Дело № 2-431/2018 

УИД 24RS0039-01-2018-000489-71

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Новоселово 08 октября 2018 года

Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Глушаковой Е.Н.,

при секретаре Ивановой А.Н., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредитному договору. 

Исковые требования мотивированы тем, что 27.02.2014 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) было заключено кредитное соглашение №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит на сумму 150000 рублей на срок до 27.02.2017 года, а заемщик взял на себя обязательства возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 22,5 % годовых. 

В иске также указано, что заёмщиком в нарушение п.п.4.2.1, 4.2.2 Правил кредитования, не погашены основной долг, проценты за пользование кредитом, последний платеж произведен заёмщиком 02.11.2016 года в размере 6000 рублей, в связи с чем по состоянию на 17.05.2018 года у ответчика перед Банком образовалась задолженность в общей сумме 191759 рублей 63 копейки, из которых: 83257 рублей 10 копеек – просроченный основной долг; 49952 рубля 20 копеек – проценты за пользование кредитом; 39852 рубля 05 копеек – пени, начисленные на несвоевременную уплату основного долга; 18698 рублей 28 копеек – пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец заявил требования о взыскании в его пользу с ответчика ФИО1 суммы задолженности по кредитному Соглашению № от 27.02.2014 года в общем размере 191759 рублей 63 копейки, а также расходов по оплате госпошлины в размере 5035 рублей 19 копеек. 

Представители истца АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала АО «Россельхозбанк», извещенные надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела в суд не явились, при этом в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителей АО «Россельхозбанк». 

С учетом данных обстоятельств и положений ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие представителей истца.

Ответчик ФИО1 в ходе рассмотрения дела исковые требования, предъявленные к нему АО «Россельхозбанк» признал частично – в части взыскания суммы задолженности по основному долгу и процентов за пользование суммой займа, а в части взыскания с него неустойки за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору просил в удовлетворении исковых требований Банка отказать, ссылаясь на то, что он находится в сложном материальном положении, так как размер его заработной платы составляет не более 9000 рублей в месяц, при этом у него на иждивении находятся трое малолетних детей, а его супруга находится в декретном отпуске по уходу за младшим ребенком.

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В судебном заседании установлено, что 27.02.2014 года между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» (кредитор) и ФИО1 (заёмщик) было заключено кредитное соглашение №. 

Согласно п. 1 указанного соглашения, подписание соглашения подтверждает факт заключения сторонами, путём присоединения заёмщика к Правилам «Правила кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счёт в ОАО «Россельхозбанк» №, договора, в соответствии с которым банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства, а заёмщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим соглашением и правилами. 

В соответствии с п. 2 соглашения № от 27.02.2014 года, кредит предоставляется заёмщику в сумме 150 000 рублей на срок до 27 февраля 2017 года. 

Погашение кредита осуществляется дифференцированными платежами (п.3). Процентная ставка (плата за пользование Кредитом) устанавливается в размере 22,5% годовых. Кредит предоставляется путём перечисления на счёт № (п.5). 

Свои обязательства по выдаче кредита в сумме рублей Банк исполнил в полном объеме, произведя перечисление денежных средств на расчетный счет заемщика ФИО1, что подтверждается банковским ордером № от 27.02.2014 года (л.д. 122). 

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

В соответствии с ч. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 4.2.1 Правил кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счёт в ОАО «Россельхозбанк» №, к которым присоединился ФИО1 путем заключения кредитного соглашения № от 27.02.2014 года, погашение кредита (основного долга) осуществляется равными долями ежемесячно одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом, в соответствии с графиком, являющимся Приложением 1 к соглашению. 

В соответствии с п. 4.2.2 вышеуказанных правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. Первый процентный период начинается с даты, следующей за датой выдачи кредита, определённой в соглашении, и заканчивается в день наступления даты платежа, определённой в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Второй и последующий процентные периоды начинаются в день, следующий за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчиваются в день наступления даты платежа, определённой в соглашении, следующего календарного месяца (включительно). Последний процентный период начинается с даты, следующей за датой окончания предыдущего процентного периода, и заканчивается в дату окончания начисления процентов. Уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в дату окончания соответствующего процентного периода, в соответствии с Графиком, являющимся Приложением 1 к Соглашению. Если окончание какого-либо процентного периода приходится на нерабочий день, то днём его окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день. 

Положениями п. 4.3 правил кредитования физических лиц предусмотрено, что возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путём списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике денежных средств со счёта заёмщика/представителя заёмщиков на основании предоставленного банку в соответствии с п. 4.5 настоящих правил. Заёмщик/ представитель заёмщика обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счёте заёмщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства. Платёж считается осуществленным в установленный срок, если сумма займа, подлежащая уплате, размещена на счёте заёмщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа. Если дата платежа по кредиту (основному долгу) приходится на нерабочий день, то датой платежа считается следующий за ним рабочий день (п. 4.4 Правил). 

С условиями предоставления и погашения кредита заемщик ФИО1 был ознакомлен и согласился с ними, о чем имеется его собственноручно сделанная подпись в соглашении, в приложенном графике погашения кредита (основного долга), а также в Правилах кредитования физических лиц по продуктам «Кредит потребительский без обеспечения», «Потребительский кредит без обеспечения для физических лиц, получающих заработную плату на счёт в ОАО «Россельхозбанк» №.

Пунктом 4.7 Правил кредитования физических лиц предусмотрено, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредиту и уплате процентов в суммы и сроки, установленные договором. 

В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заёмщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании, а если срок в требовании не установлен, то в течение тридцати календарных дней с момента получения заёмщиком требования. Дата возврата кредита и уплаты начисленных процентов, установленная банком в требовании о досрочном возврате кредита, считается вновь установленной датой окончательного возврата кредита и уплаты начисленных процентов, при несоблюдении которого заёмщик несёт ответственность, установленную настоящими правилами и действующим законодательством Российской Федерации (п.4.8). 

Из представленного истцом лицевого счета заемщика ФИО1 следует, что заемщик свои обязательства по погашению кредита исполнял ненадлежащим образом, тем самым допустил ненадлежащее исполнение взятых на себя обязательств по кредитному соглашению, при этом каких-либо доказательств уважительности причин допущенных нарушений обязательств по погашению кредита в сроки, установленные кредитным соглашением, заемщиком в суд не представлено.

С учетом обстоятельств, установленных в ходе рассмотрения дела и положений ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка о взыскании с заемщика просроченной суммы долга, а также процентов за пользование кредитом являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Вместе с тем при разрешении заявленных истцом требований о взыскании неустойки, суд полагает необходимым принять во внимание следующее. 

Статьей 394 ГК РФ предусмотрена возможность взыскания неустойки, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании п. 6.1 Правил кредитования физических лиц, кредитор вправе предъявить заёмщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заёмщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо своё денежное обязательство по договору, в том числе, обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заёмщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки (пени) в порядке, предусмотренном настоящей статьёй. Сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору. Пеня начисляется кредитором за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным договором дня уплаты соответствующей суммы по дату полного исполнения всех обязательств заёмщика по погашению задолженности (включительно). Пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. Размер пени определяется в соглашении. 

В соответствии с п. 11 соглашения № от 27.02.2014 года размер пени определяется следующим образом: в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) – из расчёта двойной ставки рефинансирования Банка России, действующей на каждый день неисполнения установленных обязательств по договору, делённой на фактическое количество дней в текущем году. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объёме – из расчёта 22,5 % годовых. 

По состоянию на 17.05.2018 года ответчику ФИО1 по кредитному соглашению № от 27.02.2014 года начислены пени за несвоевременную уплату основного долга в сумме 39852,05 рубля; пени за несвоевременную уплату процентов в размере 18698,28 рублей. 

В силу ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд приходит к выводу о том, что размер подлежащей взысканию с заемщика неустойки подлежит уменьшению, а именно: по пени, начисленным за несвоевременную уплату основного долга, - с 39852,05 рублей до 20 000 рублей, и по пени, начисленным за несвоевременную уплату процентов по кредитному договору, – с 18698,28 рублей до 9500 рублей, поскольку неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения. 

Таким образом, с ответчика ФИО1 в пользу истца АО «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 27.02.2014 года в общем размере 162709,30 рублей, исходя из расчета: 83257,10 рублей (просроченный основной долг) + 49952,20 рубля (задолженность по процентам, начисленным за пользование кредитом) + 20000 рублей (пени, начисленные за несвоевременную уплату основного долга) + 9500 рублей (пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов). 

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче данного иска истец уплатил государственную пошлину в общем размере 5035,19 рублей, что подтверждается платежными поручениями № от 20.11.2017 года и № от 28.05.2018 года. 

Принимая во внимание, что суд пришел к выводу о возможности удовлетворения исковых требований истца АО «Россельхозбанк» частично – в размере 84,85%, то с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 4272,36 рублей (исходя из расчета 5035,19 рублей х 84,85%).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского Регионального филиала к ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Красноярского Регионального филиала задолженность по кредитному договору № от 27.02.2014 года в общем размере 162709 рублей 30 копеек, в том числе: 83257 рублей 10 копеек – просроченный основной долг; 49952 рубля 20 копеек – проценты за пользование кредитом; 20000 рублей – пени, начисленные за несвоевременную уплату основного долга; 9 500 рублей – пени, начисленные за несвоевременную уплату процентов; а также судебные расходы по оплате государственной пошлины, в размере 4272 рубля 36 копеек. 

В остальной части в удовлетворении исковых требований акционерному обществу «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Красноярского Регионального филиала отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Новоселовский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Е.Н. Глушакова