. 

Статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно статье 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Пленум Верховного Суда РФ в п. 24 Постановления от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснил, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, данным Пленумом Верховного Суда Российской Федерации в постановлении от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пунктом 1 части 1 статьи 150 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Если после оставления иска без рассмотрения, а также в случае отмены судебного приказа, неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В данном случае условиями кредитного договора, заключенного с ФИО1, предусмотрено, что возврат долга осуществляется путем внесения ежемесячного обязательного платежа в фиксированном размере.

Из выписки по счету следует, что заемщиком ФИО1 последний платеж произведен 26.05.2016 г. 

ООО «ХКФБ», узнав о нарушении ответчиком ФИО1 кредитных обязательств, 15.09.2019 г. (л.д. 55) обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье судебного участка №5 в г. Ачинске, на основании которого 30.09.2019 г. был выдан судебный приказ №2-3611/5/2019 о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору 

<

***> от 08.03.2014 г. за период с 26.05.2016 по 21.08.2019 г. в размере 292 914,36 руб. (л.д. 56). Определением мирового судьи от 16.10.2019 г. указанный судебный приказ был отменен по заявлению должника (л.д. 58).

Потребовав от ответчика досрочно погасить имеющуюся задолженность требованием о полном досрочном погашении долга от 22.09.2016 г. в течение 30 календарных дней, истец изменил срок окончательного возврата кредитных средств. При таких обстоятельствах, срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования кредитора о досрочном возврате всей суммы кредита, т.е. с 23.10.2016 г. Между тем с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «ХКФБ» обратилось к мировому судье только 15.09.2019 г., то есть после истечения трехлетнего срока исковой давности.

С учетом изложенных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что, обратившись в суд с исковым заявлением ООО "ХКФБ" пропустило срок для обращения в суд, который истек 23.09.2019 г. 

Истцом и кредитором в рамках спорных правоотношений в отношении ответчика выступало юридическое лицо; ответчиком о пропуске истцом срока исковой давности заявлено; возможность восстановления срока исковой давности в отношении юридического лица законом не предусмотрена (ст. 205 ГК РФ); пропуск срока исковой давности юридическим лицом, о применении последствий пропуска которого заявлено ответчиком, является самостоятельным основанием к отказу в иске, так как согласно ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Таким образом, исходя из установленных обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых заявлений ООО «ХКФБ» в полном объеме.

Определением суда от 02 июня 2021 года в обеспечение исковых требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» был наложен арест на личное имущество ФИО1 (л.д. 2), учитывая, что судом отказано в удовлетворении исковых требований, ранее принятые обеспечительные меры подлежат отмене по вступлению решения суда в законную силу.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Отказать в удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору от 08 марта 2014 г., судебных расходов. 

Обеспечительные меры, принятые определением Ачинского городского суда от 02 июня 2021 года отменить после вступления решения суда в законную силу. 

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Н.В.Панченко