Дело № 2-526/2018 копия

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 октября 2018 года п. Октябрьский

Октябрьский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Лямзиной Т.М.,

при секретаре Плясуновой О.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 

<

данные изъяты>, ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее по тексту ПАО Банк «ФК Открытие») обратился в суд с иском к ФИО3, ФИО4 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование исковых требований указали, что ПАО Банк «ФК Открытие» (далее - Банк или кредитор) и ФИО1 

<

данные изъяты>, ФИО1 

<

данные изъяты> (далее-Заемщик, Заемщики, Ответчики) ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить Заемщикам кредит в размере 1 450 000 (Один миллион четыреста пятьдесят тысяч) рублей на 36 (Триста шестьдесят) месяцев, с начислением процентов из расчета 17,50 (Семнадцать пятьдесят сотых) процент годовых, а Заемщики обязуются возвратить полученную денежную и уплатить проценты на неё.

Стороны пришли к соглашению, что в период исполнения Заемщиками обязательств, установленных п.4.1.8 в части п.п. 4.1.5.2 и 4.1.5.3 настоящего Договора, устанавливается процентная ставка по кредиту 13,50 процентов годовых.

«28» ноября 2014 года, кредит был предоставлен Заемщикам путем перечисления денежных средств на счет №.

Предоставленные денежные средства были использованы Заемщиками на приобретение в общую совместную собственность квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 36,8 кв.м. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору передан в залог принадлежащий заемщикам объект недвижимости – квартира.

С ДД.ММ.ГГГГ Ответчиками не произведены очередные ежемесячные платежи, что подтверждается расчетом задолженности, а также выписками по счетам. Период просрочки исполнения обязательства составляет более 200 дней.

ДД.ММ.ГГГГ Банком Заемщикам были направлены уведомления с требованием уплатить кредит, проценты по нему и сумму пени. Однако обязательство по уплате задолженности Заемщиками до настоящего времени не исполнено. 

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по вышеназванному кредитному договору составляет 1 731 799,45 руб., в том числе: задолженность по кредиту (ссудная задолженность) - 1 438 692,15 руб., задолженность по уплате процентов - 190 589,78 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год; пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом- 24 404,50 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год; пени за несвоевременную уплату основного долга- 78 113,02 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год.

Просят взыскать с ФИО3, ФИО2 сумму долга по кредитному договору в размере 1 731 799,45 руб., в том числе: ссудная задолженность – 1 438 692,15 руб., проценты - 190 589,78 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом- 24 404,50 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, пени за несвоевременную уплату основного долга- 78 113,02 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год, расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 859,00 руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>, общей площадью 36,8 кв.м., определив начальную продажную стоимость имущества с торгов в размере: 1 252 800 руб. Установить способ реализации - путем проведения публичных торгов. 

В настоящее время ОАО «Банк «ОТКРЫТИЕ» реорганизовано в ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

В соответствии с Протоколом № внеочередного Общего собрания акционеров ОАО Банк «Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ, Банк реорганизован в форме присоединения к ОАО «ХАНТЫ – МАНСИЙСКИЙ БАНК».

В соответствии с Протоколом № внеочередного Общего собрания акционеров ОАО «ХАНТЫ – МАНСИЙСКИЙ БАНК» от 08.09.2014г., ОАО «ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК» переименован в ПАО «Ханты – Мансийский банк Открытие».

В соответствии с Протоколом № внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийскй банк Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ, Банк реорганизован в форме присоединения к Публичному акционерному обществу Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, надлежащим образом был извещен о времени и месте рассмотрения дела, в заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал.

Ответчики ФИО3 и ФИО2 в судебное заседание не явились, судебная повестка, направленная по адресу указанному в исковом заявлении вернулась с отметкой «истек срока хранения», суд считает, что ФИО3 и ФИО2 надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, заявления о рассмотрении дела в их отсутствие в суд не поступало, истец не возражает о вынесении по делу заочного решения, в этой связи судом дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, изучив представленные письменные доказательства, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором..

В соответствии с ч. 1 ст. 322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Из представленных доказательств следует, что ОАО Банк «Открытие» и ФИО3 и ФИО4 (заемщики) ДД.ММ.ГГГГ заключили кредитный договор №, по которому Банк обязался предоставить заемщикам кредит в сумме 1 450 000,00 руб., под 17,50 % годовых, на срок 360 месяцев с даты его фактического предоставления на приобретение объекта недвижимости: 2-комнатная квартира, общая площадь 36,8 кв.м., на 1 этаже 2-этажного жилого дома, находящейся по адресу: 

<

адрес>, а созаемщики на условиях солидарной ответственности обязуются возвратить кредит в порядке и в сроки, установленные настоящим договором. В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) Кредитору до выдачи кредита объект недвижимости: квартиру по адресу: 

<

адрес> (л.д. 19-37).

Ответчикам был предоставлен график платежей по договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 38-44).

Согласно Закладной ответчики ФИО3 и ФИО4 в обеспечение исполнения кредитного договора передали в залог истцу ОАО Банк «Открытие» 2-комнатную квартиру, общей площадью 36,8 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес>, кадастровый (условный) № (л.д. 117-124).

Факт исполнения Кредитором своих обязательств по кредитному договору подтверждается банковским ордером от ДД.ММ.ГГГГ о перечислении на счет ФИО3 денежных средств в сумме 1 450 000,00 рублей (л.д. 46).

Согласно расчета суммы задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО3 значится задолженность по кредитному договору в размере 1 731 799,45 руб., в том числе: ссудная задолженность – 1 438 692,15 руб., проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год - 190 589,78 руб., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год - 24 404,50 руб., пени за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год - 78 113,02 руб. (л.д. 7-18).

Представленный истцом расчет суд признает обоснованным, оснований сомневаться в его правильности не имеется, ответчики в соответствии со ст. 56 ГПК РФ расчет не оспорили и свой расчет в суд не представили.

Согласно выписки по кредиту видно, что ФИО3 с января 2018 года неоднократно были нарушены сроки и суммы внесения обязательных платежей по договору (л.д. 47-104).

Истцом в адрес ответчиков ФИО3 и ФИО4 были направлены требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д.105-112).

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, истец ПАО Банк «ФК Открытие» вправе требовать исполнения обязательств по кредитному договору №, а именно досрочного возврата всей суммы кредита, процентов за пользование кредитом, неустоек с заемщиков ФИО3 и ФИО4 в солидарном порядке. 

Кредитный договор, а также Закладная были заключены в добровольном порядке, подписаны сторонами, в договоре и закладной были оговорены обязанности и права сторон, основания и порядок расторжения договора, ответственность сторон в случае неисполнения обязательств по кредитному договору. Обязательства по договору созаемщиками исполнялись ненадлежащим образом, ссудная задолженность по указанному договору ответчиками не погашается. 

В соответствии с п. 4.2.3. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользованием кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случае: не исполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и /или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

В соответствии с п. VI.4. закладной залогодержатель имеет право потребовать от заемщика досрочно исполнить обеспеченное залогом обязательство.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании ч.1,2,3 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 13 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя по обеспеченному ипотекой обязательству и по договору об ипотеке могут быть удостоверены закладной, поскольку иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладной могут быть удостоверены права залогодержателя по ипотеке в силу закона и по обеспеченному данной ипотекой обязательству, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

Закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой.

В соответствии с ч. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке.

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Согласно ч. 1 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

На основании п. 1.3.1 Кредитного договора в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по Договору заемщики предоставляют (обеспечивают предоставление) Кредитору залог объекта недвижимости - 2-комнатной квартиры по адресу: 

<

адрес>. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 1 901 000 руб. в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 19 Кредитного договора права Кредитора по Договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога приобретаемого объекта недвижимости, обремененного ипотекой, подлежат удостоверению закладной в соответствии с действующим законодательством.

Судом установлено, что ПАО Банк «ФК Открытие» является владельцем Закладной, где предметом ипотеки является 2-комнатная квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>. Ограничение на выше указанный объект недвижимости в виде ипотеки зарегистрировано Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по 

<

адрес>. Ответчиками систематически нарушались сроки и размеры внесения платежей, более чем три раза в течение шести месяцев, предшествующих дате обращения истца в суд.

В соответствии с положениями Закладной, кредитного договора, ст. 3 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательств. 

На основании изложенного, суд считает, что требование об обращении взыскания на заложенное по ипотеке имущество - 2-комнатную квартиру по адресу: 

<

адрес>, подлежит удовлетворению.

Порядок определения начальной продажной цены заложенного имущества определен в п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Согласно указанной норме, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчета об оценке № произведенного ООО «Агентство «Бизнес - Актив», рыночная стоимость квартиры по адресу: 

<

адрес> составляет 1 566 000 рублей. 

Истец просит установить начальную продажную стоимость жилого помещения в размере 1 252 800,00 рублей, т.е. 80% от рыночной стоимости квартиры указанной в оценочном отчете 1 566 000,00 рублей.

На основании изложенного, начальную продажную цену заложенного имущества квартиры по адресу: 

<

адрес>, следует определить в размере 1 252 800,00 рублей.

Согласно ч. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов.

При таких обстоятельствах, предмет залога, на которое обращается взыскание, подлежит реализации путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости в размере 1 252 800,00 рублей.

Согласно п. 2 ст. 350 ГК РФ при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Истец просит взыскать с ответчиков ФИО3 и ФИО4 расходы по оплате государственной пошлины в размере 22859,00 руб. 

Согласно платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО Банк «ФК Открытие» была уплачена сумма государственной пошлины в размере 22859,00 руб.(л.д. 6).

Пленум Верховного Суда РФ в абз. 2 п. 5 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" разъяснил, что если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке.

С ответчиков подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления в суд в сумме 22859,00 руб. в солидарном порядке.

Руководствуясь ст. 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к ФИО1 

<

данные изъяты>, ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании кредитной задолженности удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 

<

данные изъяты>, ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 731 799 рублей 45 копеек, в том числе: ссудная задолженность – 1 438 692 рублей 15 копеек, проценты за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год - 190 589 рублей 78 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год - 24 404 рубля 50 копеек, пени за несвоевременную уплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год - 78 113 рублей 02 копейки и расходы по оплате государственной пошлины в размере 22859,00 рублей.

Обратить взыскание на предмет залога - двухкомнатную квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1 252 800 рублей.

Заочное решение может быть отменено Октябрьским районным судом по заявлению стороны, не присутствовавшей в судебном заседании по уважительной причине, в течение семи суток со дня вручения этой стороне копии судебного решения.

Заочное решение может быть также обжаловано в Пермский краевой суд через Октябрьский районный суд Пермского края течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий Лямзина Т.М.

Судья:

Секретарь судебного заседания:

Подлинный документ находится в производстве Октябрьского районного суда Пермского края и подшит в деле 2-526/2018