32RS0015-01-2024-000814-70

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Клинцовский городской суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Холуевой Л.Ф.,

при секретаре Копытовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 19 июня 2024 года в 

<

адрес> гражданское дело № 2-688/2024 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ХКФ Банк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору №, указав, что данный договор заключен ДД.ММ.ГГГГ. между истцом (ООО «ХКФ Банк ») и ФИО2 (заемщик), которой по условиям кредитного договора был предоставлен кредит в сумме 121 120,00 руб., под 46,90 % годовых, а заемщик приняла на себя обязательства производить погашение долга и процентов ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ 48 аннуитетными платежами по 5675,61 руб. В случае несвоевременной оплаты платежей предусмотрено взимание с заемщика штрафа в размере 1% в день до 150 дня, от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

Банк исполнил свои обязательства по договору, перечислив кредит на счет заемщика №, которыми ответчик воспользовалась, получив денежные средства 100 000,00 руб., а также 21120,00руб. было оплачено за участие заемщика в программе личного страхования. Однако, заемщик свои обязательства по погашению долга и уплате процентов за пользование кредитом исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем у нее с ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность, направленное заемщику уведомление о досрочном погашении долга, процентов, штрафа осталось без удовлетворения.

Кредитор ООО «ХКФ Банк » обратился в ДД.ММ.ГГГГ. с заявлением о вынесении судебного приказа, который был вынесен ДД.ММ.ГГГГ. мировым судьей судебного участка № судебного района 

<

адрес>. На основании возражения должника ФИО2 определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ. судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору № на сумму 280160руб.05 коп. заемщиком ФИО2 не погашена: по основному долгу – 120230,36 руб.; проценты за пользование кредитом – 23135,46руб.; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период с ДД.ММ.ГГГГ.) – 121325,11 руб.; штрафу за возникновение просроченной задолженности – 15324,12руб.; комиссия за направление извещений-145.00руб. Указанную задолженность истец ООО «ХКФ Банк » просит взыскать с ответчика ФИО2, а также расходы по оплате госпошлины 6001.60 руб.

Представитель истца ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк » в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, при подаче иска просил о рассмотрении дела в их отсутствие. В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 и её представитель ФИО3 о дате и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, представили письменные возражения на иск ООО «ХКФ Банк», исковые требования не признала в полном объеме, так как истцом ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк » пропущен срок для обращения в суд с указанными исковыми требованиями по кредитному договору в связи с чем, просит применить последствия пропуска срока исковой давности и в удовлетворении исковых требований отказать. 

Изучив материалы дела, доводы ходатайства представителя ответчика, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст.ст. 309, 309.2, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Должник несет расходы на исполнение обязательства, если иное не предусмотрено законом, договором либо не вытекает из существа обязательства, обычаев или других обычно предъявляемых требований. Если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в тот день (период), в течение которого оно должно быть исполнено.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства ( кредит ) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой. Прекращение основного обязательства влечет прекращение обеспечивающего его обязательства, если иное не предусмотрено законом или договором (ст. 329 ГК РФ). Согласно положений ст. 330, 331 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Федеральный закон № 353-ФЗ от 21.12.2013г. «О потребительском кредите (займе)» вступает в силу ДД.ММ.ГГГГ; применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк » и ФИО2 заключен кредитный договор № на предоставление кредита в размере 121120,00 руб.: сумма к выдаче 100000руб., оплата страхового взноса на личное страхование 21120,00 руб. (п.1.1, п.1.2), под 46,90% годовых; количество процентных периодов - 48; кредит предоставляется заемщику путем перечисления на счет и перечисления на счет ФИО2; кредит подлежит погашению начиная с ДД.ММ.ГГГГ. ежемесячными платежами по 5675.61 руб.

Тарифами ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк » по кредитным договорам, действующим с ДД.ММ.ГГГГ, установлены штрафы/пени за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору - 0,2% от суммы требования за день просрочки (п.3.1.); за просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно- 1% от суммы задолженности за день просрочки (п.3.2.). 

На основании распоряжения ФИО2 на перевод средств ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк » перечислил страховщику страховую сумму 21120,00 руб., зачислил на счет №, сумму кредита 100000 руб., полученных заемщиком. Таким образом, банк исполнил свое обязательство по предоставлению заемщику денежных средств, обусловленных договором.

Согласно выписки по счету, расчету исковых требований, заемщик ФИО2 в погашение задолженности по кредитному договору № и начисленных процентов осуществляла платежи с нарушением графика платежей, предусмотренного договором.

Исходя из содержания ч.1 ст.12 ГПК РФ, согласно которой правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, вопрос о пропуске истцом срока обращения в суд может разрешаться судом при условии, если об этом заявлено ответчиком. Установив, что срок обращения в суд пропущен без уважительных причин, судья принимает решение об отказе в иске без исследования фактических обстоятельств по делу.

Представленный расчет задолженности сомнений у суда не вызывает, поскольку выполнен истцом в соответствии с условиями договора, сомнений в правильности произведенного расчета у суда не имеется, а потому в соответствии со ст.67 ГПК РФ суд признает данный расчет относимым, допустимым и достоверным доказательством.

При этом, в силу требований ст.56 ГПК РФ ответчиком не представлено суду никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета, однако, ответчиком заявлено ходатайство о пропуске срока исковой давности, что следует из письменного ходатайства.

По общим правилам, установленным ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

В силу положений ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 ГК РФ).

Исходя из содержания иска и расчета исковых требований, ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк » направил ФИО2 требование о наличии задолженности по кредитному договору № с предложением о погашении данной задолженность до ДД.ММ.ГГГГ включительно (л.д. 80). Задолженность в назначенную дату заемщиком погашена не была, что не оспаривается сторонами.

В соответствии со ст. 203 Гражданского Кодекса РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности » течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга (ст. 203 ГК РФ). К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга; просьба должника об изменении договора (например об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Не свидетельствуют о признании долга: ответ на претензию, который не содержит указание на признание долга; признание части долга, в т.ч. путем уплаты средств в погашение этой части долга (пункт 20). Перерыв течения срока исковой давности в связи с совершением действий, свидетельствующих о признании долга, может иметь место лишь в пределах срока давности, а не после его истечения. 

Вместе с тем по истечении срока исковой давности начинается заново течение срока исковой давности, если должник или иное обязанное лицо признает свой долг в письменной форме (пункт 21 постановления; ч.2 ст.206 ГК РФ).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ч. 1 ст. 207 ГК РФ).

Из разъяснений, изложенных в п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности » следует, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушений одной стороной условий договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. 

Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (процентах за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно графика платежей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № последний платеж заемщик ФИО1 должна была оплатить ДД.ММ.ГГГГ то есть при неполучении указанного платежа от заемщика, кредитор - ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк » узнал о нарушении своего права по вышеуказанному кредитному договору не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Срок исковой давности исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ (последний платеж по кредиту) и истекает ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в ДД.ММ.ГГГГ. Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк » обратилось в суд с иском за пределами трехлетнего срока исковой давности.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29.09.2015г. № « О некоторых вопросах связанным с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

В данном случае, заявление о выдаче судебного приказа направлено ДД.ММ.ГГГГ, исковое заявление истцом направлено в суд ДД.ММ.ГГГГ, соответственно по истечению срока исковой давности, то есть после ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме этого ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк » обратилось в суд спустя шесть месяцев (ДД.ММ.ГГГГ) после отмены мировым судьей судебного участка № судебного района 

<

адрес> судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ, который был отменен ДД.ММ.ГГГГ, что также является основанием для отказа в иске.

После отмены ДД.ММ.ГГГГ. судебного приказа в пользу ООО « Хоум Кредит энд Финанс Банк » о взыскании с заемщика ФИО2 задолженности по кредитному договору №, должник наличие у нее долга перед кредитором не признавала, мер к погашению задолженности не предпринимала; последний платеж по графику платежей заемщик должна была внести ДД.ММ.ГГГГ., однако данное исковое заявление в Клинцовский городской суд кредитор/истец ООО «ХКФ Банк » направил ДД.ММ.ГГГГ (по «электронному правосудию»).

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности, пропуск которого не обусловлен уважительными причинами, и истцом не представлено доказательств наличия предусмотренных ст. 205 ГК РФ оснований для восстановления срока, ходатайство о восстановлении срока исковой давности стороной истца заявлено не было.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ч. 1 ст. 207 ГК РФ).

Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований без исследования иных фактических обстоятельств по делу (ст. 199 ГК РФ, ч. 4 ст. 198 ГПК РФ). 

Таким образом, исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО2 подано в суд по истечении трехлетнего срока с даты, когда стало известно о нарушении права кредитора/ банка на получение долга исходя из даты направления последнего платежа по графику (ДД.ММ.ГГГГ.+3 года= ДД.ММ.ГГГГ), то есть с пропуском установленного законом срока исковой давности.

Ходатайства о восстановлении данного срока, равно как и доказательств уважительности причин его пропуска, истцом не представлено. Обстоятельств прерывания либо приостановления срока исковой давности по настоящему делу не установлено.

При таких обстоятельствах, с учетом заявления ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований без исследования фактических обстоятельств по делу.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст. 56, 194, 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. в размере 280160руб.05коп., расходов по оплате госпошлины 6001руб.60коп., - отказать.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции - судебную коллегию по гражданским делам Брянского областного суда в месячный срок с даты изготовления судом решения в окончательной форме с подачей жалобы через Клинцовский городской суд. 

Председательствующий судья Холуева Л.Ф.

Мотивированное решение изготовлено 20 июня 2024года