Дело № 2-15/2019 год

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Город Тара Омской области 23 января 2019 года

Тарский городской суд Омской области в составе председательствующего судьи Мальцевой И.А., при секретаре Вильцовой Н.Н., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Таре 23 января 2019 года дело по иску 

ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «Восточный» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 26.09.2014 между истцом и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому ответчику были предоставлены денежные средства в размере 101000 руб., сроком на 62 месяца, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты в порядке и на условиях, установленных договором. В соответствии с условиями договора ФИО1 принял на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период. Истец выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив ФИО1 кредит. ФИО1 не исполняет обязательства по кредитному договору. По состоянию на 16.11.2018 задолженность по договору составляет 79544,35 руб. из них: 60579,23 руб. – задолженность по основному долгу, 18965,12 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 27.12.2017 по 16.11.2018. Просит суд взыскатьс ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору 14/2913/00000/400511 от 26.09.2014 в размере 79544,01 руб. и государственную пошлину в размере 2586,33 рублей. 

Представитель истца ПАО КБ «Восточный», извещённый о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия (л.д. 9).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, суду пояснил, что для досрочного погашения кредита он 09.02.2016 взял кредит в другом банке и в этот же день направил сумму остатка долга на счет ПАО КБ «Восточный». Считает, что добровольно исполнил обязательства перед банком, полностью погасив кредит. На вопрос суда пояснил, что с письменным заявлением о досрочном погашении кредита в банк не обращался, однако, звонил на «горячую» линию и заявлял о намерении досрочно погасить кредит. Доказательств факта обращения в банк в 2016 году с устным или с письменным заявлением о досрочном погашении кредитной задолженности не имеет. Иного телефонного номера, с которого он могу осуществлять звонки в банк в 2016 году, у ответчика не было и нет.

Изучив материалы дела, выслушав ответчика, суд находит исковые требования ПАО КБ «Восточный» подлежащими удовлетворению.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Статья 310 ГК РФ содержит норму о том, что односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 1 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Предоставление кредитных ресурсов сопряжено с финансовыми рисками банка ввиду возможной неплатежеспособности заемщика или наступления иных обстоятельств, препятствующих надлежащему исполнению денежного обязательства, в связи с чем, банк, формируя условия кредитования, вправе предусматривать те или иные меры защиты имущественных интересов (определение размера процентной ставки за пользование кредитными ресурсами, применение мер обеспечения, установление имущественных санкций за ненадлежащее исполнение обязательств и т.д.). При этом, с учетом индивидуально-определенного характера правоотношений, участниками которых являются кредитные организации и граждане, наличие денежных обязательств потребителя соответствующих банковских услуг должно быть подтверждено однозначно выраженной волей заемщика на вступление в правоотношения при заявленных банком условиях (ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закон от 1 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Материалами дела установлено, что на основании заявления ФИО1, между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком 26.09.2014 был заключен кредитный договор №, ФИО1 представлен кредит на сумме 101000,00 рублей. Процентная ставка за пользование кредитом предусмотрена размере 33,5 % годовых. Погашение кредита производится ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей 26 числа каждого месяца, уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей, с данным документом и его условиями ответчик ознакомлен и согласен (л.д. 16-17).

Таким образом, при заключении данного договора ФИО1 посчитал его условия для себя приемлемыми. 

Обязательства по предоставлению займа кредитором выполнены полностью и своевременно, что стороной ответчика не оспаривается, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 13-15).

Согласно представленному расчету задолженности, сумма задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 79544,35 руб. из них: 60579,23 – задолженность по основному долгу, 18965,12 задолженность по процентам за пользование кредитными средствами (л.д. 11-12). Представленный истцом суду расчет задолженности проверен и признан верным. Данный расчет произведен в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора. Какие-либо доказательства того, что задолженность ответчика по договору составляет сумму меньшую, чем указанная в расчете, ответчиком не представлены.

При заключении кредитного договора сторонами полностью соблюдена письменная форма договора (ст. 820, 362 ГК РФ), в котором предусмотрены проценты за пользование кредитом (ст. 809 ГК РФ), обязанность заемщика возвратить банку, полученную сумму займа в установленный срок (ст. 810 ГК РФ), а также последствия нарушения заемщиком срока возврата суммы кредита и уплаты процентов (ст. 811, 395 ГК РФ).

Процентная ставка за пользование кредитом установлена соглашением сторон, что не противоречит закону, и не нарушает прав должника, ответчиком условия договора о размере процентов не оспорены, проценты за пользование кредитом мерой ответственности не являются и возможность их снижения в данном случае законом не предусмотрена.

В силу п. 2 ст. 810 ГК РФ сумма займа, предоставленная заемщику, может быть возвращена досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления займодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно п. 4.5.2. Общих условий, полное досрочное погашение кредитной задолженности банк осуществляет при условии предоставления клиентом в банк заявления о досрочном исполнении обязательств. В целях полного досрочного погашения кредитной задолженности клиент обязуется предоставить в банк заявление установленной банком формы не позднее, чем за один день до даты предполагаемого досрочного исполнения, а также внести на БСС к указанной дате денежные средства в размере, достаточном для полного погашения кредитной задолженности (л.д. 23).

В ходе судебного разбирательства установлено, что ФИО1 не обращался к истцу с заявлением о досрочном погашении кредитной задолженности, мотивируя это тем, что на момент погашения задолженности у банка отсутствовало представительство в г. Таре. Суд не находит указанные доводы ФИО1 убедительными, так как отсутствие представительства банка в г. Таре не ограничивает его право на направление заявления почтовым отправлением. ФИО1 не подтвердил и факта своего устного обращения к истцу с выраженным намерением о досрочном погашении долга. Так, согласно детализации звонков за период с января по февраль 2016 года не установлено фактов телефонных соединений с операторами «горячей» линии КБ «Восточный» по номерам, указанным в документах банка 8-800-1007100 и 8-800-1008070. Вместе с тем, согласно представленному расчету задолженности по состоянию на 09.02.2016 сумма долга ФИО1 перед банком по кредитному договору 14/2913/00000/400511 составляет 90017,20 руб., однако согласно представленным чекам ответчиком 09.02.2016 уплачено менее указанной суммы, то есть полного гашения не произошло. Доводы ответчика о том, что им оплачена полная стоимость кредита, не подтверждены, все платежи, на которые ссылается ФИО1 (л.д. 40-44), учтены истцом в лицевой счете (л.д. 13-15, 49-50). Ссылаясь на полное погашение кредита единовременно, ФИО1 не доказал, что представлял в банк такое заявление (в том числе дистанционно), в связи с чем гашение задолженности производилось путем постепенного списания средств со счета клиента в соответствии с установленными правилами, что прямо отражено в заявлении клиента (л.д. 18) от 26.09.2014. Банк не имел возможности истолковать факт внесения оплаты 09.02.2016 как действия ФИО1 по полному погашению долга (л.д. 67). При этом ответчик не интересовался судьбой своего кредитного обязательства, вместе с тем, как добросовестный участник кредитных правоотношений, своевременно проявив интерес к судьбе кредитных обязательств, истец не лишен был возможности узнать о размещении денежных средств на его счете.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований ПАО КБ «Восточный» и необходимости их удовлетворения. Судом учитывается, что истцом представлены допустимые доказательства всех юридически значимых обстоятельств, доказывание которых возложено на него. Указанными доказательствами являются письменный кредитный договор, содержащий указание на размер, сроки кредитования, все условия кредитования.

Суд учитывает, что, подписывая кредитный договор, ответчик обладал гражданской дееспособностью, которая согласно ст. 21 ГК РФ представляет собой способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ государственная пошлина в сумме 2586,33 рублей, оплаченная истцом при подаче искового заявления, подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный». 

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов удовлетворить в полном объеме. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 26.09.2014 за период с 27..12.2017 по 16.11.2018 в сумме 79544 (семьдесят девять тысяч пятьсот сорок четыре) рубля 35 копеек, в том числе: 60579 (шестьдесят тысяч пятьсот семьдесят девять) рублей 23 копейки – задолженность по основному долгу, 18965 (восемнадцать тысяч девятьсот шестьдесят пять) рублей 12 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2586 (две тысячи пятьсот восемьдесят шесть) рублей 33 копейки.

Данное решение может быть обжаловано сторонами в течение одного месяца с момента его вынесения в Омский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Тарский городской суд.

Мотивированное решение суда подписано 24 января 2019 года.

Согласовано