Дело № 2-714/2023 

УИД 13RS0024-01-2023-001340-26

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Саранск 29 сентября 2023 г.

Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия 

в составе: судьи Юркиной С.И.,

при секретаре Тишковой О.В.,

с участием в деле: 

истца публичного акционерного общества «БыстроБанк»;

ответчиков: ФИО1, ФИО2; третьих лиц на стороне ответчиков, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, общества с ограниченной ответственностью «Брокер», общества с ограниченной ответственностью «РАФ-АВТО», ФИО3, ФИО4.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, к ФИО1, ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «БыстроБанк» (сокращенное наименование - ПАО «БыстроБанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество. 

В обоснование указало, что 22.01.2022 между ПАО «БыстроБанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым ответчику выдан кредит в размере 1061671 руб. 09 коп. на приобретение автомобиля. В обеспечение обязательств по кредитному договору заемщик передал в залог указанный автомобиль. 

Истец выполнил свои обязательства по кредитному договору.

Согласно условиям договора ответчик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты на кредит и исполнить иные обязательства по кредитному договору в полном объеме.

ФИО1 ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по кредитному договору, в связи, с чем у нее образовалась задолженность по нему по состоянию на 25.05.2023: по основному долгу в размере 842 287 руб. 10 коп., по уплате процентов за период с 22.01.2022 по 25.05.2023 в размере 21 575 руб. 50 коп. 

На основании изложенного и статей 309, 310, 314, 330, 334, 336, 340, 348, 350, 809, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации просит: 

1. Взыскать с ФИО1 в пользу истца:

задолженность по кредитному договору № от 22.01.2022: 842 287 руб. 10 коп. –основной долг, 21 575 руб. 50 коп. - проценты за период с 22.01.2022 по 25.05.2023;

2 проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 14,50% годовых, начиная с 26.05.2023 по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем на дату 22.01.2026);

расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 838 руб. 63 коп.

2. Обратить взыскание в счет погашения взысканных судом сумм на предмет залога по кредитному договору №

транспортное средство – автомобиль марки 

<

данные изъяты>.

Установить его начальную стоимость, с которой начинаются торги в размере 432 000 рублей.

Определением суда от 30 июня 2023 г. к участию в деле привлечен ФИО2 в качестве соответчика по иску ПАО «БыстроБанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество.

Определением суда от 12 июля 2023 г. к участию в деле привлечено в качестве третьего лица на стороне ответчиков, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, общество с ограниченной ответственностью «Брокер».

Протокольным определением суда от 8 сентября 2023 г. к участию в деле привлечены в качестве третьих лиц на стороне ответчиков, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора: общество с ограниченной ответственностью «РАФ-АВТО», ФИО3, ФИО4.

В судебное заседание представитель истца ПАО «БыстроБанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. Дело рассмотрено в его отсутствие по части 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) согласно его заявлению.

В судебное заседание ответчики ФИО1, ФИО2 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом Заказные письма с судебной повесткой возвращены в суд с отметкой «в связи с истечением срока хранения».

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 63 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации 23.06.2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Принимая во внимание, что корреспонденция была направлена по надлежащему адресу - месту регистрации ответчиков, то, в силу положений пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд считает судебную корреспонденцию доставленной и полученной ответчиками ФИО1, ФИО2 Дело рассмотрено в их отсутствие по части 4 статьи 167 ГПК РФ.

В судебное заседание представитель третьего лица на стороне ответчиков, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, общества с ограниченной ответственностью «Брокер», не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. Дело рассмотрено в его отсутствие по части 3 статьи 167 ГПК РФ.

В судебное заседание представитель общества с ограниченной ответственностью «РАФ-АВТО», ФИО4 не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом Заказные письма с судебной повесткой возвращены в суд с отметкой «в связи с истечением срока хранения». В силу положений пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, части 3 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в их отсутствие.

В судебное заседание третье лицо на стороне ответчиков, не заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, ФИО3 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. Дело рассмотрено в его отсутствие по части 3 статьи 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав доказательства, считает, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Из материалов дела следует, что 22.01.2022 между ПАО «БыстроБанк» - кредитором и ФИО1- заемщиком заключен кредитный договор № в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 1 061 671 руб. 09 коп. на приобретение товара: транспортного средства, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14,50% годовых.

Условия кредитного договора определены в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия) и Общих условиях договора потребительского кредита в ПАО «БыстроБанк», утвержденных Президентом ПАО «БыстроБанк» 18.01.2022 ( далее – Общие условия).

Согласно пункту 2 Индивидуальных условий срок действия договора: настоящий договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя обязательств (возврата заемщиком полученного от Банка кредита и уплаты иных причитающихся Банку по договору сумм, включая проценты за пользование кредитом).

Срок возврата кредита: заемщик обязуется возвращать кредит по частям ежемесячно в сроки, указанные в графике платежей.

Согласно Графику платежей всего 48 ежемесячных платежа, из них: первый платеж 22.02.2022, последний 22.01.2026.

Абзацем первым пункта 10 Индивидуальных условий установлена обязанность заемщика по предоставлению обеспечения обязательств по договору - залог товара. Согласно данному условию с момента перехода к заемщику права собственности на товар он признается находящимся в залоге у банка для обеспечения исполнения заемщиком обязательств, установленных кредитным договором.

В подтверждение купли-продажи товара - автомобиля ФИО1 представила кредитору:

1. паспорт транспортного средства №, согласно которому с 15.12.2020 собственник автомобиля марки 

<

данные изъяты>- ФИО4;

2. договор купли-продажи транспортного средства от 22 января 2022 г., заключенный между ООО «РАФ-АВТО»– продавцом, в лице директора ФИО5, действующего на основании Устава, по поручению ФИО4 на основании договора № об оказании услуг по реализации транспортного средства от 19.01.2022, и ФИО1. – покупателем, по которому продавец продал покупателю автомобиль марки 

<

данные изъяты> по цене 1 200 000 рублей. В договоре указаны реквизиты банковского счета продавца;

3. акт приема-передачи транспортного средства от 22 января 2022 г., по которому продавец ООО «РАФ-АВТО» передал покупателю ФИО1 автомобиль, указанный в договоре купли-продажи транспортного средства от 22 января 2022 г.

При выдаче кредита ПАО «БыстроБанк» открыл в этом банке на имя ФИО1 банковский счет №, с которого 24.01.2022 произведен по платежному поручению – автоплатеж перевод денежных средств в размере 1061671 руб. 09 коп. на счет продавца. 

24 января 2022 г. ПАО «БыстроБанк» направило уведомление о залоге указанного транспортного средства нотариусу, которое было зарегистрировано в Реестре уведомлений о залоге движимого имущества 24 января 2022 г. под номером № в порядке, предусмотренном Основами законодательства Российской Федерации о нотариате. На день рассмотрения дела сведения о данном залоге транспортного средства не имели изменений, согласно им залогодатель – ФИО1, залогодержатель - ПАО «БыстроБанк».

Судом установлено, что ФИО1 не исполнила условие кредитного договора, согласно которому должна была поставить транспортное средство на учет в органы ГИБДД, и предъявить Банку подлинник транспортного средства (пункт 5.2.2. Общих условий договора). 

Неисполнение ФИО1 данного условия договора не влияет на действительность условий договора залога, содержащихся в кредитном договоре, на её право собственности на указанное транспортное средство.

Так, в силу статьи 336 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом (пункт 1).

Договором залога или в отношении залога, возникающего на основании закона, законом может быть предусмотрен залог имущества, которое залогодатель приобретет в будущем (пункт 2).

В соответствии с пунктом 2 статьи 218 ГК РФ право собственности на имущество может быть приобретено другим лицом на основании договора купли-продажи, мены, дарения или иной сделки об отчуждении этого имущества. По общему правилу, закрепленному в пункте 1 статьи 223 Гражданского кодекса РФ, моментом возникновения права собственности у приобретателя вещи по договору является момент ее передачи, если иное не предусмотрено законом или договором.

Требования об обязательной государственной регистрации, после которой возникает право собственности, распространяются на объекты недвижимого имущества, тогда как транспортные средства являются движимым имуществом. Регистрация транспортных средств носит учетный характер и не служит основанием для возникновения на них права собственности.

В соответствии с пунктом 3 статьи 15 Федерального закона от 10.12.1995 N 196-ФЗ "О безопасности дорожного движения" (далее - Закон N 196-ФЗ) транспортное средство допускается к участию в дорожном движении в случае, если оно состоит на государственном учете, его государственный учет не прекращен и оно соответствует основным положениям о допуске транспортных средств к участию в дорожном движении, установленным Правительством Российской Федерации.

Правовые и организационные основы, цели государственной регистрации транспортных средств, права и обязанности участников отношений, возникающих в связи с государственной регистрацией транспортных средств, регламентированы Федеральным законом от 3 августа 2018 г. N 283-ФЗ "О государственной регистрации транспортных средств в Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Федеральный закон N 283-ФЗ). 

Регистрационное действие по смыслу части 1 статьи 10 данного закона представляет собой действие регистрационного подразделения по установлению или изменению регистрационных данных транспортного средства, замене документов, идентифицирующих транспортное средство.

К регистрационным действиям также относятся: прекращение государственного учета транспортного средства - включение в соответствующую запись государственного реестра транспортных средств информации о временном прекращении допуска транспортного средства к участию в дорожном движении и возобновление государственного учета транспортного средства - отмена ранее принятого решения о прекращении государственного учета транспортного средства (пункты 3 и 4 части 4 статьи 10 Федерального закона N 283-ФЗ).

Статьями 5 и 7 Федерального закона N 283-ФЗ предусмотрено, что государственный учет транспортных средств, принадлежащих юридическим лицам, индивидуальным предпринимателям, зарегистрированным в Российской Федерации, либо физическим лицам, зарегистрированным по месту жительства или по месту пребывания в Российской Федерации, а также в иных случаях, установленных настоящим Федеральным законом, является обязательным и осуществляется регистрационными подразделениями регистрирующего органа в порядке, утвержденном Правительством Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 1 Правил государственной регистрации транспортных средств в регистрационных подразделениях ГИБДД (далее - Правила регистрации), утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации "О государственной регистрации транспортных средств в регистрационных подразделениях Государственной инспекции безопасности дорожного движения Министерства внутренних дел Российской Федерации" от 21.12.2019 N 1764, правила устанавливают единый порядок государственной регистрации наземных самоходных устройств категорий "L", "M", "N" на колесном ходу с мощностью двигателя (двигателей) более 4 киловатт или с максимальной конструктивной скоростью более 50 километров в час, предназначенных для перевозки людей, грузов или оборудования, установленного на них, а также прицепов (полуприцепов) подразделениями ГИБДД, на которые возложена функция по регистрации транспортных средств.

Пунктом 2 Правил регистрации предусмотрено, что государственная регистрация транспортного средства осуществляется регистрационными подразделениями за собственником транспортного средства (за исключением лица, не достигшего возраста 16 лет либо признанного недееспособным), или лицом, владеющим транспортным средством на праве хозяйственного ведения, на праве оперативного управления либо на основании договора лизинга, или одним из родителей, усыновителей либо опекунов (попечителей) лица, не достигшего возраста 16 лет, являющегося собственником транспортного средства, или опекуном недееспособного гражданина, являющегося собственником транспортного средства.

Статьей 18 Федерального закона N 283-ФЗ установлены основания прекращения и возобновления государственного учета транспортного средства. Государственный учет транспортного средства прекращается: по заявлению владельца транспортного средства; по заявлению прежнего владельца транспортного средства в случае, если новый владелец данного транспортного средства в течение десяти дней со дня его приобретения не обратился в регистрационное подразделение для внесения соответствующих изменений в регистрационные данные транспортного средства (пункты 1 и 2 части 1).

Статье 18 Федерального закона N 283-ФЗ корреспондируют пункты 56 - 61 Правил определяющие основания прекращения государственного учета транспортного средства.

Прекращение государственного учета транспортного средства по заявлению владельца транспортного средства осуществляется регистрационным подразделением на основании заявления о проведении регистрационного действия, поданного владельцем транспортного средства или его представителем (пункт 56 Правил).

Пунктом 57 Правил определено, что прекращение государственного учета транспортного средства в случае его отчуждения осуществляется регистрационным подразделением на основании заявления прежнего владельца транспортного средства и предъявления им документов о заключении сделки, направленной на отчуждение транспортного средства, при условии отсутствия подтверждения регистрации транспортного средства за новым владельцем.

Таким образом, Гражданский кодекс РФ и другие федеральные законы не содержат норм, ограничивающих правомочия собственника по распоряжению транспортным средством в случаях, когда это транспортное средство не снято им с регистрационного учета. Отсутствуют в законодательстве и нормы о том, что у нового приобретателя транспортного средства по договору не возникает на него право собственности, если прежний собственник не снял его с регистрационного учета. Таким образом, право собственности на автомобиль возникает с момента передачи его новому собственнику на основании договора купли-продажи при подписании акта приема-передачи.

В данном случае акт приема-передачи подписан сторонами договора купли-продажи 22.01.2022. Согласно сведениям Федеральной информационной системы Госавтоинспекции МВД РФ по состоянию на 29.07.2023 прекращен 03.02.2022 государственный учет автомобиля марки 

<

данные изъяты> ФИО4, связи с изменением собственника транспортного средства. Следовательно, ФИО1 приобрела право собственности на спорный автомобиль 22.01.2022 на основании договора купли-продажи и акта приема – передачи от 22.01.2022.

Таким образом, между истцом ПАО «БыстроБанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор с обеспечением залога транспортного средства.

Во втором абзаце пункта 10 Индивидуальных условий указано, что заемщик обязуется в день заключения кредитного договора предоставить (обеспечить предоставление) поручительство физического или юридического лица на срок по 22.01.2023 (включительно) с лимитом ответственности поручителя в размере 530 835 руб. 55 коп.

На основании договора, заключенного 22.01.2022 между ПАО "БыстроБанк" и ООО "Брокер", обязательства ФИО1 по кредитному договору № от 22.01.2022 на сумму не более чем 1 274 005 руб. 31 коп. обеспечены поручительством ООО "Брокер". 

Таким образом, между истцом ПАО «БыстроБанк» и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор с обеспечением в виде залога транспортного средства и поручительства юридического лица.

Ответчик ФИО1 в нарушение взятых на себя обязательств не производит платежи, предусмотренные Графиком платежей, чем нарушает сроки уплаты основного долга и процентов, что подтверждается письменными доказательствами. 

Из выписки по счету, открытому на имя ФИО1, следует, что задолженность по кредитному договору № по состоянию на 25.05.2023 составляет: по основному долгу в размере 842 287 руб. 10 коп., по уплате процентов за период с 22.01.2022 по 25.05.2023 в размере 21 575 руб. 50 коп. 

Данный расчет проверен и не вызывает сомнений у суда, поскольку составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а так же с учетом фактического исполнения обязательств, что отражено в выписке по счету.

Ответчик ФИО1 не оспаривает указанные обстоятельства и расчет задолженности по кредитному договору. 

Согласно пункту 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. 

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08 октября 1998 г. № 13/14 на основании пункта 2 статьи 811, статей 813, 814 Гражданского Кодекса Российской Федерации банк вправе потребовать досрочного возврата суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) предусмотрены статьей 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

В силу пункта 1 данной нормы закона нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (пункт 2).

По смыслу приведенных норм права, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Пункт 4.20. Общих условий предусматривает, что Банк вправе потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно вернуть сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты, установленные кредитным договором в случае:

- нарушения заемщиком сроков возврата кредита (основного долга) и (или) уплаты процентов по кредитному договору в случаях предусмотренных действующим законодательством РФ;

- невыполнения заемщиком обязанностей по предоставлению обеспечения, предусмотренного кредитным договором, а также в случае утраты обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые Банк не отвечает.

В соответствии с пунктом 4.21 Общих условий уведомление о досрочном возврате кредита вместе с причитающимися процентами может быть направлено заемщику любым из способов обмена информацией, предусмотренных кредитным договором. Заемщик обязан возвратить денежные средства в течение тридцати календарных дней с момента направления Банком уведомления, а в случае, когда исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено залогом недвижимого имущества – в течение десяти календарных дней с момента направления Банком уведомления. Заемщик считается уведомленным о досрочном возврате кредита в момент отправки Банком соответствующего уведомления или размещения уведомления в Системе.

31.05.2023 истец направил в адрес ответчика заказным письмом уведомление о досрочном погашении кредита и других платежей в течение 30 календарных дней с момента направления этого требования. 

Поскольку ФИО1 допустила просрочку платежей с 23.05.2022, то есть более 60 календарных дней, то истец правомерно, на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, и условий договора, направил уведомление о досрочном возврате всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами. 

ФИО1 не погасила сумму задолженности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу абзаца 1 статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании пункта 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В связи с тем, что ответчик ФИО1 не выполняет условия кредитного договора, то исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на пункте 1 статьи 819, пункте 1 статьи 810, пункте статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации и условиях кредитного договора. С ответчика в пользу истца следует взыскать задолженность по кредитному договору 

<

***> 287 руб. 10 коп. –основной долг, 21 575 руб. 50 коп. - проценты за период с 22.01.2022 по 25.05.2023.

Таким образом, исковые требования ПАО «БыстроБанк» о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме.

При рассмотрении требований истца о взыскании процентов за пользование кредитом с 26.05.2023 по день исполнения обязательства по выплате основного долга (но не более чем на дату 22.01.2026), суд руководствуется следующим законом.

Согласно пункту 6 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также размер процентной ставки, суд считает, что исковые требования истца о взыскании с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 29.10.2022 до момента фактического исполнения обязательства (но не более чем на дату 22.01.2026), являются обоснованными. При этом суд исходит из установленного размера процентной ставки по кредитному договору: 14,50% годовых. В связи с этим суд считает, что исковые требования о применении ко всему периоду процентной ставки в размере 14,50% годовых подлежат удовлетворению. 

С ответчика в пользу истца следует взыскать проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 14,50% годовых, начиная с 26.05.2023 по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем на дату 22.01.2026).

Что касается исковых требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество, то суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пункт 2 этой же статьи закона устанавливает, что обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3 статьи 348 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пункт 1 статьи 353 ГК РФ устанавливает, что в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подпункте 2 пункта 1 статьи 352 и статье 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

В силу пункта 1 статьи 352 ГК РФ залог прекращается:

1) с прекращением обеспеченного залогом обязательства;

2) если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога;

3) в случае гибели заложенной вещи или прекращения заложенного права, если залогодатель не воспользовался правом, предусмотренным пунктом 2 статьи 345 настоящего Кодекса;

4) в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом (пункт 5 статьи 350.2);

5) в случае прекращения договора залога в порядке и по основаниям, которые предусмотрены законом, а также в случае признания договора залога недействительным;

6) по решению суда в случае, предусмотренном пунктом 3 статьи 343 настоящего Кодекса;

7) в случае изъятия заложенного имущества (статьи 167, 327), за исключением случаев, предусмотренных пунктом 1 статьи 353 настоящего Кодекса;

8) в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований предшествующего залогодержателя (пункт 3 статьи 342.1);

9) в случаях, указанных в пункте 2 статьи 354 и статье 355 настоящего Кодекса;

10) в иных случаях, предусмотренных законом или договором.

Из копии карточки учета транспортного средства на автомобиль марки 

<

данные изъяты> представленной УГИБДД МВД РМ, следует, что автомобиль зарегистрирован с 01.03.2022 за собственником ФИО2

По запросу суда УГИБДД МВД по Республике Мордовия представило:

копию договора купли-продажи транспортного средства от 23.01.2022, заключенного между ФИО4 - продавцом и ФИО3 - покупателем, согласно условиям которого, продавец продал за 200 000 рублей автомобиль марки 

<

данные изъяты>. В договоре указано, что продавец деньги получил, транспортное средство передал, а покупатель деньги передал, транспортное средство получил;

копию договора купли-продажи транспортного средства от 20.02.2022., заключенного между ФИО3 - продавцом и ФИО2 - покупателем, согласно условиям которого, продавец продал за 897 000 рублей автомобиль марки 

<

данные изъяты> В договоре указано, что право собственности на автомобиль возникает у покупателя с момента подписании настоящего договора.

В обоих договорах указано, что отчуждаемое автотранспортное средство до заключения договора никому не передано, не заложено, не продано, в споре и под арестом не состоит, свободно от прав третьих лиц.

В суд ответчики ФИО1, ФИО2 и третьи лица на стороне ответчиков, ФИО4, ФИО3 не явились, письменные пояснения, отзыв на иск не представляли. 

Поскольку не установлены обстоятельства перечисленных сделок, суд исходит из того, что на дату заключения договора купли-продажи между ФИО3 и ФИО2 автомобиль был заложен в обеспечения кредитного договора заемщиком ФИО1, залог транспортного средства был учтен в порядке, предусмотренном пунктом 4 статьи 339.1 ГК РФ, путем регистрации 24.01.2022 уведомления о залоге, поступившего от залогодержателя в реестре уведомлений о залоге движимого имущества. Данный реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате, и находится в свободном доступе. Следовательно, при заключении указанной сделки покупатель ФИО2 имел реальную возможность проверить нахождение спорного автомобиля в залоге. В связи с этим не имеется основание для прекращения залога, предусмотренное подпунктом 2 пункта 1 статьи 352 ГК РФ. При таких обстоятельствах залог на указанный автомобиль в силу пункта 1 статьи 353 ГКРФ сохраняется. 

Судом не установлены иные основания для прекращения залога, перечисленные в пункте 1 статьи 352 ГК РФ

Не имеются также основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренные пунктом 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации. В данном случае сумма долговых обязательств превышает пять процентов от стоимости заложенного имущества, на момент рассмотрения дела, и на день подачи иска в суд, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

Поскольку кредитные обязательства обеспеченные залогом ответчик не исполняет надлежащим образом, и не имеются правовые основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, то исковые требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. В счет погашения взысканных судом сумм следует обратить взыскание на предмет залога по договору о предоставлении кредита на приобретение транспортного средства и залоге № от 22.01.2022, заключенному между ПАО «БыстроБанк» и ФИО1:

транспортное средство – автомобиль марки 

<

данные изъяты>.

По данным исковым требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество суд считает надлежащими ответчиками ФИО1 – залогодателя, ФИО2 – лицо, за которым как за собственником зарегистрирован автомобиль в органах ГИБДД. 

Пункт 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Реализация заложенного имущества по судебному решению производится по правилам Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Согласно пункту 3 статьи 340 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него.

В соответствии с частью 1 статьи 85 Федерального закона от 02.10.2007 № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Из содержания перечисленных норм законов следует, что действующее законодательство обязанность по установлению начальной продажной цены заложенного имущества возлагается на пристава-исполнителя. В связи с этим суд не устанавливает начальную продажную цену залогового имущества. Следовательно, исковые требования истца в части установления начальной продажной цены залогового имущества не подлежат удовлетворению.

В силу в силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика ФИО1 в пользу истца полежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины за иск о взыскании задолженности по кредитному договору в размере11 838 руб. 63 коп..

Уплаченная истцом государственная пошлина за подачу иска об обращении взыскания на заложенное имущество в размере 6 000 рублей подлежит возмещению ответчиками ФИО1 и ФИО2 в равных долях, по 3 000 рублей.

Таким образом, общая сумма расходов по уплате государственной пошлины, подлежащая взысканию с ответчика ФИО1 составляет 14 838 руб. 63 коп.(11 838 руб. 63 коп.+3 000 рублей).

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия,

решил:

удовлетворить исковые требования публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Удовлетворить частично исковые публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1, ФИО2 об обращении взыскания на заложенное имущество.

Взыскать с ФИО1 № в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 22.01.2022: 842 287 руб. 10 коп.– основной долг, 21 575 руб. 50 коп. - проценты за пользование кредитом за период с 22.01.2022 по 25.05.2023, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 838 руб. 63 коп., а всего 878 701 (восемьсот семьдесят восемь тысяч семьсот один) рубль 23 (двадцать три) копейки.

Взыскать с ФИО1 № в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту по ставке 14,50% годовых, начиная с 26.05.2023 по день фактического погашения задолженности по сумме основного долга (но не более чем на дату 22.01.2026).

Обратить взыскание в счет погашения взысканных судом сумм на предмет залога по кредитному договору № от 22.01.2022, заключенному между публичным акционерным обществом «БыстроБанк» и ФИО1:

транспортное средство – автомобиль марки 

<

данные изъяты>, принадлежащий на праве собственности, зарегистрированный в органах ГИБДД за ФИО2 (№ 

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством.

Отказать публичному акционерному обществу «БыстроБанк» в удовлетворении искового требования об установлении начальной стоимости указанного автомобиля, с которой начинаются торги.

Взыскать с ФИО2 № в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 000 (три тысячи) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме через Пролетарский районный суд г. Саранска Республики Мордовия. 

Судья