Дело № 2-1350/2024 (УИД 12RS0003-02-2023-007745-38)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Йошкар-Ола 27 февраля 2024 года

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе

председательствующего судьи Ибрагимовой Ю.Р., 

при секретаре судебного заседания Казанцевой Я.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью ПКО «АйДи Коллект» (далее по тексту – ООО «АйДи Коллект») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа в размере 71012 рублей, из которых сумма задолженности по основному долгу – 30000 рублей, сумма задолженности по процентам – 11442 рубля, сумма задолженности по просроченным процентам – 29570 рублей, а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в сумме 2330 рублей 36 копеек.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что 21 июля 2021 года между ООО МФК «Экофинанс» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № 7467149023, согласно которому ответчику был предоставлен займ, ответчик свои обязательства по возврату займа не исполнил. 23 сентября 2022 года ООО МФК «Экофинанс» уступило ООО «АйДи Кооллект» права (требования) по договору займа № 7467149023, заключив договор уступки прав (требований) № 7-2022/УП от 23 сентября 2022 года. Истец надлежащим образом уведомил должника о смене кредитора, также направил претензию с требованием погашения задолженности, на которую ответчик не отреагировал.

Представитель истца ООО «АйДи Коллект» в судебное заседание не явился, истец извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без участия его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещена судом надлежащим образом, посредством телефонограммы.

Суд, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Таким образом, следующие условия являются существенными для любого договора: условие о предмете договора; условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При этом проценты, предусмотренные статьей 809 указанного Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом по правилам статьи 333 ГК РФ.

В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что 21 июля 2021 года между ООО МФК «Экофинанс» и ФИО1 заключен договор займа № 7467149023, по условиям которого ответчику были предоставлены денежные средства в размере 30000 рублей на срок до 19 сентября 2021 года под 365,000 % годовых. Сторонами согласовано количество платежей – 2 платежа в размере 22044 рублей.

Договор подписан ФИО2 

<

дата> с использованием простой электронной подписи.

Договор займа включает в себя в качестве составных частей оферту на получение займа и общие условия заключения.

ООО МФК «Экофинанс» надлежащим образом исполнило принятые на себя обязательства по предоставлению займа, передав заемщику денежную сумму в размере 30000 рублей путем перевода на банковскую карту 427937******4750.

Из материалов дела следует, что в нарушение требований договора займа, истечения срока договора займа, у ФИО1 имеется задолженность по договору займа от 21 июля 2021 года. 

Согласно договору № 7-2022/УП возмездной уступки прав требования (цессии) от 23 сентября 2022 года ООО МФК «Экофинанс» уступил ООО «АйДи Коллект» права (требования) в отношении, в том числе, права требования по договору займа № 7467149023, заключенному 21 июля 2021 года между ответчиком и ООО МФК «Экофинанс».

Исковые требования ООО «АйДи Коллект» основаны на правоотношениях, возникших из договора займа № 7467149023от 21 июля 2021 года. 

Учитывая период просрочки исполнения обязательства, сумму просроченной задолженности, суд приходит к выводу о существенном нарушении условий договора займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены и правоотношения сторон регулируются Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»), а также Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)»).

Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» устанавливает правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, определяет порядок регулирования деятельности и надзора за деятельностью микрофинансовых организаций, устанавливает размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, порядок приобретения статуса и осуществления деятельности микрофинансовых организаций, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации (статья 1).

На основании статьи 8 указанного Федерального закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

В силу частей 2, 3 статьи 12.1 Федерального закона «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга. Условия, указанные в части 2 приведенной статьи, должны быть указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. 

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» в редакции Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Согласно части 8 данной статьи Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа), установленного Банком России на третий квартал 2021 года для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 рублей включительно, сроком от 31 дня до 60 дней включительно составляет 317,562 %, предельное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) – 365,000 %.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ФИО1 в сумме 30000 рублей на срок с 21 июля 2021 года по 19 сентября 2021 года установлена договором в размере 14086 рублей с процентной ставкой 365,000 % годовых.

Между тем истцом рассчитаны проценты исходя из указанной выше ставки за пользование кредитом в общем размере 41012 рублей за период с 20 августа 2021 года по 23 сентября 2022 года.

Суд учитывает, что для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 30000 рублей включительно сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России установлено в размере 63,587 % годовых при среднерыночном значении 47,690 % годовых.

Расчет процентов, подлежащих взысканию с ответчика за период с 20 августа 2021 года по 23 сентября 2022 года за 400 дней (как указано истцом) будет следующим:

30000 рублей х 63,587 % / 365 х 400 дней = 20905 рублей 32 копейки.

Таким образом, задолженность, образовавшаяся в период с 20 августа 2021 года по 23 сентября 2022 года (дата уступки прав требования) по договору № 7467149023, составила 50905 рублей 32 копеек, из которых сумма задолженности по основному долгу – 30000 рублей, сумма задолженности по процентам – 20905 рублей 32 копейки. 

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела следует, что при предъявлении иска ООО «АйДи Коллект» оплачена государственная пошлина в размере 2330 рублей 36 копеек, что подтверждается платежными поручениями № 19075 от 10 ноября 2023 года, № 4468 от 8 февраля 2023 года. 

Поскольку исковые требования удовлетворены частично, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в размере, пропорциональном размеру удовлетворенных требований – 1727 рублей 16 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковое заявление ООО ПКО «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 (

<

номер>) в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору № 7467149023 от 21 июля 2021 года, образовавшуюся с 20 августа 2021 года по 23 сентября 2022 года, в размере 50905 рублей 32 копеек, из которых сумма задолженности по основному долгу – 30000 рублей, сумма задолженности по процентам – 20905 рублей 32 копейки.

Взыскать с ФИО1 (

<

номер>) в пользу ООО ПКО «АйДи Коллект» (ИНН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в размере 1727 рублей 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл путем подачи апелляционной жалобы через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Ю.Р. Ибрагимова

Мотивированное решение 

составлено 5 марта 2024 года