Дело №2- 372 /2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

13 октября 2017 года с. Уйское Челябинской области Уйский районный суд Челябинской области в составе председательствующего судьи Неежлевой Л.С., при секретаре Иксановой Р.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк»(далее по тексту решения Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от "Дата" в сумме 63 625,03 рублей и расходов по госпошлине в сумме 2108,75 рублей. 

В обоснование иска истец указал, что ответчику на основании вышеуказанного кредитного договора, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, был предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты>% годовых, сроком пользования 

<

данные изъяты> месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432,435 и п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита(части кредита) и уплаты начисленных процентов, начисленных за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом. Просроченная задолженность по кредиту и процентам за пользование кредитом возникла "Дата". Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в сумме 

<

данные изъяты> рублей. В силу п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе требовать досрочного возврата суммы кредита в случае нарушения условий кредитного договора. Задолженность по состоянию на "Дата" составляет: просроченный основной долг- 46 882,20 рублей, просроченные проценты за пользование кредитом-3947,39 рублей, проценты по просроченной ссуде-6498,41 рублей, неустойка по ссудному договору-1977,28 рублей, неустойка на просроченную ссуду-4319,75 рублей. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, однако, данное требование не выполнено. До настоящего времени ФИО1 не погасила задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просили удовлетворить требования в полном объеме.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены, в заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие, против вынесения заочного решения не возражают(л.д.2,46,51).

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражений по существу иска не представила, факт заключения кредитного договора и наличия задолженности не оспаривала.

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, участвующих в деле. 

Выслушав участников процесса, исследовав материалы гражданского дела, обсудив доводы, изложенные в иске, суд считает исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация(кредитор) обязуются предоставить денежные средства(кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента(ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям(в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами(ст.811 ГК РФ). 

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 "Дата" был заключен Договор потребительского кредита №, по условиям которого последней предоставлен кредит в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты>% годовых на срок пользования 

<

данные изъяты> месяцев, размер ежемесячного платежа по кредиту составил 

<

данные изъяты> рублей 22 копеек, последний платеж - 

<

данные изъяты> рублей 09 копеек, срок платежа по кредиту - не позднее 04 числа каждого месяца (л.д.8-10,11-12).

При заключении кредитного договора ответчик также подала заявление на включение в Программу добровольного страхования и заявление на подключение SMS-информировани(л.д.18,20).

Установлено, что Банк свои обязательства по предоставлению ФИО1 денежных средств в размере 

<

данные изъяты> рублей исполнил в полном объеме, тогда как ответчик обязательства исполнила частично, выплатив в период пользования кредитом в погашение кредита и процентов за пользование кредитом 

<

данные изъяты> рублей, что подтверждается выпиской по счету(л.д.6), мемориальным ордером № от "Дата" года(л.д.7). 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита стороны предусмотрели, что в случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита(части кредита) и(или) уплате процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от "Дата" №353-ФЗ «О потребительском кредите(займе)»(л.д.9).

В соответствии с п.5.2 Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по Договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд либо в случае систематической просрочки платежей(л.д.21-22). 

Установлено, что в период пользования кредитом ФИО1 неоднократно нарушала условия кредитного договора по своевременному возврату кредита и не в полном объеме, что подтверждается Графиком платежей(л.д.11-12), выпиской по счету(л.д.6), в связи с чем Банк "Дата" направил ответчику досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30-ти дней с момента направления данного уведомления(л.д.23). Несмотря на принятые меры, задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена. Доказательств обратного в судебном заседании не установлено.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом(ст.310 ГК РФ).

По состоянию на заявленную истцом дату "Дата" задолженность ФИО1 перед Банком составила 57328 рублей, в том числе: основной долг- 46 882,20 рублей, просроченные проценты-3947,39 рублей, проценты по просроченной ссуде-6498,41 рублей.. Указанное подтверждено представленным истцом расчетом задолженности(л.д.5). Расчет задолженности ответчиком не оспорен, проверен судом и в части расчета основного долга, просроченных процентов и процентов по просроченной ссуде признан верным, соответствует условиям кредитного договора и графику платежей, с учетом всех внесенных заемщиком денежных средств, ни один из указанных документов под сомнение ответчиком не ставился, контррасчет задолженности по кредитному договору не представлен, оснований с ним не соглашаться суд не усматривает. 

Учитывая, что заемщик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла обязательства по возврату кредита и уплате процентов, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» в части взыскания с нее задолженности по кредитному договору № от "Дата" с учетом расчета ее на дату, заявленную истцом,- "Дата": основной долг 46 882 рублей 20 копеек, просроченные проценты за пользование кредитом-3947 рублей 39 копеек; проценты по просроченной ссуде-6498 рублей 41 копеек. 

Обсуждая вопрос о взыскании неустойки, суд исходит из следующего.

В силу ст.329 п.1 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой. 

Из Индивидуальных условий Договора потребительского кредита от "Дата" № следует, что ответчик ознакомлен со всеми условиями данного займа, сроках кредита - 

<

данные изъяты> месяцев, процентной ставке -

<

данные изъяты>% годовых, полной стоимости кредита, условиями возврата кредита и уплаты процентов, Условиями кредитования и обязалась их выполнять(л.д.8-12).

Поскольку материалами дела подтверждено нарушение ФИО1 обязательств по Договору потребительского кредита, принимая во внимание, что начисление неустойки за просрочку исполнения обязательств носит характер гражданско-правовой ответственности, применяемой к допустившему нарушение должнику, суд считает требования о взыскании неустойки обоснованно. 

Банк просит взыскать с ответчика неустойку по ссудному договору в размере 1977,28 рублей, исчисленную за период с "Дата" по "Дата", и неустойку на просроченную ссуду в размере 4319,75 рублей, исчисленную за период с "Дата" по "Дата" из расчета 20% годовых на остаток основного долга и на сумму просроченной задолженности.

Вместе с тем, начисление неустойки на остаток основного долга за каждый день просрочки суд считает необоснованным. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита): 20% годовых в соответствии с положениями п.21 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите(займе)». 

В силу положений п.21 ч.5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Таким образом, Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» содержит императивные нормы, ограничивающие размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов.

Из расчета задолженности по кредитному договору следует, что Банком предъявлены требования о взыскании за период с "Дата" по "Дата" неустойки, начисленной на остаток ссудной задолженности в сумме 1977,28 рублей, а также неустойки, начисленной на сумму просроченной ссудной задолженности - 4319,75 рублей за тот же период(л.д.5 на обороте).

Суд считает, начисление неустойки на остаток задолженности по основному долгу(а не на остаток просроченной задолженности) не соответствует п.12 Индивидуальных условий кредитного договора и императивным нормам Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», в части превышающей определенный законом предельный размер неустойки(20% годовых от суммы просроченной задолженности), в связи с чем требование ПАО «Совкомбанк» о взыскании неустойки, начисленной на сумму ссудной задолженности (то есть, задолженности, не являющейся просроченной), в размере 1977,28 рублей не подлежит удовлетворению.

Поскольку исковые требования банка подлежат удовлетворению частично в размере 96,89%, на основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, с ответчика в пользу истца необходимо взыскать компенсацию расходов на уплату государственной пошлины в размере 2043 рублей 17 копеек.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от "Дата" по состоянию на "Дата" в сумме основного долга 46 882 рублей 20 копеек; просроченных процентов 3947 рублей 39 копеек; процентов по просроченной ссуде 6498 рублей 41 копеек; неустойки за просроченную ссуду 4319 рублей 75 копеек, всего взыскать 61 647 (шестьдесят одна тысяча шестьсот сорок семь) рублей 75 копеек, а также расходы по госпошлине в сумме 2043 рублей 17 копеек. 

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме,через Уйский районный суд.

Председательствующий : Неежлева Л.С.