РЕШЕНИЕ

 

ИФИО1

30 мая 2018 года 

<

адрес>

Кировский районный суд 

<

адрес> в составе: 

председательствующего судьи: Кузнецовой Е.Ю., 

при секретаре: ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивировав свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014г. 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 13.06.2013г. между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 322 941,18 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом – 27% годовых, с уплатой пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Просроченная задолженность по ссуде возникла 14.10.2015г., на 12.03.2018г. суммарная продолжительность просрочки составляет 808 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 14.07.2013г., на 12.03.2018г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1 101 дней. Ответчик в период пользования кредита произвел выплаты в размере 474 100,98 руб. По состоянию на 12.03.2018г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 126 623,42 руб. из них: просроченная ссуда 106 534,02 руб., просроченные проценты 0 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 9806,65 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 10 282,75 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возвращении задолженности по кредиту. Данное требование ответчик не выполнил, до настоящего времени не погасил образовавшуюся задолженность. Просят взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность в размере – 126 623,42 рубля, а так же сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3732,47 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещался судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил письменный отзыв, в котором с письменной позицией, изложенной в возражении ФИО2 не согласен (л.д. 60-62)

Ответчик ФИО2 и ее представитель ФИО4 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом. Ранее в судебном заседание представила письменные возражения (л.д.34-38), которые поддержали, пояснили, что она заключала договор страхования, она уведомляла банк о том, что потеряла работу, ее уволили в 75 лет, это относится к страховому случаю, она утратила заработок, работала в должности уборщица на комбинате питания. В страховую компанию не обращалась, письменное заявление в банк не писала, сообщила устно, что в настоящее время не работает. Сотрудники Банка в страховую компанию для получения страховых выплат не обращались. В удовлетворении исковых требований просили отказать. 

Привлеченный к участию в дело в качестве третьего лица ЗАО «АЛИКО» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. Причина не явки суду не известна. 

Суд, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В силу п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Судом установлено, что 13.06.2013г. ФИО2 заключила с банком кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №.

Согласно условиям договора о потребительском кредитовании денежные средства в размере 322 941,18 руб. сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом – 27% годовых, с уплатой пени за просрочку исполнения обязательств по кредитному договору в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.(л.д.16)

Подписав заявление-оферту, ФИО5 согласилась со всеми условиями отображенными в «Индивидуальных условиях Договора потребительского кредита», с общими условиями.

Порядок и сроки погашения ответчиком предоставленного кредита, порядок начисления и уплаты процентов за пользование кредитом определены п. 6 индивидуальных условий.

Судом установлено, что свои обязательства по предоставлению денежных средств банк выполнил в полном объеме, совершил действия по выдаче кредита путем зачисления на счет заемщика (ответчика) денежных средства в сумме 322 941,18 руб. Указанное подтверждается движением средств по счету заемщика.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно ч. 2 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 3 ст. 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно ч. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пункт 2 статьи 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В силу ст.954 ГК РФ, Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Таким образом, судом установлено, что истцу была предоставлена полная и достоверная информация о кредитном договоре и личном страховании заемщика. Заключенный между истцом и ответчиком кредитный договор содержит все существенные условия для данного вида договора.

Заключая договор страхования заемщика и, определяя плату за страхование, банк действовал по поручению заемщика. Данная услуга, как и любой договор, является возмездной в силу положений пункта 3 статьи 423, статьи 972 ГК РФ. В случае неприемлемости условий кредитного договора, договора страхования, истец был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем собственноручные подписи в заявлении, согласии подтверждают, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства, в том числе и по оплате страхования. Оказание услуги по страхованию на добровольной основе не ограничивает права заемщика на обращение в иную кредитную организацию, а также заключение договора личного страхования как страхователя в любой страховой компании по своему усмотрению в отношении любых страховых рисков, предусмотренных законодательством. 

Кроме того, ФИО2 вправе была в течение тридцати календарных дней с даты включения Заемщика в программу добровольной страховой защиты заемщиков подать в Банк заявление о выходе из программы добровольной страховой защиты заемщиков. При этом банк возвращает Заемщику уплаченную плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков. С условиями кредитования ответчик полностью была ознакомлена и получила их на руки, что подтверждается собственноручно поставленной подписью. Данным предложением ФИО2 не воспользовалась, тем самым продолжая пользоваться услугами страхования.

С доводами ответчика, о том, что при заключении кредитного договора был заключен договор страхования и в июне 2015 года у ответчика наступил предусмотренный Программой страхования заемщика страховой выплаты в виде дожития до события недобровольной потери заемщиком работы, суд не может согласиться, поскольку ответчиком не представлено суду доказательств в обосновании данных доводов, каких либо письменных заявлений ответчик ни в банк, ни в страховую компанию не направлял. 

Из выписки по счету усматривается, что ответчик свои обязательства по кредитному договору выполняет ненадлежащим образом, связи с чем, по состоянию на состоянию на 12.03.2018г. общая задолженность ответчика перед банком составляет 126 623,42 руб. из них: просроченная ссуда 106 534,02 руб., просроченные проценты 0 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 9806,65 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 10 282,75 рублей (л.д.5-8)

В силу п. 5.2. Условий кредитования банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более 15 дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежа, в случае принятии решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрено положение об ответственности заемщика, согласно которому при нарушении срока возврата кредита, нарушении срока уплаты начисленных процентов - заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере 20% годовых.

В адрес ответчика банком направлялось уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, которое в добровольном порядке исполнено не было (л.д.18)

В данной части, представленный истцом расчет задолженности принимается судом как правильный. Доказательств обратного, суду не представлено.

Так же истец просит взыскать с ответчика неустойки, которые суд признает соразмерными. Снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика ФИО2 задолженность по кредитному договору в размере 126 623,42 рубля. 

Судом установлено, что 01.09.2014г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк». 05.12.2014г. полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, то есть государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче искового заявления, в размере 3732,47 рубля.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредиту в размере 126 623,42 руб. из них: просроченная ссуда 106 534,02 руб., просроченные проценты 0 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 9806,65 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 10 282,75 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 732,47 руб., а всего 130 355 (сто тридцать тысяч триста пятьдесят пять) рублей 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд 

<

адрес> в Апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Апелляционные жалоба, представление и приложенные к ним документы представляются с копиями, число которых соответствует числу лиц, участвующих в деле.

Лица, участвующие в деле, вправе представить в суд первой инстанции возражения в письменной форме относительно апелляционных жалобы, представления с приложением документов, подтверждающих эти возражения, и их копий, количество которых соответствует количеству лиц, участвующих в деле, и вправе ознакомиться с материалами дела, с поступившими жалобой, представлением и поступившими возражениями относительно них.

Председательствующий: Е.Ю. Кузнецова

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.